Zyrtarizimi i hipotekës është një operacion me rëndësi jetike për interesat e përdoruesve të bankës. Nuk është për t'u habitur, ka shumë euro që janë në lojë kur pajtoni këtë produkt financiar. Gjithsesi, për shkak të oferta të vazhdueshme që bankat kanë zhvilluar ju mund t'i punësoni me kushte më të mira. Kështu që në këtë mënyrë ju të kurseni një pjesë të parave tuaja në këto operacionet. Ka shumë strategji që mund të përdorni për të zgjedhur hipotekën më të mirë në treg në këtë kohë. A jeni të gatshëm ta pranoni këtë sfidë?
Kreditë hipotekare kërkojnë një nga disbursimet më të mëdha që duhet të përballeni me bankën tuaj. Zakonisht mbi 100.000 euro dhe nën kushte shumë të gjata të ripagimit që mund të zgjasin praktikisht gjatë gjithë jetës tuaj. Këto karakteristika tregojnë se keni të bëni me një produkt bankar që meriton vëmendjen tuaj dhe se do të duhet të zyrtarizoni kontratën vetëm kur të jeni në kushtet e nevojshme për ta kthyer atë brenda afateve të rëna dakord.
Tani që jeni një klik larg nga hipoteka juaj, ne do t'ju prezantojmë një seri udhëzimesh që do t'ju ndihmojnë të keni një hipotekë me kushte më të mira të kontraktimit. Nuk do të jetë shumë e vështirë për tu aplikuar për shkak të fleksibilitetit të lartë që ky model financimi ka mbajtur vitet e fundit. Deri në pikën që ju mund të përdorni një seri të ofertat dhe promovimet që deri para disa muajsh ishin krejt të paimagjinueshme që mund t'i merrje.
Më e lirë e parave
Për të kuptuar më praktikisht procesin që hipotekat po marrin në Spanjë, nuk do të ketë zgjedhje tjetër përveç referimit tek política monetaria nga autoritetet ekonomike të Bashkimit Evropian, dhe shumë specifikisht nga Banka Qendrore Evropiane (BQE). Si pasojë e krizës ekonomike që ka pësuar kontinenti i vjetër dhe efektet e së cilës vazhdojnë edhe sot, nuk ka pasur zgjidhje tjetër përveç uljes së çmimit të parave.
Në fakt, autoritetet monetare të komunitetit kanë sjellë çmimin e parave në zonën e euros në 0%, ulët historike të saj. Në një ngjarje të paparë. Në praktikë kjo do të thotë që vlera e parave në këtë zonë gjeografike është zero. Atëherë, si ndikon në hipotekat? Epo, shumë e thjeshtë, që të përshtatet me realitetin e tregjeve financiare, duhet të zvogëlojë përhapjet e tij. Në këtë mënyrë, ju mund të përfitoni nga kreditë më të lira si rezultat i ngushtimit të këtyre përqindjeve që matin atë që duhet të paguani për hipotekën tuaj.
Ekzistojnë gjithashtu një sërë strategjish tregtare, pak a shumë agresive, që përdoren nga bankat për të tregtuar produktet e tyre dhe që po ju ndihmojnë të paguajë një tarifë mujore më të volitshme se më parë. Me ulje të ndryshme gjithashtu në komisione dhe shpenzime të tjera për menaxhimin ose mirëmbajtjen e tyre, madje edhe me eliminimin e tyre total në kushtet e tyre të kontraktimit. Nga ky skenar i përgjithshëm, mund të thuhet se tani është më e favorshme të marrësh hipotekë. Të paktën më shumë se dy muaj më parë, dhe natyrisht në lidhje me vitet e mëparshme.
Hipoteka: ulje e spread-eve
Faktori i parë që do t'ju ndihmojë të përmirësoni kushtet e kësaj linje të veçantë kredie është se tani po përballeni me spread-e shumë më konkurruese. Edhe pse në periudhat e mëparshme ishte e zakonshme të punësoheshin rreth 2%, madje edhe me marzhe më të larta, tani nuk është kështu. Një pjesë e mirë e propozimeve të subjekteve financiare janë duke ofruar nën barrierën 1%, i cili është një burim i rëndësishëm kursimesh krahasuar me modelet e mëparshme të financimit për strehimin.
Në fakt, një luftë shumë e veçantë po zhvillohet midis bankave për të parë i cili gjeneron kredinë hipotekare më të lirë në sektor. Kjo aftësi po përfiton nga interesat tuaja dhe të të gjithë përdoruesve. Sepse si pasojë e tij, po zhvillohen propozime më të mira në këtë klasë të produkteve bankare. Pa pasur nevojë të heqësh dorë nga asnjë koncesion. Mund të jetë edhe me vlerë e huazimit në këto kushte të imponuara nga tregjet.
ING Direct dhe Liberbank janë disa nga subjektet që kanë ofruar këto oferta për klientët e saj kryesorë. Me propozime shumë agresive që madje gjenerohen që nga fillimi pa asnjë lloj komisioni apo shpenzime të tjera shtesë. Ky veprim po çon, nga ana tjetër, në bankat e mbetura që vendosin të ulin interesin për kreditë e tyre hipotekare. Ose duke ruajtur një seri grepesh që zgjojnë vëmendjen e përdoruesve. Në disa raste, ato çojnë në besnikëri më të madhe të klientit.
Euribor nën nivelet e ulëta të të gjitha kohërave
Një incident tjetër që përfiton nga operacionet tuaja është zhvlerësimi i standardit evropian, i njohur si Euribor. Sipas të dhënave të siguruara nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE), është e lidhur me rreth 90% të kontratave të reja interes i ulët i ndryshueshëm i regjistruar deri në këtë datë. Mbi indekset e tjera të pakicave, ose të paktën që nuk gëzojnë besimin e përdoruesve.
Epo, risia e madhe që paraqet Euribor është se ajo është zhvendosur në territor negativ, dhe historikisht tregton nën 0%. Pasi arriti 2008% të çmimit të saj në tregjet financiare gjatë vitit 5,384, ku u zhvillua kriza ekonomike. Siç mund ta shihni shpejt, një reduktim më shumë se i konsiderueshëm që mund të zbuloni nga muajt e fundit. Nëse çmimi i parave është inekzistent, diçka do të duhej të pasqyrohej në kreditë për blerjen e një shtëpie.
Si e vëreni këtë fakt me pikën kryesore të hipotekave? Epo, shumë e favorshme, pasi që në disa raste do të keni pagesa më pak kërkuese mujore, dhe në të tjera një diferencë më konkurruese. Ju gjithmonë do të dilni fitues në çdo rast. Por që në situatat kur ka një klauzolë dyshemeje do të jetë jashtëzakonisht e dëmshme për arritjen e objektivit tuaj, të cilat nuk janë askush tjetër përveç zyrtarizimit të një produkti bankar më të lirë.
Kreditë e përjashtuara nga komisionet
Një aspekt tjetër shumë pozitiv që do t'ju nxisë të zgjidhni një hipotekë të mirë do të vijë nga progresivi eliminimin e komisioneve dhe shpenzime të tjera në administrimin e tij që rrjedhin nga momenti më i mirë përmes të cilit kalojnë tregjet financiare të lidhura me këtë produkt. Gjithashtu shërben si një mjet presioni që ju të zgjidhni këto modele mbi propozimet e tjera pa këtë veçori. Ata përpiqen të kapin kursimet e klientëve të tyre.
Gjithnjë e më shumë banka kanë vendosur të zbatojnë këtë strategji tregtare. Me një rezultat shumë pozitiv për statusin e llogarisë suaj kontrolluese. Ju nuk do të duhet të paguani një euro për tarifat e anulimit të hapjes, studimit ose të pjesshëm ose total. Do të kushtojë shumë euro gjatë rrugës që nuk do të lërë llogaritë tuaja personale. Siç do ta shihni, pak nga pak mundësitë për të regjistruar një hipotekë më se të pranueshme po rriten.
Bonuse me lidhje
Burimet që keni për të kontraktuar një hipotekë me kushte më të mira nuk ndalen këtu. Sepse në fakt, përmes një marrëdhënie më aktive me bankën, ju do të jeni në gjendje të përsosur për të arritur një ulje të normës së interesit që aplikohet aktualisht për ju. Do të jetë rreth disa të dhjetat e përqindjes, dhe për këtë do t'ju duhet të pajtoni disa nga produktet e tyre kryesore (fondet e investimeve, planet e pensioneve, programet e kursimeve, sigurimet, etj.). Ndërsa abonohen më shumë modele, marzhet tregtare do të rriten, deri në një pikë e gjysmë mbi çmimet e tyre origjinale. Ky do të jetë ndryshimi që do të kurseni nëse vendosni që këto modele të financojnë shtëpinë tuaj.
Një strategji e re bazohet në ndjekjen e propozimeve që bëhen për klientët e rinj. Qëllimi i tyre kryesor është tërheqin një numër më të madh të klientëve, dhe se këta nuk shkojnë në konkurs përmes propozimeve të tyre të financimit. Sigurisht, është një skenar tjetër që ju hapet për të promovuar qëllimet tuaja të nënshkrimit të një kontrate shumë më të kënaqshme për interesat tuaja personale.
Si një kulm i të gjitha këtyre sugjerimeve, nëse jeni një i ri nën moshën 30 vjeç, do të jeni gjithashtu në kushtet e nevojshme për të përmirësuar marzhet tregtare të këtyre produkteve tregtare. Rreth një dhe tre pikë përqindjeje në lidhje me modelet tradicionale. Në kthim, ju nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç se të zgjasni periudhën e ripagimit, dhe ndoshta edhe punësimin e sigurimit të shtëpisë.
Përparësitë që mund të gjenerohen
Meqenëse shuma e kërkuar është më e lartë, aftësia për të kursyer do të rritet përmes këtyre operacioneve bankare. Të jesh në gjendje në disa prej rasteve të gjenerosh përfitime më shumë sesa të parashikueshme që do të të ndihmojnë të mbulosh shpenzime të tjera, qoftë të një natyre personale ose për mirëmbajtjen e shtëpisë.
Në çdo rast, nuk do të jetë çështje e nënshkrimit të hipotekës së parë që ju vjen. Do të jetë çështje e krahasoni ato, analizoni ato dhe zgjidhni atë që i përshtatet më mirë profilit që ju paraqisni si klient i bankës. Do të jetë një përpjekje shtesë që do të duhet të bëni që borxhi të jetë më i vogël. Dhe nëse është e mundur me një periudhë kthimi që nuk është shumë e gjatë. Nuk është për t'u habitur, kjo është një tjetër formulë shumë efektive për të ulur koston tuaj totale.
Duke e ditur paraprakisht që është e nevojshme të presësh që atëherë ofertat dhe promovimet specifike shfaqen më shpesh që janë më konkurruese. Deri në pikën që ato po riciklohen me realitetin e ri ekonomik të vendit. Nuk është rastësi që mileuristas gjithashtu mund të hyjë në këto produkte përmes kredive shumë të ngushta që janë zhvilluar me marzhe më të kënaqshme. Rezultati përfundimtar i gjithë kësaj është që punësimi juaj tani të jetë më i dobishëm.