Vendimi nga Banka Qendrore Evropiane (BQE) për të rrisin normën e interesit Që nga viti 2019, do të jetë një pengesë për përdoruesit që do të marrin një hua në muajt e ardhshëm. Lidhur me çdo lloj financimi: kredi personale, për konsum, shpejtë, hipotekë ose përmes kartave bankare. Në një proporcion që unë do të shkoj sipas intensitetit të këtyre rritjeve të ndërmarra nga organizatat autonome. Sido që të jetë, do të jetë një lajm i keq për përdoruesit e bankave që janë në gjendje të marrin hua.
Edhe pse kjo masë monetare do të jetë shumë e dobishme për kursimtarët nga rrit performancën mbi kapitalin e depozituar në produkte të ndryshme bankare (depozitat me afat, premtimet e biznesit ose llogaritë me të ardhura të larta). Ata do të shohin se në muajt e ardhshëm interesat e tyre do të rriten në përpjesëtim me rritjen e çmimit të parave. Sepse në një kohë të shkurtër do të jetë më fitimprurëse që kursimet të bëhen fitimprurëse përmes strategjive të ndryshme të ofruara nga bankat.
Krejt e kundërta e asaj që do të ndodhë me njerëzit që shkojnë të kërkojnë ndonjë linjë kredie në bankën e tyre. Sepse kushtet e kontraktimit të këtyre produkteve bankare. Në këtë kohë interesi mesatar vjetor i këtij modeli të financiación Isshtë midis një shkalle midis 6% dhe 11% për kreditë personale dhe me diferenca nën 2% në lidhje me kreditë hipotekare. Epo, këto kufij komercialë do të marrin shumë kohë që subjektet financiare të aplikojnë. Për një arsye aq të thjeshtë sa se koha për para të lira ka përfunduar këtë vit.
Rritja e interesit në kredi
Efekti më i menjëhershëm i vendimeve të organeve të komunitetit do të jetë se në vitin 2019 shkalla mesatare e kredive do të rritet me disa të dhjetat e përqindjes në lidhje me normat aktuale. Kjo në praktikë do të thotë që për një kërkesë prej 10.000 eurosh, përdoruesit do të duhet të paguajnë një tarifë shtesë prej rreth 25 euro përafërsisht çdo muaj. Përtej rritjes së kostos së komisioneve dhe shpenzimeve të tjera në menaxhimin e këtyre produkteve bankare. Si për shembull, ato që rrjedhin nga studimi, anulimi i hershëm ose zëvendësimi.
Nga ana tjetër, një aspekt që duhet të merret parasysh është se këto rritje të normës së interesit nuk do të ndikojnë në klientët që aktualisht kanë një produkt të këtyre karakteristikave të zyrtarizuar. Kjo do të ndikojë vetëm tek përdoruesit që do ta padisin atë nga aplikimi i këtyre ngarkimeve në çdo lloj krediti. Isshtë një ndryshim i vogël që duhet të dihet për të njohur intensitetin dhe procesin e kësaj mase monetare. Lidhur me datën në të cilën do të rritet çmimi i parave, ende nuk ka një ditë fikse, megjithëse ekspertët vendosin që ajo të ndodhë në tremujorin e parë të vitit 2019. Një faktor që do të ndikojë në një pritje të shitjes në tregjet e kapitalit.
Çantat do të preken
Një efekt kolateral i kësaj mase monetare do të jetë ai që prek tregjet kombëtare të aksioneve. Me një zhvlerësim të çmimit të vlerave të tregut financiar si pasojë e problemeve që ata do të kenë kompanitë të financojnë vetë tani e tutje. Nuk është për t'u habitur, ata do të duhet të paguajnë më shumë para për të pasur para për të kryer ndonjë nga operacionet e tyre të biznesit. Ky është një aspekt që duhet të merret parasysh nga investitorët e vegjël dhe të mesëm të cilët synojnë të hapin pozicione në tregjet e kapitalit. Në këtë kuptim, investitorët do të jenë një nga viktimat kryesore të rritjes së normave të interesit në zonën e euros dhe si pasojë edhe në Spanjë.
Nga ana tjetër, është gjithashtu shumë e rëndësishme të përmendet se kjo masë monetare është shumë të dëmshme për indin prodhues të vendit sepse kompanitë duhet të bëjnë një përpjekje më të madhe financiare për të financuar veten e tyre. Një faktor që mund të ndikojë në nivelin e borxhit të të njëjtit pasi ata nuk do të kenë zgjidhje tjetër përveç se të mbajnë norma më të larta interesi për kreditë që ata do të kërkojnë në skenarët më të shtrirë në drejtim të financimit dhe realizimit të projekteve të reja të biznesit.
Kur do të fillojnë ngarkimet?
Përgjigja që një pjesë e mirë e përdoruesve spanjollë duhet të dinë është momenti kur do të ndodhë kjo rritje e normave të interesit. Epo, për momentin nuk ka një datë të përcaktuar vërtet, por të gjitha perspektivat tregojnë për faktin se do të jetë në muajt e parë të vitit të ardhshëm ku do të vërehen rritjet e linjave të kredisë të dhëna nga bankat. Kështu bie nga shënimet më të fundit të ofruara nga banka emetuese e kontinentit të vjetër. Në çdo rast, ekziston një gjë e sigurt dhe ajo që është kjo masë nuk do të vonohet për shumë muaj më shumë Prandaj, është e nevojshme të prisni që kreditë më të shtrenjta të fillojnë të tregtohen më shpejt sesa më vonë.
Nga ana tjetër, kjo masë do të ndikojë në çdo linjë kredie dhe pa asnjë përjashtim. Prandaj, nuk do të jeni në gjendje të fshiheni nga ky plan monetar që do të kryhet shumë shpejt. Nëse do të kërkoni një kredi në ditët e ardhshme, nuk do t'ju mbetet tjetër veçse të supozoni se ky është skenari që do të gjeni. Kjo do të thotë, ju do të duhet të paguani më shumë para në dhënien e çdo lloj financimi, pa ndonjë përjashtim. Aty ku mund të duhet të paguash edhe komisione dhe shpenzime më të shtrenjta në administrimin ose mirëmbajtjen e tij sesa deri më tani.
Po hipotekat?
Kreditë hipotekare do të ndjekin të njëjtin proces dhe praktikisht nuk kanë ndryshime në lidhje me linjat e tjera më tradicionale të kredisë. Në këtë kuptim, rritjet tashmë kanë filluar në sektorin e hipotekave për shkak të rritjeve që kanë ndodhur në indeksin e standardit evropian për këtë klasë të produkteve financiare, Euribor. Ajo ka qenë në rritje për nëntë muaj rresht si një pikë kthese për rëniet që kanë ndodhur në vitet e fundit. Sigurisht, mund të themi se ky burim referimi për kontraktimin e kredive hipotekare ka arritur në fund disa muaj më parë.
Në hipotekat me normë të ndryshueshme, pasojat janë të menjëhershme pasi aplikantët e tyre tashmë po paguajnë disa euro më shumë në këstet e tyre mujore. Shuma që do të rritet pak para një rritje më intensive në Euribor dhe që padyshim do të çojë në tuajin Përpjekje ekonomike të rritet nga tani e tutje. Prandaj, nuk është për t'u habitur që gjithnjë e më shumë përdorues të bankave vendosin për një hipotekë me normë fikse. Aty ku gjithmonë do të paguani të njëjtën tarifë mujore, çfarëdo që të ndodhë në tregjet financiare.
Kërkesa për kredi rritet
Këtë vit ka pasur një rritje të ndjeshme të operacioneve në dhënien e një kredie, në një mjedis të përmirësimit të qartë të situatës konjukturale të vendit tonë dhe mbi të gjitha për shkak të uljes së ndjeshme të të ashtuquajturës pasuri të dyshimta. Kjo ka bërë që kërkesa për këtë klasë të produkteve bankare të rritet më shpejt sesa pritej nga analistët e tregut. Por ata së shpejti do të zbulojnë se kushtet e tyre kanë ndryshuar ndjeshëm. Ky fakt mund të ngadalësojë numrin e transaksioneve të nënshkruara nga klientët, megjithëse intensiteti i tyre nuk dihet për momentin.
Përkundrazi, një tjetër e dhënë shumë e rëndësishme që shpjegon këtë skenar është se borxhi i familjeve spanjolle ai vendosi një rekord të ri historik në fund të vitit të kaluar, sipas të dhënave nga Banka e Spanjës. Sondazhi i kryer nga Banka e Spanjës tregon gjithashtu se, pas një serie mospagimesh si rezultat i krizës, nivelet e delikuencës kanë pak ndikim gjatë përcaktimit të kushteve që bankat kanë për miratimin e kredive të të pandehurit. Megjithëse kjo situatë mund të jetë në përfundim për shkak të rritjes më se të sigurt të interesave të çdo linje kredie në Spanjë.
Relaksimi në koncesione
Prandaj, dhe duke pasur parasysh këtë situatë konjukturale, nuk është për t'u habitur që Banka Qendrore Evropiane (BQE) tha në studimin e saj të fundit për kredinë bankare se ishte në kushte relaksimi të caktuar për shkak të kërkesës për këtë produkt nga një pjesë e madhe e përdoruesve të bankës dhe kjo u zbulua në këtë vit aktual. Përfundimi është se kërkesa e tyre është rritur sidomos
Megjithëse është e nevojshme të sqarohet se institucionet e kreditit parashikojnë që standardet në koncesion do të forcohen nga tremujori i fundit i këtij dhe në vitet në vijim. "Presioni konkurrues dhe perceptimi i rrezikut kanë pasur një ndikim lehtësues në standardet e kredisë", thotë BQE në një deklaratë. Në atë që pritet të mund të bëhet skenari tjetër që klientët do të kenë nga disa muaj.