L hipotekat Shtë një nga produktet që shumica e përdoruesve të bankave punësojnë pasi ato janë bërë për blerjen e një shtëpie. Ku, numri i hipotekave të konstituuara në shtëpi është 30.600, 3,9% më shumë se në qershor 2017, sipas të dhënave të siguruara nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE). Tregohet se shuma mesatare është 123.896 euro, një rritje prej 5,1%. Nga ana tjetër, shuma mesatare e hipotekave të regjistruara në regjistrat e pasurive në qershor (nga aktet publike të kryera më parë) është 151.006 euro, 13,9% më e lartë se i njëjti muaj në 2017.
E tillë është rëndësia e hipotekave që shumë përdorues e konsiderojnë nëse është e nevojshme të kontraktohet disa klasë të jetë i sigurt duke zyrtarizuar këtë proces të pasurive të paluajtshme. Epo, në këtë kuptim, e vetmja politikë që kërkon punësimin është ajo që merr parasysh zjarret. Rregulloret aktuale në Spanjë kërkojnë që pronarët të kenë sigurimin e këtyre karakteristikave për të parashikuar këtë incident në çdo kohë. Përkundrazi, sigurimi i shtëpisë, përkundër asaj që shumë përdorues mund të besojnë, nuk është i detyrueshëm, por opsional.
Nga ana tjetër, ky lloj sigurimi rekomandohet shumë për t'u pajtuar pasi ndihmon në ruajtjen e përmbajtjes dhe kontejnerit të pronës. Kontribuon ndër të tjera mbulimi disa aq të rëndësishme sa dëmtimi i ujit dhe dëmtimi elektrik i pajisjeve, shtëpia dhe shërbimi i mirëmbajtjes DIY, zëvendësimi i çelësave dhe bravave për shkak të vjedhjes ose vjedhjes, madje edhe përgjegjësisë civile dhe mbrojtjes ligjore për ju dhe shtëpinë tuaj, ndër disa nga më të rëndësishmet. Edhe pse ka shumë opsione që ju mund të zgjidhni përmes ofertave të bëra nga kompanitë e sigurimeve.
Pse bankat kërkojnë sigurim?
Ju me siguri do të zbuloni se disa prej hipotekave të tregtuara nga bankat kërkojnë që ju të merrni sigurimin e shtëpisë dhe mbase formate të tjera të ndryshme. Jo sepse rregullat aktuale e kërkojnë atë, por si një strategji tregtare për të përmirësuar kushtet e kontraktimit të kredisë hipotekare që do të kontraktojë. Një nga objektivat për të përfshirë një sigurim të këtyre karakteristikave bazohet ul diferencën të hipotekave. Kjo është, në mënyrë që ky produkt për financim të jetë shumë më konkurrues dhe në fund të kurseni disa euro në operacion.
Përfshirja e një ose më shumë sigurimeve të këtyre karakteristikave ju lejon të ulni normën e interesit me disa të dhjetat e përqindjes në lidhje me normën e saj origjinale. Përgjithësisht bonuse zakonisht nuk e kalojnë 1%, por të paktën do t'ju ndihmojë të përmbajë përpjekjet financiare që do të duhet të bëni për të blerë një shtëpi të re. Nëse nuk i pranoni këto kushte të veçanta, natyrisht që nuk do të keni qasje në këto oferta speciale të hipotekës. Jo më kot, është kushti i vendosur nga institucionet financiare.
Efektet në kredinë hipotekare
Isshtë një kusht që është i pranishëm në të ashtuquajturat hipoteka të subvencionuara dhe si një strategji tregtare në mënyrë që pagesat tuaja mujore të jenë më të përballueshme që nga ai moment e tutje. Sidoqoftë, ato zakonisht përfshijnë një lloj sigurimi që ka pak ose aspak të bëjë me shtëpinë. Ju nuk do të keni zgjidhje tjetër veçse të analizoni nëse kjo shpenzim ju kompenson në kohën e kryerjes së operacionit. Sepse paratë që mund të kurseni përmes bonusit të hipotekës mund të kalojnë përmes kostos së sigurimit.
Për këtë arsye precize, do të duhet të analizoni nëse është apo jo me të vërtetë e përshtatshme për ju që të merrni me qira këtë produkt sigurimi. Mund të mos jetë ashtu dhe gjëja më fitimprurëse është që ju të ktheheni te modelet e tjera të financimit, edhe pa shpërblime. Në planin afatgjatë ato mund të jenë më fitimprurëse për mbrojtjen e interesave tuaja personale. Përtej qasjeve të tjera që keni në sektorin e sigurimeve. Sepse ajo që është në fund të ditës është që politika e regjistruar është e dobishme për ju. Diçka që nuk ndodh gjithmonë në të gjitha situatat ose në të gjithë përdoruesit. Shtë një faktor që duhet ta keni gjithmonë në mendje kur shkoni për të nënshkruar kontratën të çdo kredie hipotekare.
Avantazhet në bonus
Sigurisht, hipotekat përfshijnë një sërë avantazhesh që duhet t’i analizoni në detaje. Sepse ato nuk rrjedhin vetëm nga përdorimi aktual që ju ofroni sigurimit të shtëpisë ose formateve të tjera. Por përmes disa përfitimeve të tilla si ato që ju ekspozojmë më poshtë:
- Merrni atë lloj interes të zvogëlohet minimalisht. Efekti i tij i drejtpërdrejtë është se ju do të keni pagesa më të lira mujore për kohëzgjatjen e kontratës së hipotekës.
- Ato zhvillohen me një përjashtim total në komisione (hapja, studimi, anulimi i parakohshëm, etj.) Dhe në shpenzimet në menaxhimin ose mirëmbajtjen e tyre. Në këtë mënyrë, nuk ka dyshim se do të keni një burim tjetër kursimesh kur blini shtëpinë tuaj të re.
- Isshtë një strategji tregtare që është e pranishme në një pjesë të mirë të ofertat dhe promovimet që subjektet financiare kanë kryer në vitet e fundit. Për të marrë një normë interesi më konkurruese në operacion.
- Veryshtë shumë e zakonshme që kjo klasë e hipotekave të mos jetë e lidhur me një produkt të lidhur me perqindje fikse. Nëse jo, përkundrazi, ato përfshihen në normën e ndryshueshme, ku ka më shumë ndryshime midis linjave të kredisë.
Disavantazhet e bonusit
Bonusi për hipotekat, nga ana tjetër, gjithashtu mbart një seri dëmesh që duhet të vlerësoni me kujdes kur analizoni këtë produkt të veçantë. Për shembull, përmes situatave të mëposhtme që do t'ju shpjegojmë më poshtë dhe që duhet të keni parasysh nga ky moment i saktë.
- Sigurimi që ju keni për të kontraktuar mund të mos jetë në përdorim të madh për interesat tuaja si përdorues. Mund ta keni tashmë të punësuar me një kompani tjetër sigurimesh. Në këtë rast, do të jetë një shpenzim i panevojshëm që do ta bëjë operacionin dukshëm më të shtrenjtë.
- Kjo klasë e hipotekave nuk është e lidhur vetëm me një seri të produkteve të sigurimit. Por edhe për punësimin e produkte të tjerë financiarë (plani i pensionit, programi i kursimeve, fondet e investimeve, etj.). Shtë strategjia e përdorur nga bankat për të ulur normën e interesit për këto produkte financiare.
- Në shumë raste, shpërblimet për hipotekat Ata janë shumë të vegjël dhe madje mund ta pyesni veten nëse kjo sakrificë vërtet ia vlen të bëhet. Kjo është, zyrtarizoni një ose më shumë sigurime që mund të mos ju duhen në atë kohë.
- Do të jetë një operacion fitimprurës vetëm nëse zvogëlohet norma e interesit të hipotekës është vërtet e vlerësueshme. Ju nuk duhet të vendosni për disa të dhjetat e përqindjes, por të paktën duhet të zvogëloni përhapjen në 1%.
- Nëse ajo që po kërkoni është një hipotekë e subvencionuar, duhet të dini se është një produkt në rritje dhe se do të gjeni gjithnjë e më shumë modele me këto karakteristika. Kjo do të thotë që ju keni për të krahasoni të gjithë derisa të merrni atë që përshtatet më mirë me profilin tuaj si përdorues i bankës. Edhe me ndihmën e një këshilltari të pasurive të patundshme i cili mund t'ju sigurojë të dhëna të reja në mënyrë që të mund të merrni vendimin e duhur.
Kërkesa të tjera bankare
Në këtë klasë të kredive hipotekare, kërkesat mund të jenë më të larta. Si për shembull, që ju duhet të lidhni listën e pagave ose të ardhurat e rregullta në linjën e kredisë. Gjithashtu, edhe pse është më e rrallë me domiciliation e kryesore faturat e shtëpisë (gaz, energji elektrike, ujë, etj.). Aty ku fillon nga një strategji shumë e përcaktuar mirë tregtare dhe që bazohet në faktin se ndërsa keni më shumë produkte të kontraktuara ose lidhje më të mëdha në të ardhurat tuaja, kushtet e hipotekës do të përmirësohen progresivisht. Në çdo rast, jo mbi 1, 5% ose 2%, që është kufiri maksimal për këto lëvizje të kontabilitetit në hipotekat.
Nga ana tjetër, do të jetë shumë e përshtatshme që të mos merrni hipotekë për faktin se ajo subvencionohet nga këto kushte për të cilat po flasim në këtë artikull. Ky duhet të jetë një aspekt dytësor në marrjen e vendimeve se çfarë është më e mira për ju. Sepse mund të jetë që në planin afatgjatë hipoteka është më e shtrenjtë për ju. Nuk është për t'u habitur, duhet të keni parasysh se banka po kërkon interesat e saj, jo tuajat. Në këtë kuptim, shoqatat e konsumatorëve paralajmërojnë për rrezikun që strehon kjo klasë e kredive hipotekare. Më shumë sesa mund të keni në radhë të parë.
Nga ky skenar, duhet të keni parasysh që hipotekat e subvencionuara janë një modalitet brenda asaj që janë këto produkte financiare. Me avantazhet dhe disavantazhet e veta dhe që vetëm ju do të duhet të vlerësoni nëse ia vlen t'i punësoni. Në fillim mund të ju befasojë, por në momentin e analizimit të tyre me siguri do të zbuloni disa shqetësime të tjera në pajtimin tuaj. Në këtë kuptim, ju nuk duhet ta lini veten të tërhiqet nga ndikimi i parë i këtyre promovimeve, por përkundrazi, të jeni më të menduar për të vlerësuar të gjitha kushtet e tyre, të cilat janë të shumta. Më shumë sesa mund të keni në radhë të parë.