Nëse qëllimi juaj në muajt e ardhshëm është të blini një pronë të paluajtshme, është e përshtatshme për ju të lexoni këtë artikull. Për shkak se Euribor është një indeks evropian standard me të cilin janë të lidhura shumë prej këtyre operacioneve. Në operacionet për të shkalla e ndryshueshme që është shumica nga përdoruesit spanjollë. Në këtë kuptim, 60,6% e hipotekave në shtëpi konstituohet me një normë të ndryshueshme dhe 39,4% me një normë fikse, sipas të dhënave të siguruara nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE). Kur hipotekat me normë fikse përjetojnë një rritje prej 30,7 në normën vjetore në lidhje me matjen e mëparshme.
Nga ana tjetër, dhe sipas të njëjtave burime, më shumë se 90% e kredive hipotekare i referohen Euribor në vitet e fundit, sipas raporteve që janë bërë nga Instituti Kombëtar i Statistikave. Ky është një faktor që përcakton plotësisht rëndësinë që po merr ky standard i kontinentit të vjetër. Mbi të tjerët që janë qartë një pakicë midis preferencave të përdoruesve kombëtarë. Praktikisht, shumica e kontratave me normë të ndryshueshme janë zyrtarizuar me këtë indeks të rëndësishëm.
Një nga arsyet e këtij suksesi midis aplikantëve të hipotekave është për shkak të kohës së veçantë dhe të jashtëzakonshme të mirë që po kalojnë tregjet financiare. Që për herë të parë në shumë dekada, Euribor është në territor negativ. Kjo në praktikë do të thotë që ju do të duhet të paguani shumë para në këstet tuaja mujore për marrjen e një kredie hipotekare. Me një kursim prej shumë mijëra eurosh në lidhje me skenarët e tjerë në tregun e pasurive të patundshme dhe natyrisht në lidhje me hipotekat e regjistruara në të ardhura fikse, megjithëse këto kanë gjithmonë të njëjtin pozicion çdo vit. Çfarëdo që të ndodhë në tregjet financiare nga tani e tutje.
Euribor, si të paguajmë hipotekat?
Një nga aspektet më të rëndësishme të Euribor në hipotekat është se si ndikon në paratë që duhet të përballeni për blerjen e asaj apartamenti që ju pëlqente aq shumë. Epo, bankat aplikoni një shpërndarje mbi këtë indeks krahasues. Dhe kjo në kontekstin aktual ndërkombëtar është sigurisht shumë e favorshme për interesat tuaja si përdorues i bankës. Në këtë kuptim, nuk duhet të harroni se në këtë kohë është shumë e favorshme për interesat tuaja personale të keni një kredi hipotekare të lidhur me këtë pikë referimi. Sepse tani do të paguani më pak para sesa disa vjet më parë.
Nga ana tjetër, një pjesë e mirë e hipotekave të tregtuara nga bankat janë nën këtë kusht në kontraktimin e tyre. Prandaj është e rrallë që ju të gjeni standarde të tjera përveç Euribor. Deri në pikën që nuk përfaqësojnë më shumë se 8% të kontratave të reja dhe në shumicën e rasteve në kushte të zyrtarizimit të tij që janë shumë më të pafavorshme për ju. Ndër arsyet e tjera sepse nuk do të keni zgjidhje tjetër përveçse të merrni përsipër shpenzime më të larta që nga fillimi. Përtej konsideratave të tjera teknike që kanë të bëjnë me strukturën e këtij produkti të rëndësishëm bankar.
Euribor në nivelin më të ulët historik
Në çdo rast, ekziston një gjë që duhet të jesh shumë e qartë nga tani e tutje dhe ajo është se cili indeks kalon ditët e tij më të mira. Kjo është, është gjetur në të gjitha kohërat e ulëta ose çfarë është e njëjtë në nivelin e saj më të ulët në vitet e fundit. Deri në pikën që evolucioni i tij e ka bërë atë të vendoset në terren negativ për herë të parë në historinë e tij. Për shkak se në fakt, indeksi standard i Evropës, Euribor, aktualisht ndodhet në -0,18, pasi në 2015, për shembull, ishte vendosur në nivele pozitive, në 0,267. Me një ndryshim të gjerë midis këtyre tre viteve dhe kjo ka çuar në fund që ju të paguani më pak para për kontraktimin e hipotekës tuaj.
Sigurisht, ky është një skenar shumë më i dobishëm për ju që të merrni një hipotekë tani e tutje. Nuk është për t'u habitur, përhapja e aplikuar nga shumë banka është reduktuar në nivele të pamendueshme deri para disa vitesh. Kjo në praktikë do të thotë që ju mund të zbuloni përhapjet sot. edhe nen 1%. Por nuk është avantazhi i vetëm që mund të merrni nga pajtimi në një nga këto produkte bankare. Meqenëse një pjesë e mirë e kredive hipotekare të vendosura për shitje bëhen pa komisione ose shpenzime të tjera në administrimin ose mirëmbajtjen e tyre. Si pasojë e evolucionit të këtij indeksi referues në kontinentin e vjetër.
Një situatë që nuk do të zgjasë përgjithmonë
Përkundrazi, duhet të keni parasysh se megjithëse është një kohë shumë e mirë për të hipotekuar veten, ky skenar nuk do të jetë aspak i përjetshëm. Nëse jo, përkundrazi, ju mund të ktheheni në çdo kohë dhe ajo do të fillojë të rritet dhe me të cilën do të rriten pagesat tuaja mujore. Pikërisht në momentin kur Banka Qendrore Evropiane (BQE) vendos të rrisë normat e interesit. Një veprim që nga ana tjetër ai planifikon ta kryejë gjatë vitit të ardhshëm, megjithëse jo me dhunë, por gradualisht. Kjo do të thotë që Euribor do të fillojë të rritet dhe do të ndikojë në shpenzimet që duhet të përballoni për dhënien e kredisë hipotekare për blerjen e asaj apartamenti që ju ka pëlqyer gjithmonë.
Ky është një ndryshim shumë thelbësor nga hipotekat me normë fikse. Ku gjithmonë ju do të paguani të njëjtën tarifë mujore, çfarëdo që të ndodhë në tregjet financiare. Me qetësinë e mendjes që do të jeni në gjendje të planifikoni buxhetin tuaj personal ose familjar shumë më mirë në vitet e ardhshme. Edhe me avantazhin që do të përmirësojë ndjeshëm koston e jetës, në varësi të gjithçkaje që mund t'ju ndodhë në vitet e ardhshme. Për shembull, nëse bëheni të papunë, paga juaj ulet në punë ose ju jeni viktimë e një aksidenti si një punëtor i vetëpunësuar. Shtë këtu ku përfitimet më të mëdha sigurohen nga hipotekat e lidhura me një normë fikse mbi variablat.
Përparësitë e hipotekave të ndryshueshme
Në çdo rast, nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç se të peshoni të gjitha përfitimet që një hipotekë me normë të ndryshueshme mund të gjenerojë për ju, për shkak të marrëdhënies së saj të veçantë me indeksin e referimit Evropian. Epo, brenda këtij skenari të përgjithshëm, kontributet janë të ndryshme dhe të një natyre tjetër, siç do ta shihni tani e tutje. Para së gjithash, mos harroni se ndryshimi në çmimin e parave mund të përfaqësojë një tarifa më të ulëta në një kontekst ekonomik me interes të ulët. Nga kjo pikëpamje, ju jeni një operacion më i favorshëm për interesat tuaja si një përdorues.
Nga ana tjetër, është gjithashtu e mundur që ju të jeni në gjendje të zgjasni shlyerjen e kredisë deri në 35 ose 40 vjet si një afat maksimal. Diçka që në fund do të jetë shumë e dobishme për sa kohë që evolucioni i Euribor ishte i njëjtë siç tregon deri më tani. Sidoqoftë, me gjithë siguri që kjo mundësi është në këtë mënyrë. Aspak sepse nuk duhet të harroni se ky indeks shumë i veçantë renditet çdo ditë në tregjet financiare. Dhe për këtë arsye çmimi i saj nuk është gjithmonë i njëjtë. Në disa raste për më mirë, por në të tjera me një efekt të qartë negativ. Deri në pikën që është një faktor që duhet të parashikoni kur kërkoni burimin e financimit për blerjen e një apartamenti apo apartamenti.
Zakonisht janë hipoteka më të volitshme
Një aspekt tjetër që duhet të jetë objekt i vëmendjes tuaj të veçantë është që duke iu referuar niveleve aktuale të Euribor, hipotekat me normë të ndryshueshme ata do të kenë interesa më të ulëta në lidhje me ato të një natyre fikse. Deri në pikën që ju mund të kurseni shumë para përmes pagesave tuaja mujore dhe në çdo mënyrë më shumë sesa mund të imagjinoni nga ky moment e tutje. Nga ana tjetër, fakti që kreditë që i nënshtrohen luhatjeve në Euribor nuk kanë një komision për rrezikun e normës së interesit gjithashtu ndikon në to. Diçka që, nga ana tjetër, zakonisht na ndodh në kreditë hipotekare me normë fikse.
Nëse ky burim i financimit kaq i zakonshëm në kërkesën e përdoruesit karakterizohet nga diçka, kjo ndodh sepse tregtohet kryesisht nga bankat. Sigurisht, nuk do të keni problemin më të vogël për të zbuluar një produkt me këto karakteristika. Madje nga formate të ndryshme, disa prej tyre me të vërtetë shumë inovativ për shkak të shkathtësisë së madhe që paraqet ky treg për momentin.
Deri në pikën që ju mund ta kombinoni atë me një hipotekë me interes fiks në të cilën ato përbëhen si modele të ndërmjetme ose të përziera. Në varësi të profilit që ju paraqisni si klient i bankës, i cili është, në fund të fundit, çfarë përfshihet në kërkesën për këto lloje të produkteve bankare. Megjithëse gjithçka do të varet nga mënyra se si evoluon çmimi i parave nga tani e tutje. Aty ku gjithçka duket të jetë nën një trend rritës dhe kjo mund të prishë planet që duhet të përqendrohesh në një kredi hipotekare.