Shtë një strategji që po promovohet me shumë forcë për të përmirësuar kushtet e hipotekës përmes zëvendësimit tuaj. Diçka aq e thjeshtë sa modifikimi i ndonjë pjese të kontratës për të përfituar nga ofertat që paraqiten përmes këtij produkti financiar. Por jo në të gjitha situatat ia vlen ta zyrtarizoni. Për shkak të një sërë faktorësh që do të varen rrënjësisht nga Shpenzimet që përfshin operacioni i ri.
Nënshkrimi mund të kryhet ndërmjet individëve dhe më të zakonshmet, midis njësive ekonomike. Epo, kjo e dyta, e cila quhet zëvendësim i kreditorit, paraqitet nën një format më fleksibël për inkurajojnë konkurrencën midis bankave. Për shkak se konsiston në ndryshimin e hipotekës nga një institucion financiar në tjetrin që përmirëson ndjeshëm kushtet e kontratës.
Me disa përparësi që mund të sigurojë që përdoruesit të përmbajnë shpenzimet e tyre. Sepse në fakt, ajo shmang anulimin e saj dhe si pasojë e këtij veprimi, zyrtarizimin e një kredie të re hipotekore. Shuma e kursyer pas zyrtarizimit të këtij operacioni mund të arrijë deri në 2% të kapitalit të kërkuar, e cila është shuma që rrjedh nga përjashtimi i komisioneve kryesore të tij (anulimi, studimi ose hapja). Në praktikë do të thotë që për një hipotekë mesatare prej 200.000 euro do të gjenerojë një kursim afër 4.000 euro.
Si një formulë për investime
Në këtë kohë, tulla është bërë një instrument i ri për të kanalizuar investimet nga individët. Deri në pikën që disa prej tyre zgjedhin këtë strategji unike për t'i bërë kursimet e tyre fitimprurëse. Ka dy arsye për zgjedhjen e këtij veprimi dhe kjo e bën atë shumë të kënaqshëm për interesat tuaja. Nga njëra anë, performanca e dobët e derivateve të të ardhurave fikse (depozitat me afat, premtimet bankare, borxhi publik, etj.). Ku rrallë merrni një kthim më të madh se 1%. Nga ana tjetër, mundësitë që rritjet në tregjet e aksioneve janë shteruar. Ose edhe shkurtime të konsiderueshme mund të gjenerohen nga tani e tutje.
Dhe nga ana tjetër, rritja që po ndodh në operacionet e pasurive të patundshme. Aty ku ka shumë përdorues për të zgjedhur këtë sistem i bëni pasuritë tuaja fitimprurëse. Në këtë kuptim, ulja e normave të interesit për hipotekat e tregtuara nga institucionet financiare ka të bëjë shumë me të. Në atë që konstituohet si pretendim për punësimin e tyre me kushte më të mira të kontraktimit. Përmes strategjive të ndryshme të përdorura në zyrtarizimin e këtij produkti financiar.
Përhapet nën 1%
Në këtë kuptim, kreditë hipotekare që mund t'i gjeni tani e tutje paraqesin kushte shumë më konkurruese se më parë. Nuk është për t'u habitur që ju mund ta gjeni veten sot me hipotekat me përhapje nën 1%. Përveç kësaj, një pjesë e madhe e ofertës së zhvilluar nga bankat është përjashtohen nga komisionet dhe shpenzimet e tjera në menaxhimin e tij. Me nxitjen e shtuar që ju mund të ndryshoni hipotekën tuaj për të kursyer para shumë të rëndësishme për bilancin e llogarisë suaj kontrolluese.
Ofertat në këtë klasë produkti janë shumë të zakonshme midis bankave. Dhe në çdo rast, ato ofrojnë një normë interesi më të butë sesa dy vjet më parë. Problemi i vetëm për zyrtarizimin e tij është se kushtet për miratimin e tij janë ngritur veçanërisht. Nuk është më e mjaftueshme për të paraqitur një listë të pagave, por operacioni duhet të mbështetet nga një histori e shkëlqyeshme bankare nga klienti. Ai madje ofron mundësinë e uljes së interesit me anë të një lidhjeje më të madhe midis klientit dhe bankës së tij. Në këtë mënyrë, norma e interesit mund të ulet me disa të dhjetat e përqindjes. Edhe pse për këtë do të jetë e nevojshme të kontraktohen produkte të tjera bankare. Midis tyre, fondet e investimeve, planet e pensioneve, sigurimi i shtëpive ose depozitat me afat ndër disa nga më të rëndësishmet.
Interesi për të blerë një shtëpi
Të gjithë këta faktorë kanë pasur një ndikim vendimtar në faktin se blerja e një shtëpie është një realitet. Dhe eksponenti maksimal i të cilit përfaqësohet nga zëvendësimi i hipotekave. Isshtë një strategji tjetër e krijuar për të kursyer disa euro në zyrtarizimin e këtij operacioni. Megjithëse do të jetë e nevojshme ta kanalizoni atë në mënyrën më korrekte. Sepse në fakt, nuk mund të jetë gjithmonë një veprim i dobishëm për interesat tuaja. Madje ju mund të humbni para nëse nuk e kanalizoni siç duhet. Kjo është arsyeja pse është kaq e rëndësishme sa të dini se nga përbëhet ky lloj operacioni unik.
Për këtë ju do të keni një sërë mbështetjesh informative, qëllimi kryesor i të cilave do të jetë që ju të dini pak më shumë për këto hipoteka karakteristike. Sepse mund t’ju vijë në ndihmë në çdo situatë që mund të kaloni. Aty ku do të jetë e nevojshme që ju të ndryshoni kredinë hipotekare për të përmirësuar llogaritë tuaja personale nga këto momente precize. Nëse ndiqni me kujdes se si zhvillohet ky proces, do ta keni pak më të lehtë, jo vetëm të investoni në një shtëpi, por edhe të bëni optimizoj funksionimin. Sepse tulla është bërë edhe një herë një tjetër nga burimet më të rëndësishme për investime.
Hipotekat me ndryshimet e regjistrit
Sidoqoftë, të dhënat për muajin qershor të këtij viti dhe të lëshuara nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE) nuk janë shumë optimiste me pranimin e këtij operacioni bankar nga përdoruesit. Meqenëse në fakt, ato tregojnë se numri i operacioneve që ndryshuan njësinë ekonomike (nënshkrimet te kreditori) ra 37,4% krahasuar me të njëjtin muaj të vitit të kaluar. Jo më kot, ky operacion kryhet kur është plotësisht e sigurt që kushtet e kontraktimit të këtij produkti bankar do të përmirësohen. Diçka që nuk ndodh gjithmonë, siç do të verifikohet. Dhe kjo i bën shumë mbajtës të reagojnë ndaj këtij ndryshimi të kontratës.
Në çdo rast, ulja e çmimit të Euribor (- 0,124% gjatë muajit maj) ka bërë që bankat aktualisht të kenë hipotekë me diferencë nën 1%. Faktori që po bën që disa përdorues të dëshirojnë të ndryshojnë linjën e tyre të kreditit për blerjen e një shtëpie. Nga ana tjetër, shumë më e dobishme për interesat e tyre dhe kjo gjeneron më shumë kursime në shpenzimet e tyre. Nga nivelet duke filluar nga 2%, apo edhe më e shtrirë, në të cilën janë punësuar disa vjet më parë. Epo, në këtë skenar është më e dobishme të kryeni këtë lëvizje hipotekore, dhe për këtë arsye është plotësisht logjike që ata ta konsiderojnë këtë ndryshim në strategjinë e tyre të financimit. Por me një sërë masash paraprake në mënyrë që të mos prishni pritjet tuaja për të përmbajtur shpenzimet në llogarinë tuaj të kontrollit.
Surrogacy me kosto ekonomike
Sidoqoftë, është e nevojshme të dini se ky operacion nuk do të jetë falas në asnjë nga rastet. Për të filluar, sepse do të duhet të përballet një seri disbursimesh për zyrtarizimin e saj (Noteri, regjistrimi, menaxhimi dhe shpenzimet e vlerësimit). Edhe pse pjesa që merr më shumë kontribute financiare qëndron në komisionin që bankat aplikojnë për këtë koncept. Midis 0,25% dhe 0,50% të bilancit të papaguar, dhe se në një hipotekë prej 100.000 euro ajo mund të afrohet deri në 500 euro. Kjo është një përqindje që është e vlefshme për të gjitha operacionet e kryera që nga Prilli 2003. Në çdo rast, nuk do të ketë zgjedhje tjetër përveç analizimit të klauzolave të kontratës për të verifikuar shumën e saj dhe nëse përfshihet ky dënim. Sepse jo të gjitha kreditë hipotekare e përfshijnë atë. Situata juaj ndryshon në varësi të modelit të zgjedhur.
Hapi tjetër është të llogarisim nëse vërtet do të ia vlejë zyrtarizimi i hipotekës së re. Sepse mund të ndodhë që diferenca midis shumës së kursyer dhe shpenzimeve të këtij ndryshimi të jetë minimale. Ose në rastin më të mirë nën dallime të parëndësishme që do të hedhë dyshime mbi efektivitetin e kësaj mase. Deri në pikën që në shumë prej këtyre situatave, titujt kryesorë janë të prirur të vazhdojnë si më parë.
Përparësitë e dhëna nga bankat
Jo të gjitha bankat ofrojnë kreditë e tyre me këtë veçori. Deri në pikën që do të jetë e nevojshme të analizohet oferta aktuale për të zbuluar se cilat janë hipotekat që mund të ndryshojnë njësinë ekonomike dhe në çfarë kushtesh. Një nga këto opsione vjen nga Hipoteka e drejtpërdrejtë e ING Isshtë shitur me disponueshmëri totale në mënyrë që klientët e saj të zgjedhin një model tjetër financimi që paraqet kushte më të mira. Sepse është bërë pa ndonjë komision për zëvendësimin e tij. Liria për të zyrtarizuar zëvendësimin, është, pra, maksimale.
Hipoteka e Bankinter's Sin, nga ana e saj, gjeneron një komisioni i zëvendësimit prej 0,50% në 5 vitet e para dhe 0,25% për pjesën tjetër të periudhës së kontraktuar. Nga ana tjetër, bankat e tjera, bazojnë strategjinë e tyre tregtare në marrjen përsipër të shpenzimeve të menaxhimit, regjistrimit dhe vlerësimit të pasurisë. Si një strategji tregtare për të tërhequr një numër më të madh të klientëve.
Megjithëse përgjithësisht zëvendësimi nuk është një operacion i lirë. Përkundrazi, kjo kërkon disa shpenzime të origjinuara nga zyrtarizimi i tij ose nga ndëshkimi i vendosur nga vetë institucionet financiare. Kryesorja është që shuma që rezulton gjeneron një seri kursimesh në lidhje me modelin e mëparshëm të kontraktimit. Atje ku ndoshta vetëm një propozim i shkëlqyeshëm është shkas për të ndryshuar mendjen tuaj.