Hipoteka është një produkt bankar me të cilin praktikisht do të duhet të jetoni një herë në jetën tuaj. Shtë mjeti që duhet të blini shtëpinë që ju ka pëlqyer aq shumë. Dhe se do të kërkojë një shpenzim të madh nga ana juaj, dhe kjo mund të arrijë shuma deri në 300.000 euro, në varësi të modelit të pasurisë së zgjedhur për të kryer operacionin me bankën. Ai do të ketë nevojë që ju të meditoni detyrimisht të tij condiciones, pasi ka shumë euro që do të vihen në lojë.
Niveli i borxhit që do të keni do të jetë me të vërtetë shumë i rëndësishëm, më shumë sesa përmes llojeve të tjera të kredive: personale, konsumit, etj. Dhe për gjithë këtë duhet të jeni më të pranueshëm ndaj kushteve që banka do t'ju vendosë para nënshkrimit të kontratës. Rishikoni dhe analizoni dokumentin sepse pasi ta keni paragrafuar atë, do të jetë vonë për t'u kthyer dhe nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç se të merrni të gjitha kushtet e tij.
Një kredi hipotekare mbart shumë, ndoshta karakteristika të tepruara që do t'ju mbajnë në borxh për shumë, shumë vite. Ju mund të arrini 60 vjet pa e mbyllur operacionin. Për këtë arsye, është shumë më e shtrenjtë sesa linjat e tjera të financimit (kredi personale, për konsum, ose blerjen e makinës). Ju nuk duhet t'i lini asgjë rastësisë, natyrisht, nëse nuk doni të krijoni një problem gjatë viteve të ardhshme.
Normat e interesit do të jenë vendimtare
Aspekti i parë që duhet t'i kushtoni më shumë vëmendje janë normat e interesit që banka do të zbatojë për ju. Ju duhet të bëheni sa më konkurrues të jetë e mundur. Dhe që ju mund ta arrini atë duke kontraktuar produkte të tjera me njësinë tuaj ekonomike (sigurime, plane kursimesh, fonde investimesh, etj.). Në këtë mënyrë ju do të arrini që marzhet e ndërmjetësimit të jenë ulet me disa të dhjeta.
Në çdo rast, strategjia më e mirë do të jetë të bësh numra në llogaritësin tënd, dhe ju arrini në përfundimin se mund të merrni përsipër borxhin. Me fjalë të tjera, nuk do të keni problem të paguani hipotekën. Ky proces mund të zgjasë disa ditë, madje edhe më shumë sesa është e nevojshme. Por do t’ia vlejë, pasi paratë janë në lojë, dhe nuk duhet të lini asgjë në improvizim. Do të ishte një gabim i madh që do të duhet të paguani për të në të ardhmen. Mos harro.
Do të jetë gjithashtu shumë e përshtatshme për ju të rishikoni ofertat dhe promovimet që institucionet financiare kanë promovuar me rregullsi të madhe. Jo më kot, Mund të kurseni shumë euro nëse vendosni për këtë strategji të dobishme. Dhe meqenëse produkti i kontraktuar ka një kohëzgjatje të gjatë, efektet e tij do të jenë edhe më të mëdha. Dallimet midis interesave të bankave janë shumë domethënëse. Dhe nga kjo do të varet që ju të paguani më pak kur të përfundoni operacionin.
Komisionet dhe shpenzimet e tjera
Një aspekt tjetër në hipotekat që ka një rëndësi të madhe janë komisionet dhe shpenzimet e tjera shtesë që përcaktohen në klauzolat e tyre të kontratës. Nëse është e mundur, nënshkruani një kontratë për një produkt që përjashtohet nga këto pagesa, pasi do të kurseni shumë para gjatë viteve të ardhshme. Përqindjet e këtyre shpenzimeve mund të arrijnë deri në 3% mbi shumën e blerë. Dhe më shumë nëse mund ta ruani përmes kësaj strategjie tregtare.
Një pjesë e mirë e propozimeve që mund të gjeni në këtë moment janë zhvilluar pa komisione, ose shpenzime të tjera në menaxhimin ose mirëmbajtjen e tyre. Provoni me të gjitha mjetet që zgjedhja juaj të kalojë nëpër këto parametra, sepse përfitimet që do të rezervojnë për ju në vitet e ardhshme do të jenë të mëdha. Dhe kjo e kombinuar me një normë të mirë interesi do t'ju ndihmojë të përmbajë shpenzimet tuaja për një kohë të gjatë.
Keni disa kursime
Nëse do të zyrtarizoni një hua hipotekare në muajt e ardhshëm duhet të dini se trendi i ri rregullohet duke mos kontribuar me paratë për paratë për blerjen e shtëpisë së re. Ata do t'ju japin vetëm me 75% ose 80% të operacionit. Për këtë, ju do të keni domosdoshmërisht një çantë pak a shumë të rëndësishme për t'ju mbështetur në operacion. Sa më e lartë të jetë shuma, aq më mirë për interesat tuaja. Jo më kot, ju do të paguani më pak para, si në amortizimin e saj dhe në interes.
Kjo masë që bankat po promovojnë ndikon që niveli juaj i borxhit të jetë më i ulët. Kjo është dëshira e Bankës së Spanjës, e cila rekomandoi zbatimin e kësaj strategjie për vetë bankat. Gjithsesi, ka një shumë minimale nga e cila nuk do të jeni në gjendje të heqni qafe nëse doni të krijoni një hipotekë tani e tutje. Ajo është caktuar në afërsisht 50.000 euro.
Kohëzgjatja e hipotekës
Afati i ripagimit të tij do të jetë gjithashtu një tjetër nga faktorët përcaktues që duhet të vendosni vetë në kohën e nënshkrimit të tij. Ka kaluar koha kur mund ta zyrtarizonit atë pothuajse për gjithë jetën, me afate maksimale deri në 50 vjet. Asgjë nuk është e njëjtë që nga kriza ekonomike ndërkombëtare, dhe si pasojë e tyre afatet e tyre janë ulur në 25 ose 30 vjet si limit maksimal. Ju duhet të përshtateni me nevojat tuaja reale për të zgjedhur kohëzgjatjen më të dobishme për interesat tuaja.
Nëse regjistroni periudhat më të shtrira, do të duhet të supozoni tarifa më të volitshme, por në këmbim të detyrimit për të paguar shumën e saj për shumë më gjatë. Kjo në praktikë do të thotë që shpenzimet për hipotekën janë dukshëm më të larta. Dhe me të vërtetë mund të mos jetë e vlefshme të zyrtarizohet ky produkt bankar në këto kushte.
Nëse keni mundësi, veprimi më fitimprurës do të jetë ta shlyeni atë për më pak kohë. Isshtë e vërtetë që tarifat do të jenë më kërkuese, por duke mbyllur operacionin më herët, do të duhet të paguani më pak para. Dhe me mundësinë e të qenit përsëri i hapur për kontraktimin e linjave të reja të kredisë. Për të reformuar shtëpinë tuaj, paguani për pushimet tuaja të rradhës, ose madje blini modelet më të fundit të pajisjeve audiovizive.
Po klauzola e dyshemesë?
Pas asaj që ndodhi vitet e fundit, duhet të keni kujdes që të mos ju shesin hipotekë me këto karakteristika. Për fat të mirë do ta keni më të lehtë, pasi shumica e bankave janë hequr nga oferta e tyre aktuale. Nuk është për t'u habitur, kushtet e saj ju dëmtojnë veçanërisht, më shumë sesa mund të mendoni fillimisht. Dhe se ata do t'ju bënin të paguani më shumë para sesa është e nevojshme tani.
Kjo klasë e produkteve financiare vendosi një normë minimale interesi që nuk mund të tejkalohej. Dhe duke pasur parasysh rënien historike të evolucionit të indeksit evropian të referimit, i njohur gjerësisht si Euribor, ai ju pengoi të merrni rënien e tij të konsiderueshme. Mos harroni se aktualisht jeni në territor negativ. Dhe nëse do të kishit zyrtarizuar një kredi hipotekare me këtë kusht, do të duhet të paguani më shumë para sesa duhet në këstet mujore.
Normë fikse ose e ndryshueshme e interesit
Isshtë një tjetër nga dilemat që duhet të zgjidhni që tani e tutje kur nënshkruani një hipotekë. Kjo do të varet nga kushtet e tregjeve financiare. Tani është më fitimprurëse ta abononi me një normë interesi të ndryshueshme, para fazës së paraqitur nga Euribor. Por duke qenë një hua afatgjatë, ky skenar mund të mos jetë i njëjti në disa vjet, dhe për këtë arsye, ju nuk do ta bëni operacionin fitimprurës.
Sigurisht, një interes fiks do t'ju lejojë të paguani gjithmonë të njëjtën gjë, duke mos u shqetësuar për evolucionin e tregjeve. Por gjithashtu duke humbur lëvizjen aktuale konjukturale në ekonomi. Termi të cilit i drejtohet hipoteka juaj do të jetë shumë vendimtar për zgjedhjen tuaj. Ju nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç se ta merrni parasysh për të optimizuar operacionin në mënyrën më të mirë të mundshme.
Dhe në një nivel të tretë, ekzistojnë ato hipotekat e përziera, të cilat kombinojnë më të mirën dhe më të keqen e secilit model. Dhe që kohët e fundit po promovohen nga bankat si një alternativë për financimin e strehimit. Ju do të jeni vetëm ai që duhet të zgjedhë formatin më të favorshëm në mbrojtjen e interesave tuaja. Dhe ky faktor do të jetë një nga më të rëndësishmit.
8 këshilla për marrjen e hipotekës
Nëse po mendoni të regjistroni ndonjë nga këto produkte bankare, nuk do t'ju vijë kurrë që të importoni një sërë sugjerimesh që do të jenë shumë të dobishme në këtë operacion bankar. Dhe kjo mund të përcaktojë që ju jeni në gjendje të nënshkruani kontratën me një sukses më të madh. Të paktën ju jeni në gjendje ta provoni, gjë që nuk është pak, pasi keni shqyrtuar karakteristikat kryesore të këtyre produkteve aq të nevojshme në shtëpi.
- Është gati studioni të gjithë ofertën që bankat ju paraqesin, sepse me siguri mund të gjesh një model shumë të favorshëm për interesat e tua si përdorues që je.
- Eliminoni të gjitha shpenzimet shtesë që sjellin hipotekat, nga komisionet e tyre dhe te shpenzime të tjera krejtësisht të panevojshme.
- Shikoni formulën për amortizojeni atë më shpejt, pasi që përmes saj ju do të eliminoni shpenzime më të mëdha, dhe çka është më e keqja, për një kohë të gjatë në jetën tuaj.
- Lexo me kujdes shtypja e imët e kontratës, në rast se përfshihen kushte që janë pak ose aspak të favorshme për interesat tuaja, dhe që mund t'ju përfshijnë në zyrtarizimin e një operacioni të kobshëm bankar.
- Nëse keni kontraktuar produkte të tjera bankare mund të merrni një bonus kredie hipotekare, e cila do të varet nga shkalla e besnikërisë që keni.
- Lëreni veten të rrëmbehet kushtet që shënojnë tregjet, si një pasaportë për ta marrë atë në kushtet më të mira të mundshme, dhe që përmban shpenzimet.
- Propozimet e hipotekës për blerja e shtëpisë së parë ato janë gjithmonë më të kënaqshme se sa në pjesën e dytë. Nëse kjo është çështja juaj, ju mund të përfitoni nga promovimet e shumta që mundësohen nga institucionet financiare.
- Të jenë të vetëdijshëm si evoluon standardi evropian, dhe përpiquni ta zyrtarizoni këtë produkt bazuar në trendet më të mira që paraqiten në të gjitha kohërat.