Në këtë pikë të ciklit të ri ekonomik nuk është sekret që mbajtja e kursimeve tona në depozitat me afat nuk është një operacion i mirë investimi. Performanca e ofruar nga këto produkte bankare është nën nivelet historike, duke lëvizur në një interval të ngushtë nga 0,20% në 0,60%, në varësi të shumave të bëra dhe afateve të tyre. Si pasojë e vendimit të bankës qendrore evropiane për të ulur çmimin e parave. Subjektet bankare që transferojnë këtë masë në të gjitha produktet e tyre të kursimit (depozitat, premtimet ...).
Pakënaqësia e kursimtarëve është e rëndësishme përballë kësaj uljeje të performancës, dhe madje edhe duke zgjatur kushtet e këtyre produkteve ata nuk do të shpërblehen për dëshirën e tyre për të kursyer kursimet e tyre në bankë. Kjo është arsyeja pse ata kërkojnë urgjentisht alternativa të tjera për të përmirësuar pozicionet e tyre (fondet monetare, aksionet, obligacionet e korporatave, etj.). Edhe pse në disa raste tatohen për rrezikun më të madh që duhet të marrin përsipër në operacionet e tyre. Sidomos ato që rrjedhin nga tregjet e aksioneve.
Sidoqoftë, ata nuk kanë humbur gjithçka, dhe përmes disa depozitat me këste - Nëse ndryshoni strategjinë tuaj të investimit - do të jeni në gjendje të përmirësoni ndjeshëm përfitimin tuaj. Derisa të arrini kufij më të pranueshëm për interesat tuaja, të cilat ata madje mund të shkojnë deri në 5%. Në kthim, ata do të duhet të modifikojnë qasjet e tyre të kursimeve, duke kaluar një marrëdhënie më të madhe me njësinë ekonomike, duke zgjatur afatet, duke kontraktuar produkte të tjerë ose duke zgjedhur drejtpërdrejt për oferta promocionale që shpërblejnë kontributet e tyre ekonomike përmes këtyre modeleve të destinuara për kursime.
Aplikimi i këtyre filtrave në zgjedhjen tuaj, përmirësimi i performancës së depozitave me afat mund të mos jetë më një mision i pamundur për mbajtësit tuaj. Për ta bërë këtë, do të jetë e mjaftueshme që ata të zbatojnë një sërë udhëzimesh në sjelljen e tyre, si me bankën e tyre ashtu edhe me këto produkte. Sidoqoftë, do të kërkojë një përpjekje shtesë për të gjetur mundësitë më të mira të kursimeve në tregun bankar kombëtar.
Çelësi i parë: fitoni më shumë besnikëri me bankën tuaj
Kontraktimi i produkteve të tjera me njësinë tuaj ekonomike (kartat, sigurimet, plani i pensionit, etj.) Mund çojnë në një përmirësim të ndjeshëm të kushteve të rezervuarit. Gjenerimi i një norme interesi më konkurruese, e cila ngre marzhet e ofruara nga bankat për momentin me disa të dhjeta. Çelësi i kësaj strategjie do të përbëhet nga një lidhje më e madhe me njësinë ekonomike.
Klientët mund të përfitojnë nga kjo prirje e bankave për të nënshkruar depozita më të mira, dhe çfarë është më e rëndësishme, me kushte më të mira në kontraktimin e tyre. Dhe si pasojë e kësaj strategjie tregtare, zgjidhni produktet që mund t'i afrohen një përfitimi afër 1% -
Çelësi i dytë: drejtimi i listës së pagave
Përmes këtij operacioni bankar, do të arrihen mundësitë më të mira, të cilat në propozimet më agresive mund të çojnë në modele që gjenerojnë 5%. Sidoqoftë, Do të jetë një kërkesë e detyrueshme për të lidhur listën e pagave (pension ose të ardhura të rregullta) në bankë. Mund të jetë shumë kërkuese dhe ata e kërkojnë atë për një shumë më të madhe se 2.000 euro. Ato madje mund të përfshijnë edhe debitin direkt të faturave kryesore shtëpiake (energji elektrike, ujë, gaz, etj.) Si një formulë për të arritur objektivat.
Pavarësisht kësaj, ato do të jenë depozita mjaft të kufizuara. Me kushte tepër të shkurtra qëndrimi, dhe për këste parash, të cilat në përgjithësi nuk e kalojnë pengesën prej 10.000 eurosh. Po kështu, ato bëhen pa mundësinë e rinovimit të tyre kur skadojnë.
Çelësi i tretë: lidhni ato me aktive të tjera financiare
Isshtë modeli më i kënaqshëm për klientët e bankave që duan të marrin marzhe fitimi më të pranueshme. Duke përdorur këtë qasje, pengesa prej 5% mund të kapërcehet, por jo pa probleme. Ato nuk janë përqendruar vetëm në asetet e tregut të aksioneve, por edhe në alternativa të tjera. Midis atyre që bien në sy janë tregjet e lëndëve të para, metaleve të çmuar, apo edhe standardi evropian, i njohur si Euribor.
Mekanika e saj është paksa e ndryshme nga modelet tradicionale. Ato fillojnë nga një interes i garantuar, në përputhje me marzhet e depozitave konvencionale. Dhe nga këtu, bazoni të gjitha pritjet tuaja të performancës në faktin se asetet e lidhura përmbushin objektivat minimale në çmimin e tyre dhe se ato nuk përmbushen gjithmonë.
Vetëm në këtë mënyrë mund të arrihen objektivat, megjithëse po, me kthime më spektakolare, e cila në rastet më të mira mund të arrijë deri në 10%. Në këmbim, ata do të ofrojnë modele më kërkuese që janë kristalizuar nën imponime me afate më të gjata qëndrueshmërie dhe kontribute më të larta.
Çelësi i katërt: zgjedhni ofertat promovuese
Increasinglyshtë gjithnjë e më e zakonshme që bankat të tregtojnë produkte për klientë të rinj, me të cilët të përmirësojnë kushtet e tyre të nënshkrimit, ndonjëherë edhe në mënyrë dramatike. Këto janë të ashtuquajturat promovime për të tërhequr para nga subjekte të tjera dhe për të cilat ata përdorin armët e tyre më të mira për të lehtësuar këtë proces. Individët që zgjedhin këto modele nuk do të kenë problem të marrin një rendiment mesatar prej 1% deri në 2%, madje pak më shumë për propozimet më agresive.
Përsëri, kënaqësia nuk do të jetë e plotë pasi ato tregtohen nën disa kufizime. Afatet e shkurtra, mundësia e mos rinovimit të tyre dhe kërkesat e kontributeve të tyre do të jenë disa prej tyre. Ndërsa, përkundrazi, ato mundësohen në një mënyrë shumicë midis ofertës që paraqesin njësitë ekonomike.
Çelësi i pestë: zgjatja e afateve të përhershme
Ekziston edhe burimi klasik i zgjasni afatet tuaja, deri në 3 ose 5 vjet si një metodë për të marrë interesat tuaja në mënyrë më të shpejtë. Megjithëse përmirësimi në marzhet e tyre nuk do të jetë më shumë se disa të dhjeta mbi mesataren aktuale të këtyre produkteve bankare.
Një element nxitës për punësimin e tyre në këto kushte është pikërisht periudha e gjatë në të cilën kontributet e bëra nuk do të jenë të disponueshme. Dhe që në një moment ata mund të jenë të nevojshëm për të përballuar një pagesë shtesë, shpenzime të paparashikuara ose si rezultat i detyrimeve tona tatimore. Në çdo rast, Isshtë një shpërblim që do të garantohet gjatë gjithë periudhës së depozitës, edhe nëse kushtet e tregut ndryshojnë.
Çelësi i gjashtë: kombinojeni atë me fonde investimi
Së fundmi, mbetet si një burim për të zgjedhur ato modele, gjithnjë e më të shpeshta duke pasur parasysh përfitimin e ulët të këtyre produkteve, të cilat bazojnë strategjinë e tyre në e lidhin atë me fondet e investimeve në mënyrë që investimi të jetë më i kënaqshëm për aplikuesit e tij.
Ato ndahen 50% për secilin nga modelet e investimeve. Dhe ndërsa pjesa që korrespondon me të ardhurat fikse (depozitat) i mbajnë të pandryshuara konstantet e tyre tregtare, pjesa tjetër (fondet e investimeve) është ajo që gjeneron që shpërblimi çdo vit është më bujar me mbajtësit e këtij produkti.
Çelësi i shtatë: punësojeni atë në valutë të huaj
Pa dyshim, mund të jetë një mundësi tjetër për të arritur objektivat tona, edhe pse me shqetësimin e madh që është një operacion shumë i rrezikshëm, sepse efektet e tij mund të jenë të kundërta. Ato mund të kontraktohen në monedhat kryesore ndërkombëtare (franga zvicerane, dollar amerikan, jen japonez, koronë norvegjeze ...), por në varësi të luhatjeve të saj në tregjet financiare, dhe kjo nuk do të përfitojë gjithmonë nga interesat tona, por përkundrazi.
Për më tepër, detyrimi për t'u pajtuar në monedha të tjera përveç euros do të duhet të supozojë disa komisione shtesë për secilin operacion, e cila do të kufizojë dukshëm përfitimet e mundshme që mund të sjellë ky lloj imponimi i veçantë. Dhe se nga ana tjetër, ata do të kërkojnë një njohuri të thellë të këtyre tregjeve nga ana e depozituesve. Ose të paktën të keni këshillat e profesionistëve në këto tregje financiare.
Kontributet kryesore nga depozitat
Nëse, përkundër gjithçkaje, klientët vendosin të abonohen në ndonjë prej këtyre produkteve bankare, ata jo vetëm që do të duhet të shikojnë aspektin thjesht monetar të tyre. Ata kanë kontribute të tjera që mund të jenë me të vërtetë të dobishme, veçanërisht në periudhat e trazirave financiare, ose pasigurisë ekonomike.
Duke ditur, në çdo rast, se çdo rritje e normave të interesit do të përfitojë nga përfitimi juaj. Dhe në këtë kuptim, duhet të theksohet se çmimi i parave është pothuajse zero, konkretisht me 0,25%, dhe çdo ndryshim në politikën monetare nga ana e autoriteteve ekonomike evropiane, do të thotë një rendiment më të lartë për këto produkte.
- Ato garantojnë plotësisht kontributet e klientëve gjatë maturimit, dhe nëse banka emetuese e produktit do të dështonte për ndonjë arsye, deri në 100.000 euro do të garantoheshin përmes Fondit të Garantimit të Depozitave (FGD). Ndërsa, përkundrazi, në produktet e tjera të destinuara për kursime (premtimet e bankës) ky trajtim nuk do të ndodhte.
- Ata gjithmonë ofrojnë performancë të garantuar, e cila dihet që nga momenti i regjistrimit të produktit dhe nuk është në kurriz të luhatjeve në tregjet financiare. Me përjashtim të atyre rasteve në të cilat ekziston një lidhje e pjesshme me aktive të tjera financiare nga tregjet e kapitalit.
- Ata nuk gjenerojnë asnjë lloj shpenzimi në menaxhimin e tyre, ose komisione. Vetëm ai i mundësuar nga anulimi i tij i hershëm, qoftë total apo i pjesshëm, dhe që mund të arrijë 0,50% të kostos së operacionit të kryer.
- Isshtë një produkt bankar i përshtatur për të gjitha profilet e klientëve, që nuk kërkon njohuri të veçanta në lidhje me funksionimin e saj dhe që mund të zyrtarizohet nga një ekzekutiv i lartë tek një amvisë. Përjashtimi nga çdo lloj rreziqesh.
- Oferta e shkëlqyeshme që paraqesin bankat do të thotë se ato mund të zgjidhen nga shumë modele: në natyrë, duke rritur përfitimin, kontraktimin në internet, për klientët e rinj ... Dhe kjo duhet të zgjidhet bazuar në karakteristikat që klienti paraqet.
- Një stimul i gjeneruar në punësimin e tyre është se, për shkak të strategjive të reja tregtare të bankave, interesat tuaja mund të ngarkohen paraprakisht, pa pasur nevojë të presim skadimin. Përmes modaliteteve të ndryshme: mujore, tremujore, semestrale ose vjetore.