mycket inteckningar Det är en av de produkter som de flesta bankanvändare hyr eftersom de är gjorda för förvärv av ett hem. Där antalet inteckningar på bostäder är 30.600, 3,9% mer än i juni 2017, enligt uppgifter från National Institute of Statistics (INE). Det visas att det genomsnittliga beloppet är 123.896 5,1 euro, en ökning med 151.006%. Å andra sidan är det genomsnittliga beloppet som registrerats i fastighetsregistrerna i juni (från offentliga handlingar som tidigare utförts) 13,9 2017 euro, XNUMX% högre än samma månad XNUMX.
Sådan är vikten av inteckningar som många användare överväger om det är nödvändigt att ingå avtal någon klass vara säker genom att formalisera denna fastighetsprocess. I det avseendet är den enda policyn som kräver anställning den som tar hänsyn till bränder. Nuvarande regler i Spanien kräver att ägare har en försäkring av dessa egenskaper för att förutse denna händelse när som helst. Tvärtom, hemförsäkring, trots vad många användare kanske tror, är inte obligatorisk, utan valfri.
Denna typ av försäkring rekommenderas å andra sidan starkt att prenumerera eftersom det hjälper till att bevara innehållet och behållaren i fastigheten. Bidrar bland andra takläggning några lika viktiga som vattenskador och elektriska skador på apparater, hem- och DIY-service, byte av nycklar och lås på grund av stöld eller stöld och till och med civilrättsligt ansvar och rättsligt skydd för dig och ditt hem, bland några av de mest relevanta. Även om det finns många alternativ som du kan välja mellan genom erbjudanden från försäkringsbolag.
Varför kräver banker försäkring?
Du kommer säkert att upptäcka att vissa av de inteckningar som marknadsförs av banker kräver att du köper hemförsäkring och kanske andra olika format. Inte för att gällande regler kräver det, utan som en kommersiell strategi för att förbättra villkoren för att teckna det hypotekslån som du tecknar. Ett av målen att inkludera en försäkring av dessa egenskaper bygger på sänka differentialen av inteckningar. Det vill säga så att denna produkt för finansiering är mycket mer konkurrenskraftig och i slutändan sparar du några euro i operationen.
Införandet av en eller flera försäkringar av dessa egenskaper gör att du kan sänka räntan med några tiondelar av procenten i förhållande till dess ursprungliga ränta. Generellt bonusar de överstiger vanligtvis inte 1%, men åtminstone hjälper det dig att hålla kvar de ekonomiska ansträngningar som du måste göra för att köpa ett nytt hem. Om du inte accepterar dessa speciella villkor kommer du naturligtvis inte att ha tillgång till dessa speciella inteckning. Inte förgäves, det är det villkor som ställs av finansinstitut.
Effekter på inteckningskredit
Det är ett villkor som finns i de så kallade subventionerade inteckningarna och som en kommersiell strategi så att dina månatliga betalningar är billigare från det ögonblicket. Men de innehåller vanligtvis någon form av försäkring som har lite eller inget att göra med hemmet. Du har inget annat val än att analysera om denna kostnad kompenserar dig när operationen utförs. Eftersom de pengar som du kan spara genom inteckningsbonusen kan gå genom försäkringskostnaderna.
Av denna exakta anledning måste du analysera om det verkligen är bekvämt för dig att hyra denna försäkringsprodukt. Det kanske inte är så och det mest lönsamma är att du vänder dig till andra finansieringsmodeller, även utan bonusar. På lång sikt kan de vara mer lönsamma för att skydda dina personliga intressen. Utöver andra tillvägagångssätt du har inom försäkringssektorn. Eftersom det som är i slutet av dagen är att den tecknade policyn är användbar för dig. Något som inte alltid händer i alla situationer eller i alla användare. Det är en faktor som du alltid bör komma ihåg när du går till för att underteckna kontraktet av eventuella inteckningskrediter.
Fördelar med bonusen
Naturligtvis innehåller inteckningar en rad fördelar som du måste analysera i detalj. Eftersom de inte bara härrör från den faktiska användningen som du tillhandahåller till hemförsäkring eller andra format. Men genom några fördelar som de som vi exponerar dig nedan:
- Få den typen av ränta minskas minimalt. Dess direkta effekt är att du kommer att ha billigare månatliga betalningar under hela hypotekskontraktet.
- De utvecklas med ett totalt undantag i provisioner (öppning, studie, tidig avbokning etc.) och i kostnaderna för hantering eller underhåll. På detta sätt råder det ingen tvekan om att du kommer att ha en annan källa till besparingar när du köper ditt nya hem.
- Det är en kommersiell strategi som finns i en bra del av erbjudanden och kampanjer som finansiella enheter har genomfört de senaste åren. För att få en mer konkurrenskraftig ränta i verksamheten.
- Det är mycket vanligt att denna klass av inteckningar inte är kopplad till en produkt kopplad till fast ränta. Om inte, tvärtom ingår de i den rörliga räntan, där det finns fler skillnader mellan kreditraderna.
Nackdelar med bonusen
Bonusen på inteckningar å andra sidan medför också en serie skador som du måste bedöma med försiktighet när du analyserar denna specialprodukt. Som till exempel genom följande situationer som vi kommer att förklara för dig nedan och som du måste komma ihåg från detta exakta ögonblick.
- Försäkringen som du måste teckna kan inte vara till stor nytta för dina intressen som användare. Du kanske till och med redan har anställt den med ett annat försäkringsbolag. I det här fallet blir det en onödig kostnad som gör operationen betydligt dyrare.
- Denna klass av inteckningar är inte bara kopplad till en serie försäkringsprodukter. Men också för anställning av andra finansiella produkter (pensionsplan, sparprogram, investeringsfonder etc.). Det är den strategi som bankerna använder för att sänka räntan på dessa finansiella produkter.
- I många fall bonusar på inteckningar De är väldigt små och du kan till och med fråga dig själv om detta offer verkligen är värt att göra. Det vill säga formalisera en eller flera försäkringar som du kanske inte behöver vid den tiden.
- Det kommer bara att bli en lönsam operation om minskningen av hypoteksräntan är verkligen märkbar. Du bör inte nöja dig med några tiondelar av procenten, men du bör åtminstone minska spridningen till 1%.
- Om det du letar efter är en subventionerad inteckning, bör du veta att det är en produkt som växer och att du hittar fler och fler modeller av dessa egenskaper. Det betyder att du måste jämför dem alla tills du får den som bäst passar din profil som bankanvändare. Även med hjälp av en fastighetsrådgivare som kan förse dig med nya uppgifter så att du kan fatta rätt beslut.
Övriga bankkrav
I denna klass av hypotekslån kan kraven vara högre. Som till exempel att du måste koppla lönen eller den vanliga inkomsten i kreditraden. Även om det är mer sällsynt med domicilieringen av huvudet hushållsintäkter (gas, el, vatten osv.). Där det utgår från en mycket väldefinierad kommersiell strategi och som baseras på det faktum att eftersom du har fler kontrakterade produkter eller större kopplingar i din inkomst kommer villkoren för inteckningen gradvis att förbättras. I vilket fall som helst, inte över 1, 5% eller 2% som är den maximala gränsen för dessa bokföringsrörelser i inteckningar.
Å andra sidan kommer det att vara mycket bekvämt att du inte tar en inteckning för det faktum att den subventioneras av dessa villkor som vi pratar om i den här artikeln. Detta bör vara en sekundär aspekt när du fattar beslut om vad som är bäst för dig. Eftersom det kan vara det på lång sikt inteckningen det är dyrare för dig. Inte överraskande bör du komma ihåg att banken ser efter sina egna intressen, inte dina. I den meningen varnar konsumentorganisationerna för faran som denna klass av hypotekslån har. Mer än du kan ha i första hand.
Från detta scenario bör du komma ihåg att subventionerade inteckningar är en metod inom vad dessa finansiella produkter är. Med dess fördelar och nackdelar och att bara du kommer att behöva bedöma om det är värt att anställa dem eller inte. Först kan det överraska dig, men när du analyserar dem kommer du säkert att upptäcka några andra besvär i ditt abonnemang. I denna bemärkelse bör du inte låta dig föras av den första effekten av dessa kampanjer, utan tvärtom vara mer omtänksam att bedöma alla deras villkor, som är många. Mer än du kan ha i första hand.