Om du har för avsikt att köpa en fastighet under de kommande månaderna är det bekvämt för dig att läsa den här artikeln. Eftersom Euribor är ett europeiskt riktmärkeindex som många av dessa transaktioner är kopplade till. I drift till variabel ränta vilket är majoriteten av spanska användare. I denna mening 60,6% av bostadslånen den består av en rörlig hastighet och 39,4% i fast takt enligt uppgifter från National Institute of Statistics (INE). Om fast ränta intecknar en årlig ökning med 30,7 i förhållande till föregående mätning.
Å andra sidan, och enligt samma källor, mer än 90% av hypotekslån hänvisas till Euribor de senaste åren, enligt rapporter som har gjorts från National Institute of Statistics. Detta är en faktor som helt definierar den relevans som detta riktmärke för den gamla kontinenten tar. Framför andra är det tydligt en minoritet bland de nationella användarnas preferenser. Praktiskt taget har majoriteten av kontrakt med rörlig ränta formaliserats med detta viktiga index.
En av anledningarna till att förklara denna framgång bland hypotekssökande beror på det speciella och exceptionella goda ögonblick som finansmarknaderna går igenom. Sedan för första gången på många decennier, Euribor är i negativt territorium. Detta innebär i praktiken att du måste betala mycket pengar i dina månatliga delbetalningar för att teckna ett hypotekslån. Med en besparing på många tusen euro i förhållande till andra scenarier på fastighetsmarknaden och naturligtvis med avseende på inteckningar med fast inkomst, även om de alltid har samma ställning varje år. Vad som än händer på de finansiella marknaderna från och med nu.
Euribor, hur betalar jag inteckningarna?
En av de mest relevanta aspekterna av Euribor i inteckningar är hur det påverkar de pengar du måste möta för förvärvet av den lägenheten som du gillade så mycket. Tja, bankerna tillämpa en fördelning över detta jämförelseindex. Och det är i det nuvarande internationella sammanhanget naturligtvis mycket gynnsamt för dina intressen som bankanvändare. I den meningen bör du inte glömma att det just nu är mycket gynnsamt för dina personliga intressen att ha ett hypotekslån kopplat till detta riktmärke. För just nu kommer du att betala mindre pengar än för några år sedan.
Å andra sidan är en stor del av de inteckningar som bankerna marknadsför under detta villkor i sina kontrakt. Det är därför sällsynt att du hittar andra riktmärken än Euribor. Till den punkten att representerar inte mer än 8% av nya kontrakt och i de flesta fall under villkor i formaliseringen som är mycket mer ofördelaktiga för dig. Bland annat för att du inte har något annat val än att ta högre kostnader från början. Utöver andra tekniska överväganden som har att göra med strukturen för denna viktiga bankprodukt.
Euribor i historiska nedgångar
Hur som helst, det finns en sak som du måste vara väldigt tydlig från och med nu och det är vilket index som går igenom sina bästa dagar. Det vill säga det är hela tiden låg eller vad som är detsamma på den lägsta nivån de senaste åren. Till den punkten att dess utveckling har lett till att den för första gången i sin historia placerar sig på negativ mark. För i själva verket ligger det europeiska riktmärkeindexet, Euribor, för närvarande på -0,18, efter att det till exempel 2015 låg på positiva nivåer, 0,267. Med en stor skillnad mellan dessa tre år och det har lett till slutet att du betalar mindre pengar för kontraktet på din inteckning.
Naturligtvis är detta ett mycket mer fördelaktigt scenario för dig att ta en inteckning från och med nu. Inte överraskande har spridningen från många banker minskat till otänkbara nivåer fram till för några år sedan. Detta innebär i praktiken att du kan upptäcka spreadar idag. till och med under 1%. Men det är inte den enda fördelen att prenumerera på en av dessa bankprodukter kan ge dig. Eftersom en stor del av de hypotekslån som säljs görs utan provision eller andra kostnader för deras förvaltning eller underhåll. Som en följd av utvecklingen av detta referensindex på den gamla kontinenten.
En situation som inte kommer att vara i evighet
Tvärtom måste du komma ihåg att även om det är en mycket bra tid att inteckna dig själv, kommer detta scenario inte att vara långt ifrån evigt. Om inte, tvärtom kan du vända dig när som helst och det kommer att börja stiga och med vilket dina månatliga betalningar kommer att stiga. Just nu när Europeiska centralbanken (ECB) beslutar att höja räntorna. En åtgärd som han å andra sidan planerar att genomföra under nästa år, men inte våldsamt, men gradvis. Detta kommer att innebära att Euribor kommer att stiga och kommer att påverka de utgifter du har för att bevilja hypotekslån för inköp av den lägenheten som du alltid har gillat.
Detta är en väsentlig skillnad från fastlån. Var alltid du betalar samma månadsavgift, vad som än händer på de finansiella marknaderna. Med en sinnesro att du kommer att kunna planera din personliga eller familjebudget mycket bättre under de kommande åren. Även med fördelen att det avsevärt förbättrar livskostnaden, beroende på allt som kan hända dig de närmaste åren. Om du till exempel blir arbetslös sänks din lön vid ditt jobb eller om du är offer för en olycka som egenföretagare. Det är här de största fördelarna tillhandahålls av inteckningar kopplade till en fast ränta över variablerna.
Fördelar med rörliga inteckningar
I vilket fall som helst har du inget annat val än att väga alla fördelar som en inteckning med rörlig ränta kan generera för dig på grund av dess speciella förhållande till det europeiska riktmärkesindexet. Tja, inom det här allmänna scenariot är bidragen varierande och av en annan karaktär, som du kommer att se framöver. Först och främst, glöm inte att förändringen i priset på pengar kan representera ett lägre avgifter i ett ekonomiskt sammanhang med låg ränta. Ur denna synvinkel är det en mer gynnsam operation för dina intressen som användare som du verkligen är.
Å andra sidan är det också möjligt att du har möjlighet att förlänga återbetalningen av lånet upp till 35 eller 40 år som en maximal löptid. Något som i slutändan kommer att vara mycket fördelaktigt så länge utvecklingen av Euribor var densamma som den har visat hittills. Men med all säkerhet att denna möjlighet är på detta sätt. Inte alls för att du inte bör glömma att detta mycket speciella index listas varje dag på de finansiella marknaderna. Och därför är priset inte alltid detsamma. I vissa fall till det bättre, men i andra fall med en tydligt negativ effekt. Till den punkten att det är en faktor som du måste förutse när du begär finansieringskälla för inköp av en lägenhet eller lägenhet.
De är vanligtvis billigare inteckningar
En annan aspekt som bör vara föremål för din speciella uppmärksamhet är att med hänvisning till de nuvarande nivåerna av Euribor, inteckningar med rörlig ränta de kommer att ha lägre intressen med avseende på de av fast natur. Till den punkten att du kan spara mycket pengar genom dina månatliga betalningar och på något sätt mer än du kan föreställa dig från och med nu. Å andra sidan påverkar det också det faktum att lån med fluktuationer i Euribor inte har någon provision för ränterisk. Något som å andra sidan vanligtvis händer oss i fast ränta.
Om denna finansieringskälla som är så vanlig i användarnas efterfrågan kännetecknas av något, beror det på att den främst marknadsförs av banker. Naturligtvis har du inte det minsta problemet att upptäcka en produkt med dessa egenskaper. Även från olika format, några av dem verkligen väldigt innovativa på grund av den stora smidighet som denna marknad presenterar just nu.
Till den punkten att du kan kombinera det med en fast ränta inteckning där de utgör som mellanliggande eller blandade modeller. Beroende på vilken profil du presenterar som bankkund, som trots allt är vad som är involverat i efterfrågan på denna typ av bankprodukter. Även om allt kommer att bero på utvecklingen av priset på pengar från och med nu. Där allt verkar vara under en uppåtgående trend och som kan störa planerna måste du fokusera på ett hypotekslån.