Förhållandet som finns mellan dem som är inteckningar och Euribor är mer än direkt. Inte överraskande är det senare den referens som du är kopplade de allra flesta bostadslån. Och att det under de senaste åren har gjort det möjligt att formalisera kreditlinjerna för köp av ett hus under mer konkurrenskraftiga förhållanden genom att erbjuda bättre räntor som återspeglas i den skillnad som föreslås av de finansinstitut som ansvarar för marknadsföring av denna mycket efterfrågade finansiella produkt. mellan användare.
Av de 7.129 41,4 inteckningarna med förändrade villkor beror 12,0% på ränteförändringar, enligt de senaste uppgifterna från National Institute of Statistics (INE). Efter förändringen av förhållandena ökade andelen fasta ränteinteckningar från 17,2% till 87,2%, medan andelen av rörliga räntor minskade från 81,7% till XNUMX%. Euribor är den ränta som den högsta procentandelen av inteckningar med rörlig ränta avser, båda före förändringen (74,5%)som efter (75,5%).
Eftersom Euribor är det europeiska riktmärket för koppling av inteckningar. Det har ersatt andra som har varit mindre effektiva i att genomföra denna fastighetsverksamhet. I vissa fall eftersom dessa riktmärken har blivit helt inaktuella och i andra på grund av att de försvinner tidigt. I vilket fall som helst måste du vara mycket tydlig att Euribor kommer att påverka dig om du går till ta en inteckning med rörlig ränta. Aldrig i de som är kopplade till en fast ränta eftersom de styrs av andra helt andra parametrar.
Vad tillhandahåller Euribor?
Att koppla ett hypotekslån till detta europeiska riktmärke är för närvarande mycket fördelaktigt för dina personliga intressen. Eftersom det ligger vid historiska lågnivåer och i negativt territorium. Just nu, Euribor är - 0,191%, som en följd av det lägre priset på pengar från Europeiska centralbanken (ECB). Och det har lett till att priset på pengar inte är värt nu absolut. Det vill säga den ligger på 0%. Därför är du intresserad av att hyra den eftersom du kan spara några euro jämfört med andra sekundära riktmärken.
Det faktum att Euribor för närvarande är så låg gör inteckningen lite mer överkomlig om du prenumererar på den just nu. Bland andra skäl till varför du kommer att betala lite mycket mindre krävande månatliga avbetalningar det tills för några år sedan. Inte överraskande presenteras denna finansiella produkt med inte så betungande spreadar. Till den punkten att du i det nuvarande bankerbjudandet kan hitta spreadar under 1%.
Nya och billigare inteckningar
Eftersom de nya hypotekslånen ligger på en historisk nivå kommer det att bli mycket mer intressant att formalisera just nu. Inte överraskande kan det spara dig mellan en eller två procentenheter jämfört med poäng från tidigare år. Men det finns också andra biverkningar som du kan dra nytta av. En av dem är kommissionsundantag och andra kostnader i dess förvaltning och underhåll. Som en följd av den mer än positiva utvecklingen av det europeiska riktmärkeindexet. Detta kan leda till att du minskar din månatliga betalning med mer än hundra euro.
Å andra sidan innebär det också en förbättring av anställningsvillkoren och det återspeglas i att du måste betala själv mindre pengar varje år. Detta scenario kommer dock inte att vara för evigt och när som helst räntor i euroområdet. Med vilken kommer detta förutsebara att överföras till Euribor. Det vill säga, det kommer inte längre att ge procenttal som är så fördelaktiga för dina intressen. Till skillnad från fast ränta som inte påverkas av detta scenario. För genom denna finansieringsmodell betalar du alltid samma varje månad. Vad som än händer på de finansiella marknaderna. Därför kommer det att ge dig större sinnesfrid eftersom du hela tiden vet vad du måste betala för kontraktet med denna finansiella produkt.
Endast kopplad till den rörliga räntan
En annan aspekt som inte kan gå obemärkt förbi är att det europeiska riktmärket, Euribor, bara är kopplat till inteckningar med rörlig ränta. Eftersom de är beroende av de typer som bestämma finansmarknaderna för denna klass av fastighetsverksamhet. Eftersom det är ett index som har skapats i euroområdet för att förena kriterierna i efterfrågan på hypotekslån. Var du betalar baserat på utvecklingen av riktmärkesindexen. Det kommer aldrig att vara detsamma, men kommer att genomgå betydande fluktuationer under åren. Vad som händer är att det nu är mycket lönsamt att länka denna produkt för finansiering till Euribor.
Från det här allmänna scenariot kan du inte glömma att bankerna tillämpar dig en procentandel av Euribor-värdet. Det här är vad som kallas skillnaden, det vill säga vad bolånet verkligen kommer att kosta dig. För närvarande flyttar dessa marginaler in ett band som går från 1% till 3%. Därför bör du inte ägna särskild uppmärksamhet åt hur det europeiska riktmärket gör. Om inte, tvärtom, i den differentiering som finansinstitutet erbjuder. I slutet av dagen kommer den avgift som du kommer att behöva betala varje månad kommer ut.
Euribors ursprung
Detta index som de flesta hypotekslån är kopplade till är en förkortning för Euro Interbank Offered Rate. Det är, och för att du ska förstå det bättre är det den europeiska typen av interbankerbjudande. Hur som helst är det mycket viktigt att värderingar att förväntningarna om en normalisering av Europeiska centralbankens (ECB) penningpolitik ännu inte har översatts, som man kan förvänta sig, till en förväntade återhämtningen av detta index. Det betyder att det inte skulle vara särskilt konstigt att det under de kommande månaderna skulle kunna få en rebound i sitt pris. Som med andra finansiella tillgångar.
I en annan riktning kan Euribor ha en kort, medellång och långvarig applikation så det publiceras för olika perioder: årligen, 9 månader, 6 månader, 3 månader, 1 månad, 3 veckor, 2 veckor, 1 vecka, dagligen. Uppsamlingen är viktig vid granskningen av banklån och hypotekslån. Eftersom du kommer att betala mer eller mindre i din månadsavgift beroende på utvecklingen under de senaste månaderna. Detta är en av anledningarna till att denna referenskälla är så billig just nu. Till den punkten att vara mycket mottaglig för kundernas efterfrågan.
Euribor Plus: vad är det?
Hur som helst finns det en variant av denna referens som kommer att genomföras i euroområdet under de kommande månaderna. Vi hänvisar till den så kallade Euribor Plus. Vad består den av? Tja, i något så enkelt som att det kommer att ge en större grad av transparens i funktionerna för dessa egenskaper. Av en anledning som du kommer att förstå utan stora svårigheter eftersom den nya referenskällan för inteckningar kommer att baseras om de utförda operationerna, och inte på uppskattningar, som hittills hände med Euribor. Det finns dock fortfarande inget bestämt datum att bosätta sig i det europeiska gemensamma rummet. Med en struktur som liknar den här.
Hur som helst, om din avsikt är att utforska andra möjligheter vid tidpunkten för formalisering av denna typ av kredit, tveka inte att du har fler alternativ att koppla denna operation till andra riktmärken. Du måste veta det alla är officiella och publiceras av Bank of Spain, att kunna välja dem utan någon form av begränsning. Du behöver bara bedöma vilken modell som bäst passar din profil som en efterfrågan på denna typ av bankprodukter. Även om de enligt de senaste officiella uppgifterna inte representerar mer än 9% av de operationer som undertecknades under det senaste året.
Andra riktmärken
Några av Euribor-rivalerna består av IRPH-enheter (Referensindex för hypotekslån), som används av nästan 8% av de inteckningar som avtalats i den spanska staten. Samtidigt är ett annat alternativ förkroppsligat i det så kallade IRS (Ränteswap). Detta är ett alternativt index som du också kan koppla inteckningen till. Även om det i detta fall - och med en viss likhet med Euribor Plus - återspeglar utvecklingen av femåriga räntor. En väsentlig skillnad från referenskällan som är föremål för denna artikel.
Slutligen är det också närvarande, även om det i en tydlig reträtt på kundernas efterfrågan är mibor (Madrid InterBank erbjuds kurs). Vid detta tillfälle, under en interbankränta som tillämpas på Madrids kapitalmarknad. Det har dock tappat styrkan som utvecklats på 80- och 90-talet. I vilket fall som helst är det upp till dig att bestämma till vilken av dem du ska koppla den inteckning du ska ta. Där Euribor ligger i framkant av alla dessa index. I alla fall behöver du bara bedöma vilken modell som bäst passar din profil som klagare av denna typ av bankprodukter.