Inteckningen är en bankprodukt som du praktiskt taget måste leva en gång i ditt liv. Det är verktyget du har för att skaffa hemmet som du gillat så mycket. Och att det kommer att kräva ett stort utlägg från din sida, och det kan uppgå till upp till 300.000 XNUMX euro, beroende på vilken fastighetsmodell som valts för att genomföra transaktionen med banken. Han kommer att behöva dig att tvångsmässigt meditera över hans termereftersom det är många euro som kommer att stå på spel.
Skuldsättningsnivån du kommer att ha kommer att vara väldigt viktig, mer än genom andra typer av krediter: personlig, konsumtion etc. Och för allt detta Du bör vara mer mottaglig för de villkor som banken kommer att införa dig. innan du undertecknar kontraktet. Granska och analysera dokumentet eftersom det efter att ha paraferats är för sent att gå tillbaka och du har inget annat val än att anta alla dess villkor.
Ett hypotekslån har många, kanske överdrivna egenskaper som kommer att hålla dig i skuld i många, många år. Du kan nå 60 år utan att ha avslutat verksamheten. Av denna anledning är det mycket viktigare än andra finansieringslinjer (personliga lån, för konsumtion eller inköp av bilen). Du vill naturligtvis inte lämna något åt slumpen om du inte vill utveckla ett problem de närmaste åren.
Räntorna kommer att vara avgörande
Den första aspekten som du bör ägna mer uppmärksamhet åt är de räntesatser som banken kommer att tillämpa på dig. Du måste bli så konkurrenskraftig som möjligt. Och att du till och med kan uppnå det genom att kontrakta andra produkter med din enhet (försäkring, sparplaner, investeringsfonder etc.). På detta sätt kommer du att uppnå att förmedlingsmarginalerna är sänk med några tiondelar.
I alla fall är den bästa strategin att göra siffror på min räknare, och du kommer till slutsatsen att du kan ta skulden. Med andra ord har du inga problem med att betala inteckningen. Denna process kan ta flera dagar, ännu längre än nödvändigt. Men det kommer att vara värt det, eftersom pengarna står på spel, och du bör inte lämna något åt improvisation. Det skulle vara ett stort misstag att du skulle behöva betala för det i framtiden. Glöm inte.
Det kommer också att vara mycket praktiskt för dig att granska de erbjudanden och kampanjer som finansinstitut har marknadsfört med stor regelbundenhet. Inte förgäves, Du kan spara mycket euro om du väljer den här fördelaktiga strategin. Och eftersom den kontrakterade produkten har en lång varaktighet kommer dess effekter att bli ännu större. Skillnaderna mellan bankernas intressen är mycket betydande. Och det beror på att du betalar mindre när du slutför operationen.
Provisioner och andra utgifter
En annan aspekt i inteckningar som är av stor betydelse är provisioner och andra tilläggskostnader som fastställs i deras avtalsklausuler. Om möjligt, underteckna ett kontrakt för en produkt som är undantagen från dessa betalningar, eftersom du kommer att spara mycket pengar de närmaste åren. Procentandelen av dessa utgifter kan nå upp till 3% på det köpta beloppet. Och mer om du kan spara det genom denna kommersiella strategi.
En bra del av de förslag som du kan hitta just nu utvecklas utan provisioner eller andra kostnader för deras förvaltning eller underhåll. Försök med alla medel att ditt val går enligt dessa parametrar, för de fördelar som kommer att vänta dig de närmaste åren kommer att vara enorma. Och det i kombination med en bra ränta hjälper dig att hålla dina utgifter under lång tid.
Spara lite
Om du ska formalisera ett hypotekslån under de kommande månaderna bör du veta att den nya trenden styrs av att du inte bidrar med pengarna för pengarna för köp av det nya hemmet. De beviljar det bara till dig med 75% eller 80% av operationen. För detta kommer du nödvändigtvis att ha en mer eller mindre viktig väska som hjälper dig i operationen. Ju högre belopp du har, desto bättre för dina intressen. Inte överraskande kommer du att betala mindre pengar, både i avskrivningar och i räntor.
Denna åtgärd som banker främjar påverkar din skuldsättning för att vara lägre. Detta är önskan från Bank of Spain, som rekommenderade att denna strategi tillämpas på bankerna själva. I alla fall, det finns ett minimibelopp som du inte kommer att kunna bli av med om du vill utgöra en inteckning från och med nu. Den är inställd på cirka 50.000 XNUMX euro.
Lånets varaktighet
Dess återbetalningstid kommer också att vara en av de avgörande faktorerna som du bör ställa in dig själv när du undertecknar den. Tiderna är borta när du kan formalisera det nästan för livet, med maximala villkor på upp till 50 år. Ingenting är detsamma sedan den internationella ekonomiska krisen, och som en konsekvens av dem deras tidsfrister har sänkts till 25 eller 30 år som en maximal gräns. Du måste anpassa dig till dina verkliga behov för att välja den mest fördelaktiga varaktigheten för dina intressen.
Om du prenumererar på de mest expansiva perioderna måste du anta billigare avgifter, men i utbyte mot att behöva betala beloppet mycket längre. Detta innebär i praktiken att kostnaderna för inteckningen är betydligt högre. Och det kan verkligen inte vara värt att formalisera denna bankprodukt under dessa förhållanden.
Om du kan, kommer den mest lönsamma operationen att vara att betala det för mindre tid. Det är sant att avgifterna blir mer krävande, men genom att stänga verksamheten tidigare måste du betala mindre pengar. Och med möjligheten att vara öppen igen för upphandling av nya kreditlinjer. För att reformera ditt hem, betala för din nästa semester eller till och med köpa de senaste modellerna av audiovisuell utrustning.
Vad sägs om golvklausulen?
Efter vad som hände de senaste åren bör du vara försiktig så att de inte säljer dig en inteckning med dessa egenskaper. Lyckligtvis kommer du att ha det lättare, eftersom de flesta banker har tagits bort från deras nuvarande erbjudande. Inte överraskande, dess villkor skadar dig särskilt, mer än du kanske tror. Och att de skulle få dig att betala mer pengar än nödvändigt just nu.
Denna klass av finansiella produkter införde en lägsta räntesats som inte kunde överskridas. Och med tanke på den historiska nedgången i utvecklingen av det europeiska riktmärkeindexet, populärt känt som Euribor, hindrade det dig från att ta upp sitt betydande fall. Kom ihåg att du för närvarande befinner dig i ett negativt territorium. Och om du hade formaliserat ett hypotekslån med detta villkor, skulle du behöva betala mer pengar än du borde i de månatliga delbetalningarna.
Fast eller rörlig ränta
Det är en annan av de dilemman som du måste lösa från och med nu när du tecknar en inteckning. Det beror på de finansiella marknadernas förhållanden. Nu är det mer lönsamt att teckna det med en rörlig ränta, innan scenen presenterad av Euribor. Men eftersom det är ett långfristigt lån kanske det här scenariot inte är detsamma på några år, och därför kommer du inte att göra verksamheten lönsam.
Naturligtvis kommer en fast ränta att du alltid kan betala samma, utan att behöva oroa dig för utvecklingen på marknaderna. Men slösar också bort den nuvarande konjunkturrörelsen i ekonomin. För ditt val kommer den term som din inteckning riktas till att vara mycket avgörande. Du har inget annat val än att ta hänsyn till det för att optimera driften på bästa möjliga sätt.
Och på en tredje nivå finns det blandade inteckningar, som kombinerar det bästa och sämsta av varje modell. Och det som nyligen marknadsförs från banker som ett alternativ till finansiering av bostäder. Du kommer bara att vara den som måste välja det mest gynnsamma formatet för att skydda dina intressen. Och denna faktor kommer att vara en av de viktigaste.
8 tips för att ta en inteckning
Om du funderar på att prenumerera på någon av dessa bankprodukter kommer det aldrig till dig att du importerar en serie tips som kommer att vara mycket användbara i denna bankverksamhet. Och det kan avgöra att du kan underteckna kontraktet med större framgång. Åtminstone är du i stånd att prova det, vilket inte är litet, efter att ha granskat de viktigaste egenskaperna hos dessa produkter som är så nödvändiga i hemmet.
- Handlar om studera alla erbjudanden som bankerna presenterar för dig, för säkert kan du hitta en mycket gynnsam modell för dina intressen som användare som du är.
- Ta bort alla extra kostnader som innebär inteckningar, från deras provisioner och till andra helt onödiga utgifter.
- Leta upp formeln för amortera det snabbare, eftersom du genom det kommer att eliminera större utgifter, och vad som är värre, under en lång tid i ditt liv.
- Läs noggrant det finstilta av kontraktet, om villkor ingår som är lite eller inte alls gynnsamma för dina intressen, och som kan involvera dig i formaliseringen av en elak bankverksamhet.
- Om du kontrakterar andra bankprodukter kan du få en inteckning kredit bonus, vilket beror på graden av lojalitet du har.
- Låt dig föras av villkor som markerar marknaderna, som ett pass för att få det under bästa möjliga förhållanden och innehålla utgifterna.
- Inteckningsförslagen för köp av det första hemmet de är alltid mer tillfredsställande än på den andra. Om så är fallet kan du dra nytta av de många kampanjer som är möjliga av finansinstitut.
- Vara medveten om hur det europeiska riktmärket utvecklas, och försök att formalisera den här produkten baserat på de bästa trender som finns hela tiden.