Högsta domstolen kommer snart att träffas för att fatta beslut om vem som ska ansvara för att betala Juridisk handling skatt Dokumenterade inteckningar. Så att det på detta sätt äntligen är känt om de upprätthåller de nya kriterierna för huruvida det kommer att vara bankenheterna och inte användaren som formaliserar denna kostnad när de anställer den här produkten för förvärv av ett hem. Som en av sektionerna i rummet uttrycktes i oktober förra året. I vilket fall som helst kommer det att vara ett beslut som hypoteksinnehavarna kommer att vara mycket medvetna om eftersom många euro står på spel just nu.
För närvarande är den första effekten av detta beslut att en viss lamslås i kommersialisering av banklån. Många av hans erbjudanden har skjutits upp på bekostnad av vad som kan hända i vårt lands rättsliga organ. I den meningen är det mycket anmärkningsvärt att dessa produkter tillfälligt har försvunnit från bankernas webbplatser. De nya inteckningarna kan således inte tecknas under den osäkra perioden under vilken denna rättsliga process varar.
Osäkerhet är den första effekten som detta kontroversiella beslut har genererat eftersom det för närvarande är mycket komplicerat att formalisera en inteckning. Åtminstone kanaliseras genom tekniska medel. Detta beslut kommer dock att vara viktigare för nya sökande av en inteckning eftersom de kommer att kunna variera dina villkor beroende på det beslut som ska fattas av de rättsliga myndigheterna. Tvärtom måste människor som redan har en produkt med dessa egenskaper anlitade vänta på att beloppet för denna skatt återlämnas till dem.
Inteckningar med högre ränta
Hur som helst finns det redan några banker som har beslutat att höja priset eller snarare räntan på sina hypotekslån. Med andra ord har de ökat med några tiondelar av procenten i förhållande till deras ursprungliga räntor. Detta faktum innebär i praktiken att det från och med nu kommer att bli nödvändigt att göra en större ekonomisk insats för att teckna en inteckning. Just nu är ökningarna i dessa produkters intressen inte särskilt slående. När du genererar en 0,10% ökning ungefär. Detta kommer att innebära att du måste betala några fler euro i de månatliga delbetalningarna av denna kredit.
Hittills fanns det hypotekslån med spreadar som för första gången var under 1% nivåer. Även om denna verklighet bör tillskrivas det billigare priset på pengar och detta är ett scenario som har förändrat trenden under andra halvåret. Hur som helst är det en sak som kunderna måste veta och det är att de från och med nu inte längre kommer att hitta skillnader lika konkurrenskraftiga som de som fanns hittills. Att låna kommer inte att vara lika lönsamt som under de senaste åren, mycket mindre under de kommande månaderna och särskilt de senaste åren.
Bankerbjudanden försvinner
En annan effekt av beslutet från Högsta domstolen är att dina hypotekserbjudanden inte längre finns på marknaden, åtminstone ett par dagar eller till och med veckor. Vi måste vänta på vad de rättsliga organen beslutar att verifiera vad som kommer att hända med denna basprodukt för en stor del av spanska familjer. Å andra sidan kommer det också att vara nödvändigt att vänta och se under vilka förhållanden hypotekslånen marknadsförs igen efter att ha fattat beslut om skatten på dokumenterade rättsakter på hypotekslån.
Att hyra en inteckning under dessa dagar är mycket mer komplicerat för användarna på grund av det rättsliga obeslutsamheten som påverkar bolånemarknaden. Naturligtvis är de bästa erbjudandena redan mer komplexa att prenumerera på och du måste vänta några dagar för att fatta ett beslut. Eftersom det kan vara så att det till och med kan finnas ett ökning av provisioner som presenterar denna finansiella produkt. Utöver den räntesats som den marknadsförs av kreditinstitut. Användare har inget annat val än att ha tålamod med denna speciella situation som skapades för några dagar sedan.
Euribor stiger lite efter lite
En annan aspekt att ta hänsyn till i dessa dagar är att riktmärkeindexet där lån med rörlig ränta kontrakteras har genererat den sjunde stiga i följd. Detta är dåliga nyheter för alla användare eftersom det kommer att påverka betalningen av deras månadsavgifter. I den utsträckning och andel som dessa ökningar sker på de finansiella marknaderna. Från detta allmänna scenario kan ökningen av kvoten vara mellan 10 och 30 euro ungefär och beroende på det begärda beloppet. Även om det värsta för deras intressen är att trenden indikerar att den kommer att fortsätta öka under de kommande månaderna.
Även om Euribor fortfarande är i negativa nivåersedan 2016 har vändpunkten redan kommit. För närvarande ligger den på - 0,145%, den högsta nivån under de senaste nio månaderna och i en tydlig tendens att fortsätta falla. Detta innebär att denna effekt kommer att överföras till användare som från och med nu kommer att ha mer expansiva månadsavgifter. För närvarande är ökningen inte särskilt betydelsefull, men det kan ske inom en inte alltför avlägsen framtid om utvecklingen av det europeiska riktmärket fortsätter på detta sätt.
Risk för mer intensiva stigningar
Det största problemet som innehavarna av ett hypotekslån har just nu är att Europeiskt riktmärke kan vara på positiva nivåer under många år. Eftersom denna situation kan betyda skillnader i betalningen av hypotekslån är mycket viktiga och att det i en efterfrågan på cirka 200.000 50 euro kan innebära en extra kostnad mycket nära XNUMX euro varje månad. Eller ännu mer eftersom ökningen var progressiv genom månaderna. Detta är en risk som användare har på grund av att de tecknar en inteckning med rörlig ränta.
Lån för inköp av hus till fast ränta har tvärtom den stora fördelen att samma månadsbetalning alltid kommer att betalas oavsett vad som händer på de finansiella marknaderna. På detta sätt kommer de att njuta av en större lugn medan hypotekslån varar. Detta är en av anledningarna till att fasta räntor har efterfrågats mer av kunderna, enligt det senaste som tillhandahållits av National Institute of Statistics (INE). Till den punkten att de har vuxit över bankernas egna förväntningar.
En annan av de mest relevanta fördelarna från fast ränta är att de är konstituerade att veta vad de ska betala hela tiden. Som en följd av denna speciella egenskap kommer de att ha en bättre möjlighet att planera sina utgifter och bättre hantera sin personliga eller familjebudget. I utbyte mot att de inte kommer att kunna dra nytta av prisnedgångarna, vilket har hänt tidigare år då det har varit mycket lönsamt att ta en inteckning med rörlig ränta.
Provisionsökning
Beslutet som ska fattas av högsta domstolen om vem som ska ansvara för att betala Juridisk handling skatt Dokumenterade inteckningar kommer också att vara mycket viktiga eftersom det kommer att avgöra att bankerna kan höja provisionerna för denna finansiella produkt. För i själva verket kan de höja dem med några tiondelar av en procentenhet jämfört med deras nuvarande räntor. Detta är ett scenario som en stor del av finansanalytiker har varnat för eftersom de tror att det i slutändan kommer att vara kunderna själva som kommer att behöva bära kostnaderna.
Å andra sidan kan denna ökning av inteckningsprovisioner fastställas enligt kriterierna för varje kreditinstitut, i kommersiella marginaler som kommer att svänga mellan cirka 0,50% och 2,00%. I den bemärkelsen måste man komma ihåg att just nu finns det många av dessa produkter befriade från provisioner och andra utgifter i förvaltningen. Men som en följd av de goda marknadsförhållandena och det faktum att räntan låg på en optimal nivå för att tillämpa denna betydande minskning.
Stigande pengar
I vilket fall som helst finns det en tydlig trend och det är att priset på hypotekslån kommer att gå upp gradvis under månaderna. Speciellt innan det förutsebara räntehöjning som kommer att produceras från nästa år i euroområdet. Som ett resultat av beslutet från Europeiska centralbanken (ECB) att höja det från 0% i vilket de befinner sig just nu. Utöver andra tekniska överväganden som är inneboende i denna bankprodukt.
Detta kommer att innebära att användarna snart behöver större ekonomiska ansträngningar för att hantera denna produktklass. Ingenting kommer att bli samma igen och de första stegen är redan vidtagna.