Fondet e investimeve, në pafundësinë e modaliteteve të tyre, janë një nga produktet me pranim më të madh nga investitorët e vegjël dhe të mesëm. Si pasojë e fluturimit të flukseve monetare të njerëzve që kishin kursyer kursimet e tyre në depozitat bankare. Dhe që pas vendimit të Bankës Qendrore Evropiane (BQE) për të ulur çmimin e parave dhe për ta lënë atë praktikisht pa vlerë në 0, ju keni devijuar kontributet tuaja në fonde.
Për të verifikuar këtë fakt, të dhënat e fundit të siguruara nga Shoqata e Institucioneve të Investimeve Kolektive (Inverco), tregojnë se vëllimi i mjeteve të fondeve të pensionit arriti një maksimum të ri në të gjitha kohërat Gjatë muajve të fundit. Në këtë mënyrë, fondet e investimeve, së bashku me pensionet dhe sigurimet, tashmë zënë gati 60% të portofolit të familjeve spanjolle. Numri i madh i formateve që mund të regjistrohen ndihmon për të kuptuar këtë lëvizje midis kursimeve spanjolle.
Por nëse ekziston një tipar që përfiton nga mijëra e mijëra spanjollë që kanë kursyer kursimet e tyre në këto produkte financiare, ajo është objekt i shkëlqyeshëm ata duhet t'i transferojnë ato, me përparësi të mëdha për ta. Edhe duke përfituar nga mos pagimi i taksave në kohën që ju e konsideroni të përshtatshme, dhe natyrisht, ligjërisht dhe plotësisht transparent siç mund ta shihni në këtë informacion.
Si të transferohen fondet e investimeve?
Ky produkt i destinuar për kursime dhe investime mund të transferohet në fonde të tjera në çdo kohë dhe në çdo situatë. Por gjëja më interesante për interesat tuaja është që operacioni nuk do t'ju kushtojë asnjë euro, as nuk do të penalizohet me asnjë lloj komisioni ose shpenzime të tjera në menaxhimin e tij. Sigurisht, për sa kohë që i bëni brenda të njëjtit institucion financiar. Dhe madje përfitoni nga ofertat e shumta që ata paraqesin për t'u pajtuar ose mbajtur këto produkte në portofolin tuaj të investimeve.
Ju mund t'i transferoni fondet tuaja tek të tjerët të çdo natyre, nga njëra me të ardhura të ndryshueshme në një tjetër me natyrë të përzier, ose në drejtim të kundërt, nuk ka kufizime për të kryer këtë lloj lëvizjeje. Ato mund të kryhen aq herë sa dëshiron pronari i portofolit të letrave me vlerë. Do të jetë e nevojshme vetëm të jepet urdhri në bankën ku kontraktohet llogaria e letrave me vlerë. Dhe që mund të ekzekutohet edhe në internet nëse e keni kontraktuar këtë modalitet në bankë. Qetë nga shtëpia, dhe në çdo kohë të ditës.
Isshtë një operacion që është shumë i përshtatshëm kur, për ndonjë arsye, nuk jeni të kënaqur me një fond investimi të kontraktuar. Epo, sepse nuk evoluon siç do të dëshironit, nuk është modeli më i mirë për të përqendruar investimet në atë moment të saktë, ose thjesht përfitimi i tyre nuk është më i kënaqshmi për pritjet tuaja si një investitor i vogël. Do të jetë koha e duhur për të lëvizur portofolin përmes hapave midis fondeve të përbashkëta.
Formalizoni operacionin
Nuk ka rëndësi nëse ato janë fonde nga menaxherë të ndryshëm, pasi kërkesa e vetme për të paraqitur operacionin është që ato t’i përkasin të njëjtit pronar, pavarësisht nga përbërja e tyre dhe shuma e kontributeve të bëra. Shtë një operacion që është shumë i përshtatshëm për tu kryer aq shpesh, për të azhurnuar produktet më të mira për çdo rast, dhe posaçërisht përballë ndryshimit të skenarëve në situatën ekonomike ndërkombëtare. Mbajtja e një fondi në portofol, në mënyrë statike për një kohë të gjatë, është një gabim serioz që mund t’u kushtojë mbajtësve të këtyre produkteve financiare shumë euro.
Në varësi të situatave të reja që paraqiten, investimi mund të ndryshojë në një mënyrë të kënaqshme për interesat tuaja. Mos hezitoni, për të përmirësuar performancën e kursimeve të investuara në fondet e investimeve. Edhe pse nuk është e dëshirueshme që t'i ndryshoni ato rregullisht. Nuk është për t'u habitur, ato janë produkte që nuk kanë për qëllim afatshkurtër, por për qëndrueshmëri më të gjatë. Normalisht mes 3 dhe 6 vjet afërsisht.
Përparësitë tuaja tatimore
Ekziston një strategji shumë e dobishme në mënyrë që ta përdorni me disa frekuenca. Konsiston në kursimin e pagesës së menjëhershme të taksave. Dhe kjo mund të materializohet përmes këtyre operacioneve, domethënë përmes transferimeve të fondeve të investimeve. Në vend që të paguani këto tarifa përmes shitjeve tuaja, ju mund ta vononi këtë pagesë duke e transferuar atë në një produkt tjetër të këtyre karakteristikave. Dhe madje mund të prisni që taksat të ulen për të zyrtarizuar përfundimisht shitjet.
Shtë një mashtrim ligjor i përdorur nga shumë investitorë për të shmangur përballjen menjëherë me këto pagesa. Dhe atyre që nuk kanë produkte të tjerë investimesh (fonde të tregtuara në këmbim, garanci, derivativë, shitje kredish, etj.) Prandaj, është një operacion shumë i dobishëm që mund ta përdorni në çdo kohë, pa asnjë kufizim. Sikur të ishte një qese kursimi, dhe në stilin e planeve për të kursyer para që institucionet financiare kanë zhvilluar.
Situatat në të cilat duhet të bëni transferime
Gjithmonë ka momente më të përshtatshme për të ekzekutuar këto urdhra dhe është vërtet e përshtatshme që t'i dini për të optimizuar operacionet në përputhje me interesat tuaja. Dhe kjo mund të zgjidhet në momentet vijuese në të cilat ne do t'ju ekspozojmë konformitetin e transferimeve midis fondeve.
- Ju keni bërë një gabim duke zgjedhur modelet e investimeve dhe e keni kuptuar atë. Do të përballeni me mundësinë për t'u korrigjuar dhe të zgjedhin formate të tjera investimesh më të përshtatshme për situatën e re.
- Evolucioni i tij në tregjet financiare nuk është ai i propozuar fillimisht, dhe madje në vend që të jetë me fitime kapitale, madje mund të humbni një pjesë të kapitalit të investuar.
- Para një ndryshimi në mjedisin e veprimtarisë ekonomike ndërkombëtare, që ka nevojë për një ndryshim në pasuritë financiare që janë pjesë e propozimit tuaj të investimit. Edhe duke llogaritur në këshillën e vetë bankës.
- Pasi kaloi disa vjet në të njëjtin fond investimi, do të jetë koha ta ndryshojmë atë për një tjetër që i përgjigjet pritjeve tuaja dhe në këtë mënyrë filloni një cikël të ri në këtë klasë të produkteve financiare.
- Si një strategji për diversifikuar investimin përmes formateve të ndryshme të kursimeve: të ardhura fikse, të ndryshueshme, të përziera, alternative, me valutë të mbrojtur, etj. Do të jetë një mënyrë shumë e efektshme për të mbrojtur kursimet tuaja në mënyrë më të sigurt.
- Varet nga profili i investitorit që po paraqisni në çdo kohë dhe se nuk ka pse të jetë gjithmonë e njëjtë. Mund të ndryshojë në varësi të shumë variablave që kushtëzojnë llogaritë tuaja personale.
- Para çdo lëvizje të papritur që gjenerohet në tregjet me të ardhura fikse ose të ndryshueshme. Dhe kjo do të jetë shkas për ta kthyer portofolin e investimeve në atë moment të saktë, pavarësisht nga natyra dhe përbërja e tij.
Oferta për të kryer transferime
Ju gjithashtu mund të përfitoni nga ofertat dhe promovimet e panumërta që institucionet financiare kanë zhvilluar për të kapur paratë e klientëve të tyre, disa prej tyre me të vërtetë agresivë. Një nga më të favorshmet për interesat tuaja si klient dhe investitor vjen nga transferimet tek subjektet e tjera. Jo më kot, shumë banka shpërblejnë klientët e rinj me para në dorë për bartjen e fondeve nga subjekte të tjera.
Mund të jetë një operacion shumë interesant nëse jeni duke menduar të ndryshoni bankat, ose ato janë thjesht lëvizje sipas dëshirës tuaj. Ju nuk do të duhet të bëni absolutisht asgjë, por do të jetë vetë njësia ekonomike që është përgjegjëse për promovimin e procedurave administrative për të zyrtarizuar këtë shkëmbim midis fondeve tuaja të investimeve. Ju nuk do të duhet të paguani asnjë komision, madje as shpenzime të tjera në menaxhimin e tij.
Nëse vendosni të kryeni këtë operacion, nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç se të analizoni ofertën bankare dhe të zgjidhni modelet që sjellin përparësitë më të mëdha. Duke ditur që kjo nuk do të ndryshojë natyrën e investimit tuaj, madje as kontributet e dhëna. Ju do të vazhdoni me të njëjtin investim, por në një bankë tjetër. Ky është ndryshimi i vetëm që do të vini re kur zyrtarizoni transferimin midis fondeve.
Çfarë qëllimesh arrini me transferimet?
Përmes këtyre lëvizjeve të thjeshta bankare, ju do të jeni në gjendje të merrni një sërë avantazhesh që nuk do të fitonit përmes kanaleve të tjera të veprimit. Dhe kjo do të varet shumë nga objektivat që i vendosni vetes kur pajtoni këtë lloj produkti financiar. Edhe pse në përgjithësi, këto do të jenë disa nga kontributet që do t'i vini re shpejt.
- Ju mundeni përshtaten me çdo cikël ekonomik, madje edhe në situatat më të pafavorshme në skenarin ekonomik. Dhe e gjithë kjo pa pasur nevojë të lihen këto formate që janë fonde investimi.
- Do të përfshijë një kthesë radikale ndaj qasjeve tuaja investitorët, nga profili që ju paraqisni dhe përshtatur për të gjitha llojet e rrethanave. Pa pasur nevojë për të humbur para gjatë rrugës pasi që nuk do të ketë likuidime të operacioneve.
- Ju do të jeni në gjendje të korrigjuar të gjitha mangësitë në portofolin tuaj të investimeve, dhe kjo mund të rëndojë pasuritë tuaja gjatë muajve të ardhshëm. Ju do të jeni ai që drejtoni strategjinë për t'i bërë kursimet fitimprurëse.
- Ato janë operacione shumë e lehtë për t’u bërë, dhe që në pak minuta mund të përpunohet. Megjithëse do të duhet të prisni disa ditë vetëm për të parë se si aksionet e titujve të rinj janë renditur tashmë në tregjet financiare.
- Ju do të keni kohë për të të analizojë ofertën e menaxherëve, dhe zbuloni se cilat janë fondet më të përshtatshme të investimeve për ju, për të përmirësuar aftësinë tuaj për të rritur kursimet. Edhe me ndihmën e profesionistëve në këtë fushë të investimeve.
- Dhe së fundmi, një mundësi shumë e qartë që duhet ta bësh rigjallëroni kursimet tuaja përpara ndryshimeve të reja që po përjeton ekonomia, si brenda ashtu edhe ndërkombëtarisht. Hartimi i një modeli kursimesh të përshtatura për ju, dhe në varësi të nevojave që keni.