Cilin fond investimi duhet të zgjedh?

Fondet e investimeve janë një nga produktet e zgjedhura nga përdoruesit për të kanalizuar kursimet e tyre në një mënyrë efikase. Si një zëvendësim i depozitave bankare me afat të caktuar që kanë parë fitimin e tyre të ulet deri në pikën mos ofro me shume se 0,5% në muajt e fundit. Epo, në këtë kuptim, fondet kanë arritur të bindin investitorët e vegjël dhe të mesëm që të përpiqen ta bëjnë kapitalin e disponueshëm fitimprurës. Mbi seritë e tjera të produkteve financiare më komplekse në strukturën dhe mekanikën e tij. Deri në kapjen e kursimeve të një pjese të mirë të këtyre njerëzve.

Nën këtë qasje të përgjithshme, një nga problemet që lidhen me fondet e investimeve është se ato ofrojnë një gamë të gjerë modelesh. Ata jo vetëm që vijnë nga tregjet e kapitalit, por edhe nga fiks apo madje nga formatet alternative ose monetare. Kështu që në të dy rastet, pozicionet në tregjet financiare mund të përmirësohen nga tani e tutje. Nga këto lloje të formateve, ne do t'u ofrojmë lexuesve strategjitë më të mira për të zgjedhur fondet më të mira të investimeve.

Sidoqoftë, ky është një vendim që do të varet të profilit të paraqitur nga investitorë të vegjël dhe të mesëm. Kjo do të thotë, nëse ata janë agresivë, të moderuar ose të ndërmjetëm në mënyrë që të përshtaten me nevojat reale që kanë në kohën e kontraktimit të këtij produkti financiar. Ashtu si paratë që ata do të alokojnë në këtë klasë operacionesh bazuar në karakteristikat e tyre në konformizmin e tyre si përdorues. Me qëllim të përmirësimit të përfitimit që tani ofrojnë këto produkte investimi. Dhe nëse do të ishte e mundur t'i afrohesh kthimit të ofruar në këtë kohë duke blerë dhe shitur aksione në tregun e aksioneve.

Zgjedhja e fondeve: lloji i tregjeve

Një aspekt i parë që përdoruesit duhet të shikojnë është tregu që duan të synojnë nga tani e tutje. Kjo do të thotë, nëse është kombëtar apo nga jashtë kufijve tanë dhe që në çdo rast do të përcaktojë përfitimi real të fondeve të investimeve të zgjedhura. Ndërsa nga ana tjetër, është shumë e dëshirueshme që të shikoni evolucionin e tregjeve financiare që keni vendosur në radar. Në këtë kuptim, është shumë e rëndësishme që lloji i tregjeve të zgjidhet bazuar në trendin që tregon në çdo kohë dhe në një mënyrë që është proporcionale me përfitimin e saj.

Nga ana tjetër, kapitali kombëtar duhet të jetë gjithmonë i pranishëm në portofolin e fondeve të investimeve. Jo vetëm sepse ato janë pasuritë më të njohura financiare, por edhe sepse janë ato me komisionet më konkurruese nga të gjithë. Ku mundesh kurseni deri në 30% në një pjesë të mirë të propozimeve që kompanitë e menaxhimit kanë zhvilluar. Gjithashtu, nuk mund të harroni se një pjesë shumë e vogël e kursimeve tuaja mund të shkojë në tregje në zhvillim. Në këtë rast, sepse ato janë ato që mund të gjenerojnë përfitimin më të lartë nëse tregojnë një trend rritës në sfond.

Në varësi të monedhës

Monedhat e fondit të përbashkët janë shumë të rëndësishme sepse ato mund të jenë një faktor në përmirësimin e normës së interesit të ofruar nga ky lloj produkti financiar. Në thelb dallohet sepse është e nevojshme të kemi më pak njohuri për operacionet e kryera që rrjedhin nga investimi në një indeks të tregut nuk ka rrezik valutor, kjo do të thotë, monedha e së cilës është euro, siç është Eurostoxx - 50, dhe gjithashtu sepse ato janë kompani që janë të konsoliduara fuqimisht në panoramën e biznesit të kontinentit të vjetër.

Investimi minimal për të hyrë në këto fonde varet nga karakteristikat e secilit prej tyre, por aktualisht ka produkte që mund të pajtohen nga vetëm 100 euro, edhe pse që investimi të prodhojë efektet e dëshiruara në aspektin e përfitimit të perceptuar është e nevojshme të depozitohet në rreth 3.000 euro të paktën. Fondet më të afërta janë ato që kryesisht marrin këtë trend. Me avantazhin që ne nuk do të ndërmarrim rreziqe të panevojshme që mund të na rëndojnë gjatë operacionit në një moment gjatë punësimit tuaj. Ashtu si me fondet e investimeve të regjistruara në dollarë, franga zvicerane ose kurora norvegjeze, për të përmendur disa nga monedhat më të rëndësishme dhe më të njohura.

Përfitimi i akumuluar

Ky duhet të jetë një tjetër nga parametrat që duhet të shikojmë kur zgjedhim këtë model investimi. Por edhe duke e ditur që përfitimi i së kaluarës nuk ka pse të përmbushet në muajt e ardhshëm. Nëse jo, përkundrazi, duhet të jetë vetëm si një orientim për të treguar gjendjen reale të investimit. Në fakt zakonisht ka shumë luhatjet nga viti në vit, siç mund të shihet në serinë historike. Në çdo rast, është gjithmonë shumë mirë të shikosh këto të dhëna para se të zyrtarizosh fondin e investimeve për të ditur se cilat mund të jenë performancat e tij pas zyrtarizimit.

Ndërsa nga ana tjetër, ka shumë faktorë nga të cilët përfundimisht do të varet përfitimi i këtij produkti financiar. Për shembull, momenti konjuktural i ekonomisë ndërkombëtare, ngjarjet që zhvillohen gjatë vitit ose evolucioni i tregjeve të kapitalit nëpër botë. Në çdo rast, kjo është një informacion që duhet të konsultohet në broshurat e fondit dhe që janë në dispozicion për të gjithë përdoruesit. Të dy në lidhje me produktet kombëtare dhe ato nga jashtë kufijve tanë, të cilat mund të paraqesin ndryshime të dukshme në një ose një fond tjetër të së njëjtës kategori.

Zgjidh asetet më të mira

Goesshtë e vetëkuptueshme se një tjetër e të dhënave që do të vendoset tani e tutje është ajo që ka të bëjë me trendin e vetë fondeve të investimeve. Dhe brenda tij, me pajtimin e atyre që paraqesin a gjendja më e mirë reale ne ato momente. Në disa raste mund të jenë kapital të SHBA dhe në të tjera, për shembull, lëndë të parë. Çdo situatë kërkon një trajtim të ndryshëm që materializohet në një portofol fondesh që mund të ndryshojnë ndjeshëm, në varësi të profilit të siguruar nga kursimtarët e vegjël dhe të mesëm. Sepse ajo për të cilën bëhet fjalë në fund të ditës është të bësh fitimprurës dhe të zgjedhësh kapitalin në dispozicion për investime.

Sidoqoftë, është e vërtetë që ka modele të tjera që drejtohen në planin afatmesëm dhe veçanërisht afatgjatë që drejtohen nga konstante të tjera financiare dhe jo vetëm në momentin kur kalojnë pasuritë e tyre financiare. Ky është një nga aspektet që duhet të parashikohen para pajtimit tuaj për të shmangur situatat e padëshiruara nga kjo lloj qasjeje. Nuk është për t'u habitur, një nga aspektet që duhet të shmangni me çdo kusht është të regjistroni fonde investimi pa informacion paraprak dhe kjo mund t'ju çojë të keni disa surpriza të tjera negative nga muajt e ardhshëm, ashtu siç po ndodhin. Në një numër të mirë të kursimtarët e vegjël dhe të mesëm.

Nga ana tjetër, është gjithashtu shumë e dobishme të lini veten të këshilloheni nga ata që janë përgjegjës për investime në njësinë ekonomike ku do të zyrtarizoni këtë produkt financiar. Isshtë një shërbim falas dhe mund t'ju sjellë më shumë se një përfitim për të përmirësuar përfitimin tuaj. Si dhe të mos marrësh një vendim të gabuar për të cilin mund të pendohesh më vonë dhe që është një tjetër nga funksionet që kanë investitorët. Çdo gabim në llogaritjen mund të kushtojë shumë euro në bilancin e operacionit.

Përfitueshmëria në secilin prej fondeve

Fondet e kapitalit ndërkombëtar tregojnë një rritje në muajin prej 3,1% në terma përqindje, dhe më shumë se 1.140 milion në terma absolutë, sipas të dhënave më të fundit të siguruara nga Shoqata e Institucioneve të Investimeve Kolektive dhe Fondeve të Pensionit (Inverco). Aty ku bëhet e qartë se në lidhje me akumulimin e vitit të kaluar, fondet ndërkombëtare të kapitalit neto përjetojnë rritjen më të lartë të të gjitha kategorive në përqindje (gati 29% rritje), duke përfaqësuar 8.540 milion euro më shumë në terma absolutë. Fondet e përziera me të ardhura fikse regjistruan flukse hyrëse neto shumë pozitive, të cilat së bashku me rivlerësimin sipas tregut i lejojnë kësaj kategorie të rrisë vëllimin e saj të aktiveve me 1,4% krahasuar me muajin paraardhës (570 milion më shumë se në nëntor).

Në këtë mënyrë, fondet e përziera me të ardhura fikse kanë rikuperuar asetet e humbura në pjesën e parë të vitit të kaluar, me një rritje prej rreth 2%. Po kështu, fondet e kapitalit të përzier, domethënë, me një ekspozim ndaj aksioneve në portofolin e tyre prej 30% dhe 75% të totalit, tregojnë rritje të lartë në muaj, dhe janë vetëm prapa fondeve të kapitalit. Ndërkombëtar për sa i përket përqindjes së rritjes në vit (21,3% më shumë se në dhjetor 2019), pa llogaritur të ardhurat fikse, rritja e të cilave ishte pjesërisht për shkak të klasifikimit të ri të disa fondeve monetare si të ardhura fikse afatshkurtra.