Depozitat afatgjata, për shkak të karakteristikave të tyre të veçanta, përbëhen më shumë si një produkt kursimi sesa një investim. Për shkak të dy veçorive shumë të përcaktuara mirë, ku njëra prej tyre është qëndrueshmëria e madhe në afatin e saj dhe nga ana tjetër që ju duhet të jeni një kohë e gjatë asnjë likuiditet dhe pa kryer asnjë lloj shpëtimi. Ata janë një produkt i përjetshëm, i llojit që prindërit ose gjyshërit tanë kanë punësuar dhe që vështirë se kanë pësuar transformime me kalimin e viteve. Nga kjo pikëpamje, ato nuk ju ofrojnë shumë surpriza për zyrtarizimin e saj.
Por ka një gjë që i dallon ata nga format e tjerë të investimeve dhe kjo është se rreziku në operacionet e tyre është zero. Kjo është një nga arsyet pse përdorues më konservatorë ata zgjedhin këtë klasë modelesh në kursime private. Me një përfitim minimal, edhe pse disi më të lartë se formatet me terma më të shkurtër të qëndrueshmërisë ose me dizajne më inovative. Ato janë të pranishme në ofertat e të gjitha subjekteve bankare dhe nuk do të keni asnjë problem për t’i zyrtarizuar që tani e tutje.
Kushtet e qëndrueshmërisë së këtyre depozitave bankare variojnë nga 3 deri në 6 vjet afërsisht Aty ku nuk do të jeni në gjendje të kryeni shpëtime, as të pjesshme dhe as totale. Përveç nëse, në disa raste, ju merrni përsipër një komision për anulimin e tij të hershëm që zakonisht rritet deri në 0,3% të shumës së depozituar. Por në shumicën e rasteve do të jetë një operacion që nuk do të jetë fitimprurës për ta kryer atë. Ndërsa nga ana tjetër, ky është një produkt që nuk përfshin komisione dhe shpenzime të tjera në menaxhimin ose mirëmbajtjen e tij dhe për këtë arsye nuk do t'ju kushtojë para. Një tjetër gjë shumë e ndryshme është përfitimi që do t'ju ofrojnë këto produkte kursimi.
Shpërblimi i përmirësuar
Ajo që do të arrini me punësimin e tyre është që të rrisni shpërblimin e tyre, megjithëse vetëm me disa të dhjetat e përqindjes krahasuar me formatet e tjera në depozitat me afat. Deri në pikën që ju do të duhet të vlerësoni nëse ia vlen vërtet t'u regjistroheni atyre me një periudhë të përhershme aq të shtrirë sa në këto raste. Ky vendim do të varet thelbësisht nga profilin që ju paraqisni si kursimtar dhe gjithashtu gjendjen që do të keni në llogarinë tuaj të kursimeve. Për të përballuar nevojat monetare që do të keni nga tani e tutje.
Një tjetër aspekt i tij më i rëndësishëm është se është një produkt bankar shumë i thjeshtë për tu kontraktuar dhe kjo nuk kërkon njohuri financiare me rëndësi të veçantë. Nuk është për t'u habitur, mekanika e saj është shumë e lehtë për t'u mësuar dhe asimiluar. Pa pasur ndonjë lloj lidhjeje tjetër me aktivet e tjera financiare. Nga ky këndvështrim, imponimet afatgjata nuk do të sjellin probleme dhe as nuk do të keni surpriza gjatë qëndrimit tuaj. Ato nuk janë modele toksike dhe mund të punësohen nga të gjithë përdoruesit. Përtej llojeve të tjera të konsideratave teknike.
Kur duhet të pajtohen?
Këto operacione janë më të këshillueshme kur keni para me të cilat nuk dini çfarë të bëni dhe në asnjë rast nuk do t'i përdorni për operacione në tregjet e kapitalit. Nëse mund të duroni periudha kaq të gjata, mund të jetë një mundësi për të depozituar paratë për shumë vite. Por jo me një përfitim që tërheq vëmendjen sepse nuk është kështu. Nëse jeni duke kërkuar kthehet në kursime Lartë do të jetë më mirë që të shkoni në produkte të tjerë financiarë, edhe pa u larguar nga tregjet me të ardhura fikse. Të paktën ato do t'ju ndihmojnë të rrisni marzhin e fitimit nga tani e tutje. Me kthime mbi 0,70% në një kohë kur çmimi i parave është 0%. Kjo është, pa ndonjë vlerë.
Kohët e tanishme që po kalon politika monetare në zonën e euros nuk janë më të përshtatshme për të drejtuar kursimet në depozitat afatgjata. Performanca e tij ka qenë në rënie vit pas viti që nga viti kriza ekonomike do të marrë fund në vitin 2010. Me rezultatet përfundimtare që të gjithë i njohim si pasojë e strategjive të kryera nga Banka Qendrore Evropiane (BQE). Kjo është, është një kohë e mirë për investime, por jo për kursime. Deri në pikën që kthimet negative po ndodhin muajt e fundit që dëmtojnë gjithashtu depozitat bankare afatgjata.
Me interes minimal
Disa dekada më parë, me këtë klasë të produkteve të kursimit, mund të arrihej një normë interesi afër 4%. Por gjërat kanë ndryshuar vitet e fundit dhe tani nuk është më e mundur të merren kufij të tillë të zgjeruar të ndërmjetësimit. Nëse jo, përkundrazi, përfitimet vjetore do të jenë praktikisht të pamjaftueshme dhe në çdo rast zhgënjyese për interesat e kursimtarëve të vegjël dhe të mesëm. Për më tepër, ju nuk mund t'i lidhni ato me këto strategji që ofrojnë imponime me kohëzgjatjen më të shkurtër. Kur ky raport mund të rritet me disa të dhjetat e përqindjes.
Ndërsa nga ana tjetër, depozitat afatgjata nuk kompensojnë rritjen e çmimeve të përjetuara në çdo vit. Por përkundrazi e kundërta, siç po shohim në këto muaj. Me një pagesë që normalisht behet ne maturim, megjithëse disa modele e materializojnë atë vit pas viti për të siguruar likuiditet më të madh në llogarinë e kursimeve të mbajtësve të këtij produkti financiar. Duke qenë përafërsisht disa nga shenjat kryesore të identitetit të saj dhe që duhet t'i vlerësoni ato për të parë nëse ju kompenson vërtet apo jo për të kryer këtë operacion me bankën tuaj të zakonshme. Në çdo rast, do të jetë vendimi juaj personal.
Depozitat afatgjata: karakteristikat
Kjo klasë e produkteve të kursimit mund të kontraktohet për një afat maksimal që shkon midis 3 dhe 6 vjet, në të cilin depozitat me interes në rritje mund të zgjidhen, strukturohen ose lidhen me një indeks të aksioneve, me një kapital minimal prej midis 2.000 dhe 5.000 euro, superior ndaj atij të produkteve të tjera depozituese në kushte më të ulëta. Me koston, duhet të keni paratë e imobilizuara për shumë më gjatë dhe me pak shanse për t'i shpëtuar ato. Përballë nevojës për të përballuar shpenzime të papritura, borxhe ndaj palëve të treta ose thjesht pagesa e faturave kryesore të familjes.
Nga ana tjetër, nuk mund të harrosh se formula më e zakonshme për të tregtuar këtë lloj produktesh financiare është të zbatosh interesa në rritje, në të cilat ndërsa kushtet janë më të gjata, përfitimi bëhet më tërheqës, edhe pse në përqindje jo shumë të habitshme për interesat e parapaguesit real , rreth 1%. Dhe që në taksat promovuese mund të rritet disa të dhjeta më shumë. Por në çdo rast, pa një përfitim shumë spektakolar.
Krijoni një qese të qëndrueshme kursimi
Aspekte të tjera që duhet të merren parasysh gjatë punësimit është se depozitat afatgjata nuk përfshijnë promovime ose oferta të mirëseardhura që përqendrojnë aq shumë vëmendjen te përdoruesit e bankës, ose të paktën me të njëjtin intensitet si në formatet e tjera. Edhe pse përkundrazi, në shumicën e rasteve garantohet tërësia e kapitalit të depozituar, i cili është një siguri plus për kursimtarët në këto kohë të trazuara. Mund të jetë një nga alternativat që keni në krah nëse ajo që dëshironi mbi konsideratat e tjera është ruajtja e kapitalit tuaj ose trashëgimisë familjare. Thatshtë kaq e thjeshtë dhe në këtë kuptim nuk do ta komplikoni jetën tuaj.
Nga ana tjetër, imponimet afatgjata mund të jenë një vendim i keq nëse tregjet e kapitalit rriten ose janë në një pozitë të ulët. faza shtrirëse. Deri në pikën që ju do të humbni para në këto pozicione. Sepse nuk do të kalojë kurrë fuqinë blerëse të çmimeve që janë të shënuara në inflacion. Kjo do të thotë, nuk do të jetë një operacion fitimprurës për mbrojtjen e interesave tuaja personale. Nëse jo, përkundrazi, do të jetë një mënyrë shumë tradicionale e krijimit të një qese kursimi të qëndrueshme, por të pamjaftueshme për periudhën afatmesme dhe afatgjatë. Cili është, në fund të fundit, objektivi i tij kryesor.
Llogaritë e depozitave të siguruara
Ky lloj i produkteve financiare dallohet thelbësisht sepse mund të paguhet nga një shumë minimale mujore që është mjaft e përballueshme për familjet, rreth 50 euro afërsisht dhe, me të cilën konstituohet një kapital mesatar ose afatgjatë që lejon mbajtësin e tij të grumbullojë kursime për e ardhmja plus interesi që gjeneron. Në çdo rast, është një alternativë e re që është e hapur për profilet e kursimtarëve më mbrojtës ose konservatorë në mënyrë që ata të mund të marrin një kthim minimal të parave të tyre.
Prandaj është një përzierje midis një llogarie dhe një depozite në kuptimin tradicional, prandaj dhe emri i saj, i cili ka një kohëzgjatje minimale prej të paktën pesë vjet, megjithëse nëse për ndonjë arsye mbajtësi ka nevojë të ketë kapitalin e investuar, ai mund të bëjë shpengime totale ose të pjesshme pas gjashtë muajsh nga punësimi. Ai gjithashtu ka garancinë që ju gjithmonë do të rikuperoni, të paktën, 100% të shumës së kontribuar në investimin e bërë, gjë që shton një siguri plus në funksionimin tuaj.