Ka raste kur keni kaq shumë borxhe sa të mbani fundin është e vështirë. Ju madje duhet të keni një kokë shumë të mirë për të kujtuar që t'i paguani të gjithë. Por, çka nëse ju themi se me ribashkimin e borxhit mund të arrini përfitime të mëdha?
Nëse nuk e dini çfarë çfarë është ribashkimi i borxheve, avantazhet që përfshin, ose hapat që duhet të ndërmerrni për t'i bashkuar të gjitha, këtu do t'ju japim të gjitha ato të dhëna.
Çfarë është ribashkimi i borxhit
Nëse keni dëgjuar për ribashkimin e borxhit, mund të dini se për çfarë po flasim. Vetë fjala tashmë tregon pak nga koncepti i saj. Ne flasim për gruponi të gjitha shpenzimet (hua, kredi, etj.) në vetëm një, duke e bërë këstin më pak, por koha që ju duhet për të paguar borxhin rritet. Në këtë mënyrë, arrihet që familja të jetë më komode sa i përket pagimit muaj pas muaj, sepse tarifa do të jetë më e ulët.
Problemi i vetëm në këtë rast është se, duke e bërë këstin më të vogël, rritet koha që duhet për të shlyer atë kredi ose kredi. Me fjalë të tjera, ju do të jeni në borxhe për më gjatë, dhe kjo ka një pasojë më shumë: interesin dhe / ose komisionet. Kjo nënkupton që ju do të duhet të paguani më shumë dhe për më gjatë, por ndonjëherë kjo shifër financiare është e vetmja mundësi e mundshme për të jetuar më mirë.
Përveç kësaj, shumica dërrmuese e ribashkimeve të borxheve përdorin shtëpinë ose pronën në pronësi, si kolateral. Në këtë mënyrë, nëse nuk keni asgjë, është shumë më e vështirë ta merrni.
Avantazhet dhe disavantazhet e ribashkimit të borxheve
Tani që e dini ribashkimin e borxhit pak më mirë, mund ta gjeni atë tendencë, por ashtu siç ka përparësi, duhet të merrni parasysh edhe disavantazhet.
Avantazhet e ribashkimit të borxhit
- Ju do ta merrni atë pagesa mujore ulet, nganjëherë në mënyrë drastike.
meta
- Duke ulur tarifën mujore, shlyerja e plotë e kredisë do të zgjatet me kohë, kështu që do të duhet më shumë kohë për ta hequr qafe atë.
- Ka një interes më të madh dhe komisione kur rritet në më shumë vite kredia.
- Ju keni kosto shtesë të konsiderueshme (e cila duhet të supozohet pothuajse në fillim).
- Ju mund të humbni atë që keni vënë si kolateral.
Hapat për ribashkimin e borxhit
Tani që gjithçka është më e qartë, le të fillojmë me hapat e një ribashkimi të borxhit. Për ta bërë këtë, duhet të ndiqni një sërë hapash që do t'ju ndihmojnë të mos lini asgjë gjatë rrugës, veçanërisht përballë shpenzimeve që mund të sjellë kjo procedurë (po, ka disa shpenzime).
Identifikoni borxhet tuaja
Stepshtë hapi i parë që duhet të ndërmerrni, di çfarë kredish, kredish dhe borxhesh keni aktualisht. Me fjalë të tjera, ne po flasim për të ditur se çfarë saktësisht ju paguani në muaj në lidhje me ato borxhe që keni, qofshin ato hipotekë, një borxh kredie, pagesa e një kredie ... Edhe makinën apo borxhet me Administratën.
Ju duhet të dini paratë e sakta që paguani për ato çështje.
Sa ju ka mbetur
Pasi të keni shpenzimet, ju rekomandojmë që gjithashtu bëni të njëjtën gjë me të ardhurat tuaja, dhe shikoni nëse figura që del është pozitive apo negative. Nëse është negativ, gjërat shkojnë keq sepse ju do të hyni në borxh vetëm më shumë sesa tashmë jeni dhe, me kalimin e kohës, kjo do të bëhet e paqëndrueshme.
Dhe varësisht nga figura pozitive, do të jeni në gjendje të dini nëse keni një cilësi të përshtatshme të jetës apo jo.
Imitues kredie
Tani vjen pjesa ku nuk mund të mendoni për një zgjidhje të parë dhe ta realizoni atë. Domethënë, duhet të llogaritni opsionin që mund të jetë më i dobishëm për ju. Dhe fakti është se ribashkimi i borxheve gjeneron shpenzime shtesë (të cilat shpesh nuk merren parasysh) siç janë anulimi i huave të mëparshme, hapja e një të re, komisionet ... Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme që ta merrni parasysh.
Dhe si bëhet Me imituesit e huasë. Në këtë mënyrë, dhe duke i parë në subjekte të ndryshme, ju mund të merrni vendimin e duhur.
Shkoni në bankën tuaj
Në këtë rast, ju duhet të shpjegoni situatën në të cilën ndodheni, dhe si mund të zgjidhet gjithçka (mbani në mend se nëse shkoni me një zgjidhje të mundshme, edhe nëse nuk është ajo që ata duan, ju do të bëni pjesën tuaj sepse nuk po refuzoni me pagesa, por ta bëni në një mënyrë tjetër që nuk ju mbyt).
Ata do t'ju bëjnë një kundër ofertë, Ndoshta ata do të propozojnë një zgjidhje me kërkesat dhe kushtet e tyre, të cilat mund t'ju jenë në përdorim ose jo.
Po sikur të mos funksionojë për ju? Se do të duhet të provoni në banka të tjera. Por është gjithmonë më mirë të fillojmë me atë që na njeh pasi që do të jetë më lehtë për ata të na ndihmojnë (në vend se të humbin një klient).
Në shumicën e rasteve, ajo që ata do të bëjnë është të ju ofrojnë një kredi hipotekare, pasi zakonisht është shifra që të gjitha bankat përdorin në ribashkimin e borxheve. Problemi është se nëse nuk keni një shtëpi, ose një garantues, gjërat do të jenë më të komplikuara. Jo e pamundur, por do të jetë më e shtrenjtë dhe me një procedurë më të komplikuar për tu respektuar.
Shpenzimet që do të keni nga ribashkimi i borxheve
Ribashkimi i borxhit mund të jetë një zgjidhje mjaft e mundshme kur keni shumë pagesa dhe nuk mund t'i trajtoni të gjitha ato. Sidoqoftë, nuk është falas. Në fakt, do t'ju kushtojë një gozhdë. Dhe ka tre kosto që është e pamundur të shmangen:
- Shpenzimet e anulimit të kredisë. Sepse nëse keni hua ose kredi, do t'ju duhet t'i anuloni ato, dhe ne tashmë e dimë që kjo nënkupton pagimin e tyre para kohe.
- Komisionet. Në rast se përdorni një agjenci ndërmjetësimi. Por nëse nuk e përdorni, bankat mund t'ju ngarkojnë gjithashtu komisione.
- Shpenzimet që rrjedhin nga hipoteka ose studimi i fizibilitetit. Siç kemi thënë, shumica e ribashkimeve të borxheve tatohen në shtëpinë ose në një pronë që është në pronësi, dhe natyrisht, e gjithë kjo duhet të vlerësohet dhe plotësohet në dokumente (noteri, Taksa mbi Aktet Ligjore të Dokumentuara, etj.) Që do të duhet të paguajnë.
- Interesat Interesat, qoftë me një shtëpi në mes ose pa të, do të jenë të larta, veçanërisht pasi afati i borxhit është më i gjatë.
Të gjitha këto shpenzime njihen si shpenzime të konsolidimit, dhe ato mund të përfaqësojnë midis 3 dhe 5% të shumës që kushton operacioni.