Një nga ankesat kryesore të klientëve në lidhje me marrëdhëniet e tyre me subjektet bankare rrjedh nga shumë shpenzime që sjellin produktet e kontraktuara, çfarëdo qoftë ato (llogari kursimesh, kredi hipotekare ose personale, karta krediti ose debiti, depozita, blerje dhe shitje aksionesh, etj. .). Në shumë raste ju do të duhet të merrni më shumë kosto sesa ngritur fillimisht, madje edhe në planet për të kursyer. Dhe që ju me siguri keni jetuar në vetën e parë në më shumë se një rast. Ata mund edhe keqvendosni buxhetin e familjes tuaj në një moment shumë specifik.
Këto nuk janë situata shumë të këndshme dhe nga të cilat duhet të ikni për të inkurajuar kursimet me produktet bankare që keni zyrtarizuar, ose jeni në gjendje të nënshkruani në muajt e ardhshëm. Nuk do të jetë një detyrë e lehtë, sigurisht që jo. Por ju e dini mbroni interesat tuaja si klient se jeni, së shpejti do të arrini suksesin e dëshiruar. Deri në pikën që tani e tutje mund t’i jepni vetes më shumë se një tekë. A doni të dini se si? Tani jua shpjegojmë, në mënyrë që ta zbatoni pa vonesa të mëtejshme.
Një njohuri në kohë e të drejtave që keni si përdorues bankar mund t'ju ndihmojë të planifikoni dhe kurseni në ekonominë tuaj të brendshme, si dhe të mos përballeni me disbursime të papritura për çdo operacion bankar që kryeni. Dhe sigurisht përmes një njohuri shumë të thelluara të produkteve bankare që do të abonoheni. Dhe që në varësi të secilit prej tyre, do të kërkojë një trajtim të ndryshëm për të kuptuar interesat e tyre, komisionet, ndëshkimet, madje edhe nëse mund t'i anuloni ato në çdo kohë.
Informacion mbi burimet e financimit
Padyshim që rëndësia më e madhe do të ndikojë në kreditë që punësoni, pavarësisht nga natyra e tyre. Jo më kot, eurot që janë në lojë do të jenë të shumta, kur kërkesa për këto produkte bankare mund të arrijë deri në 100.000 euro, madje edhe më shumë në raste të caktuara. Ju nuk duhet të lini asgjë në improvizim, por dëshironi që tani e tutje të keni më shumë se një surprizë negative.
L normat e interesit do të jetë faktori më i rëndësishëm në kontrollimin e shpenzimeve. Ti duhet e di normën reale që ata do të zbatohen për ju në operacionet tuaja bankare, dhe se në një pjesë të mirë të rasteve nuk do të ketë asnjë lidhje me ato të shënuara nga reklamat. Përveç kësaj, ju do të përfshini midis shpenzimeve, komisionet e mundshme dhe shpenzimet që aplikohen, dhe natyrisht përqindjen e tyre të saktë. Ato mund të rrjedhin nga studimi i tyre, hapja dhe anulimi i hershëm, ndër ndryshoret e tjera. Edhe ndëshkimin me të cilin do të duhet të përballeni nëse nuk jeni në përputhje me pagesat e rëna dakord, dhe gjithashtu në afatet e kësteve.
Çdo paraqitje e këtyre pagesave mund të rrisë ndjeshëm shpenzimin që do të gjenerohet nga kërkesa për kreditë, deri në tejkalojnë shumë shumën e buxhetuar. Para nënshkrimit të kontratës, nuk do të keni zgjidhje tjetër përveçse të shpjegoni se çfarë do të paguani në të vërtetë, është gjithashtu e nevojshme që të lexoni me kujdes shtypjen e hollësishme të kontratës dhe të shmangni problemet e ardhshme me bankën ose ndërmjetësin financiar.
Kujdes me produktet për të kursyer
Edhe pse nuk janë aq të rëndësishme, kjo gjithashtu kërkon vëmendjen tuaj. Sa herë jeni befasuar që nuk ju kanë paguar paratë që i konsideronit se duheshin? Në mënyrë që kjo situatë të mos ju ndodhë tani e tutje, do të jeni të detyruar të bëni të analizojë karakteristikat e këtyre produkteve bankare. Dhe kur nuk mund të humbni normën nominale të interesit që do të përdoret për shlyerjen e interesit, periodicitetin me të cilin do të rritet dhe formulën ose metodat e përdorura për llogaritjen e saj. Prandaj, njohuritë tuaja do të jenë antidoti më i mirë për të shmangur surprizat e minutës së fundit.
Do të jetë gjithashtu e nevojshme që ju të merrni informacionin e saktë mbi kurset e këmbimit (për ato operacione për shitjen e valutave të huaja ose kartëmonedhave të huaja shuma e të cilave nuk kalon një shumë të caktuar në shumat e përllogaritura), veçanërisht e dobishme kur duhet të udhëtoni jashtë vendit , për ndonjë arsye. Ju do të jeni në gjendje të kurseni më shumë sesa mendoni.
Në çdo rast, do të jetë e këshillueshme që ta dini, se bankat mund të vendosin lirisht tarifat Ata tarifojnë për operacione dhe shërbime, por në çdo rast ata kanë detyrimin t'ju informojnë. Çdo ndryshim që ndodh duhet t'i njoftohet secilit klient, zakonisht përmes një letre. Dhe nëse ndodh një incident, gjithmonë do të keni mundësinë të apeloni vendimin përmes një kërkese.
Një aspekt tjetër i shkëlqyeshëm për informacionin tuaj është se institucioni i kredisë do të jetë i detyruar të sigurojë një dokument mbështetës për çdo shlyerje që ndodh (qoftë aktivi, detyrimi ose shërbimi tjetër). Ky dokument do të përfshijë të dhënat e nevojshme në mënyrë që klienti të mund të verifikojë shlyerjen e bërë dhe të llogarisë koston ose produktin neto efektiv të operacionit. Do të jetë deklarata ku do të pasqyrohen shpenzimet financiare që bëni, interesi, komisionet, normat për të kursyer, etj.
Vigjilencë më e madhe me produktet e investimeve
Nëse ekziston një seksion ku manifestohen ankesat e klientëve, ai nuk është tjetër veç investimi. Ose për të qenë më të saktë, në kanalet që ata përdorin për t'i bërë kursimet e tyre fitimprurëse, qoftë në kapital ose në të ardhura fikse. Nuk është për t'u habitur, ka shumë në rrezik për përdoruesit. Përveç kësaj, ata mbajnë një seri të shpenzimeve fikse që do të jenë të ndryshme në secilin produkt të kontraktuar. Dhe që me një farë frekuence ata nuk janë të vetëdijshëm sa herë që marrin pozicione në tregjet financiare.
Midis tyre, më të rëndësishmet janë ato që rrjedhin nga operacione të tilla si blerja e aktiveve financiare ose kontraktimi i produkteve të investimeve. Për të shmangur çdo problem me pagesat e operacioneve të kryera, ata duhet të marrin informacion në lidhje me tarifat e komisionit bankar, shpenzimet që mund të ngarkohen dhe standardet e vlerësimit të institucionit të kreditit. Këto të dhëna duhet të regjistrohen në Bankën e Spanjës dhe për këtë arsye me qasje për të gjithë përdoruesit. Dhe në çdo rast, ata nuk do të jenë në gjendje t'ju marrin më shumë para se ligji.
Kjo nuk do të thotë që brenda marzheve tregtare të vetë bankave, ata kanë një liberalizim të normave të tyre, me një prezencë për të kursyer. Me këtë skenar, nuk është për t'u habitur që disa subjekte kërkojnë komisione më të larta se të tjerët. Në këtë kuptim, veprimi juaj duhet të përqendrohet në kërkimin e normave më të rregulluara, dhe nga të cilat mund të merrni kursimet më të mëdha çdo vit. Edhe përfitoni nga ofertat dhe promovimet e shumta që bankat kanë bërë për të promovuar produktet e tyre të investimeve.
Pa harruar në çdo kohë që kur pajtoni ndonjë model për t'i bërë kursimet tuaja fitimprurëse, cilado qoftë ajo, do të keni një sërë të drejtash, dhe se sa herë që shkelet ato mund t'i kërkoni ato duke përdorur kanalet e aktivizuara për këto raste. Dhe ku Nuk duhet të mungojë që të drejtat që ndihmojnë të dy palët (entiteti dhe përdoruesi) në lidhje me modifikimin e interesit të rënë dakord ose komisionet që janë përfshirë duhet t'u komunikohen përdoruesve me njoftim të mjaftueshëm paraprak.
Nëpërmjet Raporti Gjashtëmujor i Shërbimit të Kërkesave që Banka e Spanjës publikon rregullisht, ju mund të kontrolloni numrin e pretendimeve të bëra nga përdoruesit e bankës dhe të kuptoni se ka njerëz të tjerë në të njëjtën situatë si ju. Nëse ky raport zyrtar shqyrtohet me kujdes, do të arrini në përfundimin se çështjet më të kërkuara janë ato që lidhen me dhënien e një lloj financimi.
Disa këshilla për të mbrojtur të drejtat tuaja
Nuk ka mënyrë më të mirë për të mbrojtur të drejtat tuaja si një përdorues bankar sesa të siguroni të gjitha veprimet tuaja me një shkallë të lartë transparence në operacione. Ju duhet të kërkoni që ata t'ju japin dokumentet e informacionit për produktet që keni kontraktuar. Dhe ku duhet të lexoni edhe shtypjen e imët në mënyrë që asnjë kusht në punësim të mos mbetet i improvizuar. Meqenëse ju ndoshta do të jeni ata që do të humbin më shumë në këtë proces që mund të hapet midis të dy palëve.
Në mënyrë që të jeni më të qetë në marrëdhëniet tuaja me bankën, dhe çka është më e rëndësishmja, që të dini se ata do t'ju ngarkojnë shumat e rregulluara me rregulloret aktuale bankare, ju nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç se t'i kushtoni vëmendje disa nga këshillat kryesore që ju ekspozojmë nga ky artikull.
- Para se të nënshkruani ndonjë produkt me bankën, do të jetë e nevojshme që ju të lexoni të gjitha kushtet e tyre të abonimit, dhe ju duhet të kërkoni që ata t'jua japin atë në mënyrë që të mund të kontrolloni se cilin produkt do të merrni me qira në orët e ardhshme.
- Nëse ndonjë nga kushtet ndryshon, në normat e interesit, komisionet, gjobat, afatet e qëndrimit, etj., ata do të duhet t'ju njoftojnë me disa parashikime përmes një letre. Në të cilën do të ekspozoni kushtet e reja të produktit bankar.
- Rishikoni të gjitha deklaratat bankare që ata t'ju dërgojnë, për të kontrolluar nëse ka ndonjë gabim, ose nëse nuk ka ndonjë ndryshim në kushtet që keni nënshkruar më parë.
- Për të kursyer shpenzimet, bankat nuk mund t'ju dërgojnë më informacionin e lëvizjeve tuaja kryesore. Po të jetë kështu, do të duhet ta kontrolloni nga kompjuteri Përmes një kodi aksesi që do t'ju ofrohet nga njësia ekonomike.
- Në rast se jeni të pakënaqur me ndonjë nga lëvizjet në llogaritë tuaja të kontrollit, nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç paraqesin një kërkesë në bankë, por sa më shpejt të jetë e mundur, pasi nuk është e këshillueshme që të kaloni një kohë të gjatë pa komunikuar incidentin.
- Mos merrni me qira një produkt mekanizmin e të cilit nuk e dini ose operacion, meqenëse mund të krijojë më shumë se një problem për ju, madje edhe në rastin e investimeve, madje duke ju çuar të humbni një pjesë të mirë të shumës së aseteve tuaja.
- Dhe së fundmi, përpiquni të ekspozoni bankën tuaj të jetë sa më transparente e mundur, dhe nëse jo, gjithmonë do të jeni në kohë për të ndryshuar entitetin.