Pa dyshim, një nga çështjet më komplekse me të cilën mund të merremi është financiare, dhe kjo është kur fillojmë flasim për normat e interesit, kushtet e pagesës, kryegjëja, interesi, interesi i përbërë ose i thjeshtë, koha e kapitalizimit dhe kushte të tjera; Nuk është për t'u habitur që është mjaft e vështirë për ne të kuptojmë se si do të sillen paratë gjatë vitit afati i një kredie, si dhe shumat që ne do të paguajmë pasi secila prej tyre korrespondon.
Për ta bërë këtë proces shumë më të lehtë Banka e Spanjës ka zhvilluar një imitues me të cilin ne mund t'i japim vetes një ide më të qartë se si do të sillet një proces i caktuar, qoftë një hua, imitues i Bankës së Spanjës, hipotekë, ndër procedurat e tjera në dispozicion. Por është e vërtetë që si imitues mund të mos jetë plotësisht i besueshëm, por nëse na jep një ide më të mirë për sjelljen që do të ketë paratë, le të shohim se si ta përdorim në mënyrë optimale këtë imitues.
Gjëja e parë që duhet të sqarojmë është se është një imitues; sipas përkufizimit një imitues është një sistem qëllimi i të cilit është të përpiqet të riprodhojë një sistem, duke qenë në gjendje të riprodhojë ngjarjet që mund të ndodhin në jetën reale. Në rasti i imituesit të bankës së Spanjës, është krijuar për të na lejuar të shohim se si do të sillen normat e interesit, dhe më e rëndësishmja, e cila është të shohim se si kjo do të ndikojë në xhepin tonë duke ndikuar në totalin për të paguar dhe pagesat për periudhën.
Në këtë rast, imituesi i Spanjës Na shërben kryesisht për dy çështje, e para është një imitues i depozitave bankare; imituesi i dytë është për kredi. Të dyja janë të dizajnuara në mënyrë që si përdorues të mund të marrim vendimin më të mirë në lidhje me lëvizjet që bëjmë. Por le të hedhim një vështrim më të afërt të secilit prej këtyre dy simuluesve dhe çfarë vendimesh ata mund të na ndihmojnë të marrim.
Depozitat bankare
Për të imituesi i parë, e cila është ajo e depozitave bankare; është një imitues që na ndihmon të analizojmë sjelljen e kapitalit tonë; kjo do të thotë, kjo na lejon të llogarisim shumën në të cilën interesi bankar do të jetë ekuivalent, duke iu referuar interesi bruto. Kjo do të na lejojë të marrim vendimin nëse është ide e mirë për të mbajtur paratë tona "të investuara" në llogarinë tonë bankareNë rast se shuma e interesit që ka rëndësi nuk na bind, ne mund të bëjmë konsiderata në lidhje me mundësinë e një plani investimi në të cilin kemi më shumë kthim për paratë tona.
Duke sqaruar një pikë, është e rëndësishme të merret parasysh se e njëjta bankë mund të na japë të tjera mundësi për të investuar. Mbajtja e parave tona në bankë, dhe marrja e interesit bruto është një investim i sigurt, që do të thotë se kurrë nuk do të ketë mundësinë e humbjes së parave tona, por gjithmonë do të ketë fitime. Nga ana tjetër, e ndryshme llojet e investimeve që bankat mund të na ofrojnë kanë dy pika që duhet t'i sqarojmë, rrezikun dhe normën e fitimit. Të dy numrat do të na lejojnë të marrim një vendim më të mirë në përputhje me nevojat dhe shijet tona.
prill
Një tjetër nga të dhënat që ky imitues do të na lejojë të analizojmë është Prill, ose normë ekuivalente vjetore. Kjo normë shërben si referencë për të identifikuar performancën vjetore ose koston e një produkti financiar, në këtë rast llogaria jonë bankare. Gjëja më interesante në lidhje me këtë normë është se ajo nuk merr parasysh afatin e përgjithshëm që paratë tona do të investohen në llogarinë në fjalë. Për shkak të kësaj është e mundur që ne të shohim rezultatin financiar në fund të vitit.
Për të na dhënë një ide më të mirë të asaj që nënkupton prilliDuhet të sqarohet se imituesi bazohet në normën nominale të interesit, duke zbatuar gjithashtu shpenzimet ose kostot që llogaria e përgjithshme gjithashtu merr parasysh komisionet që duhet të mbulohen; informacione të tjera që i përdor janë pagesat dhe të ardhurat e bëra në instrument. Duke pasur parasysh gjithë këtë informacion, ne mund të konkludojmë se prilli Kjo do të na japë një ide për sasinë e parave që do të marrim nga banka për paratë tona në një mënyrë totale, pasi që të dy të ardhurat dhe daljet e parave janë konsideruar. Kështu që ne mund të marrim një ide të shumës bruto të parave që do të trajtohet në llogarinë tonë gjatë një viti.
Një nga avantazhet e prillit, është se krahason të gjitha normat e interesit të operacioneve të shumta që madje mund të kenë periudha krejtësisht të ndryshme të përbërjes. Prandaj, nëse llogaria jonë bankare plotësohet me instrumente të tjerë të investimeve, ne do të jemi në gjendje të marrim një ide të sjelljes së llogarisë sonë në një mënyrë të përgjithshme, pa pasur nevojë të analizojmë llogaritjet e secilit prej operacioneve të ndryshme financiare.
Informacion që ushqen imituesin
Siç e kemi analizuar tashmë këtë simulator, ai është mjaft praktik dhe ka shumë përparësi për analizën e sjelljes së llogarisë sonë bankare, por tani do të analizojmë se çfarë informacioni duhet të fusim në mënyrë që të jemi në gjendje të marrim rezultate më të sakta nga imituesi.
Gjëja e parë që duhet të fusim është norma e interesit që ne duam që imituesi të analizojë; Këto të dhëna janë të rëndësishme sepse bazuar në këtë informacion, imituesi do të bëjë llogaritjet e ndryshme që e afrojnë atë me një rezultat shumë më të saktë, në mënyrë që informacioni përfundimtar të jetë i besueshëm.
Gjëja e dytë që duhet të jemi të qartë në mënyrë që të ushqejmë imitues në mënyrën e duhur Ato janë kushtet që ne duam dhe gjithashtu periodiciteti i pagesës; E gjithë kjo informacion është e rëndësishme që ta kemi në dispozicion para se të përdorim këtë imitues, sepse në këtë mënyrë rezultatet do të jenë më të përafërta.
Një këshillë praktike është ai i informacionit që kërkon imituesi, ne kemi në secilën nga fushat më shumë se një mundësi; Kjo do të na ndihmojë të analizojmë skenarët e ndryshëm nga të cilët mund të zgjedhim më të mirën ose atë që i përshtatet më mirë nevojave tona.
Imitues kredie
Imituesi i huasë Shtë një sistem që na lejon të marrim një ide të sjelljes së kësteve që do të duhet të paguajmë në mënyrë që të jemi në gjendje të mbulojmë huanë dhe interesat. Ky imitues është mjaft i dobishëm sepse do të na japë një ide se si paratë tona do të sillen në planin afatgjatë, duke na lejuar të vëzhgojmë totalin që do të duhet të paguajmë si pjesë e taksave dhe të parashikojmë nëse ekziston një e mundur ndryshimi i tarifave që do të duhet të mbulojmë.
Kur ky imitues na jep rezultatet, është e rëndësishme që të analizojmë nëse do të kemi aftësinë për të mbuluar shpenzimet e gjeneruara nga kredia; në mënyrë që të mos hyjmë në borxhe me shuma që nuk do të jemi në gjendje të mbulojmë. Një pikë tjetër që duhet ta bëjmë të qartë është se ne duhet të analizojmë koston dhe përfitimin e kredisë në fjalë, me fjalë të tjera, duhet të pyesim veten: A ia vlen të futemi në borxhe dhe të paguajmë interes për të marrë hua?
Megjithëse ky imitues do të na japë një rezultat, vendimi përfundimtar merret nga përdoruesi, kështu që ne do të analizojmë pak më në thellësi informacionin që prodhon imituesi dhe si përdoruesi duhet ta interpretojë dhe analizojë atë.
Ky imitues do të na japë tarifën fillestare që do të duhet të paguajmë si rezultat i një kredie, është llogaritur duke pasur parasysh a norma e interesit dhe afati. Pra, në mënyrë që të kemi një rezultat shumë më të saktë, është e rëndësishme që të kemi një informacion shumë të qartë që do të ushqejë imituesin.
Një tjetër nga avantazhet e këtij imituesi është se ka mundësinë të konsiderojë në llogaritjet e tij nëse ka ndonjë ndryshim në kushtet e huasë; për të marrë gjithashtu si rezultat përfundimtar tabelat e amortizimit. Në këtë mënyrë, shuma përfundimtare që do të paguhet do të jetë shumë më e qartë dhe si ndahet në periudhat kohore që janë rënë dakord në kredi.
Qëllimi i këtij informacioni është të jemi në gjendje të marrim vendime më të mira, për ta është e nevojshme që të konsiderojmë këstin e parë që do të na hedhë imituesi; duke na bërë pyetje si mund ta përballoj? A nuk do të ndërhyjë në ndonjë borxh tjetër? Nëse lind një ngjarje e paparashikuar, a kam aftësinë të paguaj tarifën dhe ngjarjen e paparashikuar? Pa dyshim, duke i bërë vetes këto pyetje do të na japin një ide më të qartë nëse duhet të biem dakord për të marrë hua në fjalë.
Një pikë tjetër që duhet të analizojmë janë tabelat e amortizimit, të cilat përfshijnë pagesa periodike që ne do të bëjmë në bankë. Me këtë informacion në dorë, duhet të pyesim veten, a duhet të kemi kapacitetin mujor për të mbuluar pagesat? A ka ndonjë çështje tjetër ku ne kemi zotuar paratë? Reflektimi mbi këtë çështje do të na japë një ide më të qartë se cila është opsioni më i mirë.
Përfundim
Pa dyshim simuluesit Ata janë një ndihmë e madhe për të qenë në gjendje të marrin vendime më të mira financiare dhe imituesi i Bankës së Spanjës jo vetëm që na jep informacionin e nevojshëm për të kryer analizën tonë, por është gjithashtu mjaft miqësor, pasi është e mundur që të kemi qasje në këto simulatorët nga një pajisje mobile pavarësisht nëse është iOS, ose një celular Android. Të gjitha informacionet dhe mjetet janë në majë të gishtave tanë sot, tani është çështje përdorimi i tyre dhe njohja se si t'i përdorim ato në avantazhin tonë.