Për të financuar hipotekën tuaj të re duhet të merrni parasysh të gjitha opsionet që keni në majë të gishtave tuaj; mbase tashmë keni vendosur për të lloji i hipotekës të cilën ju do të zgjidhni. Sot do të flasim për hipotekat me interes fiks, të cilat janë shumë të njohura sot për kontratat e strehimit. Këtu do të shpjegojmë se si hipoteka të bazuara në treg me normë fikse, avantazhet që ju ofron dhe ndryshimet në krahasim me normën e ndryshueshme.
Hipotekat me normë fikse - Paguaj të njëjtin interes çdo herë
L hipoteka me normë fikse ose me normë fikse, ato konsistojnë në atë që norma dhe pagesat mujore nuk do të ndryshojnë kurrë; këtu është tipari më i rëndësishëm. Për shembull, le të themi që keni bërë një kontratë hipotekore tridhjetë vjeçare: nga momenti që nënshkruani, ju tashmë e dini saktësisht se çfarë keni norma e interesit si dhe pagesat tuaja mujore. Ju mund të qëndroni të qetë, pasi do të paguani të njëjtën gjë çdo muaj derisa të përmbushet pagesa e plotë.
Përparësitë e hipotekave me normë fikse
- Ju paguani të njëjtën gjë çdo muaj; mos u shqetësoni për ndryshueshmërinë e pagesave, kjo nuk do të ndodhë. Me hipotekat me normë fikse, ju do të paguani të njëjtën shumë parash deri sa të përmbushet shuma e pagesave të nevojshme, madje mund të kontraktoni për një interes më të vogël se 3%.
- Stabiliteti; Hipotekat me normë fikse janë të përshtatshme nëse planifikoni të jetoni në një shtëpi për një kohë të gjatë sepse pagesat nuk rriten, gjë që ofron qëndrueshmëri dhe komoditet për blerësit. Norma fikse nuk varet nga variantet Euribor ose nga normat e tjera të interesit, duke e bërë normën fikse ideale për njerëzit që nuk duan të rrezikojnë një ndryshim drastik në pagesa.
- Harrojeni për klauzolën e dyshemesë; Siç e kam përmendur më parë, hipotekat me normë fikse nuk varen nga indekset referuese për interesa të tillë si Euribor, gjë që bën që klauzola e dyshemesë të mos zbatohet brenda këtij lloji të hipotekave. Hipotekat me normë të ndryshueshme vuajnë nga klauzola dysheme pasi ato varen nga normat e interesit, prandaj disa blerës paguajnë këste më të larta për periudha të gjata kohore.
- Afate të gjata; Për shkak se hipotekat me normë fikse janë kaq të njohura sot, ato janë përshtatur më mirë për të përmbushur nevojat e blerësve. Kjo ndihmon për t'i bërë termat gjithnjë e më të gjata, aktualisht ka hipoteka me normë fikse për 30 vjet, me interes dhe çmime shumë të arritshme.
- Ofertat rriten; Hipotekat me normë fikse po bëhen gjithnjë e më të popullarizuara, gjithnjë e më shumë përdorues ndihen të sigurt me pagesa fikse dhe interesa fikse, gjë që bën që tregu të evoluojë. Ofertat për hipotekat me normë fikse dalin në sipërfaqe për t'iu përshtatur preferencave të klientëve. Kjo është e mirë, por në të njëjtën kohë e keqe, pasi në të ardhmen do të shohim një rritje të bankave e cila do të rritet për t'u përshtatur në treg me një preferencë për hipotekat me normë fikse.
Disavantazhet e hipotekave me normë fikse
- Normë e lartë interesi; Hipotekat me normë fikse janë më konservatore, ju gjithmonë e dini shumën e parave që do të paguani, gjë që ndonjëherë mund të bëjë që norma e interesit të jetë pak më e lartë në hipotekat me normë fikse sesa në llojet e tjera të hipotekave. Kjo mund të ndryshojë, pasi popullariteti dhe ofertat e hipotekave me normë fikse përmirësojnë përfitimet.
- Tregtimi më i kufizuar; Nëse zgjidhni një hipotekë me interes fiks, duhet të merrni parasysh që ato përfshijnë komisione ekskluzive, siç është rreziku për shkak të normës së interesit në dispozicion, e cila do të zbatohet për ne nëse vendosim të anulojmë shërbimin tonë të hipotekës.
Ky lloj komisioni prek pothuajse tërësisht hipotekat me normë fikse, megjithëse mund të ndikojë edhe në hipotekat e ndryshueshme në disa kushte specifike. - Komisionet e larta; Në hipotekat me normë fikse zakonisht gjejmë komisione hapëse prej 1%. Këto komisione janë më të ulta në hipotekat me normë të ndryshueshme, të cilat janë 0.5%.
Diferenca midis hipotekës fikse dhe asaj variabile
- Siç e kam përmendur më parë, hipotekat me normë fikse ju ofrojnë stabilitet, pagesa fikse, të cilat nuk ndryshojnë aspak nga momenti kur ju bëni huanë tuaj të hipotekës, dhe potencialin për të rifinancuar më vonë nëse gjendja juaj financiare përmirësohet; duhet të keni parasysh normën e sheshtë nëse prisni të jepni pagesa të parashikueshme.
- Hipotekat me normë të ndryshueshme ofrojnë një interes fillestar më të ulët; megjithatë, pagesa mund të rritet shpejt dhe në mënyrë dramatike, kështu që mbani në mend këtë. Hipotekat me normë të ndryshueshme janë ideale për njerëzit që planifikojnë të qëndrojnë në një pronë për një kohë të shkurtër. Në hipotekat me normë të ndryshueshme, mund të prisni ndryshime në shumën e pagesës që zvogëlon sasinë e parave që ju ende keni borxh.
Alsoshtë gjithashtu e nevojshme të shënohet se këto nuk janë ndryshimet e vetme midis hipotekave me normë fikse dhe atyre me normë të ndryshueshme. Ato gjithashtu ndryshojnë në karakteristika të tilla si afati i ripagimit dhe komisionet.
Financimi që ju ofron banka mund të ndryshojë në lidhje me dy situatat. Në normën fikse, banka ndoshta do t'ju financojë më pak sesa me një hipotekë me normë të ndryshueshme. Banka mund të rrisë financimin, por problemi me këtë është se sa më shumë financim nga banka, aq më e lartë është norma e interesit që ju ofrojnë.
Karakteristikat ideale për një hipotekë fikse
- Afati deri në 30 vjet.
- Komisionet më pak se 1%, që është standardi më i zakonshëm.
- Interesi më pak se 3%.
- Interesi fiks, i cili nuk ndryshon me kalimin e kohës.
- Nuk ka klauzolë, e cila mund të ndikojë në pagesa.
Hipotekat me normë fikse sot
Ka pasur ndryshime të mëdha në financimin e hipotekave me normë fikse, çmimet kanë ndryshuar në mënyrë dramatike, falë faktit që bankat konkurrojnë gjithnjë e më shumë për të ofruar ofertat më tërheqëse të hipotekave për përdoruesit. Kushtet po zgjaten gjithnjë e më shumë, disa komisione eliminohen dhe çmimet ulen, gjë që e bën më të lehtë blerjen e shtëpive.
Sidoqoftë, sot gjejmë rritje çmimesh në hipotekat me normë fikse, pasi ato gjithnjë e më shumë kërkohen nga blerësit. Kjo jo vetëm që rrit çmimet, por gjithashtu ndryshon komisionet dhe interesin e kërkuar për të marrë një shtëpi.
Euribor dhe mënyra sesi ndikon në hipotekë
Euribor është indeksi i referencës që publikon normën mesatare të interesit me të cilën bankat bëjnë hua afatshkurtra në baza ditore. Shtë referenca që duhet ta kemi gjithmonë në duar nëse duam të bëjmë pagesën e hipotekës që kemi planifikuar. A ndikon Euribor në hipotekën time?
Varet, ndryshimi kryesor është nëse hipoteka që marrim është një normë fikse ose një normë e ndryshueshme. Nëse hipoteka është me normë të ndryshueshme, atëherë ekziston një marrëdhënie midis Euribor dhe hipotekës sonë, pasi interesi ndryshon vazhdimisht dhe kreditë bankare po ndryshojnë. Nga ana tjetër, nëse hipoteka është me një normë të ndryshueshme, nuk ka asnjë lidhje të drejtpërdrejtë midis Euribor dhe hipotekës sonë.
Kjo është arsyeja pse hipotekat me normë të ndryshueshme rekomandohen për njerëzit që nuk duan t'i nënshtrohen shqetësimit të një ndryshimi drastik në normën e interesit bankar, duke u vendosur për një këst të qëndrueshëm dhe ndryshueshmëri.
Si mund të marr hipotekën më të mirë me normë fikse?
A jeni i vendosur apo vendosur për një hipotekë me normë fikse? Mirë, por për të gjetur hipotekën e duhur do t'ju duhen disa këshilla për të marrë kontratën më të mirë.
- Mos u vendosni vetëm për një bankë; Bankat e ndryshme ofrojnë oferta të ndryshme për kredi hipotekare. Mësoni mirë për kushtet në kompani të ndryshme bankare, kështu që do të keni një gamë më të gjerë zgjedhjesh.
- Llogaritni tarifën për të paguar; Ju tashmë keni vendosur për bankën e djathtë, tani ju rekomandoj të simuloni çmimet për të paguar bazuar në variablat që banka juaj ju ofron. Ka aplikime falas në internet që ju ndihmojnë të llogaritni vlerat që do të paguani, thjesht duhet të plotësoni disa formularë me kushtet që ju ofron banka juaj, siç janë interesi, sigurimi dhe komisionet.
- Udhëzime hipotekare; Ekzistojnë gjithashtu disa udhëzues të veçantë për t'ju ndihmuar të vendosni për hipotekën e duhur. HelpMyCash është një nga këta udhëzues që mund të jenë shumë të dobishëm.
Përfundim
Nëse plani juaj është të blini një shtëpi dhe e dini që do të qëndroni atje për një kohë të gjatë, atëherë duhet të përqendroheni në financimin e shtëpisë tuaj hipotekë me normë fikse, pasi nuk duhet të shqetësoheni për ndryshimet që e ardhmja mund të sjellë në drejtim të pagesave tuaja. Normat e interesit ndryshojnë, gjë që mund të ndikojë tek ju për vitet që vijnë, dhe ju mund të përfundoni duke paguar shumë më shumë në hipotekën tuaj sesa duhej të paguanit.
Mos harroni se ky është një vendim shumë i rëndësishëm, të cilin duhet ta merrni pasi të keni marrë parasysh të gjitha opsionet në dispozicion. Shtë një vendim personal për të cilin duhet të merrni parasysh gjendjen financiare në të cilën jeni, mos e merrni me lehtësi dhe vendosni mirë.