Blerja e një shtëpie është një operacion kaq i rëndësishëm sa që nuk do të jeni në gjendje të lini asnjë hapësirë në duart e improvizimit. Nëse jo, do të jetë një proces që kërkon shumë planifikim dhe një shkallë të caktuar të përkushtimit. Deri në pikën që nëse nuk kuptoni ndonjë nga fazat e tij, nuk do të keni zgjidhje tjetër përveçse të kërkoni shërbimet e një profesionist për të ndihmuar në menaxhimin e tij: avokat, këshilltar të pasurive të patundshme ose administrator. Me një qëllim të vetëm dhe që nuk është askush tjetër përveç të përmbushësh objektivat e kërkesës tënde. Për të lehtësuar këtë punë, ne ju ofrojmë disa rekomandime të thjeshta mbi procedurat që do të duhet të përballeni në mënyrë që të kanalizoni saktë veprimet tuaja.
Do të duhet të llogaritni buxhetin që keni për të mbyllur operacionin. Edhe pse duhet të hyni pak më thellë dhe të analizoni se si do ta paguani atë. Nëse me para në dorë, përmes një hipoteke ose përmes një zgjidhjeje të ndërmjetme. Nëse vendosni për ndonjë nga dy propozimet e fundit, do të jeni të detyruar të bëni kontrolloni me bankën tuaj. Jo vetëm për të kalibruar nëse ata do t'ju japin financimin. Por gjithashtu për të ratifikuar interesin që do të duhet të paguani, nëse hipoteka me interes fiks ose të ndryshueshëm është më e dobishme.
Evolucioni i Euribor do të jetë pika referuese për të zgjedhur një ose një model tjetër financimi. Aktualisht qëndron në - 0,095%, niveli më i ulët që nga fillimi i tij. dhe kjo do t'ju ndihmojë të merrni një interes më konkurrues. Do të jetë gjithashtu koha për të verifikuar se cili do të jetë afati juaj i ripagimit dhe komisionet që përfshin punësimi juaj.
Çelësi i dytë: zgjidhni shtëpinë
Mbi këto parametra, ju tashmë do të jeni në gjendje të udhëzoni kërkesën tuaj dhe llojin e shtëpisë që është më e mira për ju. Strehim i ri, i dorës së dytë apo edhe i mbrojtur zyrtarisht. Përveç kësaj, do të jetë shumë e dobishme kontrolloni vendndodhjen tuaj. Do të jetë me rëndësi të veçantë të kemi të dhëna po aq të rëndësishme sa oferta e shkollave, spitaleve, supermarketeve ose transportit publik që ka zona.
Kanalet e marketingut që zgjidhni do të kenë gjithashtu një rëndësi jetësore. Sepse në varësi të faktit nëse ata janë individë, agjensi të pasurive të patundshme apo zhvillues, ju mund të kryeni një ose një tjetër strategji negocimi. Vizita në shtëpi nuk do të jetë pjesë më pak e rëndësishme e këtij procesi. Deri në pikën që do të jetë e nevojshme të shkruhen cilat janë aspektet që ju pëlqen më shumë dhe më pak. Evenshtë madje koha për të zyrtarizuar ofertën tuaj.
Këshillimi i të gjitha dyshimeve që keni. Nga thjesht strukturore dhe që janë të lidhura me ruajtjen e pronës në të tjera më të përgjithshme si p.sh. shpenzimet e komunitetit të lagjes ose nëse keni certifikatën e energjisë. As nuk mund të harroni se si mund ta personalizoni shtëpinë, nëse ajo ka nevojë për reforma të thelluara ose vetëm disa prekje specifike në dhoma.
Çelësi i tretë: nënshkrimi i kontratave
Faza tjetër do të konsistojë në hartimin e një kontrate me shitësin që detajon aspekte shumë të rëndësishme të shtëpisë. Si për shembull, nëse është pa pagesë ose mirëmbahen barra. Ai gjithashtu do të pasqyrojë koston e komunitetit të lagjes ose formën e pagesës në të cilën do të zyrtarizoni operacionin. Ata janë disa nga përmbajtjen e kontratës për shitjen e shtëpisë. Do të jetë gjithashtu e përshtatshme që ju të nënshkruani kontratën e depozitës. Aq e rëndësishme sa vetë veprat, sepse ndër të tjera kjo do t'ju ndihmojë të mbroni të drejtat tuaja si blerës. Përveç kësaj, do të shërbejë për të avancuar 10% të operacionit, si garancia kryesore e synimeve tuaja.
Momenti i fundit vjen kur do të duhet të nënshkruani aktet së bashku me shitësin dhe në prani të noterit. Do të jetë dokumenti zyrtar që legjitimon transaksionin e pasurive të paluajtshme. Aspektet më të rëndësishme të shtëpisë do të ekspozohen, të tilla si përshkrimi i tij, çmimi, forma e pagesës ose shpërndarja e shpenzimeve. Nga ky moment ju do të shijoni shtëpinë e re përmes çelësave që shitësi do t'ju sigurojë.
A duhet ta zëvendësoj hipotekën?
Ndryshimi i hipotekës së kontraktuar për një me kushte më të mira të kontraktimit është diçka logjike dhe madje e dëshirueshme midis përdoruesve të këtij produkti financiar. Nga 6.043 hipotekat me ndryshime në kushtet e tyre, 40,7% janë për shkak të ndryshimeve në normat e interesit, sipas të dhënave më të fundit nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE). Në të cilën tregon se pas ndryshimit të kushteve, përqindja e hipotekave me normë fikse u rrit nga 10,2% në 17,3%, ndërsa ajo e hipotekave me normë të ndryshueshme ulur nga 89,2% ne 81,9% aktual. Kjo është ajo që quhet nënshkrim i hipotekës.
Nga ky skenar i përgjithshëm, hapi i parë që duhet të ndërmerret për të zëvendësuar kredinë hipotekare është zbulimi i një produkti të ri financimi që përmirëson ndjeshëm kushtet e kontraktimit të një të mëparshmi. Në këtë kuptim, oferta e njësive bankare është me të vërtetë e kënaqshme kur parashikohen modele me përhapje nën 1%. Me fjalë të tjera, norma e interesit mund të ulet me gati një pikë përqindjeje në lidhje me hipotekën aktuale. Ky ndryshim në praktikë arrin në shumë mijëra euro që mund të kursehen tani e tutje.
Nënshkrimi i hipotekës
Një aspekt tjetër që do të jetë vendimtar për të zyrtarizuar këtë operacion do të jetë analizimi nëse kontrata aktuale mbart një komision të këtyre karakteristikave. Shuma e saj varion midis 0,25% dhe 0,75% të bilancit të papaguar dhe përfshin një shpenzim shumë i rëndësishëm që përdoruesit ata duhet të supozojnë nëse duan të ndryshojnë hipotekat në çdo kohë. Në rast të përfshirjes së këtij shpenzimi, nuk do të ketë zgjidhje tjetër përveç se të bëhen llogaritjet për të treguar nëse ajo kompenson apo jo kryerjen e zëvendësimit. Për këtë arsye, skenari ideal për të kryer këtë operacion është që hipoteka që është kontraktuar të përjashtohet nga ky shpenzim. Ndër arsyet e tjera, sepse do të lehtësojë zhvillimin e procesit në përputhje me pritjet e gjeneruara nga përdoruesit.
Hipotekat e kontraktuara
Numri i hipotekat e përbëra në shtëpi Isshtë 31.018, 9,2% më shumë se në shkurt 2018. Shuma mesatare është 123.911 euro, me një rritje prej 2,9%. Shuma mesatare e hipotekave të regjistruara në regjistrat e pasurive në shkurt (nga aktet publike të kryera më parë) është 163.487 euro, 21,2% më e lartë se i njëjti muaj në 2018.
Faza tjetër e këtij procesi, e cila do të analizohet, do të jetë zbulimi i bilancit të papaguar të hipotekës së parë. Sepse siç është më e vjetër, paratë që do të duhet të disbursohen do të jenë shumë më tepër nëse do të kishte një të tillë komisioni për zëvendësim. Deri në pikën që do të konkludohet se ky veprim nuk është fitimprurës. Nga ana tjetër, do të jetë gjithashtu e nevojshme të analizohet shtypja e imët e kontratës në rast se ekziston ndonjë lloj dënimi i fshehur për kryerjen e këtij operacioni hipotekor.
Shpenzimet e këtij operacioni
Për të verifikuar nëse zëvendësimi është fitimprurës, nuk duhet të kufizoheni në aspektet teknike të hipotekës. Por përkundrazi, ka edhe shpenzime të tjera që domosdoshmërisht duhet të merren parasysh që nga momenti i parë. Ato janë ato që rrjedhin nga zyrtarizimi i hipotekës së re dhe midis atyre që spikasin shpenzimet e noterit dhe agjencisë, regjistrimin e pasurisë dhe vlerësimin e pasurisë, ndër disa nga më të rëndësishmet. Nuk është për t'u habitur, që këto disbursime në një farë mënyre mund të anulojnë kushtet më të favorshme të hipotekës së dytë.
Nga ana tjetër, një tjetër nga skenarët që mund të lindë është se ndryshimi midis shumës së kursyer si rezultat i zëvendësimit të hipotekës dhe shpenzimeve të gjeneruara nga menaxhimi i saj janë minimale. Në këtë rast, përfitimi i operacioneve nuk do të ofrojë garanci për ta kryer atë në ditët në vijim. Nga ky pozicion, nuk ka dyshim se përgjigjja më e ndjeshme është të negociojnë drejtpërdrejt me bankën kushtet e hipotekës tashmë të kontraktuara. Sapo të marrin titujt e tyre, ata me siguri do ta bëjnë këtë operacion më fitimprurës sesa nëse e zëvendësojnë atë.
Blerja e një shtëpie është një operacion kaq i rëndësishëm sa që nuk do të jeni në gjendje të lini asnjë hapësirë në duart e improvizimit. Nëse jo, do të jetë një proces që kërkon shumë planifikim dhe një shkallë të caktuar të përkushtimit.
Norma mesatare e interesit në fillim është 2,32% për hipotekat me normë të ndryshueshme (1,9% më e ulët se në shkurt 2018) dhe 3,32% për hipotekat me normë fikse (3,0% më e lartë). Për hipotekat në shtëpi, norma mesatare e interesit është 2,62% (1,1% më e ulët se në shkurt 2018) dhe afati mesatar është 23 vjet. 58,2% e hipotekave në shtëpi janë me një normë të ndryshueshme dhe 41,8% me një normë fikse. Hipotekat me normë fikse përjetuan një rritje vjetore të normës prej 17,4%. Norma mesatare e interesit në fillim është 2,37% për hipotekat në shtëpi me normë të ndryshueshme (me një rënie prej 4,0%) dhe 3,05% për hipotekat me normë fikse (0,4% më e lartë).
El shuma mesatare e hipotekave të regjistruara në regjistrat e pasurive në shkurt (nga aktet publike të kryera më parë) është 163.487 euro, 21,2% më e lartë se në të njëjtin muaj të vitit 2018. Norma mesatare e interesit në fillim është 2,37% për hipotekat në shtëpi me normë të ndryshueshme ( me një rënie prej 4,0%) dhe 3,05% për hipotekat me normë fikse (0,4% më të larta).