Nuk janë kohë e mirë për investime, aq më pak për kursime për klientët e bankave. Isshtë një nga pasojat e parave më të lira nga organet monetare të Bashkimit Evropian, të cilat kanë ulur normat e interesit në 0%, në një ngjarje historike të paparë në dekadat e fundit. Efekti i parë është ndjerë në produktet e destinuara për kursime (depozita, llogari, premtime bankare, etj.) Që kanë parë se si janë kthyer zvogëloni marzhet tuaja tregtare. Për momentin është e vështirë të gjesh një model me këto karakteristika që ofron një rendiment prej më shumë se 0,50%.
Gjërat nuk janë shumë më të mira për të investuar. Gjithmon është shumë më e vështirë të bëhet përdorimi optimal i kursimeve. Pasiguritë e shumta që shqetësojnë tregjet financiare po bëjnë që kthimet të bien. Edhe me nivele rreziku që mund të dëmtojnë pozicionet e hapura nga investitorët e vegjël dhe të mesëm. Gjatë gjashtë muajve të parë të këtij viti, mesatarja e indekseve ndërkombëtare është zhvlerësuar me rreth 2%.
Nga ky skenar i papaguar, ka gjithnjë e më pak mundësi që përdoruesit e bankave të përpiqen të arrijnë një përmirësim të qartë të bilancit të pasurive të tyre personale. Ata kanë vetëm strategjitë e institucioneve financiare që kanë hartuar një sërë veprimesh qëllimi kryesor i të cilave është mbani klientët tuaj kryesorë. Dhe që mund të përfitoni nga tani e tutje, nëse tregoni një rastësi në qasjet e këtyre bankave.
Fonde të garantuara
Kjo klasë e produkteve është një nga banderola kryesore që bankat ofrojnë në mënyrë që përdoruesit të qëndrojnë në rrjetin e tyre tregtar. Ato bazohen në një strategji shumë të thjeshtë, e cila fillon nga oferta e një kthimi minimal dhe e cila në të gjitha rastet është e garantuar. Tërheqja e madhe e këtyre fondeve është që asnjë euro kursimesh të mos humbet. Ofrimi i një norme interesi që varion midis 1% dhe 3% në vit. Nga të gjitha, ata kanë një qëndrim tepër të gjatë, i cili rrallë i kalon pesë vjet. Ajo synon një profil shumë të përcaktuar mirë të klientit: të moshuar, me një çantë të madhe kursimi dhe që është më mbrojtës në qasjet e tyre të investimeve.
Ata priren të bëhen një alternativë ndaj modeleve kryesore për kursimet e klientëve. Nuk është për t'u habitur që është gjithnjë e më e vështirë të përmirësohet performanca e llogarive rrjedhëse. Kjo ndodh vetëm përmes llogari me rendiment të lartë, dhe nga ana tjetër për bilancet më kërkuese. Nëse zbatohen të dy strategjitë, mbajtësit e këtyre produkteve bankare mund të arrijnë pengesën prej 2%, madje pak më shumë përmes propozimeve më agresive të bankave.
Evolucioni i depozitave me këste nuk ndryshon shumë nga këto qasje. Të tijat lidhje me aktivet e tjera financiare Oneshtë një nga mundësitë e pakta që hapet për çdo vit llogaritë personale të përdoruesve tregojnë një bilanc të gjallë. Lidhja më e madhe me institucionin financiar, nga ana tjetër, do të jetë një rrugë tjetër për të ndjekur nëse doni që ata t'ju ofrojnë një kthim më të madh se 1%. Dhe si një opsion i fundit ekziston gjithmonë burimi i zgjatjes së kushteve të qëndrueshmërisë, duke filluar nga modelet e kursimeve nga 24 muaj. Edhe pse me një më të mirë në interesa jo plotësisht dërrmuese.
Produkte kursimi
Për të parandaluar fluturimin e klientit, bankat nuk kanë zgjidhje tjetër përveç se t'u sigurojnë atyre përfitime shtesë. Dhe që në shumë raste kalojnë përmes eliminimit të drejtpërdrejtë të komisioneve dhe shpenzimeve të tjera në menaxhimin ose mirëmbajtjen e tyre. Ata shumohen përmes ofertës aktuale bankare, dhe kjo shoqërohet me masa të tjera plotësuese. Midis të cilave bie në sy debiti direkt i listës së pagave (ose pensionit) dhe faturat kryesore të familjeve (ujë, energji elektrike, gaz, etj.). Duke arritur deri në pikën që ata të kthejnë deri në 3% të shumave të paguara përmes kësaj strategjie.
Masat për t'i bërë këto produkte më tërheqëse po arrijnë madje edhe dhuratën sugjeruese në këmbim të besnikërisë me bankën. Jo për një qëllim tjetër sesa të shkosh te ofertat e konkursit. Dhe kur ata nuk hezitojnë të gjenerojnë depozita edhe më fitimprurëse, të cilat mund të arrijnë nivele prej 5% në disa propozime shumë specifike.
Një stimul tjetër për të përmirësuar performancën e llogarive dhe depozitave është lehtësoni punësimin tuaj në internet. Përveç komoditetit të formatit, kësaj here shtohet edhe rritja e shpërblimit të tyre. Sidoqoftë, nuk do të jetë asgjë spektakolare, por vetëm disa të dhjeta më shumë sesa normat e tij origjinale. Megjithëse, në çdo rast, është një iniciativë që përdoret gjithnjë e më shumë nga bankat.
Bono të korporatave
Mungesa e përfitimit në produktet më të spikatura të kursimeve dhe investimeve po çon në devijimin e kontributeve drejt modeleve më inovative për klientët, dhe ndoshta në ndonjë rast specifik që është gjithashtu origjinal. Ato janë bono të korporatave, të cilat ofrohen nga ndërmarrjet në mënyrë që të mund të arrihet një kthim mesatar prej rreth 2%. Problemi kryesor i përfshirë në punësimin është se do të kërkojë më shumë kohë në qëndrimin e tyre, midis 3 dhe 5 vjet që ju do të duhet të mbani kursimet e palëvizshme deri në datën e skadimit të tyre.
Oferta e këtij lloji të obligacioneve është shumë e gjerë, që vijnë nga të gjithë sektorët e biznesit (automobila, telekomunikacion, farmaceutikë, ushqim, etj.). Proposedshtë propozuar si një mundësi tjetër për produktet që shpëtojnë jetën, dhe prej të cilave mund të zhgënjeheni nga tërheqja e modeleve të gatshme. Deri në pikën që ju mund të zgjidhni midis shumë fondeve të investimeve që bazohen në këtë aktiv financiar, domethënë në bonot e korporatave.
Portofoli i fondit të investimeve
Nëse nuk doni ta komplikoni jetën tuaj tepër, nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç se të shkoni në fonde investimi. Jo më kot, mundeni merrni një portofol të garantuar. Kjo do t'ju japë fitime minimale, por që mund të mbështeteni çdo vit. Për të rritur marzhet do të duhet të ndërmerrni rreziqe më të mëdha, përmes fondeve të moderuara të kapitalit, ose çka është më mirë, përmes fondeve të përziera. Këto të fundit kombinojnë aktivet, të ardhura fikse dhe të ndryshueshme, në proporcione që do të varen nga profili që ju paraqisni si kursimtar.
Një zgjidhje tjetër përfaqësohet nga fondet monetare, por me një performancë praktikisht zero gjatë muajve të fundit. Dhe kjo vetëm do t'ju ndihmojë të ruani kursimet tuaja të jetës. Si pasojë e të gjitha këtyre strategjive, formula e vetme për të përmirësuar pasuritë tuaja do të ishte të rrezikonit pozicionet tuaja të hapura. Dhe në këtë kuptim, kapitali neto është skenari më i mirë në të cilin mundësia mund të zhvillohet.
Kontraktoni linja kredie më të favorshme
Megjithëse nuk ka asnjë lidhje me kursimet, një mënyrë në të cilën kanalizohen pretendimet nga institucionet financiare është marrja në punë kreditë më konkurruese dhe ndër ato që përfshijnë edhe hipotekat. Besnikëria e klientit do të jetë një faktor vendimtar në përmbushjen e objektivave. Nuk është rastësi që ndërsa më shumë produkte janë kontraktuar (sigurime, plane pensioni, fonde investimesh, etj.) Me njësinë ekonomike, kanalet e financimit paraqiten me norma më të ulta interesi, dhe se ato mund të arrijnë një maksimum prej 2% në kohën më të mirë të skenare
Këto strategji tregtare përdoren në mënyrë më agresive në kreditë hipotekare. Rënia e interesit në Euribor ka gjeneruar që ofertat e bankave çojnë në ofertë përhapet nën 1%. Por jo vetëm në këtë aspekt mund të vërehen ndryshimet. Gjithashtu në eliminimin e komisioneve kryesore dhe shpenzimeve të tjera në menaxhimin e tij. Më në fund, ato paraqiten në ofertat e tyre pa klauzolën e dyshemesë. Dhe në këtë mënyrë, përfitoni nga evolucioni pozitiv i indeksit evropian të standardeve.
Kartat falas për klientët
Tani nuk është më e nevojshme të paguhet për kontraktimin e disa prej shumë kartave (kredi dhe debiti) që bankat shesin. Ka shumë mënyra për t’i bërë ato plotësisht falas, edhe në mirëmbajtjen e tij. Shtë një tjetër prej goditjeve që bankat përdorin për të mbajtur klientët dhe për të mos shkuar në garë. Do të jetë e nevojshme vetëm të hapni një llogari rrjedhëse, të nënshkruani një plan kursimesh, ose listëpagesë direkte ose të ardhura të rregullta në mënyrë që tani e tutje ky operacion të mos përfshijë ndonjë shpenzim monetar për klientët.
Nga ana tjetër, disa formate në plastikë do t'ju lejojnë të bëni këto pushime të rradhës sa herë që duhet të shkoni në stacionin e karburantit për t'ju kushtuar më pak. Ata gjenerojnë bonuse ndërmjet 1% dhe 3% në secilin prej operacioneve, dhe të cilat janë përfunduar me zbritje në një seri artikujsh dhe produktesh në stacionet e shërbimit.
Përparësitë që mund të importoni nga kartat tuaja nuk ndalen këtu, pasi që një seri e zbritje në çmimet e shumë shërbimeve turistike (hotele, agjenci udhëtimi, fluturime, makina me qira, paketa pushimesh ...). Dhe në çdo rast, kjo mund të prodhojë më shumë se efekte të dëshirueshme në bilancin e llogarisë suaj kontrolluese. Në formatet më agresive ata vijnë për t'ju siguruar të paguani për blerjet në disa ndërmarrje tregtare brenda disa muajsh, por pa asnjë lloj interesi.
Ka shumë grepa, prandaj, që bankat tregtojnë në mënyrë që të mos lejoni që të josheni nga propozimet e konkursit. Tani do të lihet vetëm të sqarojmë nëse vërtet ia vlen, ose përkundrazi, mund të bëhet një burim i ri i shpenzimeve. Fjala e fundit, në fund të fundit, gjithmonë do ta keni vetë.