Vendimi i Bankës Qendrore Evropiane (BQE) për të ulur çmimin e parave dhe për ta lënë atë me 0% ka çuar në rrjedhën e kursimeve transferohet nga depozitat në fondet e investimeve. Isshtë një nga strategjitë që investitorët kanë për t'i bërë pasuritë e tyre fitimprurëse. Si pasojë e kësaj tendence në botën e parave, produkte të reja po shfaqen për të përmirësuar kufijtë e fitimit tuaj. Në këtë kuptim, një nga modelet më të reja janë fondet e indeksit.
Shtë një produkt që lidhet ekskluzivisht me kapitalin neto, por në kushte shumë të veçanta dhe të rrepta. Propozimi i tij kryesor është që ai të replikojë drejtpërdrejt sjelljen e një indeksi aksionesh, çfarëdo qoftë ai. Mund të jetë Ibex 35, Dax, CAC 40, FTSE 100 ose ndonjë treg tjetër ndërkombëtar. Kontributi i madh i këtij modeli investimi të indeksuar qëndron në faktin se do të mbledhë të njëjtën rritje ose rënie të indeksit të kontraktuar. Pa asnjë ndryshim, siç është rasti me fondet tradicionale të investimeve në kapital. Nuk është për t'u habitur, këto kanë tendencë të tregojnë devijime të vogla nga aktivi i tyre referues. Ose sepse ato janë të hapura për lloje të tjera investimesh, ose sepse përqindja e tyre nuk është ajo reale.
Në këtë mënyrë, nëse, për shembull, indeksi i referencës selektive të tregut spanjoll të aksioneve rritet me 2%, fondi i indeksit do të mbledhë të njëjtën përqindje. As më shumë e as më pak, 2%. Ndërsa në rastin e fondeve të investimeve bazuar në këtë indeks, ata do të përafrojnë këtë rezultat, por pa paraqitur të njëjtat shifra. Ky është ndryshimi kryesor që ky produkt financiar u ofron kursimtarëve. Kontributi i tij i vërtetë është se ajo sillet sikur kursimet të ishin investuar direkt në çantë. Pa ndërmjetësues financiarë si në pjesën tjetër fondet e investimeve.
Përsërit evolucionin e një indeksi
Ka shumë përfitime që gjenerojnë indekset për investitorët e vegjël. I pari prej tyre që di në çdo kohë se si po zhvillohet portofoli i investimeve të tyre. Për më tepër, ato nuk varen nga aktivet e tjera financiare. Me avantazhin shtesë që ata mund të zgjedhin tregun financiar më e përshtatshme në të gjitha kohërat bazuar ne profilin tuaj. Me kushtin e vetëm të zgjedhjes së vetëm një indeksi të aksioneve. Nuk bazohet në aksione ose sektorë të kapitalit që mund të japë një pasqyrë të deformuar të sjelljes reale të tregjeve të aksioneve.
Një kontribut tjetër i këtij modeli unik investimi është se ai zakonisht ka komisione për menaxhimin dhe mirëmbajtjen e tij. shumë më konkurrues sesa përmes produkteve të tjera me karakteristika të ngjashme. Deri në pikën që kursimet në lidhje me fondet klasike të investimeve mund të arrijnë 1% për këtë koncept. Pa gjeneruar ndonjë shpenzim shtesë në kohën e punësimit të tij, ose në skadimin e tij.
Disavantazhet në punësimin
Sidoqoftë, jo të gjitha janë përfitime në punësimin tuaj. Ata paraqesin disa nuanca që është e përshtatshme t'i vlerësoni ato përpara se t'i zyrtarizoni. prani e vogël e këtyre produkteve në furnizimin e bankave është kryesorja. Si pasojë e kësaj situate, kursimtarët shpesh duhet të shkojnë tek menaxherët e investimeve që i kanë ato në portofolet e tyre. Një problem tjetër që mund të konstatohet është se ata nuk kanë indeksin e dëshiruar të aksioneve dhe klienti duhet të regjistrojë një tjetër që nuk e kishin fillimisht. Shumësia në ofertën e saj nuk është saktësisht një nga karakteristikat e saj më të theksuara.
Kjo nuk ndodh si në blerjen dhe shitjen e aksioneve në tregun e aksioneve, në të cilën mund të gjenerohet një sjellje më e mirë (ose më e keqe) sesa tregu. Në indeksuar kjo nuk është e mundur në asnjë mënyrë. Ata do të fitojnë ose humbin para direkt me evolucionin e tregjeve financiare. Ju gjithashtu duhet të jeni shumë të kujdesshëm gjatë zyrtarizimit të tyre, pasi që në disa raste ato ofrojnë një periudhë minimale të qëndrueshmërisë. Kjo do të thotë që kursimet nuk mund të vihen në dispozicion për një kohë. Për të përmbushur shpenzimet personale të investitorit: shkolla e fëmijëve, detyrimet tatimore ose ndonjë borxh ndaj palëve të treta. Asnjëra nuk është e lejuar e shpengimeve të pjesshme ose totale., pasi nga ana tjetër kjo ndodh me fondet konvencionale të investimeve.
E ekspozuar ndaj rreziqeve më të mëdha
Meqenëse ato nuk janë të lidhura me aktivet e tjera financiare, ato nuk mund të përballen me periudhat e paqëndrueshmërisë më të madhe në tregjet e kapitalit. Si pasojë e kësaj veçanti të indekseve, investitorët që kanë marrë pozicione janë më të pambrojtur para skenarëve bearish të bursës, rënie të mëdha apo edhe përplasje në tregje. Për shkak të kësaj, nuk është shumë e përshtatshme të pajtoheni për periudha tepër të gjata qëndrimi. Por përkundrazi, për të përfituar nga momentet shtrirëse të ekuitetit.
Ato përbëjnë një nga strategjitë për t'u integruar në menaxhimin pasiv të investimeve. Objektivi i tij i vetëm është të replikojë një aktiv financiar, në këtë rast përmes një indeksi specifik të aksioneve. Ku fondet e indeksit janë një nga përfaqësuesit më të lartë të një mënyre tjetër të investimit të kursimeve. As më mirë dhe as më keq se opsionet e tjera, por do të varet nga profili që investitori paraqet në çdo kohë. Ju do të duhet të vendosni nëse do të shkoni për në menaxhim aktiv ose pasiv. Në çdo rast, ata nuk do të sigurohen për asnjë kthim të kapitalit të investuar. Konkretisht, gjatë këtij viti, fondi i indeksit Ibex 35 ka të njëjtat humbje si ky indeks i përgjithshëm i tregut të aksioneve spanjolle.
10 çelësa për të zgjedhur të indeksuar
Sigurisht, investitori mesatar ka shumë arsye për të zgjedhur këtë produkt financiar si një kampion në strategjinë e tyre të investimeve. Disa me forcë të madhe, dhe të tjerët të hapur për një debat më të gjerë. Në çdo rast, deklarimet që zgjedhin këtë klasë fondesh mbështeten nga konsideratat e mëposhtme që ofrojmë më poshtë. Ju duhet t'i merrni parasysh që tani e tutje.
- Isshtë një model investimi që është më inovative dhe përpiqet të përshtatet me nevojat e reja të investitorëve të vegjël dhe të mesëm. Nën qasje thelbësisht të ndryshme të punësimit. Si në substancë ashtu edhe në formë.
- Modeli i tij i investimeve, pavarësisht se ndjek një linjë veprimi më të përparuar, fillon nga premisa shumë klasike në përgatitjen e tij. Marr trendin në kapital në të gjithë intensitetin e saj. Të dy në një kuptim dhe në një tjetër. Aq e thjeshtë.
- Nuk lejon spekulime, as lëvizjet anormale nuk janë sjellja e tregjeve të kapitalit në të cilat bazohen këto produkte financiare. Ato pasqyrojnë me besnikëri statusin e aksioneve të secilës sesion.
- Ata nuk pranojnë ndonjë devijim në indekset e aksioneve, që nga viti ato janë një fotografi e saktë dhe fikse në vlerësime të këtyre indekseve. Sigurisht, shumë më tepër sesa fondet e përbashkëta të bazuara në kapital që tregtohen sipas standardeve tradicionale.
- Në këtë lloj investimi, ju nuk hapni pozicione në një siguri ose në një tjetër. Por përkundrazi, ju vendosni të investoni paratë tuaja në një grup të tregut të aksioneve nga zona të ndryshme të gjeografisë ndërkombëtare. Megjithëse jo të gjitha janë në dispozicion në bankën tuaj ose ndërmjetësin financiar.
- Ju nuk do të jeni më të qetë në investimin tuaj, por të paktën do të dini në çdo kohë se cilat janë pasuritë financiare ku ruhen kursimet tuaja. Me një monitorim më i thjeshtë dhe më i lehtë. Mbi modelet e tjera të kursimeve më të sofistikuara sesa ky.
- La çantë spanjolle është e mbuluar mirë nga këto fonde të përbashkëta. Nuk është për t'u habitur, gjithnjë e më shumë kompani të menaxhimit kanë vendosur të krijojnë formate me këto karakteristika të veçanta. Disa prej tyre janë në dispozicion nga vetë institucionet financiare për t'i tregtuar tek klientët e tyre kryesorë.
- Ata nuk ju supozojnë asnjë shpenzim monetar shtesë. Përkundrazi, ato do të kërkojnë të njëjtat komisione dhe shpenzime menaxhimi si në modelet e tjera të kursimeve të përfaqësuara nga fondet e investimeve bazuar në tregjet e kapitalit.
- Ata janë shumë më të lehtë për t'u kuptuar sesa pjesa tjetër. Deri në pikën që ju duhet vetëm di citatet të indekseve të aksioneve për të treguar se cili është evolucioni i vërtetë i kursimeve tuaja. Për disa minuta do ta dini dhe madje me devijimin më të vogël të çmimeve të tyre.
- Kjo nuk do të përfshijë ju që të ndërmerrni rreziqe më të mëdha. Do të jetë e njëjtë si përmes fondeve të tjera të investimeve. Sa i përket tregjeve të kapitalit. E vlefshme, nga ana tjetër, çdo lloj profili që ju zhvilloni si një investitor mesatar. Nga më agresivja te ajo shumë konservatore.
Disa dyshime që ajo paraqet
Ekzistojnë gjithashtu një sërë dyshimesh që këto produkte financiare mbajnë në pronë. Ato janë po aq të vlefshme për ju që të kontrolloni nëse përputhen vërtet me pritjet tuaja si përdorues në këtë klasë të modeleve financiare. Nga konsideratat e mëposhtme.
- Ata definitivisht nuk janë futur në sektorin bankar. Me mungesa e shumë prej tyre. Deri në pikën që mund t'ju duhet shumë kohë për t'i gjetur ato me këto kushte. Prandaj, oferta është dukshëm më e ulët për sa i përket propozimeve të saj.
- Ato janë fonde për një profil të klient i përcaktuar shumë mirë. Ju e dini se çfarë dëshironi dhe ju pëlqen të diversifikoni investimet tuaja në ndonjë prej skenarëve që mund të lindin që nga fillimi.
- Ndërsa ata janë më shumë lehtë për t’u kuptuar, modelet e tyre mund të mos jenë të njohura mirë nga të gjithë investitorët e vegjël dhe të mesëm. Me formate shumë të ngjashme me njëra-tjetrën që nuk ndihmojnë për të treguar ndryshime të prekshme ndërmjet tyre.
- Tani, furnizimi i fondeve të indeksit është mjaft i pakët. Me probleme të caktuara që të mund t'i punësoni që tani e tutje. Nuk është për t'u habitur, komercializimi i tij nuk është aq dinamik sa në produktet kombëtare.