Kjo klasë e produkteve të kursimit, depozitat afatgjata, mund të kontraktohet për një afat maksimal që varion nga 3 deri në 6 vjet, në të cilin mund të zgjidhen depozita me interes në rritje, të strukturuara ose të lidhura me një indeks të aksioneve. Ata kanë avantazhin e të pasurit një kapital minimal shumë të volitshëm për çdo profil investitori, nën një diapazon që shkon nga 1.000 deri në 5.000 euro afërsisht Dhe në çdo rast, më të larta se ato të ofruara për qëndrim më të shkurtër.
Brenda këtij skenari të përgjithshëm, kufijtë e ndërmjetësimit mund të përmirësohen në këtë klasë të produkteve të kursimit. Jo në një mënyrë shumë domethënëse, por të paktën duke rritur këto marzhe në disa të dhjetat e përqindjes në lidhje me propozimet e tyre fillestare. Përmes një pagese që fiksohet dhe garantohet çdo vit. Përtej konsideratave të tjera teknike që janë të natyrshme në këto produkte bankare.
Në çdo rast, në depozitat afatgjata nuk do të zbuloni promovime ose oferta të mirëpritura siç ndodh në depozitat afatshkurtra. Edhe pse lajmi më i mirë për interesat tuaja personale është ai në çdo kohë do të keni të siguruar të gjithë kapitalin e depozituar. Si një nga ndryshimet kryesore në lidhje me modelet e nxjerra nga ekuitetet. Në këtë mënyrë, tani e tutje do të jeni në një pozitë më të mirë për të planifikuar llogaritë tuaja. Nga ana tjetër, duke qenë një produkt shumë i thjeshtë dhe i lehtë për tu punësuar.
Depozitat e gjata: interes më i ulët
Pasoja kryesore e rënies së normave të interesit ishte një rënie e dukshme në përfitimin e këtyre produkteve. Në këtë kohë, përfitimi i saj lëviz në një diapazon që shkon nga 0,50% ne 0,90% afërsisht Por me nevojën për të pasur para të palëvizura për shumë muaj, dhe ndoshta më shumë sesa mund të duroni për të ruajtur likuiditetin e mjaftueshëm në llogarinë tuaj të kursimeve. Në këmbim, ato ju garantojnë tërësinë e kapitalit të depozituar, pa marrë parasysh se çfarë ndodh në tregjet financiare. Ky është një faktor që do t'ju japë më shumë qetësi për të planifikuar kursimet tuaja paraprakisht.
Nga ana tjetër, kjo klasë e produkteve bankare karakterizohet nga fakti se ato nuk lejojnë rinovime automatike. Nëse jo, përkundrazi, ato përfundojnë kur skadon. Edhe pse sigurisht kontributi i tyre i madh është se ata nuk gjenerojnë asnjë lloj komisioni apo shpenzime të tjera në menaxhimin ose mirëmbajtjen e tyre. Si një nga shenjat e tij më të rëndësishme të identifikimit në lidhje me modelet e tjera të kursimeve me karakteristika të ngjashme. Aty ku ato përfshihen gjithashtu në depozitat në rritje, si dhe ato të njohura si depozita të strukturuara. Si strategji për të përmirësuar pak interesin e gjeneruar nga entitetet lëshuese të këtyre produkteve.
Në formatin e interesit në rritje
Shumica e propozimeve afatgjata bazohen në sigurimin e interesit në rritje si një nxitje për kursimtarët e interesit. Ky model kursimesh zakonisht ka një afat mesatar prej 3 vjetësh dhe një normë interesi vjetore në rritje, ku është vetë pronari që zgjedh shlyerjen e taksës së tij. Të jesh në gjendje të jesh tremujor, gjashtëmujor, vjetor ose me maturim. Kontributi fillestar minimal në këto produkte është pak më i kërkuar, duke filluar nga 4.000 euro. Kapitali i investuar dhe norma e interesit janë gjithashtu të garantuara gjatë gjithë periudhës, duke qenë gjithashtu i njohur paraprakisht dhe anulimi i hershëm është i mundur. Me përparësinë e madhe që këto modele mund të kontraktohen në formate online.
Depozitat e këtyre karakteristikave që institucionet financiare kanë zhvilluar, lejojnë një rivlerësim progresiv të investimit. Përmirësimi i përfitimit vit pas viti dhe deri në arritjen e ushtrimit të tij të fundit, i cili është vendi ku ai kontribuon në shpërblimin e tij më të mirë. Në këtë mënyrë, depozitat në rritje plejoj mundësinë për të iInvestoni kursimet në dispozicion në kushte të ndryshme, zakonisht midis 3 dhe 5 vjet, në varësi të nevojave të secilit klient. Në rast se ndodh anulimi i hershëm, norma nominale vjetore do të ulet me disa të dhjetat e përqindjes dhe atëherë mund të mos jetë më fitimprurëse për interesat e kursimtarëve të vegjël dhe të mesëm.
Depozitat e strukturuara
Institucione të tjera financiare kanë zgjedhur t'u ofrojnë klientëve të tyre produkte të tjerë më pak konvencionalë, në shumicën e rasteve përmes depozitave të strukturuara. Ky model në imponimet e këtyre karakteristikave mbledh performancën bazuar në evolucionin e indeksit, sektorit ose shportës së aksioneve së cilës i referohet kjo taksë e veçantë. Me karakteristika të ngjashme me modelet e mëparshme të investimeve dhe që mund të paguhen nga kontributet e monterive prej rreth 5.000 euro. Pa pasur nevojë për të paguar asnjë janar për sa i përket komisioneve, gjobave ose shpenzimeve të tjera që vijnë nga menaxhimi i tij.
Prandaj, përparësia e madhe e këtij modeli në depozitat bankare qëndron në faktin se do të jetë e mundur të përmirësohen marzhet e ndërmjetësimit. Megjithëse duhet të sqarohet se këto ndryshime do të jenë veçanërisht të habitshme. Nëse jo përkundrazi, ata do të lëvizin nivele mjaft modeste, me një rritje prej disa eurosh në llogarinë e kursimeve në fund të vitit. Nga ana tjetër, kthimi i garantuar është shumë i vogël, rreth 2% ose 3% në rastin më të mirë. Të pyesni veten nëse vërtet ia vlen të mbani kursimet tuaja të palëvizshme për sa kohë që ndodh me depozitat e strukturuara.
Karakteristikat e këtyre depozitave
Ashtu si me produktet e tjera financiare, kjo klasë e depozitave ka një sërë avantazhesh dhe disavantazhesh që duhet të dini para se të punësoni. Sepse në parim, këto depozita bankare nuk janë as më të mira dhe as më të këqija se pjesa tjetër. Ata janë thjesht të ndryshëm dhe kjo është tërheqja e tyre kryesore për t'i zyrtarizuar që tani e tutje.
Ndër përfitimet më të rëndësishme janë ato që ju ekspozojmë më poshtë:
- Ata zakonisht ofrojnë një interesi në rritje, në mënyrë që ndërsa kushtet e përhershmërisë të jenë më të gjata, shpërblimi përfundimtar më i mirë do të ketë.
- Ata gjithmonë garantojnë të gjithë kapitalin e depozituar dhe në asnjë rast nuk do të humbni para, siç mund të ndodhë me derivatet e tregjeve të kapitalit.
- Atje strategji të ndryshme biznesi për të përmirësuar marzhet e tyre të ndërmjetësimit bazuar në profilin e paraqitur nga secili investitor i vogël dhe i mesëm.
- Sigurisht nuk tregtohen masivishtPërkundrazi, ato janë propozime specifike që bankat po fillojnë për të tërhequr para nga klientët e tyre.
Disavantazhet e këtyre imponimeve
Meqenëse nuk mund të jetë më pak, depozitat e këtyre karakteristikave sjellin gjithashtu një seri disavantazhesh që duhet të merrni parasysh që të mos merrni ndonjë surprizë negative nga këto momente precize. Ku, jo vetëm përfitimi i saj hyn në lojë, por faktorë të tjerë të jashtëm dhe jo më pak të rëndësishëm në analizën e tij. Si më poshtë që theksojmë më poshtë.
- Nuk ka dyshim se supozon kanë një kapital të palëvizshëm për një kohë relativisht të gjatë. Megjithëse mos harroni se në disa raste ato ju lejojnë të kryeni shpëtime të pjesshme dhe të përpikta, ndonjëherë pa ndëshkime.
- Kapitali minimal për tu pajtuar është më e lartë se në modelet e tjera nga këto karakteristika. Shpesh ato kërkojnë një kontribut minimal nga 8.000 euro e tutje.
- Përfitimi që ata ofrojnë jo aq tërheqëse sa për t’i mbajtur ato për kaq shumë vite. Në këtë kuptim, mund të ketë produkte kursimi më fitimprurëse për momentin, megjithëse ndoshta pa garantuar një kthim minimal.
- Isshtë një produkt që është menduar për një profil mbrojtës të përcaktuar shumë mirë: klient konservator në të cilën mbizotëron siguria e kapitalit tuaj mbi të gjitha.
- Ju mundeni humbni mundësitë reale për të përmirësuar pasuritë tuaja përmes produkteve të tjera që mund të jenë më fitimprurëse. Edhe pse me koston e ndërmarrjes së më shumë rreziqeve në operacione.
- Më në fund, një nga problemet me këto produkte bankare është se ato jane shume jo fleksibile dhe u kushton shumë të rinovojnë strukturën e tyre ndër vite. Sigurisht, ndryshimet e tij janë shumë të pakta, vit pas viti.
Llogaritë e depozitave të siguruara
Isshtë një tjetër nga format e depozitave bankare me afat të caktuar që janë më të panjohura nga investitorët e vegjël dhe të mesëm. Pjesërisht, për shkak të karakteristikave të veçanta të këtij formati inovativ për t'i bërë kursimet tuaja fitimprurëse për vitet e ardhshme. Nuk është për t'u habitur, ky produkt financiar dallohet thelbësisht sepse mund të pajtohet nga një shumë minimale mujore mjaft e përballueshme për familjet, afërsisht 50 euro. Kështu që një qese kursimi mjaft e qëndrueshme mund të krijohet për periudhën afatmesme dhe afatgjatë.
Shtë një kombinim kurioz midis një llogarie dhe një depozite në kuptimin tradicional të fjalës. Ku, mbajtësit duhet të bëjnë shpengime totale ose të pjesshme gjashtë muaj pas punësimit të tyre. Ai gjithashtu ka garancinë që gjithmonë do të rikuperoni, të paktën, të gjitha paratë kontribuan në investimin e bërë. Sidoqoftë, vitet e fundit prania e këtij produkti kursimi në ofertat që institucionet financiare kanë zhvilluar nuk është shumë e shpeshtë. Nga ky këndvështrim, tani e tutje do të keni më shumë probleme në regjistrimin e tyre.