Fondet e investimeve janë një nga mjetet e preferuara për shumë investitorë të vegjël dhe të mesëm. Si një alternativë reale për përfitimin e ulët të paraqitur nga produktet bankare dhe që janë gati nivelet minimale që prej shumë vitesh. Në këtë kuptim, mjafton të kujtojmë se produktet kryesore bankare (depozitat me afat të caktuar, obligacionet ose llogaritë me të ardhura të larta) mezi tejkalojnë nivelet prej rreth 0,5%. Si rezultat i çmimit më të lirë të parave dhe kjo ka çuar në përfitimin e saj që prej disa vitesh të jetë në nivelet historike.
Por në çdo rast, vendimet drejtohen gjithmonë drejt fondeve të investimeve me të ardhura të ndryshueshme dhe fikse. Ata janë më të njohurit dhe ku flukset monetare të përdoruesve, në dëm të pjesës tjetër. Por duhet të mbahet mend se ka jetë përtej këtyre modeleve të investimeve brenda vetë fondeve. Në mënyrë që ju të hapni veten ndaj mundësive të reja të biznesit, ne do t'ju ekspozojmë para një klase tjetër të fondeve të investimeve që mund t'i regjistroni tani e tutje. Nuk është për t'u habitur, ato mund t'ju ndihmojnë të dilni nga më shumë se një telashe në muajt e ardhshëm.
Shumë prej këtyre fondeve të përbashkëta janë me të vërtetë shumë tradicionale, por të tjerët sigurisht që ata do t'ju befasojnë nga origjinaliteti i tyre madje edhe për pasuritë financiare që ato përfshijnë në portofolin e tyre të investimeve. Sepse ajo për të cilën bëhet fjalë është se ju mund të bëni kursime fitimprurëse mbi kthimet e ofruara nga produktet bankare. Në çdo rast, ekziston një gjë që duhet të jeni shumë të qartë që tani e tutje dhe kjo është se këto produkte kursimesh nuk ju garantojnë ndonjë kthim fiks. Nëse jo, përkundrazi, kjo do të varet nga evolucioni i tregjeve financiare.
Shpërndarja sipas aktiveve financiare
Lidhur me portofolin tuaj të investimeve, duhet të theksohet se trashëgimia sipas kategorive e IIC në mbarë botën në fund të vitit 2018 është shpërndarë si më poshtë: të ardhurat e ndryshueshme zënë 45,4%, të ardhurat fikse 20,5%, të përziera 12,5%, monetare 11,9, 1,6%, pasuri të paluajtshme 8,0% dhe pjesa tjetër 4,4%. Kapitali i investuar në ETF në të gjithë botën u rrit përsëri dhe qëndroi në 2018 trilionë euro në shtator 3,87 nga 80 në dhjetor të një viti më parë. Nga këto, 16% janë të ardhura të ndryshueshme dhe XNUMX% të ardhura fikse.
Lidhur me pajtime neto Deri në vitin 2018 ato janë 791.308 milion euro (153.401 milion euro në tremujorin e tretë), nën 1,81 miliardë euro në të njëjtën periudhë të vitit 2017. Nga pajtimet neto në CIS të akumuluara deri në shtator 2018, 36,7, 276.477% korrespondojnë me IIC Evropiane. Sipas vendit, vlen të theksohet 34,9 milion mbledhje fondesh neto të UCITS në Shtetet e Bashkuara (XNUMX% e totalit global për vitin), kryesisht të përqendruar në të ardhurat fikse dhe kapitalin neto të UCITS
Fondet e investimeve: monetare
Ky është një nga modelet tradicionale par ekselencë të peizazhit të investimeve, edhe pse me problemin që përfitimi i tij deri më tani është me të vërtetë minimal. Me kufij të ndërmjetësimit të vetëm disa disa të dhjetat e përqindjes në rastin më të mirë. Kjo i referohet fondeve të investimeve të bazuara në euro, i cili është produkti më i qëndrueshëm dhe larg lëvizjeve të paqëndrueshmërisë dhe ndoshta edhe me paqëndrueshmërinë kaq tipike në fondet e investimeve të kapitalit.
Paqëndrueshmëria e pranishme në tregjet financiare muajt e fundit ka pasur edhe një herë një ndikim negativ në evolucionin e aktivet e fondit të investimeve gjatë muajit nëntor. Kështu, vëllimi i aktiveve të fondeve të investimeve të letrave me vlerë regjistroi një rënie prej 1.382 milion euro në nëntor, duke qëndruar në 265.140 milion euro, 0,5% më pak se në tetor. Në vitin 2018 në tërësi dhe përkundër performancës së dobët të tregjeve në vitin 2018, aktivet e fondeve të investimeve pësuan një rritje prej 2.017 milion euro, 0,8% më shumë se në fund të vitit 2017.
Fonde të garantuara
Brenda kësaj klase të produkteve të destinuara për investimin më klasik Nuk mund të harrohet se fondet e garantuara luajnë një rol shumë të rëndësishëm në rekrutimin nga investitorë të vegjël dhe të mesëm. Për një arsye shumë të thjeshtë dhe kjo është se ato janë të vetmet që garantojnë një performancë fikse çdo vit. Nga ana tjetër, nuk mund të harrohet se fondet e garantuara kanë udhëhequr renditjen e pajtimeve neto për muajin nëntor me 252 milion euro dhe kanë akumuluar 266 milion euro në vit.
Kjo klasë e fondeve të investimeve ofrojnë siguri më të madhe për investitorët e vegjël dhe të mesëm, ndër arsyet e tjera sepse ruajtja e kapitalit të investuar mbi konsideratat e tjera. Për shembull, rritja e përfitimit në këtë klasë produkti që ka një predispozitë më të madhe midis përdoruesve në vendin tonë. Në çdo rast, duhet të merret parasysh që tani e tutje që kjo klasë e fondeve të investimeve karakterizohet thelbësisht nga paqëndrueshmëria e tyre e ulët.
Fondet me përgjegjësi shoqërore
Ata janë një nga të panjohurit më të mëdhenj nga investitorët kur mund të jenë të njëjtat fitimprurës si pjesa tjetër. Por me një ndryshim thelbësor dhe kjo është se ky modalitet shumë atipik bazohet në zgjedhjen e kritereve të tjera për të bërë portofolin e tyre. Kjo është, në varësi të kriteret mjedisore, qeverisja shoqërore dhe e korporatave, midis mënyrave të tjera për të zgjedhur një model investimi. Kontributi i madh i kësaj klase të produkteve është që ata lejojnë pjesëmarrësit të jenë në përputhje me mënyrën e tyre të të menduarit ose thjesht të kuptuarit e jetës.
Nga ana tjetër, të ashtuquajturat fonde me përgjegjësi shoqërore po tregtohen më shpesh midis menaxherëve të fondeve. Një nga këta shembuj përfaqësohet nga fondi i Qëndrueshëm BBVA që synon investitorët nga profili konservator, menaxhuar me kriteret e SRI që plotëson gamën e fondeve me përgjegjësi shoqërore. Një opsion tjetër është e Ardhmja e Qëndrueshme, e cila është një fond global i akordimit të aseteve që investon në borxhin publik, kredinë dhe aksionet duke zbatuar kriteret ESG nga të dy qeveritë dhe kompanitë.
Bazuar në paqëndrueshmërinë
Knownshtë e njohur për të gjithë se viti i kaluar nuk ka qenë shumë pozitiv për sektorin e fondit të investimeve, i cili ka përfunduar negativisht. Në të gjitha modalitetet, si në të ardhura të ndryshueshme, ashtu edhe në ato fikse apo edhe nga modelet alternative të investimeve. Nëse ky vit do të ishte i njëjti, një zgjidhje mund të vijë nga një tjetër i fondeve të investimeve më pak të njohura nga investitorët e vegjël dhe të mesëm, siç janë ato të bazuara në paqëndrueshmëri. Në masën që ato mund të jenë më fitimprurëse brenda momentit aktual konjuktural.
Në këtë kuptim, për sa kohë që tregjet e kapitalit të tyre tregojnë paqëndrueshmëri më të madhe, këto fonde të veçanta investimesh do të sillen më mirë. Një pjesë e vogël e kapitalit tonë të disponueshëm mund të përdoret për të hapur pozicione në to financiare kaq të veçantë dhe përpiquni të përmirësoni pasqyrën e të ardhurave nga tani e tutje. Megjithëse është gjithashtu e vërtetë që operacionet e tyre mbajnë një rrezik më të madh dhe se nuk do të ketë zgjidhje tjetër përveç kontrollit të tij përmes një monitorimi të përpiktë të pozicioneve të tyre. Edhe nëse ekziston nevoja për ta transferuar atë në një modalitet tjetër brenda fondeve të investimeve.
Fondet e pasurive të patundshme
Mund të jetë koha për të investuar përsëri në tulla dhe për të marrë fitime kapitale përmes këtyre llojeve të operacioneve në tregjet financiare. Nuk është për t'u habitur, këto operacione jane rritur me 13% në vitin e kaluar, megjithëse mund të ketë ndryshime të vogla nga tani e tutje. Në këtë kuptim, studime dhe raporte të ndryshme nga sektori sugjerojnë që në 2019 çmimet e shtëpive do të rriten, duke shkuar nga 1.650 euro për metër katror që aktualisht tregtohet në rreth 1.800 euro për metër katror.
Në çdo rast, duket një devijim më pak intensiv sesa ai i gjeneruar në vitet e mëparshme. Tani ajo që do të duhet të verifikohet është nëse ky ushtrim do të prodhojë një pikë kthese në blerjen dhe shitjen e shtëpive. Në këtë kuptim, ekziston një numër i mirë i fondeve të investimeve që janë të specializuar në këtë sektor të rëndësishëm të ekonomisë spanjolle. Megjithëse ato kanë komisione më të forta se në modelet e tjera të investimeve.
Nga ana tjetër, është gjithashtu e mundur të kombinohet kjo strategji me aktive të tjera financiare, si nga kapitali neto dhe të ardhurat fikse. Si një formulë për të diversifikuar investimet në rast se paqëndrueshmëria instalohet përgjithmonë në tregjet financiare. Në këtë mënyrë, nuk ka dyshim se ju do të mbroni kursimet tuaja në një mënyrë më korrekte dhe efektive. Përtej konsideratave të tjera teknike dhe mbase edhe nga këndvështrimi i bazave të tij. Në çdo rast, do të jetë një tjetër nga modelet në fondet e investimeve që do të duhet të merren parasysh gjatë këtij viti që paraqitet me shumë dyshime.
Në këtë kuptim, studime dhe raporte të ndryshme nga sektori sugjerojnë që në 2019 çmimet e shtëpive do të rriten, duke shkuar nga 1.650 euro për metër katror që aktualisht tregtohet në rreth 1.800 euro për metër katror.