Tregu i hipotekave po tregon disa variacione të vogla me fillimin e një të ri, ku hipotekat me normë fikse janë ato që po zhvillojnë performancën më të mirë në këtë periudhë. Ndërsa në të kundërtën, ato të konstituuara me një normë të ndryshueshme po reflektojnë rritjen që po ndodh në vitin XNUMX Etapë evropiane, Euribor. Deri në pikën që po ngjitet në pozicione që kur arriti nivelet e të gjitha kohërave rreth dymbëdhjetë muaj më parë. Me një rritje në spread-et e saj që po promovojnë pagesa më kërkuese mujore nga tani e tutje.
Të dhënat e fundit zyrtare tregojnë se për hipotekat e përbërë nga numri i përgjithshëm i pronave, norma mesatare e interesit në fillim është 2,61% (5,7% më e ulët se muaji i mëparshëm) dhe afati mesatar i 23 viteve, sipas raportit të fundit nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE). Ku gjithashtu zbulohet se 64,0% e hipotekave janë me një normë interesi të ndryshueshme dhe 36,0% me një normë fikse. Norma mesatare e interesit në fillim është 2,42% për hipotekat me normë të ndryshueshme (0,7% më e ulët se në muajin e kaluar) dhe 3,07% për hipotekat me normë fikse (14,1% më shumë nën).
Si pasojë e këtij momenti konjuktural, bankat po marrin trendin e ri që shënon tregun e hipotekave në Spanjë. Me një ndryshim në normat e interesit në këtë klasë të produkteve, dhe ku manifestohet që tani e tutje do të jetë më fitimprurëse merrni një hipotekë me normë fikse sesa një të ndryshueshme. Me habinë që nuk do të ketë asnjë surprizë të çfarëdo lloji për të përballuar pagesën tuaj sepse pagesa mujore do të jetë gjithmonë e njëjtë, pa ndryshime. Çfarëdo që të ndodhë në tregjet financiare dhe për këtë arsye do t'u japë qetësi më të madhe aplikuesve të këtij produkti financiar.
Skeda e lëviz Bankinter
Kjo bankë është një nga ato që ka lëvizur pozicione në ofertat që ju ofron klientëve të saj. Në këtë kuptim, ka zbatuar që ulja e çmimit të hipotekës fikse për një afat prej 20 vjetësh të jetë 36 pikë bazë mbi normën e interesit të aplikuar deri më tani. Ndërsa në të kundërt, banka mban të pandryshuara çmimet dhe kushtet e saj në modalitetin e ndryshueshëm. Ky veprim mund të shkaktojë një ndryshim në zakonet e njerëzve që do të blejnë një shtëpi nga tani e tutje. Me një ndryshim në përhapjen e këtij lloji të financimit për qëllime të pasurive të patundshme.
Bankinter fillon vitin e biznesit 2019 me një ulje thelbësore të normës së interesit të hipotekave të saj me normë fikse dhe në seksion fiks i përzier. Ky është një reduktim që, megjithëse arrin të gjitha termat, është veçanërisht i rëndësishëm për hipotekat me një afat 20-vjeçar, një nga më të kërkuar nga klientët, norma e interesit e të cilave do të jetë 1,99% tani e tutje krahasuar me 2,35% të mëparshme, e cila paraqet një zvogëlim prej 36 pikësh bazë.
Me interes deri në 2,40%
Me këtë lëvizje të re, hipotekat me normë fikse të Bankinter do të ishin si më poshtë: 1,65% në një afat 10-vjeçar; 1,90% për një periudhë 15 vjeçare; 1,99% brenda 20 viteve; në 2,30% në 25 vjet; dhe me një normë interesi prej 2,40%, për një afat maksimal prej 30 vjetësh. Sa i përket kredive me normë të përzier, të cilat përbëhen nga një periudhë me normë fikse dhe, më vonë, një normë interesi e ndryshueshme deri në fund të mandatit, ato tani do të qëndronin në 1,90% për afatin 10-vjeçar; 2,20% për 15 vjet; dhe 2,30% për mandatin 20 vjeçar. Diferenca në këstin e ndryshueshëm do të vazhdojë të jetë, deri më tani, 0,89%.
Çmimet e lartpërmendura në hipotekat me normë fikse të kësaj banke janë në dispozicion të klientëve që kombinojnë hipotekën me kontraktimi i një pakete produkti: kontraktimi i një Llogarie Payroll, Llogarie Profesionale ose Llogari Jo-Payroll (të gjithë ata shpërblehen me një prill prej 5% vitin e parë dhe 2% vitin e dytë deri në një maksimum prej 5.000 euro), duke kontraktuar një sigurim të jetës për 100% të shumën e kredisë, sigurimin e shtëpisë dhe një plan pensioni ose EPSV me Bankinter Seguros de Vida, duke kontribuar një shumë minimale vjetore prej 600 eurosh dhe duke e mbajtur atë në fuqi gjatë kohëzgjatjes së kredisë.
Ata mbajnë të njëjtat komisione
Lidhur me komisionet e aplikuara për këto hipoteka ato mbeten të njëjtat që banka ka vendosur për një kohë të gjatë për këtë modalitet: komisioni i hapjes prej 1%, me një minimum prej 500 eurosh dhe një kompensim tërheqje për amortizimin e pjesshëm, total dhe / ose subrogator prej 0,5% në pesë vitet e para të jetës dhe 0,25 % pas kësaj, përveç një kompensimi të rrezikut të normës së interesit prej 0,75% që zbatohet vetëm në rast se anulimi i parakohshëm gjeneron një humbje kapitali për njësinë ekonomike.
Sidoqoftë, tendenca e përgjithshme në sektorin bankar është që komisionet të zhduken duke u rritur në muajt e ardhshëm dhe në një mënyrë progresive. Në veçanti, hipotekat e lidhura me norma interesi të ndryshueshme. Në disa të dhjetat e përqindjes krahasuar me normat tuaja aktuale ose të paktën vetëm disa muaj më parë.
Hipoteka e ndryshueshme me 0,89%
Në lidhje me hipotekat me normë të ndryshueshme, ky institucion financiar vazhdon të mbajë të njëjtin çmim dhe kushte që nga fillimi i tetorit të vitit të kaluar: një normë nominale interesi fiks gjatë vitit të parë prej 1,50%, dhe nga ajo datë: Euribor + 0,89%. Nga ana tjetër, të dy hipotekat me normë të ndryshueshme dhe hipotekat me normë fikse mund të kontraktohen nën modalitetin "jo më hipotekë" që përfshin, me kontratë dhe pa ndonjë kosto shtesë, datën e pagesës.
Ky faktor nënkupton që në rast të mospagimit të borxhit, mbajtësi i hipotekës do të përgjigjej vetëm dhe vetëm me pasurinë e marrë si kolateral, i cili në atë rast është vetë shtëpia e hipotekuar. Individët që banojnë në Spanjë me të ardhura mujore mbi 2.000 euro, dhe destinacioni i fondeve i të cilave është blerja e vendbanimit të zakonshëm. Në atë që konstituohet si një nga formatet e reja që kanë filluar të zhvillohen me vitin e ri. Përtej konsideratave të tjera teknike që po ndodhin në një produkt bankar kaq të kërkuar nga përdoruesit spanjollë.
Çmime shumë të larta të shtëpive
Sipas botimit të shtatë të Sondazhit të Shtëpisë dhe Hipotekës ING "A janë çmimet e shtëpive shumë të larta?" 63% e evropianëve besojnë se çmimet e shtëpive do të vazhdojnë të rriten në 12 muajt e ardhshëm. Për më tepër, më shumë se një e treta e të anketuarve nuk besojnë se mund të bëhen pronarë të shtëpisë. Ky raport tregon se në përgjithësi, çmimet e shtëpive janë të lidhura dhe ndikohen nga kushtet e tregut lokal. Sidoqoftë, shumë qytetarë evropianë, pavarësisht nga vendi, mendojnë se çmimet e shtëpive ku ata jetojnë janë shumë të larta.
57% besojnë se strehimi është i shtrenjtë, dhe një e katërta (21% në rastin spanjoll) kanë vështirësi të paguajnë qiranë ose hipotekën e tyre çdo muaj. Në nivelin evropian, qiramarrësit ka më shumë të ngjarë se pronarët të përcaktojnë shtëpitë në vendin e tyre si të shtrenjta (62% kundrejt 55%) ose të padrejta (32% vs 22%).
Ndryshimi në trendin e normave të interesit
Për dekadën e kaluar, normat e interesit kanë qenë të ulëta, gjë që ka ndihmuar në ngritjen e çmimeve të shtëpive ndërsa e bën të vështirë hyrjen në shtëpi të pronarëve të rinj. Në këtë kuptim, 72% e evropianëve të anketuar, 80% në rastin e Spanjës, besojnë se është e vështirë të fitosh një shtëpi për blerësit për herë të parë. Shumica (65% mesatarisht në Evropë krahasuar me 68% në Spanjë) tregojnë se kjo rrethanë është përkeqësuar që nga viti 2015.
Ku një nga më të mëdhatë është hyrja në kredi hipotekare që mbulojnë çmimet e larta që banesat mbajnë në Spanjë. Përtej diferencave të aplikuara nga bankat, si dhe ato komisionet dhe shpenzimet e tjera në menaxhim që mbartin këto produkte të domosdoshmërisë së parë në mesin e familjeve spanjolle.
Megjithëse sigurisht që duket se hipotekat me normë të ndryshueshme nuk do të tregojnë diferencat e viteve të mëparshme. Si rezultat i ndryshimit të trendit që ka ndodhur në standardin evropian. Me të cilën lidhen më shumë se 90% e hipotekave me normë të ndryshueshme, sipas të dhënave të siguruara nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE). Nuk është për t'u habitur, përdoruesit tashmë po vërejnë një rritje në tarifën e tyre mujore në xhepat e tyre muajt e fundit.
Sipas botimit të shtatë të Sondazhit të Shtëpisë dhe Hipotekës ING "A janë çmimet e shtëpive shumë të larta?" 63% e evropianëve besojnë se çmimet e shtëpive do të vazhdojnë të rriten në 12 muajt e ardhshëm. Për më tepër, më shumë se një e treta e të anketuarve nuk besojnë se mund të bëhen pronarë të shtëpisë. Ky raport tregon se në përgjithësi, çmimet e shtëpive janë të lidhura dhe ndikohen nga kushtet e tregut lokal. Sidoqoftë, shumë qytetarë evropianë, pavarësisht nga vendi, mendojnë se çmimet e shtëpive ku ata jetojnë janë shumë të larta.