Brenda tregut të pasurive të patundshme ekziston një gjë shumë e sigurt dhe ajo është që tani e tutje marrja e hipotekës do të jetë më e shtrenjtë për njerëzit që duan të blejnë një apartament. Si pasojë e rritjes progresive, megjithëse të ngadaltë, të indeksit të standardeve evropiane, Euribor. Si dhe kushtet gjithnjë e më kërkuese që bankat po u imponojnë aplikuesve të këtij produkti financiar. Deri në pikën që sot ju duhet të paguani disa euro më shumë në këstin mujor të këtyre hipotekave.
Kjo i referohet hipotekave të nënshkruara me një normë interesi të ndryshueshme. Për shkak se ata që lidhen me normën fikse mbeten me e njëjta marzh ndërmjetësimi. Kjo do të thotë, më e lartë, por e pandryshueshme në rezolucionin e saj dhe se po u imponohet preferencave të përdoruesve. Deri në pikën që ata kanë fituar një pjesë më të madhe të tregut në muajt e fundit si rezultat i këtij skenari të ri që tregu i pasurive të patundshme paraqet tani e tutje.
Në çdo rast, aplikantët e këtij produkti bankar shumë të nevojshëm kanë disa strategji për të përmirësuar kushtet e tyre në kontraktimi i hipotekave. Nuk do të duhet shumë përpjekje për t'i kryer ato dhe në vend të kësaj do të jeni në gjendje të kurseni mjaft euro çdo vit. Përtej konstanteve tregtare që imponohen nga institucionet financiare. Sepse ajo për të cilën bëhet fjalë në fund të ditës është që zyrtarizimi i këtij financimi për blerjen e një shtëpie nuk është aq kërkues tani e tutje.
Çelësi i parë: përfitoni nga ofertat
Pavarësisht rritjes së lehtë të kredive hipotekare, nuk ka dyshim që bankat vazhdojnë me strategjinë e tyre tregtare për promovimin e ofertave dhe promovimeve të tyre në tregun e këtij produkti bazë për një pjesë të madhe të familjeve spanjolle. Përmes propozimeve që tregojnë gjithnjë e më shumë përhapjet më konkurruese dhe me të cilat mund të kurseni disa euro çdo muaj. Nën një ulje prej disa të dhjetave të përqindjes krahasuar me normat fillestare. Kështu që në këtë mënyrë ata mund të kapin paratë e konkursit dhe të rrisin numrin e hipotekave që ata shpërndajnë midis klientëve të tyre.
Një tjetër nga strategjitë e përdorura nga subjektet bankare është eliminimin e komisioneve dhe shpenzimet në menaxhimin ose mirëmbajtjen e tij. Ky është tashmë një trend i zakonshëm në muajt e fundit për të hedhur në treg një produkt gjithnjë e më konkurrues dhe mund të jetë më interesant për aplikantët e rinj për këtë produkt financiar. Nuk mund të harrohet se këto shpenzime mund të përfaqësojnë deri në 3% të shumës së kërkuar. Kjo është, një shumë parash është në rrezik për shuma aq të larta sa ato të trajtuara përmes këtyre produkteve financiare.
Kredia hipotekore nënligjore
Për shkak të karakteristikave të mëparshme në hipotekat, një zgjidhje për uljen e tyre mund të gjenerohet përmes zëvendësimit të këtij produkti. Sepse me të vërtetë, nuk ka dyshim që kushtet e bankave të tjera mund të jenë më të kënaqshme në këto momente precize. Por do të jetë vërtet e nevojshme llogarit menaxhimin e këtij operacioni financiar. Dhe diçka shumë e rëndësishme, për të verifikuar që ekziston një komision për zëvendësim që mund ta bëjë këtë lëvizje hipotekare më të shtrenjtë deri në 2%.
Ndërsa nga ana tjetër, për të bërë këtë ndryshim në financimin e shtëpisë do të jetë gjithashtu e nevojshme që diferenca midis njërit dhe tjetrit të kompensohet në operacion. Me fjalë të tjera, hipoteka e re duhet të jetë shumë më e lirë për të ndryshimi vërtet ia vlen. Asnjëherë që shumat që nuk e meritojnë besimin tonë të ndryshojnë llojin e hipotekës që kemi nënshkruar në çdo kohë në jetën tonë. Në çdo rast, do të jetë një operacion që kërkon shumë llogaritje për të ditur paratë që do të kursejmë.
Zgjidhni kontratat me normë fikse
Një tjetër nga zgjidhjet e ofruara nga tregu i pasurive të patundshme është kthimi në hipotekat me normë fikse në dëm të normave të ndryshueshme. Për arsye të ndryshme, megjithëse një nga më të fuqishmet buron nga fakti që ne gjithmonë do të paguajmë të njëjtën tarifë mujore. Çfarëdo që të ndodhë me normën e interesit në tregjet financiare. Edhe pse në fillim ne mund të paguajmë një tarifë më të lartë mujore në planin afatgjatë do të jetë një operacion më fitimprurës. Sidomos duke pasur parasysh rritjen e mundshme të çmimit të parave në vendet e zonës së euros. Për më tepër, me avantazhin që në çdo kohë do të dimë disbursimin që do të duhet të përballemi për kontraktimin e këtij produkti bankar.
Nga ana tjetër, nuk do të kemi surpriza në këste në vitet që zgjat kredia hipotekare. Kështu që në këtë mënyrë, ne mundemi menaxhoje me mire buxhetin familjare apo personale. Për shkak të këtyre arsyeve, rritja që hipotekat me normë fikse kanë në kërkesën e përdoruesve të bankave nuk është e çuditshme. Një nga më të lartat në vitet e fundit dhe që shoqërohet gjithashtu nga një përjashtim nga komisionet dhe shpenzimet që rrjedhin nga menaxhimi ose mirëmbajtja e tij. Megjithëse në planin afatshkurtër nuk është një operacion fitimprurës, është në mes dhe sidomos gjatë. Me një kursim shumë të rëndësishëm që do të pasqyrohet në gjendjen reale të llogarisë sonë të kursimeve.
Ulja e afateve
Një sistem që nuk dështon kurrë të paguajë më pak para në këtë produkt financiar konsiston në kontraktimin e hipotekave me afatet më të shkurtra të mundshme. Megjithëse pagesat mujore do të jenë më kërkuese që nga fillimi, në fund ne do të paguajmë më pak para në interes. Ndërsa nga ana tjetër, niveli ynë i borxhit do të ulet. Ndër arsyet e tjera, sepse ne do ta zgjidhim borxhin me pritje më të madhe. Ju mund të regjistroheni deri në 10, 15 ose 20 vjet në varësi të nevojave të aplikantëve. Duke qenë një strategji shumë e vlefshme për të paguar më pak para për punësimin e këtij modeli për financimin e një shtëpie.
Ndërsa nga ana tjetër, ne nuk mund të harrojmë në këtë kohë që një afat më i shkurtër në hipotekë gjeneron përparësi të tjera shtesë. Si për shembull, për shikoni për një lloj tjetër krediti: për konsum, individë ose blerje të një të mire materiale. Ose çfarë është e njëjtë, ju patjetër që do ta vendosni në pritje këtë borxh që zgjat kaq shumë vite për të abonuar një tjetër me më pak kohëzgjatje në kohë. Përtej një serie tjetër konsideratash teknike që do të jenë objekt i informacionit tjetër.
Ata nuk japin vlerësimin e përgjithshëm
Alsoshtë gjithashtu shumë e rëndësishme të theksohet se në këtë kohë bankat nuk ju japin më 100% të shumës së transaksionit të pasurive të patundshme. Por ju do të duhet të vendosni për të 70% ose 80% e operacionit në rastin më të mirë. Ky faktor në praktikë do të thotë që tani e tutje duhet të keni një kapacitet më të madh për të kursyer për të arritur qëllimin tuaj më të afërt, që nuk është askush tjetër përveç blerjes së asaj apartamenti që ju pëlqente aq shumë.
Nëse jo, nuk do të keni asnjë mundësi për të zyrtarizuar kontratën me bankën tuaj të zakonshme. Sepse une ata do ta refuzojnë kërkesën që ju paraqisni për të nënshkruar transaksionin e hipotekës. Këto janë aspekte, të cilat me pak fjalë, nuk do të keni zgjidhje tjetër përveç se t'i merrni parasysh që tani e tutje për të kontraktuar një kredi hipotekare. Çfarëdo profili që paraqisni si paditës. Ose çfarë është e njëjtë, ju patjetër që do ta vendosni në pritje këtë borxh që zgjat kaq shumë vite për të abonuar një tjetër me më pak kohëzgjatje në kohë. Përtej një serie tjetër konsideratash teknike që do të jenë objekt i informacionit tjetër.
Norma e interesit për hipotekat
Numri i hipotekave të konstituuara në shtëpi është 30.716, 15,8% më shumë se në mars 2018, sipas të fundit të siguruar nga Instituti Kombëtar i Statistikave (INE). Ku tregohet se shuma mesatare është 125.341 euro, me një 3,9% rritje. Shuma mesatare e hipotekave të regjistruara në regjistrat e pasurive në mars (nga aktet publike të kryera më parë) është 146.544 euro, 6,9% më e lartë se i njëjti muaj në 2018.
Raporti i INE gjithashtu tregon se për hipotekat e përbërë nga numri i përgjithshëm i pronave në mars, lloji i interesi mesatar në fillim është 2,58% (2,3% më e ulët se marsi 2018) dhe afati mesatar i 23 viteve. 60,6% e hipotekave janë me një normë interesi të ndryshueshme dhe 39,4% me një normë fikse. Norma mesatare e interesit në fillim është 2,27% për hipotekat me normë të ndryshueshme (7,1% më e ulët se në mars 2018) dhe 3,24% për hipotekat me normë fikse (4,1% më e lartë).
Ndërsa nga ana tjetër, në hipotekat e përbëra në shtëpi, norma mesatare e interesit është 2,62% (0,1% më e lartë se në mars 2018) dhe afati mesatar i 24 viteve. 58,1% e hipotekave në shtëpi janë me një normë të ndryshueshme dhe 41,9% me një normë fikse. Hipotekat me normë fikse përjetuan një rritje vjetore të normës prej 24,5%. Norma mesatare e interesit në fillim është 2,34% për hipotekat në shtëpi me normë lundruese (me një rënie prej 2,7%) dhe 3,11% për hipoteka me normë fikse (1,6% më e lartë).