Pasi kemi arritur të kursejmë pak, zakonisht i bëjmë vetes një pyetje: Çfarë të bëjmë me paratë tona? Epo, për ata njerëz me pak njohuri për botën e financave, opsioni më i mirë është të shkosh te një profesionist që di ekonominë dhe tregjet. Kjo mund të na ndihmojë të gjejmë produktin që i përshtatet më mirë nevojave tona. Nëse doni të dini se çfarë është një këshilltar financiar dhe çfarë bën ai, ju rekomandoj që të vazhdoni të lexoni.
Në këtë artikull nuk do të shpjegojmë vetëm se për çfarë bëhet fjalë ky profesion, por do të komentojmë edhe se cilat janë funksionet e tij, ku funksionon dhe madje si të bëhemi këshilltar financiar, nëse jemi të interesuar për të. Shpresoj se ky informacion do t'ju ndihmojë të sqaroni të gjitha dyshimet tuaja në lidhje me këtë temë.
Cili është roli i një këshilltari financiar?
Kur flasim për këshilltarë financiarë, i referohemi profesionistëve, objektivi i të cilëve është të ndihmojë në menaxhimin e ekonomisë së një kompanie ose një personi, gjithmonë sipas aseteve, nevojave dhe të ardhurave të klientit në fjalë. Me fjalë të tjera: Ata janë përgjegjës për menaxhimin e operacioneve financiare të kompanisë ose personit që punëson shërbimet e tyre.
Tani që kemi një ide më të qartë se çfarë është një këshilltar financiar, duhet të jemi të kujdesshëm që të mos e ngatërrojmë atë me një agjent financiar. Kjo e fundit në përgjithësi ka një vizion më global për sa i përket ekonomisë. Funksioni i të njëjtit është më shumë si ai i një konsulenti financiar të jashtëm dhe të përpiktë. Megjithatë, Këshilltari financiar monitoron rregullisht lëvizjet e klientit të tij, duke u përpjekur ta ndihmojë atë të arrijë qëllimet e tij. Përveç kësaj, ai ka aftësinë të rekomandojë produkte të ndryshme financiare që ai vetë i njeh dhe i menaxhon.
Nëse i referohemi një këshilltari të pavarur financiar, ai merr një pagë fikse nga klienti i tij, pa komisione. Zakonisht, Është opsioni më i rekomanduar për pronat e mëdha. Në këtë rast, funksionet kryesore të profesionistit janë si më poshtë:
- Ndihmoni klientët të arrini qëllimet tuaja financiare.
- oferta për klientët produkte financiare të përshtatura ndaj tyre, sipas profilit të rrezikut.
- Shoqëroni dhe këshilloni klientët në lidhje me vendimet tuaja për investime.
Ku punon një këshilltar financiar?
Përveçse mund të punojë pa pagesë, siç e kemi përmendur edhe më parë, edhe këshilltari financiar Ju mund të jeni pjesë e një kompanie ose të punoni në një bankë. Në varësi të vendit ku jeni, funksionet e tyre ndryshojnë. Duke qenë të punësuar, është normale të ngarkohen komisione.
Kur profesionisti është i punësuar në një kompani, Objektivat e tij janë si më poshtë:
- Ndihmoni në marrjen e vendimeve për investime. Për këtë është thelbësore që të përdorni njohuritë tuaja për tregjet dhe financat.
- Vlerësoni të ardhurat e kompanisë.
- Rritja e kapitalit që i përket shoqërisë. Për ta bërë këtë, duhet të kërkoni strategji dhe mjete të reja që ndihmojnë në arritjen e këtij qëllimi.
Nga ana tjetër, nëse këshilltari financiar punon në një bankë, funksionet e tij janë të tjera:
- Zgjidhni produkte të përshtatura për klientët, bazuar në profilin tuaj të rrezikut. Është një funksion tregtar për të krijuar marrëdhënie me klientët e bankës.
- Gjeni mundësi të reja për të menaxhuar fondet e tregtuara nga banka.
Çfarë nevojitet për të qenë një këshilltar financiar?
Tani që e dini se çfarë është një këshilltar financiar, me siguri do të keni arritur në përfundimin se rroga për këtë profesion nuk është e keqe, të paktën për situatën aktuale në Spanjë. Prandaj, nuk është për t'u habitur që më shumë se një person mendon të kërkojë oferta pune për këtë pozicion. Por çfarë kërkesash duhet të plotësohen që të mund të themi se jemi këshilltarë financiarë?
Është e qartë se më themelore kanë shumë njohuri për botën e financave dhe ekonominë në përgjithësi. Për më tepër, mund të jetë shumë e dobishme të kesh disa cilësi në fushën e psikologjisë, pasi do të ndihmojë për të studiuar tregun dhe për të kuptuar më mirë njerëzit dhe, rrjedhimisht, klientët. Është gjithashtu thelbësore të jetë në gjendje të përcaktojë profilin e rrezikut të secilit investitor. Pa këtë aftësi, ne nuk do të jemi në gjendje të zhvillojmë një plan të personalizuar këshillimi ose të shoqërojmë klientët në kohë krize.
Ne nuk mund të lëmë mënjanë një sërë njohurish që janë bazë të jetë në gjendje të kryejë punën e një këshilltari financiar. Ato janë këto:
- Njohuri tatimore: Është e rëndësishme të informoheni për rregulloret aktuale. Pa këtë nuk do të jetë e mundur të krijohet një plan fiskal që merr parasysh variablat e çdo klienti, si p.sh. tatimi mbi trashëgiminë, Taksë mbi të ardhurat personale, asetet e mbrojtura etj.
Njohuri për financat: Është thelbësore të dihet se si të interpretohen indekset, sjellja e të cilëve ndikon në aktivet në të cilat klienti ka investuar.
Sa kushton punësimi i një këshilltari financiar?
Në përgjithësi, njerëzit besojnë se një këshilltar financiar paguan vetëm vlerën e lartë neto. Megjithatë, gjithashtu ofron shërbime për kursimtarët e vegjël. Në fakt, sa herë që një person kontrakton një produkt në një bankë, një përqindje e vogël e asaj që paguan shkon për kontraktimin e këtij shërbimi.
Kur kërkoni një këshilltar financiar, Është më mirë të kërkoni një të pavarur, për një arsye shumë të thjeshtë: Këshilltarët në varësi i nënshtrohen kërkesave dhe kushteve të vendosura nga banka. Natyrisht, banka është e interesuar të shesë produktet e veta dhe në këtë mënyrë të përmbushë objektivat e saj tregtare. Prandaj, këshillat që na jepen nga këshilltarët financiarë të varur mund të ndikohen nga një konflikt interesi.
Sa është paga e një këshilltari financiar?
Ne tashmë e dimë se çfarë është një këshilltar financiar, cilat janë funksionet e tij dhe si të bëheni i tillë. Megjithatë, një pyetje e madhe mbetet për t'u përgjigjur: Sa fiton një këshilltar financiar? Gjithashtu, Paga mesatare e këtij profesionisti është rreth 46.500 € bruto në vit, e cila është shumë më e lartë se paga mesatare vjetore në Spanjë. Në muaj, një këshilltar financiar fiton rreth 2.520 € neto. Jo keq, apo jo?
Si përfundim mund të themi se këshilltarët financiarë janë kyç nëse duam të arrijmë objektivat ekonomikë. Ato janë jo vetëm një ndihmë e madhe për kompanitë, por edhe për individët, veçanërisht për ata që nuk dinë shumë për botën e financave ose që thjesht nuk kanë kohë të jenë të ndërgjegjshëm vazhdimisht për tregjet. Po vërtet, Është shumë e rëndësishme që këshilltari financiar të jetë i kualifikuar. Njohuritë që duhet të keni nuk janë aspak të thjeshta, ndaj është thelbësore që të keni disa trajnime në fushën e ekonomisë.