เมื่อเราเก็บเงินได้เพียงเล็กน้อย เรามักจะถามตัวเองว่า จะทำอย่างไรกับเงินของเรา? สำหรับคนที่มีความรู้น้อยเกี่ยวกับโลกของการเงินทางเลือกที่ดีที่สุดคือไปหามืออาชีพที่รู้เรื่องเศรษฐศาสตร์และตลาด ซึ่งจะช่วยให้เราค้นหาผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการของเรามากที่สุด หากคุณต้องการทราบว่าที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไรและเขาทำอะไร เราขอแนะนำให้คุณอ่านต่อ
ในบทความนี้ เราจะไม่เพียงแค่อธิบายว่าอาชีพนี้เกี่ยวกับอะไร แต่เรายังให้ความเห็นเกี่ยวกับหน้าที่ของอาชีพ ตำแหน่งงาน และแม้แต่วิธีการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน หากเราสนใจ ฉันหวังว่าข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณชี้แจงข้อสงสัยทั้งหมดของคุณเกี่ยวกับหัวข้อนี้
บทบาทของที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?
เมื่อเราพูดถึงที่ปรึกษาทางการเงิน เราหมายถึงผู้เชี่ยวชาญที่มีวัตถุประสงค์ ช่วยบริหารเศรษฐกิจของบริษัทหรือบุคคล ตามทรัพย์สิน ความต้องการ และรายได้ของลูกค้าที่เป็นปัญหาเสมอ กล่าวอีกนัยหนึ่ง: พวกเขามีหน้าที่จัดการการดำเนินงานทางการเงินของบริษัทหรือบุคคลที่จ้างบริการของตน
ตอนนี้เรามีแนวคิดที่ชัดเจนขึ้นแล้วว่าที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร เราต้องระวังอย่าสับสนกับตัวแทนทางการเงิน โดยทั่วไปแล้วหลังมีวิสัยทัศน์ระดับโลกเกี่ยวกับเศรษฐกิจมากขึ้น หน้าที่ของสิ่งเดียวกันนี้เหมือนกับที่ปรึกษาทางการเงินภายนอกและตรงต่อเวลา อย่างไรก็ตาม, ที่ปรึกษาทางการเงินคอยติดตามความเคลื่อนไหวของลูกค้าอยู่เสมอ พยายามช่วยให้เขาบรรลุเป้าหมาย นอกจากนี้ เขามีความสามารถในการแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ ที่เขารู้จักและบริหารจัดการเอง
หากเราอ้างอิงถึงที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ เขาจะได้รับเงินเดือนประจำจากลูกค้าโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น โดยปกติ, เป็นตัวเลือกที่แนะนำมากที่สุดสำหรับที่ดินขนาดใหญ่ ในกรณีนี้ หน้าที่หลักของมืออาชีพมีดังนี้:
- ช่วยเหลือลูกค้าในการ บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
- เสนอให้กับลูกค้า ผลิตภัณฑ์ทางการเงินดัดแปลง ตามโปรไฟล์ความเสี่ยงของพวกเขา
- ติดตามและแนะนำลูกค้า เกี่ยวกับการตัดสินใจลงทุนของคุณ
ที่ปรึกษาทางการเงินทำงานที่ไหน?
นอกจากจะสามารถทำงานได้ฟรีดังที่ได้กล่าวมาแล้วที่ปรึกษาทางการเงินยัง คุณสามารถเป็นส่วนหนึ่งของบริษัทหรือทำงานในธนาคารได้ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหน หน้าที่ของพวกเขาจะแตกต่างกันไป การว่าจ้างเป็นเรื่องปกติที่จะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น
เมื่อมืออาชีพได้รับการว่าจ้าง ในบริษัท มีวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้:
- ช่วยในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน เพื่อที่คุณจะต้องใช้ความรู้ของคุณเกี่ยวกับตลาดและการเงิน
- ประเมินผลประกอบการของบริษัท
- เพิ่มทุนที่เป็นของบริษัท ในการทำเช่นนี้ คุณต้องมองหากลยุทธ์และเครื่องมือใหม่ที่ช่วยให้บรรลุเป้าหมายนี้
ในทางกลับกัน ถ้าที่ปรึกษาทางการเงินทำงาน ในธนาคาร, หน้าที่ของมันคืออย่างอื่น:
- เลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับลูกค้า ตามโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ เป็นหน้าที่ทางการค้าเพื่อสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าของธนาคาร
- หาโอกาสใหม่ๆ ในการจัดการกองทุนที่ธนาคารทำการตลาด
การเป็นที่ปรึกษาทางการเงินต้องมีอะไรบ้าง?
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร คุณอาจจะสรุปได้ว่าเงินเดือนสำหรับอาชีพนี้ไม่ได้แย่ อย่างน้อยก็สำหรับสถานการณ์ปัจจุบันในสเปน ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่มีคนคิดมากเกี่ยวกับการหางานในตำแหน่งนี้ แต่ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดอะไรถึงจะพูดได้ว่าเราเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน?
เป็นที่ชัดเจนว่าพื้นฐานที่สุด มีความรู้มากมายเกี่ยวกับโลกการเงินและเศรษฐกิจโดยทั่วไป นอกจากนี้ยังมีประโยชน์มากที่จะมีคุณสมบัติบางอย่างในด้านจิตวิทยาเนื่องจากจะช่วยในการศึกษาตลาดและทำความเข้าใจผู้คนและลูกค้าได้ดีขึ้น ก็จำเป็นเช่นกัน สามารถกำหนดโปรไฟล์ความเสี่ยงของนักลงทุนแต่ละรายได้ หากไม่มีความสามารถนี้ เราจะไม่สามารถพัฒนาแผนการแนะนำส่วนบุคคลหรือติดตามลูกค้าในยามวิกฤตได้
เราวางเฉยไม่ได้ ชุดความรู้ที่เป็นพื้นฐาน เพื่อให้สามารถดำเนินงานของที่ปรึกษาทางการเงินได้ มีดังต่อไปนี้:
- ความรู้ด้านภาษี: สิ่งสำคัญคือต้องได้รับแจ้งเกี่ยวกับกฎระเบียบในปัจจุบัน หากไม่มีสิ่งนี้ จะไม่สามารถสร้างแผนทางการเงินที่คำนึงถึงตัวแปรของลูกค้าแต่ละราย เช่น ภาษีมรดก, PIT, ทรัพย์สินที่ได้รับการคุ้มครอง ฯลฯ
ความรู้ทางการเงิน: จำเป็นต้องรู้วิธีตีความดัชนีที่มีพฤติกรรมส่งผลต่อสินทรัพย์ที่ลูกค้าลงทุน
การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?
โดยทั่วไปแล้ว ผู้คนเชื่อว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะจ่ายเฉพาะมูลค่าสุทธิที่สูงเท่านั้น แต่ถึงอย่างไร, ยังให้บริการแก่ผู้ประหยัดรายย่อย ในความเป็นจริง ทุกครั้งที่มีคนทำสัญญากับผลิตภัณฑ์ในธนาคาร เงินจำนวนเล็กน้อยที่พวกเขาจ่ายไปจะเป็นการทำสัญญาบริการนี้
เมื่อมองหาที่ปรึกษาทางการเงิน เป็นการดีที่สุดที่จะมองหาอิสระ ด้วยเหตุผลง่ายๆ ที่ปรึกษาต้องอยู่ภายใต้ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด เห็นได้ชัดว่าธนาคารสนใจที่จะขายสินค้าของตนเองและบรรลุวัตถุประสงค์ทางการค้า ดังนั้นคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่พึ่งพาอาศัยกันอาจได้รับผลกระทบจากความขัดแย้งทางผลประโยชน์
ที่ปรึกษาทางการเงินเงินเดือนเท่าไหร่?
เรารู้แล้วว่าที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร หน้าที่ของที่ปรึกษาคืออะไร และทำอย่างไรจึงจะเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ยังมีคำถามสำคัญอีกคำถามหนึ่งที่ต้องตอบ นั่นคือที่ปรึกษาทางการเงินมีรายได้เท่าไหร่? เช่นกัน, เงินเดือนเฉลี่ยของผู้เชี่ยวชาญรายนี้อยู่ที่ประมาณ 46.500 ยูโรต่อปี ซึ่งสูงกว่าเงินเดือนประจำปีเฉลี่ยในสเปน ต่อเดือน ที่ปรึกษาทางการเงินมีรายได้สุทธิประมาณ 2.520 ยูโร ไม่เลวใช่มั้ย
โดยสรุป เราสามารถพูดได้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินเป็นกุญแจสำคัญ หากเราต้องการบรรลุวัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจ สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงความช่วยเหลือที่ดีสำหรับบริษัทเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบุคคลต่างๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่ค่อยรู้เรื่องการเงินหรือผู้ที่ไม่มีเวลารับรู้ตลาดอย่างต่อเนื่อง ใช่แน่นอน, ที่ปรึกษาทางการเงินมีคุณสมบัติเป็นสิ่งสำคัญที่สุด ความรู้ที่คุณต้องมีนั้นไม่ง่ายเลย ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องได้รับการฝึกอบรมด้านเศรษฐศาสตร์