จะเกิดอะไรขึ้นหากธนาคารของฉันล้มเหลว?

ข่าวเกี่ยวกับ จับกุมนักการเงิน Mario Condeซึ่งถูกกล่าวหาว่าส่งเงินกลับประเทศบาเนสโตจากสวิตเซอร์แลนด์ได้สร้างความตกใจให้กับความคิดเห็นของสาธารณชนชาวสเปน และจะเป็นอย่างอื่นได้อย่างไรมันทำให้พวกเขากลับไปสู่การปฏิบัติที่ไม่ดีของระบบธนาคารแห่งชาติหรือโดยเฉพาะอย่างยิ่งของผู้จัดการซึ่งอาจนำไปสู่การล้มละลายของธนาคาร เพียงจำสิ่งที่เกิดขึ้นกับ ธนาคารแห่งมาดริดซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของ Private Bank of Andorra ซึ่งถูกแทรกแซงเมื่อปีที่แล้วโดยหน่วยงานด้านการธนาคารหลังจากที่กระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริการ้องเรียนหน่วยงานนี้เนื่องจากถูกกล่าวหาว่ามีการฟอกเงินทุนจากการก่ออาชญากรรม

และด้วยมุมมองที่มากขึ้นในเวลา กรณี Bankiaด้วยความไม่สิ้นสุดของปัญหาที่ผู้ช่วยชีวิตและผู้ถือหุ้นมีก่อนที่จะกลายเป็นสัญชาติหลังจากเหตุการณ์เงินสดและการจัดหาเงินทุนที่ร้ายแรงซึ่งกลุ่มโรดริโกราโตเป็นประธานในนั้น ต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่น่าตกใจอย่างมากสำหรับผู้ใช้บางรายและหลังจากการจับกุม Mario Conde เป็นเรื่องปกติที่หลายคนจะสงสัยในเวลานี้ หากเงินออมของคุณปลอดภัยในธนาคาร. หรือแย่กว่านั้นจะเกิดอะไรขึ้นกับพวกเขาหากสถาบันการเงินตลอดชีวิตของพวกเขาล้มละลาย

ไม่ใช่สัญญาณเตือนทั่วไป แต่ไกลจากมัน แต่หากต้องการความช่วยเหลือจากผู้ช่วยชาวสเปน รักษามรดกของคุณเท่าที่เป็นอยู่ถ้าธนาคารของฉันล้มเหลว และนั่นอาจส่งผลต่อทั้งความสัมพันธ์ของคุณกับผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่สมัครไว้ (เงินฝากประจำตั๋วสัญญาใช้เงินหนี้สาธารณะ ฯลฯ ) รวมถึงการลงทุนของนิติบุคคล และพวกเขาไปไกลถึงการมีส่วนร่วมกับผู้ถือหุ้นของกลุ่มการเงินที่สามารถผ่านสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์นี้ได้นั่นคือการล้มละลายของ บริษัท ไม่ว่าในกรณีใดก็ตามจำเป็นต้องไปทีละประเด็นเพื่ออธิบายสถานการณ์ที่เป็นไปได้ทั้งหมดในความเป็นไปได้ที่สมมุติขึ้นนี้

สถานการณ์แรก: การล้มละลาย

เมื่อใดก็ตามที่เราพูดถึงการล้มละลายของธนาคารเราจะนึกถึงผู้ออมรายย่อยหลายพันคนที่เก็บเงินช่วยเหลือไว้ในผลิตภัณฑ์ยอดนิยมเช่นในกรณีนี้คือเงินฝากระยะยาว ในสถานการณ์ล้มละลายลูกค้าที่สมัครสมาชิกรูปแบบการออมเหล่านี้ จะมี รับประกันโดยกองทุนค้ำประกันเงินฝากของสถาบันเครดิตสูงสุด 100.000 ยูโร โดยเจ้าของและบัญชี

อย่างไรก็ตามพวกเขาจะไม่กู้คืนทันที แต่จะเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินการตามกระบวนการยุติธรรม แต่ในทุกกรณีพวกเขาจะไปที่บัญชีเงินฝากของคุณ ผู้ที่ทำสัญญาการจัดเก็บภาษีภายใต้จำนวนเงินที่สูงกว่าจำนวนนี้จะทำได้ยากกว่ามากเนื่องจากพวกเขาไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้ไม่ว่าในกรณีใด เว้นแต่ธนาคารล้มละลายจะส่งต่อไปยังหน่วยงานใหม่และสิ่งนี้ถือว่าเป็นสิทธิ์ของลูกค้า และมีทางเลือกที่สามคือนิติบุคคลที่ได้รับผลกระทบถูกเลิกกิจการและในกรณีนี้พวกเขาจะอยู่ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดเนื่องจากพวกเขาจะอยู่ในรายชื่อรอคอยหลังจากซัพพลายเออร์ผู้ถือหุ้นและนักลงทุนโดยทั่วไป

ไม่ว่าในกรณีใดมีกลยุทธ์ที่ถูกต้องตามกฎหมายและง่ายมากในการนำไปใช้ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถป้องกันไม่ให้สถานการณ์เหล่านี้เกิดขึ้นกับคุณหากคุณมีเงินมากกว่า 100.000 ยูโรเพื่อเก็บไว้ในเงินฝากธนาคาร และมันจะเป็นเรื่องของการสมัครสมาชิกผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันในลักษณะเหล่านี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่กองทุนเงินฝากค้ำประกัน หากเป็นไปได้ในต่างธนาคารและด้วยบัญชีที่ไม่เหมือนกัน จากผลของการดำเนินการที่มีประสิทธิภาพนี้คุณจะสามารถปกป้องเงินออมทั้งหมดจากการล้มละลายของสถาบันการเงินที่อาจเกิดขึ้นได้

อีกกรณีหนึ่งที่แตกต่างกันมากคือลูกค้าที่ลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินของธนาคารแทนการฝากเงิน ถึงแม้ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีลักษณะคล้ายคลึงกันในช่วงหลังก็ตาม ไม่ได้รับความคุ้มครองจากกองทุนค้ำประกันเงินฝากไม่ว่าในกรณีใด ดังนั้นหากสถานการณ์ที่ไม่ต้องการนี้เกิดขึ้นคุณอาจสูญเสียเงินออมทั้งหมดโดยไม่สามารถกู้คืนได้ ไม่ใช่เปล่าประโยชน์และจากมุมมองนี้ตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นรูปแบบการออมที่มีความเสี่ยงสูงกว่าและเป็นเรื่องสะดวกที่คุณจะรู้ก่อนเซ็นสัญญา

นอกจากนี้ ความแตกต่างในการทำกำไรระหว่างรูปแบบการออมทั้งสองนั้นแทบไม่มีอยู่จริงเนื่องจากพวกเขาเคลื่อนไหวภายใต้อัตรากำไรทางการค้าเดียวกันที่กำหนดโดยธนาคาร และเป็นผลมาจากราคาเงินที่ถูกกว่าโดยธนาคารผู้ออกเงินในยุโรปพวกเขาจึงได้รับการจัดตั้งขึ้นในช่วงแคบ ๆ ที่เพิ่มขึ้นจาก 0,15% เป็นประมาณ 0,50%

สถานการณ์ที่สอง: แล้วนักลงทุนล่ะ?

อีกสถานการณ์หนึ่งที่แตกต่างกันมากคือสถานการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อนักลงทุนขนาดเล็กและขนาดกลางที่เข้ารับตำแหน่งในหุ้นของธนาคารซึ่งได้ปิดสายธุรกิจในเวลาต่อมา ทั้งในสินทรัพย์ทางการเงินในตลาดหุ้นเองและผ่านกองทุนเพื่อการลงทุน พวกเขาควรสงบสติอารมณ์ในช่วงเวลาที่ละเอียดอ่อนเหล่านั้นเพราะคุณจะไม่สูญเสียเงินลงทุนไป ไม่เปล่าประโยชน์ นิติบุคคลเป็นผู้จัดการความมั่งคั่งของคุณ, อย่าลืม. และสิ่งที่เลวร้ายที่สุดที่อาจเกิดขึ้นกับคุณคือบัญชีหลักทรัพย์ของคุณไม่สามารถใช้งานได้ในช่วงเวลาหนึ่งระหว่าง 1 ถึง 6 เดือน ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่สามารถดำเนินการใด ๆ ได้

เมื่อการระงับถูกยกเลิกคุณจะสามารถขายหุ้นของคุณได้ ในตลาดตราสารทุนหรือเพียงแค่ยกเลิกตำแหน่งของคุณในกองทุนรวม ปัญหาหลักที่คุณอาจพบคือสินทรัพย์ทางการเงินที่คุณมีในพอร์ตการลงทุนของคุณมีราคาต่ำกว่ามูลค่าที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการซื้อของคุณ และจากผลของการดำเนินการนี้คุณสามารถทิ้งเงินหลายยูโรไว้ได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถรอจนกว่าในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าหรือหลายปีพวกเขาสามารถกู้คืนระดับของใบเสนอราคาในตลาดตราสารทุนได้

สถานการณ์ที่สาม: ลูกค้าเป็นอย่างไร?

มีภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกอีกประการหนึ่งซึ่งไม่ส่งผลกระทบต่อนักลงทุนหรือผู้ฝากเงินมากนัก แต่เป็นผู้ใช้ธนาคารที่มีเฉพาะผลิตภัณฑ์พื้นฐานที่สมัครเป็นสมาชิกกับนิติบุคคล (บัญชีสมุดบัญชีเงินฝากแผนการออมทรัพย์ ฯลฯ ) สถานการณ์ของพวกเขาโดยมีข้อยกเว้นที่หายากจะเหมือนกับในกรณีของลูกค้าที่สมัครรับภาษีระยะใด ๆ และด้วยเหตุผลเดียวกับในกรณีนี้ขอแนะนำว่าสำหรับจำนวนเงินที่มากกว่า 100.000 ยูโรพวกเขาเลือกใช้ เปิดบัญชีอื่นหรือเว้นแต่จะเป็นในชื่อของผู้รับรายอื่น. พวกเขาอาจเป็นพ่อแม่พี่น้องหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ

ดังนั้นความสำคัญของการวางเงินในสถาบันการเงินที่ปลอดภัยและมั่นคงและไม่ละเมิดกฎระเบียบใด ๆ ในการควบคุมระบบธนาคารของสเปน อย่างไรก็ตามในเวลานี้คุณสามารถมั่นใจได้เกี่ยวกับสถานการณ์นี้เนื่องจากธนาคารแห่งชาติทั้งหมด พวกเขาผ่านการทดสอบการละลายในระบบการเงินด้วยคะแนนที่ดีซึ่งได้รับการจัดทำขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้จากหน่วยงานกำกับดูแลสูงสุดของสหภาพการเงิน

สถานการณ์ที่สี่: เครดิตของฉันล่ะ?

มีความเป็นไปได้อีกอย่างที่อาจเกิดขึ้นกับคุณและเกี่ยวข้องกับสถานการณ์ที่คุณได้รับวงเงินสินเชื่อ (ส่วนบุคคลผู้บริโภคการจำนอง ฯลฯ ) กับธนาคารที่อาจล้มเหลวและได้รับการช่วยเหลือด้วยเงินสาธารณะ เริ่มแรก คุณจะไม่สูญเสียแหล่งเงินทุนเนื่องจากจะส่งไปยังหน่วยงานอื่นโดยตรงหรือคุณจะต้องรับผิดชอบโดยตรงในการจ่ายเงินให้กับรัฐเอง

อีกกรณีหนึ่งที่แตกต่างกันมากคือเมื่อการล้มละลายเป็นเรื่องทางเทคนิคและไม่มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับการช่วยเหลือ จากนั้นหนี้ที่ทำสัญญาผ่านเงินกู้ของคุณจะถูกกระจายไปยังเจ้าหนี้ของนิติบุคคล

คำแนะนำจากองค์กรผู้บริโภค

สมาคมต่างๆในการปกป้องผู้บริโภคได้จัดทำเคล็ดลับต่างๆเพื่อพยายามป้องกันไม่ให้กรณีเหล่านี้เกิดขึ้นในระบบธนาคารของสเปน และโดยเฉพาะอย่างยิ่งจากสมาคมผู้ใช้ธนาคารธนาคารออมสินและการประกันภัยแห่งสเปน (ADICAE) ภาษาสเปนกำหนดให้หน่วยงานบริหารระดับชาติต้องใช้แบตเตอรี่ขนาดใหญ่ มาตรการที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อป้องกันสถานการณ์เหล่านี้ เป็นอันตรายต่อผลประโยชน์ของลูกค้า และสิ่งที่โดดเด่นดังต่อไปนี้:

1. การเฝ้าระวังการควบคุมและการรายงาน การเพิ่มขึ้นของค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายที่สถาบันสินเชื่อนำไปใช้กับผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินของตน
2. ทบทวนวิวัฒนาการของอัตราดอกเบี้ย เกี่ยวกับสินเชื่อเงินกู้และผลประโยชน์ตอบแทนอื่น ๆ หรือการชำระเงินล่าช้าเพื่อหลีกเลี่ยงการเพิ่มขึ้นด้วยสเปรดที่สูงขึ้น ในทำนองเดียวกันจะให้ความสนใจเป็นพิเศษ เงื่อนไขสัญญาเงินกู้จำนองโดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับข้อกำหนดของการเชื่อมโยงเช่นการทำสัญญาประกันแผนบำนาญการใช้และการจำหน่ายบัตรเป็นต้น
3. การแก้ไขข้อบกพร่องของความรับผิดชอบของผู้จัดการ ของหน่วยงานทางการเงินที่เลือกหรือเลือกที่จะช่วยเหลือ
4. ตรวจสอบโดยเฉพาะและรายงานตามความเหมาะสม ประเภทของผลิตภัณฑ์การออม - การลงทุนและเงื่อนไขทางการเงิน และสัญญาที่วางไว้กับผู้บริโภคโดยสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่ขอความช่วยเหลือจาก FROB ตลอดจนรูปแบบของการตลาดและการขาย
5. การปกป้องสิทธิของผู้ถือหุ้นรายย่อย ของธนาคารออมสินเหล่านั้นเปลี่ยนเป็นธนาคารที่ออกหุ้นเพื่อเพิ่มทุนให้ตัวเองและต้องไปที่ FROB เพื่อล้างบัญชีของตน

การป้องกันตัวเองของผู้ใช้ธนาคาร

ไม่ว่าในกรณีใดลูกค้ามีช่องโหว่บางอย่างเพื่อป้องกันสถานการณ์ที่รุนแรงในธนาคารและนั่นจะเริ่มจากการนำเข้าแนวปฏิบัติบางอย่างที่มีประโยชน์อย่างแน่นอนในการปกป้องทั้งการลงทุนและการออมของพวกเขา

• อย่าสมัครสมาชิก ผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์สำหรับจำนวนเงินที่มากกว่า 100.000 ยูโร
• อยู่ห่างจากรุ่นที่ไม่รับประกัน กับกองทุนค้ำประกันเงินฝาก
• เลือกใช้หน่วยงานทางการเงิน ตัวทำละลายมากขึ้น และปฏิบัติตามระเบียบการละลายของระบบธนาคาร
• สร้าง บัญชีตรวจสอบที่แตกต่างกัน เมื่อกระเป๋าเงินออมที่คุณมีอยู่ขยายตัวมาก
• วิธีที่ดีที่สุด ป้องกันความเสียหายของคุณ จะแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับพวกเขา