ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันมีประโยคพื้น?

ประโยคพื้นเป็นเงื่อนไขที่รวมหรือรวมส่วนที่ดีของระบบธนาคารของสเปนไว้ในสัญญาของ จำนอง อัตราผันแปร โดยที่สิ่งเหล่านี้เชื่อมโยงกับเกณฑ์มาตรฐานของยุโรป Euribor หรือเกณฑ์มาตรฐานอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องน้อยกว่า การรวมเข้าด้วยกันทำให้ลูกค้าต้องจ่าย a อัตราขั้นต่ำหรือดอกเบี้ยอิสระ ของวิวัฒนาการของตลาด กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากประสิทธิภาพที่ยอดเยี่ยมของสินทรัพย์ทางการเงินเหล่านี้ ดังที่เกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาโดยเฉพาะ Euribor ตั้งอยู่ในแดนลบเนื่องจากมีความแตกต่าง - 0,161%

ด้วยวิธีนี้หากคุณได้เซ็นสัญญาจำนองลักษณะเหล่านี้คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่ควร แม้ว่าจะถูกต้องตามกฎหมายแม้ว่าจะมี ผลกระทบที่ไม่เหมาะสม ตามที่องค์กรตุลาการของสเปนยอมรับ ไม่น่าแปลกใจที่ผลกระทบหลักคือคุณจะจ่ายเงินรายเดือนสูงกว่าที่ควรจะเป็นหากการจำนองปรับให้เข้ากับเงื่อนไขของตลาดการเงินจริงๆ ดังนั้นจึงเป็นประโยคที่อันตรายมากสำหรับผลประโยชน์ของคุณในฐานะผู้ใช้บริการธนาคาร

จากสถานการณ์ทั่วไปนี้การพิจารณาคดีของศาลฎีกาเมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2013 ได้ประกาศว่าคำสั่งพื้นเป็นโมฆะและบังคับให้หน่วยงานธนาคารต้อง คืนเงินที่จ่ายส่วนเกิน นับจากวันที่ของประโยค ในทางกลับกันเมื่อมีการพิจารณาคดีในยุโรปมีผลย้อนหลังทั้งหมดที่บังคับให้สถาบันสินเชื่อต้องคืนจำนวนเงินที่จ่ายเกินจากจุดเริ่มต้นของเงินกู้

จะระบุข้อนี้ได้อย่างไร?

ภารกิจอย่างหนึ่งของคุณในฐานะผู้ใช้ธนาคารคือการระบุว่าการจำนองที่คุณเพิ่งทำสัญญานั้นเกี่ยวข้องกับ ข้อพื้น. โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่คุณสามารถมีอิทธิพลหรือซ่อมแซมเหตุการณ์นี้ได้เนื่องจากจะทำให้คุณจ่ายเงินเป็นยูโรมากกว่าที่คิดไว้ในตอนแรก นอกจากนี้เพื่อขอใช้บริการระดับมืออาชีพของสำนักงานกฎหมาย มีสัญญาณมากมายที่สามารถให้คุณรู้ว่าคุณกำลังเผชิญกับเงินกู้จำนองที่มีลักษณะเหล่านี้อยู่จริงหรือไม่

หนึ่งในสิ่งที่พบบ่อยที่สุดคือการแสดงผ่านใบเสร็จรับเงินจากธนาคารของคุณ เพราะคุณสามารถดูคอนเซ็ปต์ "ประเภทความสนใจ" ที่เกี่ยวข้องกับคุณจากเอนทิตีนี้ เพราะถ้ามันเกินมูลค่าของ Euribor บวกกับส่วนต่างมันจะเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าคุณกำลังเผชิญกับการจำนองที่มีเงื่อนไขชั้นจริงๆ

ตรวจสอบกับสถาบันสินเชื่อของคุณ

แน่นอนอีกทางเลือกหนึ่งคือ สอบถามธนาคารโดยตรง ที่คุณสมัครผลิตภัณฑ์ธนาคารนี้ ไม่ใช่เปล่าประโยชน์พวกเขามีหน้าที่ที่จะต้องยืนยันว่าคุณมีมาตราพื้นหรือไม่และต้องอธิบายให้คุณทราบหากคุณมีเงื่อนไขของเครดิตประเภทนี้คืออะไร

ในทางกลับกันสถานการณ์อื่นที่เกิดขึ้นบ่อยมากในหมู่ผู้ใช้ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้เพื่อจัดหาเงินซื้อบ้าน ไม่ใช่ใครอื่นนอกจากคุณไม่มีมิฉะนั้นคุณจะไม่พบสัญญาเงินกู้จำนอง ในกรณีนี้คุณจะไม่มีทางออกอื่นนอกจากฟ้องเขา ผ่านทนายความ ที่คุณดำเนินการนี้ นั่นคือสัญญาที่คุณลงนาม ในเอกสารนี้คุณจะพบว่าการจำนองที่คุณลงนามมีเงื่อนไขที่ไม่เหมาะสมนี้หรือไม่ซึ่งเป็นข้อตกลงพื้น โดยไม่มีข้อสงสัยในส่วนของคุณและนั่นจะนำคุณไปสู่การตัดสินใจในเรื่องนี้ หากไม่มีความแตกต่างที่เกี่ยวข้องกับการปรากฏตัวของคำนี้ซึ่งสร้างความขัดแย้งในหมู่ผู้ใช้ชาวสเปน

ตรวจสอบใบเสร็จรับเงินจากธนาคาร

เป็นไปได้ว่าจากตัวอย่างก่อนหน้านี้คุณจะไม่ได้ข้อสรุปว่าคุณกำลังเผชิญกับเงื่อนไขในเงินกู้จำนองของคุณ อย่ากังวลมากเกินไปเกี่ยวกับข้อมูลเล็กน้อยเกี่ยวกับการจำนองของคุณ คุณจะมีกลเม็ดเล็ก ๆ น้อย ๆ อื่น ๆ ที่จะทำให้คุณชัดเจนนับจากนี้เป็นต้นไปซึ่งเป็นปัญหาที่มากเกินไปในการทำให้เป็นทางการ หนึ่งในกลยุทธ์ที่คุณสามารถใช้ได้นั้นขึ้นอยู่กับสิ่งที่เรียบง่ายอย่างที่เป็นอยู่ ตรวจสอบใบเสร็จรับเงินของธนาคาร ของการชำระเงินกู้ครั้งสุดท้าย

ภายในการดำเนินการง่ายๆนี้คุณจะต้องตรวจสอบตั้งแต่บัดนี้เป็นต้นไปว่าอัตราดอกเบี้ยที่ปรากฏตามที่จ่ายนั้นไม่เท่ากับผลรวมของ Euribor บวกกับ ตกลงความแตกต่าง. เนื่องจากการดำเนินการนี้คุณจะเห็นว่าการจำนองที่สมัครสมาชิกมีเงื่อนไขชั้นหรือไม่และสิ่งที่สำคัญกว่าดอกเบี้ยที่จะถูกกำหนดเป็นเพดานนั้นคืออะไร และจะไม่อนุญาตให้คุณได้รับประโยชน์จากการลดลงของดัชนีมาตรฐานของยุโรปซึ่งการจำนองส่วนใหญ่ที่เกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการเชื่อมโยง โดยไม่ต้องไปที่ช่องข้อมูลอื่น ๆ ที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งอาจต้องใช้ความรู้มากขึ้นเกี่ยวกับสัญญาในผลิตภัณฑ์ธนาคารประเภทนี้

ทำไมคุณถึงสนใจที่จะทราบข้อมูลนี้?

เป็นสิ่งสำคัญมากที่คุณจะต้องรวบรวมข้อมูลนี้เนื่องจากคุณจะสามารถเริ่มต้นการฟ้องร้องตามขั้นตอนอื่น ๆ กับหน่วยงานทางการเงินที่รับผิดชอบการค้าสินเชื่อประเภทนี้ซึ่งมีความพิเศษในแง่ของวัตถุประสงค์ เพราะแท้จริงแล้วคุณควรรู้ตั้งแต่นี้ไปว่าไฟล์ ศาลยุติธรรมแห่งสหภาพยุโรป (CJEU) ได้สนับสนุนการย้อนกลับเต็มรูปแบบของคำสั่งพื้น สิ่งนี้สำคัญมากสำหรับการอ้างสิทธิ์ทุกประเภทที่คุณต้องการดำเนินการจากช่วงเวลาที่แม่นยำเหล่านี้

ไม่น่าแปลกใจที่ผลกระทบประการหนึ่งของการกระทำนี้โดยผู้ใช้หมายความว่านับจากนี้ไปธนาคารจะต้องคืนดอกเบี้ยส่วนเกินที่จ่ายให้กับลูกค้าที่จำนองมีข้อนี้ ซึ่งในทางปฏิบัติหมายความว่าหากคุณตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้พวกเขาจะต้องคืนเงินจำนวนมากให้กับคุณ อันเป็นผลมาจากความแตกต่างในการผ่อนชำระรายเดือนที่คุณควรจ่ายแทนการใช้จากรุ่นที่มีเงื่อนไขพื้น ซึ่งจะทำให้คุณได้รับประโยชน์อย่างมากจากการดำเนินการทางบัญชีใหม่นี้

ประโยคพื้นหมายถึงอะไร?

ไม่ว่าในกรณีใดจำเป็นอย่างยิ่งที่คุณจะต้องตรวจสอบว่าคุณในฐานะผู้ใช้สมมติว่ามีเงื่อนไขชั้นในการกู้ยืมเงินจำนอง เนื่องจากความแตกต่างระหว่างผู้ที่จ่ายเงินและสิ่งที่คุณควรจ่ายนั้นมีมากกว่านั้นมากซึ่งคุณจะสามารถตรวจสอบได้นับจากนี้เป็นต้นไป ไม่น่าแปลกใจที่เรากำลังพูดถึงประโยคพิเศษที่ธนาคารสามารถรวมไว้ในการจำนองเมื่อมีการลงนาม สิ่งที่น่าทึ่งที่สุดคือการสร้างไฟล์ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ ที่คุณจะต้องจ่ายแม้ว่า Euribor ซึ่งเป็นข้อมูลอ้างอิงสำหรับการจำนองของสเปนส่วนใหญ่จะอยู่ด้านล่าง

เพื่อให้คุณตรวจสอบว่าเป็นเงื่อนไขที่ไม่เหมาะสมในส่วนของสถาบันการเงินไม่มีอะไรดีไปกว่าผ่านตัวอย่างง่ายๆ แม้ว่า Euribor ได้ลดลงเหลือ 0,75%หากเงื่อนไขอยู่ที่ 2% ค่าบริการรายเดือนจะคำนวณโดยการจ่ายอัตรานี้ นั่นคือไม่ว่าในกรณีใดคุณจะไม่สามารถได้รับประโยชน์จากการลดลงของดัชนีนั้น เนื่องจากมีการพัฒนาในตลาดการเงินในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ในกรณีที่ดัชนีมาตรฐานของยุโรปถึงภูมิประเทศติดลบและต่ำสุดในประวัติศาสตร์ โดยที่คุณเองไม่สามารถใช้ประโยชน์จากสถานการณ์นี้ได้เพื่อประโยชน์ของคุณในฐานะผู้ใช้ธนาคาร

ไม่ว่าในกรณีใดธนาคารส่วนใหญ่ตัดสินใจที่จะลดราคาของการจำนองเพื่อแก้ไขเหตุการณ์นี้ สิ่งนี้แปลอย่างรวดเร็วเป็นสเปรดที่มีการแข่งขันสูงขึ้นและบางส่วนก็ยืนอยู่ที่ ระดับใกล้เคียงกับ 2% นอกจากนี้การกำจัดส่วนที่ดีของค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายในการจัดการหรือบำรุงรักษา จนถึงจุดที่คุณคิดว่าตัวเองได้ลงนามในเงินกู้จำนองเพื่อซื้อบ้านที่ได้เปรียบมากของคุณ ในความเป็นจริงคุณจ่ายเงินรายเดือนตามความต้องการมากกว่าที่คุณต้องจ่ายจริง

เมื่อใดที่พวกเขาไม่โปร่งใส?

อีกแง่มุมหนึ่งที่ต้องชี้แจงคือเงื่อนไขพิเศษเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของการขาดความโปร่งใสหรือไม่ ในแง่นี้คุณจะลืมไม่ได้ว่ามาตราพื้นนั้นถูกต้องตามกฎหมายเมื่อได้รับการรับรองความโปร่งใสทั้งหมดแล้ว กล่าวคือการจำนองถูกเขียนขึ้นด้วยวิธีที่เรียบง่ายและเหนือสิ่งอื่นใดที่ผู้ใช้ทุกคนเข้าใจได้ และประการที่สองธนาคารได้แจ้งให้คุณทราบก่อนลงนามทั้งในส่วนที่เกี่ยวกับข้อนี้และผลที่ตามมาที่เกิดขึ้นในระบบเศรษฐกิจในประเทศของคุณ นอกเหนือจากการพิจารณาด้านเทคนิคและการบัญชีอื่น ๆ

เงื่อนไขประเภทนี้ใช้กับการจำนองอัตราดอกเบี้ยผันแปรซึ่งมักจะเชื่อมโยงกับ Euribor ซึ่งเป็นตัวแทนของสัญญาที่ทำขึ้นในสเปนมากกว่า 92% ตามข้อมูลล่าสุดจากธนาคารแห่งสเปน แม้ว่าคุณควรทราบว่าการจำนองทั้งหมดเหล่านี้ไม่ได้ถูกวางตลาดภายใต้เงื่อนไขที่มีความโปร่งใสเพียงเล็กน้อย

ไม่น่าแปลกใจที่นี่เป็นปัจจัยหนึ่งที่นำมาพิจารณาเพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่อหน้าศาล ด้วยเหตุนี้มันจึงแตกต่างกันที่พวกเขามีส่วนคำสั่งพื้นมากกว่าที่พวกเขาได้รับการพัฒนาด้วย ความโปร่งใสเล็กน้อย โดยหน่วยงานธนาคาร สิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงที่คุณต้องประเมินนับจากนี้และอาจนำคุณไปสู่กลยุทธ์ที่แตกต่างกันในการอ้างสิทธิ์