คำตัดสินของศาลฎีกามีผลต่อการจำนองอย่างไร?

ศาลฎีกาจะประชุมในไม่ช้าเพื่อตัดสินว่าใครจะเป็นผู้รับผิดชอบในการจ่ายเงิน ภาษีพรบ การจำนองเอกสาร ดังนั้นในที่สุดจึงเป็นที่ทราบกันดีว่าพวกเขารักษาเกณฑ์ใหม่ว่าจะเป็นหน่วยงานด้านการธนาคารหรือไม่ไม่ใช่ผู้ใช้ที่กำหนดค่าใช้จ่ายนี้อย่างเป็นทางการเมื่อจ้างผลิตภัณฑ์นี้เพื่อซื้อบ้าน เป็นส่วนหนึ่งของห้องที่แสดงเมื่อเดือนตุลาคมที่ผ่านมา ไม่ว่าในกรณีใดจะเป็นการตัดสินใจที่ผู้ถือจำนองจะต้องตระหนักเป็นอย่างมากเนื่องจากมีเงินยูโรจำนวนมากอยู่ในการเดิมพันในเวลานี้

สำหรับตอนนี้ผลประการแรกของการตัดสินใจครั้งนี้คือสิ่งที่แน่นอน อัมพาต ในการค้าสินเชื่อจำนองโดยธนาคาร ข้อเสนอจำนวนมากของเขาถูกเลื่อนออกไปเนื่องจากค่าใช้จ่ายของสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในองค์กรตุลาการของประเทศของเรา ในแง่นี้เป็นที่น่าสังเกตมากว่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้หายไปจากเว็บไซต์ของธนาคารชั่วขณะ ดังนั้นจึงไม่สามารถสมัครจำนองใหม่ได้ในช่วงระยะเวลาที่ไม่แน่นอนซึ่งกระบวนการพิจารณาคดีนี้จะสิ้นสุดลง

ความไม่แน่นอนเป็นผลกระทบแรกที่การตัดสินใจที่ขัดแย้งกันนี้ก่อให้เกิดขึ้นเนื่องจากในขณะนี้มีความซับซ้อนมากในการจดจำนองอย่างเป็นทางการ อย่างน้อยก็เปลี่ยนผ่านวิธีการทางเทคโนโลยี อย่างไรก็ตามการตัดสินใจนี้จะมีความสำคัญมากขึ้นสำหรับผู้ขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายใหม่เนื่องจากพวกเขาจะสามารถทำได้ เปลี่ยนเงื่อนไขของคุณ ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของหน่วยงานในกระบวนการยุติธรรม ในทางตรงกันข้ามคนที่มีสินค้าที่มีลักษณะเหล่านี้อยู่แล้วจะต้องรอจนกว่าพวกเขาจะต้องคืนภาษีจำนวนนี้ในที่สุด

การจำนองดอกเบี้ยสูงกว่า

ไม่ว่าในกรณีใดมีธนาคารบางแห่งที่ตัดสินใจขึ้นราคาหรือเพิ่มดอกเบี้ยเงินกู้จำนองของตนแล้ว นั่นคือพวกเขาเพิ่มขึ้นสองสามในสิบเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับอัตราเดิม ข้อเท็จจริงนี้ในทางปฏิบัติหมายความว่าจากนี้ไปจะต้องใช้ความพยายามทางการเงินมากขึ้นในการทำสัญญาจำนอง ในขณะนี้การเพิ่มขึ้นของความสนใจของผลิตภัณฑ์เหล่านี้ยังไม่โดดเด่นมากนัก เมื่อสร้างไฟล์ เพิ่มขึ้น 0,10% ประมาณ. ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเพิ่มอีกสองสามยูโรในการผ่อนชำระรายเดือนของวงเงินเครดิตนี้

จนถึงขณะนี้มีสินเชื่อจำนองที่มีสเปรดเป็นครั้งแรก ต่ำกว่า 1% ระดับ. แม้ว่าความเป็นจริงนี้ควรมาจากราคาเงินที่ถูกกว่าและนี่คือสถานการณ์ที่มีการเปลี่ยนแปลงแนวโน้มในช่วงครึ่งหลังของปี ไม่ว่าในกรณีใดมีสิ่งหนึ่งที่แน่นอนที่ลูกค้าต้องรู้และนั่นก็คือจากนี้ไปพวกเขาจะไม่พบความแตกต่างที่แข่งขันได้เหมือนที่มีอยู่จนถึงปัจจุบันอีกต่อไป การกู้ยืมจะไม่ให้ผลกำไรเหมือนในปีที่ผ่านมาน้อยกว่ามากในเดือนต่อ ๆ ไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีต่อ ๆ ไป

ข้อเสนอของธนาคารหายไป

ผลกระทบอีกประการหนึ่งของการตัดสินใจของ ศาลสูง คือข้อเสนอการจำนองของคุณไม่สามารถใช้ได้ในตลาดอีกต่อไปอย่างน้อยสองสามวันหรือหลายสัปดาห์ เราจะต้องรอสิ่งที่องค์กรตุลาการตัดสินเพื่อยืนยันว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับผลิตภัณฑ์พื้นฐานนี้สำหรับครอบครัวชาวสเปนส่วนใหญ่ ในทางกลับกันก็จำเป็นต้องรอเพื่อดูว่าการจำนองถูกนำกลับมาทำตลาดใหม่ภายใต้เงื่อนไขใดบ้างหลังจากการตัดสินใจเกี่ยวกับภาษีตามเอกสารพระราชบัญญัติทางกฎหมายของผู้จำนอง

การจ้างงานจำนองในช่วงวันนี้มีความซับซ้อนมากขึ้นสำหรับผู้ใช้เนื่องจากความไม่แน่ใจทางกฎหมายที่ส่งผลกระทบต่อตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย แน่นอนว่าข้อเสนอที่ดีที่สุดนั้นซับซ้อนกว่าในการสมัครสมาชิกอยู่แล้วและคุณจะต้องรอสองสามวันในการตัดสินใจ เพราะอาจเป็นกรณีที่ก ค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้น ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันสินเชื่อทำการตลาด ผู้ใช้จะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องอดทนกับสถานการณ์พิเศษที่สร้างขึ้นเมื่อไม่กี่วันที่ผ่านมา

Euribor เพิ่มขึ้นทีละเล็กทีละน้อย

อีกแง่มุมหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงในปัจจุบันคือดัชนีเปรียบเทียบที่มีการทำสัญญาการจำนองอัตราผันแปรได้สร้างสิ่งที่เจ็ด ลุกขึ้น ติดต่อกัน นี่เป็นข่าวร้ายสำหรับผู้ใช้ทุกคนเนื่องจากจะส่งผลต่อการชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนของพวกเขา ตามขอบเขตและสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ในตลาดการเงิน จากสถานการณ์ทั่วไปนี้การเพิ่มขึ้นของโควต้าอาจเป็นได้ ระหว่าง 10 และ 30 ยูโร โดยประมาณและขึ้นอยู่กับจำนวนที่ร้องขอ แม้ว่าสิ่งที่เลวร้ายที่สุดสำหรับผลประโยชน์ของพวกเขาคือแนวโน้มบ่งชี้ว่าจะยังคงเพิ่มขึ้นในช่วงหลายเดือนข้างหน้า

แม้ว่า Euribor จะยังอยู่ใน ระดับลบตั้งแต่ปี 2016 จุดเปลี่ยนมาถึงแล้ว ขณะนี้อยู่ที่ - 0,145% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในช่วง XNUMX เดือนที่ผ่านมาและมีแนวโน้มที่ชัดเจนว่าจะลดลงอย่างต่อเนื่อง ซึ่งหมายความว่าเอฟเฟกต์นี้จะถูกโอนไปยังผู้ใช้ซึ่งจากนี้ไปจะมีค่าธรรมเนียมรายเดือนที่กว้างขวางมากขึ้น ในขณะนี้การเพิ่มขึ้นของมันยังไม่สำคัญมากนัก แต่อาจเป็นในอนาคตอันไม่ไกลนักหากวิวัฒนาการของมาตรฐานยุโรปยังคงดำเนินต่อไปเช่นนี้

เสี่ยงต่อการปีนป่ายที่รุนแรงขึ้น

ปัญหาใหญ่ที่สุดที่ผู้ถือสินเชื่อจำนองมีอยู่ในขณะนี้คือ มาตรฐานยุโรป อาจอยู่ในระดับบวกเป็นเวลาหลายปี เนื่องจากสถานการณ์นี้อาจหมายถึงความแตกต่างในการชำระเงินจำนองมีความสำคัญมากและในความต้องการประมาณ 200.000 ยูโรอาจหมายถึงค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นใกล้เคียงกับ 50 ยูโรทุกเดือน หรือมากกว่านั้นในขณะที่การเพิ่มขึ้นมีความก้าวหน้าในช่วงหลายเดือน นี่เป็นความเสี่ยงที่ผู้ใช้มีเนื่องจากการสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราผันแปร

ในทางกลับกันการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านอัตราคงที่มีข้อได้เปรียบอย่างมากคือการชำระเงินรายเดือนเดียวกันจะได้รับการชำระเสมอไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดการเงิน ด้วยวิธีนี้พวกเขาจะเพลิดเพลินไปกับไฟล์ ความเงียบสงบมากขึ้น ในขณะที่สินเชื่อจำนองยังคงอยู่ นี่เป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้การจำนองอัตราคงที่เป็นที่ต้องการของลูกค้ามากที่สุดตามข้อมูลล่าสุดที่จัดทำโดย National Institute of Statistics (INE) จนถึงจุดที่พวกเขาเติบโตขึ้นเหนือความคาดหมายของธนาคารเอง

ข้อดีอีกประการหนึ่งที่เกี่ยวข้องมากที่สุดในส่วนของ การจำนองอัตราคงที่ คือพวกเขาถูกสร้างขึ้นโดยรู้ว่าต้องจ่ายอะไรตลอดเวลา จากลักษณะพิเศษนี้พวกเขาจะมีความสามารถในการวางแผนค่าใช้จ่ายและจัดการงบประมาณส่วนตัวหรือครอบครัวได้ดีขึ้น เพื่อแลกกับความจริงที่ว่าพวกเขาจะไม่สามารถได้รับประโยชน์จากการลดลงของราคาเงินอย่างที่เคยเกิดขึ้นในปีก่อน ๆ เมื่อการจำนองในอัตราผันแปรทำกำไรได้มาก

ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มขึ้น

การตัดสินของศาลฎีกาว่าใครจะเป็นผู้รับผิดชอบในการจ่ายเงิน ภาษีพรบ การจำนองเอกสารจะมีความสำคัญมากเช่นกันเพราะจะเป็นตัวกำหนดว่าธนาคารสามารถเพิ่มค่าคอมมิชชั่นของผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ได้ เนื่องจากผลที่ตามมาพวกเขาสามารถเพิ่มขึ้นได้ไม่กี่สิบเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับอัตราปัจจุบันของพวกเขา นี่เป็นสถานการณ์ที่นักวิเคราะห์ทางการเงินส่วนหนึ่งได้รับการเตือนเนื่องจากพวกเขาเชื่อว่าสุดท้ายแล้วลูกค้าจะต้องรับภาระค่าใช้จ่าย

ในทางกลับกันค่าคอมมิชชั่นจำนองที่เพิ่มขึ้นนี้สามารถกำหนดได้ตามเกณฑ์ของสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งในอัตรากำไรทางการค้าที่จะแกว่งระหว่างประมาณ 0,50% ถึง 2,00% ในแง่นี้ต้องจำไว้ว่าในขณะนี้มีผลิตภัณฑ์เหล่านี้มากมาย ยกเว้นค่าคอมมิชชั่น และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการ แต่เป็นผลมาจากสภาวะตลาดที่ดีและความจริงที่ว่าอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับที่เหมาะสมที่จะใช้การลดลงอย่างมากนี้

เงินที่เพิ่มขึ้น

ไม่ว่าในกรณีใดมีแนวโน้มที่ชัดเจนและนั่นคือราคาของสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเพิ่มขึ้นทีละนิดในช่วงหลายเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งก่อนที่จะมองเห็นได้ การขึ้นอัตรา ที่กำลังจะผลิตในปีหน้าในยูโรโซน อันเป็นผลมาจากการตัดสินใจของธนาคารกลางยุโรป (ECB) ที่จะเพิ่มเงินจาก 0% ที่พวกเขาอยู่ในขณะนี้ นอกเหนือจากการพิจารณาทางเทคนิคอื่น ๆ ที่มีอยู่ในผลิตภัณฑ์การธนาคารนี้

ซึ่งหมายความว่าตั้งแต่แรกเป็นต้นไปผู้ใช้จะต้องใช้ความพยายามทางการเงินมากขึ้นในการจัดการผลิตภัณฑ์ประเภทนี้ จะไม่มีอะไรเหมือนเดิมอีกต่อไปและขั้นตอนแรกได้ดำเนินการไปแล้ว