การจำนองอัตราผันแปรได้เข้าสู่จุดต่ำสุด

หากคุณตั้งใจจะซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าคุณสามารถอ่านบทความนี้ได้โดยสะดวก เนื่องจาก Euribor เป็นดัชนีมาตรฐานของยุโรปที่มีการเชื่อมโยงการดำเนินการเหล่านี้จำนวนมาก ในการดำเนินงานเพื่อ อัตราผันแปร ซึ่งเป็นส่วนใหญ่โดยผู้ใช้ชาวสเปน ในแง่นี้ 60,6% ของการจำนองบ้าน มันถูกสร้างขึ้นในอัตราผันแปร และ 39,4% ในอัตราคงที่ตามข้อมูลที่จัดทำโดยสถาบันสถิติแห่งชาติ (INE) ในกรณีที่การจำนองในอัตราคงที่มีอัตราเพิ่มขึ้น 30,7 ในอัตรารายปีเมื่อเทียบกับการวัดก่อนหน้านี้

ในทางกลับกันและตามแหล่งข้อมูลเดียวกันนี้ สินเชื่อจำนองมากกว่า 90% อ้างอิงกับ Euribor ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาตามรายงานที่จัดทำขึ้นจากสถาบันสถิติแห่งชาติ นี่เป็นปัจจัยที่กำหนดความเกี่ยวข้องอย่างสมบูรณ์ที่เกณฑ์มาตรฐานของทวีปเก่ากำลังดำเนินอยู่ เหนือกว่าคนอื่น ๆ ที่เห็นได้ชัดว่าเป็นคนส่วนน้อยท่ามกลางความชอบของผู้ใช้ในประเทศ ในทางปฏิบัติสัญญาอัตราผันแปรส่วนใหญ่ได้รับการจัดทำอย่างเป็นทางการด้วยดัชนีที่สำคัญนี้

สาเหตุหนึ่งที่อธิบายถึงความสำเร็จในหมู่ผู้ขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยนี้เกิดจากช่วงเวลาที่ดีพิเศษและพิเศษที่ตลาดการเงินกำลังดำเนินไป นับเป็นครั้งแรกในรอบหลายทศวรรษที่ Euribor อยู่ในแดนลบ. ในทางปฏิบัติหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากในการผ่อนชำระต่อเดือนเพื่อทำสัญญาเงินกู้จำนอง ด้วยการประหยัดเงินได้หลายพันยูโรเมื่อเทียบกับสถานการณ์อื่น ๆ ในตลาดอสังหาริมทรัพย์และแน่นอนเกี่ยวกับการจำนองที่สมัครรับรายได้คงที่แม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะมีตำแหน่งเดียวกันทุกปี ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดการเงินนับจากนี้

Euribor จะชำระเงินค่าจำนองอย่างไร?

หนึ่งในแง่มุมที่เกี่ยวข้องมากที่สุดของ Euribor ในการจำนองคือผลกระทบต่อเงินที่คุณต้องเผชิญสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์ที่คุณชอบมาก ธนาคาร ใช้การแพร่กระจายมากกว่าดัชนีเปรียบเทียบนี้. และแน่นอนว่าในบริบทระหว่างประเทศในปัจจุบันเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผลประโยชน์ของคุณในฐานะผู้ใช้ธนาคาร ในแง่นี้คุณไม่ควรลืมว่าในเวลานี้เป็นเรื่องดีมากสำหรับผลประโยชน์ส่วนตัวของคุณที่จะมีเงินกู้จำนองที่เชื่อมโยงกับเกณฑ์มาตรฐานนี้ เพราะตอนนี้คุณจะจ่ายเงินน้อยกว่าไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ในทางกลับกันส่วนที่ดีของการจำนองที่ทำตลาดโดยธนาคารจะอยู่ภายใต้เงื่อนไขนี้ในการทำสัญญา ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่คุณจะพบเกณฑ์มาตรฐานอื่น ๆ นอกเหนือจาก Euribor ตรงประเด็นนั้น อย่าเป็นตัวแทนมากกว่า 8% ของสัญญาใหม่ และในกรณีส่วนใหญ่ภายใต้เงื่อนไขในการทำให้เป็นทางการซึ่งเป็นผลเสียมากกว่าสำหรับคุณ ด้วยเหตุผลอื่น ๆ เนื่องจากคุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องรับภาระค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นตั้งแต่เริ่มต้น นอกเหนือจากการพิจารณาทางเทคนิคอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างของผลิตภัณฑ์การธนาคารที่สำคัญนี้

Euribor ที่จุดต่ำสุดในประวัติศาสตร์

ไม่ว่าในกรณีใดมีสิ่งหนึ่งที่คุณต้องชัดเจนนับจากนี้และนั่นคือดัชนีใดที่ต้องผ่านวันที่ดีที่สุด นั่นคือมันเป็น ที่ระดับต่ำสุดตลอดเวลา หรือสิ่งที่เหมือนกันที่ระดับต่ำสุดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จนถึงจุดที่วิวัฒนาการทำให้ตัวเองอยู่ในแดนลบเป็นครั้งแรกในประวัติศาสตร์ เนื่องจากมีผลบังคับใช้ดัชนีมาตรฐานของยุโรป Euribor ปัจจุบันอยู่ที่ -0,18 หลังจากในปี 2015 เช่นอยู่ในระดับบวกที่ 0,267 ด้วยความแตกต่างอย่างมากระหว่างสามปีนี้และนั่นทำให้คุณจ่ายเงินน้อยลงสำหรับการทำสัญญาจำนองของคุณ

แน่นอนว่านี่เป็นสถานการณ์ที่ได้เปรียบกว่ามากสำหรับคุณในการถอนจำนองนับจากนี้เป็นต้นไป ไม่น่าแปลกใจที่สเปรดที่ใช้โดยธนาคารหลายแห่งลดลงเป็นระดับที่คิดไม่ถึงจนกระทั่งเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในทางปฏิบัติหมายความว่าวันนี้คุณสามารถตรวจจับสเปรดได้ แม้จะต่ำกว่า 1%. แต่ไม่ใช่ข้อได้เปรียบเพียงอย่างเดียวที่คุณจะได้รับจากการสมัครสมาชิกผลิตภัณฑ์ธนาคารเหล่านี้ เนื่องจากส่วนหนึ่งของสินเชื่อจำนองที่วางขายเพื่อขายจะทำโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการหรือบำรุงรักษา อันเป็นผลมาจากวิวัฒนาการของเกณฑ์มาตรฐานนี้ในทวีปเก่า

สถานการณ์ที่จะไม่คงอยู่ตลอดไป

ในทางตรงกันข้ามคุณต้องจำไว้ว่าแม้ว่าจะเป็นช่วงเวลาที่ดีมากในการจำนองตัวเอง แต่สถานการณ์นี้จะไม่ไกลจากนิรันดร์ ถ้าไม่ตรงกันข้ามคุณสามารถหมุนเวียนได้ตลอดเวลาและมันจะเริ่มสูงขึ้นและการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้น แม่นยำในช่วงเวลาที่ธนาคารกลางยุโรป (ECB) ตัดสินใจขึ้นอัตราดอกเบี้ย ในทางกลับกันเขาวางแผนที่จะดำเนินการ ในปีหน้าแม้จะไม่รุนแรง แต่ก็ค่อยๆ นั่นหมายความว่า Euribor จะเริ่มสูงขึ้นและจะส่งผลต่อค่าใช้จ่ายที่คุณต้องเผชิญในการให้เงินกู้จำนองเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์ที่คุณชอบมาโดยตลอด

นี่คือความแตกต่างที่สำคัญมากจากการจำนองอัตราคงที่ ที่ไหนเสมอ คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนเท่าเดิมไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดการเงิน ด้วยความสบายใจว่าคุณจะสามารถวางแผนงบประมาณส่วนตัวหรือครอบครัวได้ดีขึ้นมากในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า แม้จะมีข้อได้เปรียบที่จะช่วยเพิ่มต้นทุนชีวิตได้อย่างมากทั้งนี้ขึ้นอยู่กับทุกสิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับคุณในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ตัวอย่างเช่นหากคุณตกงานเงินเดือนของคุณจะลดลงในงานของคุณหรือคุณตกเป็นเหยื่อของอุบัติเหตุในฐานะคนงานที่ทำอาชีพอิสระ นี่คือที่ที่ให้ผลประโยชน์สูงสุดโดยการจำนองที่เชื่อมโยงกับอัตราคงที่เหนือตัวแปร

ข้อดีของการจำนองแบบผันแปร

ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากชั่งน้ำหนักผลประโยชน์ทั้งหมดที่การจำนองในอัตราผันแปรสามารถสร้างให้คุณได้เนื่องจากความสัมพันธ์พิเศษกับดัชนีมาตรฐานของยุโรป ในสถานการณ์ทั่วไปนี้การมีส่วนร่วมมีความหลากหลายและมีลักษณะที่แตกต่างกันดังที่คุณจะเห็นต่อจากนี้ ก่อนอื่นอย่าลืมว่าการเปลี่ยนแปลงของราคาเงินสามารถแสดงถึงก ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่มีดอกเบี้ยต่ำ จากมุมมองนี้มันเป็นการดำเนินการที่ดีกว่าสำหรับความสนใจของคุณในฐานะผู้ใช้ที่คุณเป็นจริงๆ

ในทางกลับกันอาจเป็นไปได้ว่าคุณอยู่ในสถานะที่จะขยายการชำระคืนเงินกู้ได้ ไม่เกิน 35 หรือ 40 ปีเป็นระยะเวลาสูงสุด. สิ่งที่ในท้ายที่สุดจะเป็นประโยชน์อย่างมากตราบเท่าที่วิวัฒนาการของ Euribor เป็นไปตามที่ได้แสดงไว้จนถึงตอนนี้ อย่างไรก็ตามด้วยความมั่นใจว่ามีความเป็นไปได้ในลักษณะนี้ ไม่เลยเพราะคุณไม่ควรลืมว่าดัชนีที่พิเศษมากนี้มีการระบุไว้ทุกวันในตลาดการเงิน ดังนั้นราคาจึงไม่เท่ากันเสมอไป ในบางกรณีให้ดีขึ้น แต่ในบางกรณีมีผลเสียอย่างชัดเจน จนถึงจุดที่เป็นปัจจัยที่คุณต้องคาดหวังเมื่อขอแหล่งเงินทุนสำหรับการซื้อแฟลตหรืออพาร์ทเมนต์

พวกเขามักจะจำนองราคาถูกกว่า

อีกแง่มุมหนึ่งที่ควรเป็นเป้าหมายของความสนใจเป็นพิเศษของคุณคือการอ้างอิงถึงระดับปัจจุบันของ Euribor การจำนองอัตราผันแปร พวกเขาจะมีความสนใจลดลง เกี่ยวกับลักษณะที่ตายตัว จนถึงจุดที่คุณสามารถประหยัดเงินได้เป็นจำนวนมากผ่านการชำระเงินรายเดือนของคุณและด้วยวิธีใด ๆ มากกว่าที่คุณจะจินตนาการได้นับจากนี้เป็นต้นไป ในทางกลับกันมันยังได้รับอิทธิพลจากข้อเท็จจริงที่ว่าการกู้ยืมที่มีการเปลี่ยนแปลงของ Euribor ไม่มีค่าคอมมิชชั่นความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย ในทางกลับกันสิ่งที่มักเกิดขึ้นกับเราในสินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่

หากแหล่งเงินทุนที่พบบ่อยในความต้องการของผู้ใช้มีลักษณะบางอย่างนั่นเป็นเพราะธนาคารส่วนใหญ่ทำการตลาด แน่นอนว่าคุณจะไม่มีปัญหาแม้แต่น้อยในการตรวจจับผลิตภัณฑ์ที่มีลักษณะเหล่านี้ แม้ จากรูปแบบต่างๆบางส่วนเป็นนวัตกรรมใหม่เนื่องจากความคล่องตัวอย่างมากที่ตลาดนี้นำเสนอในขณะนี้

จนถึงจุดที่คุณสามารถรวมเข้ากับการจำนองดอกเบี้ยคงที่ซึ่งประกอบด้วยแบบจำลองระดับกลางหรือแบบผสม ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ที่คุณนำเสนอในฐานะลูกค้าธนาคารซึ่งก็คือสิ่งที่เกี่ยวข้องกับความต้องการผลิตภัณฑ์ธนาคารประเภทนี้ แม้ว่าทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับว่าราคาของเงินพัฒนาไปอย่างไรนับจากนี้ ในกรณีที่ทุกอย่างดูเหมือนจะอยู่ภายใต้แนวโน้มที่สูงขึ้นและนั่นสามารถขัดขวางแผนการที่คุณต้องมุ่งเน้นไปที่เงินกู้จำนอง