การจ้างจำนองมีราคาแพงกว่าอยู่แล้ว: ดอกเบี้ยก็สูงขึ้น

เป็นความจริงที่ว่าหากคุณมีการจำนองคุณจะต้องดำเนินการอย่างเป็นทางการในตอนนี้และจะมีราคาแพงขึ้นเล็กน้อยจากนี้ไป อันเป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของระดับ มาตรฐานยุโรปEuribor ซึ่งอยู่ในช่วงขาขึ้นเป็นเวลาห้าเดือน เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นตั้งแต่เดือนพฤษภาคมที่ผ่านมาดังนั้นในลักษณะนี้จะเคลื่อนตัวออกจากระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์หลังจากเริ่มต้นปีที่ยังคงนิ่งสนิท แน่นอนว่าไม่ใช่ข่าวดีสำหรับผู้ใช้ที่หมกมุ่นอยู่กับกระบวนการนี้

เหตุผลแรกเป็นเพราะเครดิตจำนองของคุณจะมีราคาแพงขึ้นโดยมีการชำระเงินรายเดือนเพียงเล็กน้อย มีความต้องการมากขึ้น. แม้ว่าความแตกต่างที่คุณจะได้ในตำแหน่งนี้จะอยู่ที่ไม่กี่ยูโร แต่สิ่งที่น่ากังวลที่สุดก็คือแนวโน้มที่จะทวีความรุนแรงขึ้นนับจากนี้ ในฟังก์ชันของ วิวัฒนาการของประเภท ที่สนใจในตลาดการเงิน ในแง่นี้ต้องจำไว้ว่าหน่วยงานการเงินของยุโรปกำลังจะจมลงในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า หลังจากที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ที่ 0% ตั้งแต่ปี 2014 โดยที่ราคาของเงินนั้นแทบจะเป็นศูนย์ นั่นคือศูนย์

สิ่งนี้มีการเปลี่ยนแปลงตั้งแต่เดือนตุลาคม 2018 การแก้ไขดัชนีมาตรฐานของยุโรปทำให้การชำระเงินจำนองรายเดือนเพิ่มขึ้นเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่ปี 2014 อันเป็นผลมาจากการที่ Euribor เสนอบางส่วน อัตราติดลบน้อยลง มากกว่าในแบบฝึกหัดอื่น ๆ สิ่งนี้นำไปสู่การทบทวนสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและแอปพลิเคชันใหม่ที่ได้รับการปรับปรุงอย่างเป็นทางการเพื่อเพิ่มค่าธรรมเนียมรายเดือน ในขณะที่จำนวนเงินไม่สำคัญมากนักมันจะเคลื่อนที่ไปรอบ ๆ 10 หรือ 15 ขึ้นอยู่กับจำนวนที่ต้องการ แต่มันจะค่อยๆเพิ่มขึ้นนับจากนี้ ตามการเพิ่มขึ้นที่สร้างขึ้นในราคาของเงิน

คาดการณ์ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

สำหรับการคาดการณ์ดัชนีมาตรฐานของยุโรปหรือที่รู้จักกันดีในชื่อ Euribor ฝ่ายวิเคราะห์ของ Bankinter ได้ชี้ให้เห็นว่าในรายงานกลยุทธ์สำหรับไตรมาสที่สามของปี 2018 การคาดการณ์ของ Euribor สำหรับปี 2018 และ 2019 ซึ่งเป็นตัวบ่งชี้หลักในการคำนวณการจำนองใน เดือนต่อ ๆ ไป การคาดการณ์ของเขาคาดว่า Euribor อายุ 12 เดือนซึ่งเป็นตัวบ่งชี้ที่ใช้บ่อยที่สุดในการคำนวณการจำนองซึ่งจะอยู่ที่ประมาณ -0,17% จนถึงสิ้นปี 2018.

ในทางตรงกันข้ามการคาดการณ์ของ Euribor ในปี 2018 จะเคลื่อนไหวในช่วง -0,30% และ -0,10% สุดท้ายการคาดการณ์ของ Euribor สำหรับปี 2019 คาดว่าจะเพิ่มขึ้นซึ่งจะอยู่ระหว่างขั้นต่ำ -0,10% ถึง สูงสุด 0,30%โดยมีสถานการณ์กลางที่จะเคลื่อนไหวระหว่าง 0,10% ถึง 0,20% เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยนักวิเคราะห์ของ Bankinter คิดว่า«อัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลงก่อนครึ่งแรกของปี 2019 แต่เราคาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะสูงถึง 0,0% เทียบกับ -0,40% ในปัจจุบัน) »

โดยดอกเบี้ยเฉลี่ย 2,20%

สำหรับการจำนองประกอบด้วยอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดในเดือนมิถุนายนอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ณ จุดเริ่มต้นคือ 2,49% (ต่ำกว่าเดือนมิถุนายน 6,8 2017%) และระยะเวลาเฉลี่ย 23 ปีตามข้อมูลล่าสุดที่จัดทำโดยสถาบันสถิติแห่งชาติ ( INE) รายงานยังแสดงให้เห็นว่า 62,9% ของการจำนองอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยผันแปรและ 37,1% ในอัตราคงที่. อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ณ จุดเริ่มต้นคือ 2,19% สำหรับการจำนองอัตราผันแปร (11,3% ต่ำกว่าในเดือนมิถุนายน 2017) และ 3,25% สำหรับการจำนองอัตราคงที่ (สูงกว่า 0,5%)

สำหรับการจำนองบ้านอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 2,63% (ต่ำกว่าเดือนมิถุนายน 4,5 2017%) และระยะเวลาเฉลี่ย 24 ปีตามข้อมูลของ INE โดยที่ 60,8% ของการจำนองบ้านอยู่ในอัตราผันแปรและ 39,2% ในอัตราคงที่ ในทางกลับกันการจำนองอัตราคงที่ประสบกับก อัตรารายปีลดลง 2,2%. อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในช่วงเริ่มต้นคือ 2,43% สำหรับการจำนองบ้านอัตราลอยตัว (ลดลง 5,7%) และ 3,03% สำหรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ (ต่ำกว่า 3,5%)

การเปลี่ยนแปลงรีจิสทรีเพิ่มขึ้น

จำนวนการจำนองทั้งหมดที่มีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขที่จดทะเบียนในทะเบียนทรัพย์สินคือ 5.706 ซึ่งน้อยกว่าในเดือนมิถุนายน 22,8 2017% ในที่อยู่อาศัยจำนวนการจำนองที่เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขลดลง 26,3% เมื่อพิจารณาถึงประเภทของการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในเดือนมิถุนายนมี 4.476 พฤศจิกายน (หรือการดัดแปลงที่เกิดขึ้นกับสถาบันการเงินเดียวกัน) โดยลดลง 22,4% ต่อปี

ในอีกเส้นหนึ่งก็ควรกล่าวถึงว่าจำนวนการดำเนินการที่เปลี่ยนนิติบุคคล (การรับช่วงสิทธิเป็นเจ้าหนี้) ลดลง 30,7% ในขณะที่จำนวนการจำนองที่ เจ้าของทรัพย์สินที่จำนองมีการเปลี่ยนแปลง (รับช่วงสิทธิให้กับลูกหนี้) เพิ่มขึ้น 3,5% ในแง่นี้มีแนวโน้มที่เปลี่ยนไปจากการจำนองแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่อันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงของแนวโน้มในดัชนีมาตรฐานของยุโรปแม้ว่าจะอยู่ภายใต้สัดส่วนที่ยังไม่เป็นส่วนใหญ่ในหมู่ผู้ใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้ก็ตาม

ความสนใจเพิ่มเติมจากปี 2018

ในสเปนสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบผันแปรส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับ Euribor เนื่องจากเป็นตัวบ่งชี้ที่ประกอบด้วยค่าเฉลี่ยของอัตราที่ธนาคารปล่อยกู้ ตามที่สถาบันสถิติแห่งชาติมากกว่า 90% ของการดำเนินการดำเนินการภายใต้เงื่อนไขนี้ ในขณะที่รูปแบบการจัดหาเงินทุนที่เหลือเห็นได้ชัดว่าเป็นส่วนน้อยในหมู่ผู้ใช้ธนาคาร กำลังรอแอปพลิเคชันของไฟล์ ยูโรเบอร์พลัส วิธีใหม่ในการเชื่อมโยงการจำนองและเริ่มต้นจากแนวทางที่มีวัตถุประสงค์มากขึ้น

การตัดสินใจขององค์กรการเงินในยุโรปในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็นปัญหาร้ายแรงสำหรับการจำนองในอัตราผันแปร เหตุผลอื่น ๆ เนื่องจากจะทำให้ค่าผ่อนชำระต่อเดือนมีราคาแพงขึ้นและในระดับที่จะขึ้นอยู่กับความรุนแรงของการเพิ่มขึ้นเหล่านี้ จนถึงจุดที่อาจเป็นปัจจัยสำคัญในการลงนามในการจำนองคงที่หรือตัวแปรจากนี้ไป เพราะในอดีตมีข้อดีที่พวกเขาอยู่เสมอ คุณจะจ่ายเท่าเดิม ผ่านค่าบริการรายเดือนของคุณ ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดการเงินเนื่องจากคุณจะรู้ตลอดเวลาว่าต้นทุนการจ้างงานของคุณ

ผลกระทบจากราคาเงินที่เพิ่มขึ้น

ไม่ว่าในกรณีใดจะมีผลกระทบด้านหลักประกันอื่น ๆ ที่การเพิ่มขึ้นนี้จะเกิดขึ้นในผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้และคุณควรทราบนับจากนี้ไป ตัวอย่างเช่นสิ่งที่เราแสดงให้คุณเห็นด้านล่าง:

• จะมีความซับซ้อนมากขึ้นสำหรับคุณในการหาเครดิตด้วย สเปรดต่ำกว่า 1%เช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นกับคุณจนถึงตอนนี้
• ค่าคอมมิชชั่นสามารถเพิ่มขึ้นได้สองสามเปอร์เซ็นต์จากราคาเดิม นอกจากนี้ยังจะยากขึ้นในการตรวจจับการจำนองที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการหรือบำรุงรักษา
• อาจถึงเวลาแล้วที่จะต้องออกเงินจำนองอัตราคงที่ให้กับ หลีกเลี่ยงการแข็งตัวนี้ ในเงื่อนไขของการจำนองอัตราผันแปร ในระยะกลางและระยะยาวคุณจะจ่ายเงินน้อยลงในการผ่อนชำระต่อเดือน จ่ายเท่ากันไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับราคาของเงิน
• ไม่ใช่ช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการสมัครเป็นสมาชิกประเภทของการจำนองนี้ที่จะมี กระแทกพื้น เกี่ยวกับวิวัฒนาการของอัตราดอกเบี้ย

การจำนองที่เชื่อมโยงกับ Euribor

จากการจำนอง 5.706 รายที่มีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข 48,5% เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย หลังจากการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเปอร์เซ็นต์ของการจำนองอัตราคงที่ เพิ่มขึ้นจาก 7,0% เป็น 14,6%ในขณะที่การจำนองดอกเบี้ยผันแปรลดลงจาก 92,6% เป็น 85,0% Euribor คืออัตราที่เปอร์เซ็นต์สูงสุดของการจำนองอัตราผันแปรอ้างอิงทั้งก่อนการเปลี่ยนแปลง (76,9%) และหลัง (77,9%) ภายหลังการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขดอกเบี้ยเฉลี่ยของเงินกู้ยืมในการจำนองอัตราคงที่ลดลง 0,9 คะแนน การจำนองในอัตราแปรผันก็ลดลง 0,9 เปอร์เซ็นต์

เกณฑ์มาตรฐานของยุโรปคือเกณฑ์มาตรฐานที่เชื่อมโยงกัน มากกว่า 90% ของการดำเนินงาน เป็นทางการในอัตราดอกเบี้ยผันแปร มีความโดดเด่นอย่างชัดเจนในสัญญาที่ลงนามโดยผู้ใช้และเหนือดัชนีอื่น ๆ ที่ปัจจุบันเป็นส่วนน้อยในการยอมรับของพวกเขา ในทางกลับกันข้อมูลที่จัดทำโดยสถาบันสถิติแห่งชาติ (INE) ยังแสดงให้เห็นว่าชุมชนอิสระที่มีจำนวนการจำนองสูงสุดที่ประกอบขึ้นด้วยบ้านในเดือนมิถุนายน ได้แก่ ชุมชนมาดริด (6.399) อันดาลูเซีย (5.765) และคาตาโลเนีย ( 4.852)

จำนวนการจำนองทั้งหมดที่มีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขที่จดทะเบียนในทะเบียนทรัพย์สินคือ 5.706 ซึ่งน้อยกว่าในเดือนมิถุนายน 22,8 2017% ในที่อยู่อาศัยจำนวนการจำนองที่เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขลดลง 26,3% เมื่อพิจารณาถึงประเภทของการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในเดือนมิถุนายนมี 4.476 พฤศจิกายน (หรือการดัดแปลงที่เกิดขึ้นกับสถาบันการเงินเดียวกัน) โดยลดลง 22,4% ต่อปี

ในแง่นี้มีแนวโน้มที่เปลี่ยนไปจากการจำนองแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่อันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงของแนวโน้มในดัชนีมาตรฐานของยุโรป