I april stängde de flesta av de viktigaste aktiemarknadsindexerna månaden med förstärkningar, vilket möjliggjorde pensionsplaner med större exponering för aktier positiv avkastning, enligt de senaste uppgifterna från Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds (Inverco). Där det visas att den löpande lönsamheten för de rörliga inkomstplanerna var 4,62% och den blandade variabla inkomstplanen var 1,29%.
Denna rapport visar också att de enskilda systempensionsplanerna på lång sikt registrerar en genomsnittlig årlig avkastning (netto efter utgifter och provisioner) på 3,61% och på medellång sikt (5 och 10 år) presenterar de en lönsamhet på 1,97% och 3,50%, respektive. Å andra sidan understryks det att den beräknade volymen av bidrag och förmåner i april månad skulle vara: bruttoavgifter på 192,4 miljoner euro och bruttoförmåner på 193,1 miljoner euro, med vilka volymen nettoförmåner för når 0,8 miljoner euro.
Å andra sidan måste det betonas att denna typ av investering är avsedd att komplettera det offentliga pensionssystemet vid pensioneringstillfället. Med den anmärkningsvärda fördelen att det är deltagaren själv som väljer de avgifter som ska göras till pensionsplanerna. Från mycket blygsamma mängder till andra som är riktigt krävande och alltid beroende på förväntningarna att samla din pension under de gyllene åren i ditt liv. Där det, som påpekats av Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds, är det en finansiell produkt som alltmer kontrakteras av individer.
Pensionsplaner: när anställer man dem?
Det första tvivel som angriper de möjliga innehavarna av denna produkt avsedd för pensionering är när de ska prenumerera på den. I denna aspekt finns naturligtvis inga fasta regler och mycket mindre styva, varför det ger en större flexibilitet till de framtida pensionärernas ambitioner. För i själva verket kan det göras när som helst och utan tidsbegränsning. Ur denna synvinkel är det bekvämt att veta att pensionsplaner är en produkt som är öppen för alla små och medelstora sparares profil. Med andra ord, det finns inga begränsningar när det gäller denna aspekt.
För att en pensionsplan ska vara mer lönsam måste den i alla fall formaliseras så snart som möjligt. Och inte när det bara är några år kvar till pensionen, eftersom det inte råder någon tvekan om att din lönsamhet blir betydligt lägre. I den meningen är det en bra strategi att teckna exempelvis en pensionsplan över 50 år skydda dig själv ekonomiskt från 67 års ålder. Det här är pensionsåldern från 2027 och därför kommer det att vara referenspunkten att du måste göra beräkningarna på de pengar du får från det datumet.
Vilken typ av produkt är rätt för dig?
Pensionsplaner, som investeringsfonder, kan vara av olika karaktär. Eftersom det i själva verket finns pensionsplaner baserade på rörlig inkomst, fast inkomst, av blandad karaktär och till och med modeller som kallas alternativ. Deras lönsamhet beror på hur de reagerar eller utvecklas på sina respektive finansiella marknader. Du måste ta som en referenskälla för att bestämma dina lönsamhetsvillkor på 10, 20, 25 eller ännu fler år. Där medelavkastningen kan beräknas cirka 5% eller 6%, även om det i slutet av dagen kommer att bero på många variabler som kommer att bli föremål för en annan behandling i informationen.
I vilket fall som helst, om du är en defensiv eller konservativ profil Det logiska är att du tecknar en räntepensionsplan där riskerna blir betydligt lägre. Även om det å andra sidan inte kan glömmas bort att räntan blir mycket mer begränsad och till en punkt att den till exempel inte kommer att kunna överstiga nivåer runt 7%. Hur som helst beror valet på de pengar du vill spara framöver och på hur du vill att tillägget till pensionen ska vara. Ur denna synvinkel kan pensionsplanen vara aggressiv eller måttlig och beroende på detta välja den bästa modellen på marknaden.
Vilken pension kommer jag att ha?
Det råder ingen tvekan om att det är mycket viktigt att känna till den pension som du kommer att få efter 67 år för att fastställa den pensionsplan som du ska formalisera från och med nu. Eftersom det inte är detsamma att få en pension på 1.500 XNUMX euro per månad än en icke avgiftsfinansierad pension och vars belopp knappt når 450 euro varje månad. I det senare fallet har du inget annat val än att förstärka det genom besparingarna i en pensionsplan, oavsett dess karaktär. Att så långt det är möjligt åtminstone ha en inkomst på 900 euro varje månad. När inkomsterna från den icke-avgiftsbestämda pensionen och de som genereras genom att denna finansiella produkt ingås har lagts till.
En annan aspekt som du måste bedöma vid formaliseringen är den som har att göra med de pengar du kan till denna finansiella produkt. Det beror på inkomsten du får varje månad och inte i alla fall kommer samma situation och behov att uppstå, eftersom det är lätt att förstå ur användarnas synvinkel. Ju större dina bidrag är, desto mer pengar samlar du in när det sista ögonblicket för pensionen anländer. Med andra ord kommer en ekonomisk insats alltid att kompensera dig. Så länge du har nödvändiga resurser för att möta dessa oförutsedda utgifter i familjen eller den personliga budgeten.
Öka det lite efter lite
Det finns en gyllene regel i pensionsplaner som säger att när pensionen närmar sig kommer det att vara nödvändigt för dig att öka din kvot för pensionsplaner. För att nå maximalt i sista åren av ditt aktiva arbetsliv. Det är en mycket effektiv strategi att genomföra den eftersom du kan anta att många ytterligare euro du kommer att få under de gyllene åren i ditt liv. Vilket är i slutet av dagen vad det handlar om att tillämpa i någon investeringsstrategi. Utöver en annan serie tekniska överväganden av själva finansiella produkter. För vad det handlar om är att du får högre inkomster från just dessa ögonblick.
Å andra sidan är det till en viss punkt logiskt att om du tecknar en pensionsplan de senaste åren av ditt arbetsliv, ska de equity. Så att du på detta sätt kan höja räntan som den här produkten för pension kommer att generera. Även om denna uppskattning av dess lönsamhet inte behöver uppfyllas. För i slutändan är det finansmarknaderna som sätter pensionsplanerna på rätt plats. Det är så enkelt och planering är inte värt det i detta avseende. Inte mycket mindre.
Komplettera den offentliga pensionen
Att anställa en pensionsplan har många syften och det är bekvämt att du tar hänsyn till dem från och med nu för att planera de gyllene åren i ditt liv. En av de viktigaste ligger i det faktum att den utgör en verklig strategi för att komplettera din offentliga pension, oavsett om den är avgiftsfinansierad eller inte. Så du kan har större köpkraft från 67 år. En annan av dem är att det gör att du kan ha andra inkomstkällor under dessa år och därför behöver du inte vara beroende av avgiften. Dessutom är det ett system som matchar den lön du hade innan du gick i pension.
Å andra sidan, glöm inte att det är du som bestämmer de pengar som du kommer att behöva bidra till pensionsplanerna. Nämligen, du kan planera det utifrån dina egna omständigheter och vad du ska ta betalt för det offentliga pensionssystemet. Medan du när som helst kan höja eller sänka avgifterna eller snarare bidrag som du tilldelar denna sparprodukt för enskilda. Att kunna välja mellan olika modeller som marknadsförs av banker och försäkringsbolag.
Från det här allmänna scenariot finns det många strategier som du kan utföra från och med nu eftersom det är en mycket flexibel produkt. Som kan anpassas till alla situationer där du befinner dig involverad, även när du är arbetslös. Från helt olika användarprofiler och till skillnad från andra produkter som är mer statiska och inte kan anpassas till din profil som en krävande av denna finansiella produkt. Hur som helst kommer det alltid att vara mycket fördelaktigt att prenumerera på det så att du får mer pengar när ditt aktiva arbetsliv slutar. Vilket är, i slutet av dagen, vad som är involverat i dessa mycket speciella fall. Att kunna välja mellan olika modeller som marknadsförs av banker och försäkringsbolag.