Bankinter har meddelat lanseringen av ett nytt erbjudande om pensionsplaner baserade på handlade fonder (Börshandlade fonder eller ETF, för sitt namn på engelska) genom Popcoin, din digitala investeringsförvaltare. På detta sätt blir banken den första spanska enheten som inkluderar denna typ av tjänster genom enroboadvisor. Som med Popcoyns investeringsfonder kan denna förvaltares pensionsplaner avtalas av investerare som inte är kunder i banken och också investerar ett belopp från 1.000 euro.
Dessa pensionsplaner förstärker det nuvarande Popcoin-erbjudandet, som redan var det mest kompletta och diversifierade på robadvisorsmarknaden. Men dessutom utökar de det nuvarande utbudet av Bankinter-tjänster, som nu har pensionsplaner baserat på ETF: er, som det också kommer att erbjuda sina kunder via sin digitala chef. Det är en innovativ modell eftersom den är kopplad till en så specifik produkt som börshandlade fonder.
En av egenskaperna hos denna klass av produkter är genom ett dubbelspår. Å ena sidan kommer det för första gången att erbjuda pensionsplaner som investerar i börshandlade fonder (ETF) genom sin automatiserade förvaltare. Å andra sidan kommer Popcoin att belöna pensionsplanöverföringar med ytterligare 2,5% på mer än 5.000 euro till nästa juli 31. Att vara ett av alternativen för att skapa ett mer eller mindre stabilt sparbyte på medellång och lång sikt. Ur ett väsentligt annorlunda investeringsperspektiv jämfört med andra mer konventionella modeller.
Mer flexibla pensionsplaner
Investerare kommer att ha tre pensionsplaner för tre riskprofiler, med mindre eller större exponering för aktier, och alla globala, det vill säga de kan investera i tillgångar från hela världen. De är följande planer:
- Globalt popcoin konservativ: med exponering på upp till 25% i globala aktier (aktier).
- Globalt popcoin måttlig: med en global kapitalvikt på mellan 30% och högst 50%.
- Globalt popcoin dynamisk: med investeringar i globala aktierelaterade värdepapper med minst 30% och upp till högst 75% av summan.
En annan av dess bidrag är att den kommer att ge sina innehavare ytterligare 2,5% bonus vid överföringar av pensionsplaner över 5.000 euro, under förutsättning att investeringen har en varaktighet på minst fem år.
Med lönsamhet på upp till 3%
Å andra sidan registrerar pensionsplanerna för det individuella systemet på lång sikt en genomsnittlig årlig lönsamhet (netto efter utgifter och provisioner) på 3,48% och på medellång sikt (5 och 10 år) presenterar en lönsamhet på 1,34% och 3,11%, , vilket visas av Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds (Inverco).
Där den beräknade volymen av bidrag och förmåner under de senaste månaderna skulle vara: bruttobidrag på 204,4 miljoner euro och bruttoförmåner på 203,0 miljoner euro, med vilka volymen nettobidrag för månaden skulle nå 1,4 miljoner euro. Vid utarbetandet av denna statistik ingår ett urval av 1.077 XNUMX individuella systempensionsplaner, vilka representerar cirka 99% av dess tillgångar74.726 miljoner euro och 7,50 miljoner aktieägarkonton.
Varför en pensionsplan?
En av anledningarna till att formalisera någon av dessa finansiella produkter beror på att köpkraften förbättrades vid pensionstillfället. I en tid då den genomsnittliga pensionen i Spanien i år den har ökat med 5,7%. Så långt att de når genomsnittliga nivåer på cirka 985 euro, enligt uppgifter från arbetsministeriet. Som en konsekvens av dessa nivåer i offentliga pensioner blir pensionsplaner ett verktyg för att förbättra dessa löner.
För att denna åtgärd ska vara mer praktisk rekommenderas dock att kontraktet med denna finansiella produkt inte formaliseras några år före pensionens ankomst. Om inte, tvärtom rekommenderas det att planera denna operation flera år i förväg. Genom monetära bidrag varje år och baserat på innehavarnas faktiska inkomst. Så att de kan lägga till inkomst från 67 års ålder, det vill säga pensionsåldern från 2027. Genom olika format som kan komma från fast inkomst, rörlig inkomst eller till och med från alternativa investeringsmodeller.
Garanterar det en minimal lönsamhet?
En av de aspekter som en stor del av de små och medelstora investerarna överväger är om pensionsplanerna garantera minsta lönsamhet. Tja, svaret är nej, eftersom det beror på utvecklingen på de finansiella marknaderna, både i aktier och räntor. Där riskerna är betydligt högre i den första. Även om det i alla fall beror på det ekonomiska sammanhanget och själva finansmarknaderna. Och det under de senaste åren har genererat en avmattning i dem med en speciell rädsla för vad som kan hända på de internationella aktiemarknaderna.
Det finns bara ett sätt att åtgärda detta begynnande problem och det är formaliseringen av en pensionsplan som ger en garanterad avkastning. Men med mycket små förmedlingsmarginaler, mellan 1% och 2,30% varje år och vad som än händer på de finansiella marknaderna. Medan å andra sidan fallet i denna produktklass har påverkat deras rubriker bli mer konservativ vid valet av denna finansiella produkt.
Andra pensionsalternativ
En lösning som spanska pensionärer kan välja är genom en produkt som är lika populär bland investerare som fonder. Men med den stora nackdelen att det är en annan finansiell produkt som inte garanterar någon form av avkastning per år. Om inte, tvärtom kommer det också att bero på vad utvecklingen av de olika finansmarknaderna. Men varifrån du kan skapa en stabil sparväska på medellång och lång sikt. Beroende på profilen som användarna presenterar i denna klass av finansiella produkter.
Medan detta val å andra sidan gör det möjligt för innehavarna att när som helst börja utforma sina pensionssparande. Det finns inga gränser i denna aspekt och de låter dig också fördela de monetära bidrag som du själv vill ha. Antingen under mycket små mängder eller med verkligen krävande bidrag för att bättre nå de gyllene åren i ditt liv. Där du kan välja mellan investeringsfonder baserat på variabel, fast, blandad inkomst eller till och med från alternativa format så att du kan förbättra förmedlingsmarginalerna från dessa exakta ögonblick.
Fondens lönsamhet
När det gäller denna aspekt kan man säga att det intresse som erbjuds innehavarna har minskat de senaste månaderna. I den meningen och på grund av handelsspänningar, volatilitet och riskaversion har förekommit på finansmarknaderna under maj månad. Således kommer de viktigaste aktiemarknadsindexen att avsluta perioden med förluster jämfört med slutet av april, även om de fortsätter att ackumulera positiv avkastning hittills under 2019.
Å andra sidan har den höga osäkerheten på aktiemarknaderna orsakat en stark ökning av efterfrågan på offentlig skuld, med därav följande omvärdering av statsobligationer. IRR för den tyska 10-åriga obligationen sjönk till -0,20% från 0,03% i april och avkastningen för den spanska 10-åriga obligationen sjönk till det historiska läget på 0,73% (1,01% i slutet av föregående månad). Där riskpremien i Spanien har sjunkit till 92 punkter.
Skillnader mellan variabeln och den fasta
Med viktiga skillnader mellan en eller annan investeringsmodell. Trots den negativa lönsamheten i maj månad, Aktiekategorier är de som samlar högst avkastning under 2019. Således ackumulerar till exempel amerikanska aktier och tillväxtaktier avkastning på 9,6% respektive 8,5% hittills i år. Således var investeringsfonderna med de högsta nettoteckningarna ränteinkomster (särskilt kortfristiga ränteinkomster) respektive monetära fonder med 879 respektive 166 miljoner euro. Dessutom är de de kategorier som ackumulerar det högsta nettoinflödet under 2019 med 2.182 respektive 1.519 miljoner euro.
I en trend som kan fortsätta under de närmaste månaderna eller till och med accentueras med fall med större intensitet och som kan skada små och medelstora investerares intressen. Även om det kommer att bero på vad som kan hända med räntorna, både på ena sidan av Atlanten och den andra, å andra sidan, har den höga osäkerheten på aktiemarknaderna orsakat en stark ökning av efterfrågan på offentlig skuld, med därav följande omvärdering av statsobligationer. IRR för den tyska 10-åriga obligationen sjönk till -0,20% från 0,03% i april och avkastningen för den spanska 10-åriga obligationen sjönk till det historiska läget på 0,73% (1,01% i slutet av föregående månad).