Att köpa ett hem är en så viktig operation i ditt liv att du inte kommer att kunna lämna något utrymme för improvisation. Om inte, blir det en process som kräver mycket planering och en viss grad av engagemang. Till den punkten att om du inte förstår någon av dess faser, har du inget annat val än att begära tjänster från en professionell som hjälper dig med dess ledning: advokat, fastighetsrådgivare eller administratör. Med ett enda syfte och det är ingen annan än att uppfylla målen för din efterfrågan. För att underlätta detta arbete erbjuder vi några enkla rekommendationer om de steg du måste möta för att korrekt kanalisera denna procedur.
För att detta ska vara fallet måste du beräkna vilken budget du har för att avsluta verksamheten. Även om du måste gå lite djupare och analysera hur du ska betala det. Om det är kontant, genom en inteckning eller genom en mellanliggande lösning. Om du väljer något av de två sista förslagen är du skyldig att göra det kolla med din bank. Inte bara för att kalibrera om de ska bevilja dig finansieringsförfrågan. Men också för att bekräfta vilken ränta du måste betala om den fasta eller rörliga räntan är mer fördelaktig.
Utvecklingen av Euribor kommer att vara referenspunkten för att välja en eller annan finansieringsmodell. Den ligger för närvarande på - 0,095%, den lägsta räntan sedan starten. och det hjälper dig att få ett mer konkurrenskraftigt intresse för din inteckning. Det är också dags att verifiera vad din återbetalningsperiod kommer att vara och de provisioner som din anställning innebär.
Tredje nyckeln: välj fastigheten
På dessa parametrar kommer du redan att kunna styra ditt behov och vilken typ av hem som är bäst för dig. Ny, begagnad eller till och med officiellt skyddad bostad. Dessutom kommer det att vara till stor nytta för dig kolla din plats. Där det kommer att vara av särskild betydelse att ha uppgifter så viktiga som det erbjudande som området skolor, sjukhus, stormarknader eller kollektivtrafik har.
De marknadsföringskanaler du väljer kommer också att vara av avgörande betydelse. För beroende på om de är enskilda, fastighetsbyråer eller utvecklare kan du genomföra en eller annan förhandlingsstrategi. Hembesöket kommer inte att vara en mindre relevant del av denna process. Inte förgäves, det kommer att bekräfta den fastighet du letar efter. Till den punkten att det kommer att bli nödvändigt för dig att skriva ner vilka aspekter av huset som du gillar mest och minst. Det är till och med dags att formalisera ditt eget erbjudande. Konsultera alla typer av tvivel du har. Från det rent strukturella och som är kopplat till bevarande av fastigheten till andra mer generiska som grannskapssamhällets utgifter eller om du har energicertifikatet.
Tredje nyckeln: underteckna avtalen
Nästa steg blir att upprätta ett avtal med säljaren som beskriver mycket relevanta aspekter av hemmet. Kontrollera till exempel om fastigheten är avgiftsfri eller om panterätter upprätthålls på den. Det återspeglar också det pris som grannskapssamhället kommer att kosta dig eller betalningsformen där operationen kommer att formaliseras. De är några av de innehållet i kontraktet för försäljning av hemmet. Du måste också underteckna insättningsavtalet. Så viktigt som huset gör själva eftersom det bland annat hjälper dig att skydda dina rättigheter som köpare. Dessutom kommer det att främja 10% av operationen.
Fjärde nyckeln: äntligen att skriva
Det sista ögonblicket kommer när du måste underteckna det tillsammans med säljaren och i närvaro av notarien. Det kommer att vara det officiella dokumentet som legitimerar fastighetsverksamheten. Var De mest relevanta aspekterna av fastigheten kommer att exponeras. Dess beskrivning, pris, betalningsmetod eller fördelning av utgifter kommer att ingå i innehållet. Från detta ögonblick kan du njuta av ditt nya hem.
Omvända inteckningar
Du bör dock inte förväxla det med vad en omvänd inteckning är. Det är en produkt som har mycket mer att göra med investeringar än att köpa ett hem. De skiljer sig åt i vilken ålder de kan anställas. I denna produktklass är det från 67 år. Det vill säga exakt pensionstid och som gör det möjligt att under denna livstid få en fast och garanterad inkomst som kompletterar pensionen. Utöver en annan serie tekniska överväganden som vi kommer att försöka förklara nedan.
Detta alternativ gör det möjligt för äldre med ett hemägande att få ytterligare en månadsinkomst, vilket bevarar ägandet av deras lägenhet och dess användning och njutning samtidigt. För i själva verket marknadsför finansinstitut det under dessa kommersiella konstanter och kunder kan välja mellan olika format av dessa egenskaper. Även om strukturen är densamma för alla omvända inteckningar, ligger den största skillnaden som genereras i det faktum att minimiåldern för att teckna den svänger ungefär mellan 65 och 75 år. Där det sticker ut för ett mycket speciellt faktum: ju äldre ålder, desto kortare tid att täcka den.
Ha ett hem utan avgifter
Omvända inteckningar har en inbyggd garanti för att vänta, vilket består i att medan en av innehavarna av hypotekspensionen lever, kommer de inte att bli ombedda att betala tillbaka skulden. Tvärtom, eI händelse av att en av ägarna dör kan den andra fortsätta att samla in den ovan nämnda hyran. De enda kraven är att vara över 65 år och ha ett hem utan avgifter. Det finns inte heller några krav på den lägsta inkomst som innehavaren av lånet har.
Det kan vara ett mycket intressant förslag för äldre att kunna få en viktig inkomstkälla. Speciellt hos dem som har en liten pension som inte hjälper dem att upprätthålla en viss köpkraft under de gyllene åren i deras liv. Till den punkten att ha mer än ett problem att leva bekvämt.
Genomsnittlig ränta på bolån
För de inteckningar som utgjordes av de totala fastigheterna i mars är den genomsnittliga räntan i början 2,58% (2,3% lägre än i mars 2019) och 23-årig genomsnittlig löptid, enligt de senaste uppgifterna som publicerats av National Institute of Statistics (INE). Där det också visar att 60,6% av inteckningarna har en rörlig ränta och 39,4% till en fast ränta. Den genomsnittliga räntan i början är 2,27% för bolån med rörlig ränta (7,1% lägre än i mars 2019) och 3,24% för fasta räntor (4,1% högre).
För bostadslån är den genomsnittliga räntan 2,62% (0,1% högre än mars 2018) och den genomsnittliga löptiden är 24 år. 58,1% av bostadslånen är i rörlig ränta och 41,9% till fast ränta. Lån med fast ränta upplevde en årlig ränteökning på 24,5%. Den genomsnittliga räntesatsen i början är 2,34% för inteckningar på bostäder med rörlig ränta (med en minskning med 2,7%) och 3,11% för fasträntelån (1,6% högre).
Genomsnittligt intresse för bostäder
När det gäller hypotekslån med registreringsförändringar visar den officiella rapporten att det totala antalet inteckningar med ändringar av deras villkor som är registrerade i fastighetsregistret är 6.507 12,7, 2019% mer än i mars 5.113. i mars fanns XNUMX novationer (eller modifieringar gjorda med samma finansinstitut), med en årlig ökning med 10,7%. Å andra sidan ökade antalet operationer som byter enhet (subrogationer till borgenären) med 24,2% och antalet inteckningar där ägaren av den pantsatta tillgången ändrades (subrogations till gäldenären) ökade med 9,5%.
Inom gruppen av inteckningar med förändringar i deras ränteförhållanden bör det noteras att undersökningen från National Institute of Statistics (INE) påpekar att av de 6.507 XNUMX inteckningarna med förändringar i deras villkor, 42,5% beror på modifieringar i räntor. Efter förändringen av förhållandena ökade andelen fastlån med fast ränta från 7,9% till 16,8%, medan den av rörliga räntor minskade från 87,1% till 82,3%.
Om Euribor är den ränta som den högsta andelen inteckningar med rörlig ränta avser, både före förändringen (77,9%) och efter (77,8%). Efter modifieringen av villkoren minskade den genomsnittliga räntan på fast ränta 1,6 procentenheter och den på rörlig ränta minskade med 0,8 poäng.
När det gäller hypotekslån med registreringsförändringar visar den officiella rapporten att det totala antalet inteckningar med ändringar av deras villkor som är registrerade i fastighetsregistret är 6.507 12,7, 2019% mer än i mars 5.113. i mars fanns XNUMX novationer (eller modifieringar gjorda med samma finansinstitut), med en årlig ökning med 10,7%.