Investeringsfonder har blivit ett av de föredragna instrumenten och samtidigt mest lönsamma att spanska sparare måste göra sina sparande lönsamma. Och där det kommer att vara nödvändigt att komma ihåg de provisioner som dessa finansiella produkter presenterar. Eftersom de kan vara mer än en, och det är bekvämt att du känner till dem innan du formaliserar sina kontrakt. Det är till och med möjligt att du uppnår större besparingar om du väljer de minst krävande medlen i dessa betalningar.
Eftersom det är en produkt avsedd för investeringar, mycket populär bland spanska familjer, kommer det att bli nödvändigt att analysera kostnaderna för dess verksamhet. På ett sätt har ersatt traditionella ränteprodukter (tidsdepositioner, bankväxlar, obligationer etc.), som ger en lägsta avkastning, cirka 0,50%, som en följd av det billigare priset på pengarna som utfärdas av gemenskapens monetära myndigheter.
Effekten av denna monetära åtgärd har lett till att det ökande antalet sparare väljer denna investeringsmodell. Genom dess många varianter: räntebärande, rörliga, blandade och till och med alternativa fonder. Det finns ett brett erbjudande att välja mellan och täcker praktiskt taget alla finansiella tillgångar som finns tillgängliga på marknaderna. Även om det just nu intresserar dig mest är kostnaderna för deras anställning. Grundläggande genom många provision genereras av dessa produkter.
De har många uppdrag
Till skillnad från investeringar på aktiemarknaden finns det i denna produkt inte en enda provision utan flera och av olika karaktär, som du kan se i den här artikeln. Det beror på vilken investeringsfond du väljer för att göra din portfölj. På samma sätt kommer procentsatserna av samma inte alltid att vara identiska, naturligtvis inte, utan kommer att variera beroende på förvaltningsbolagen som gör dem, och på ett visst sätt även på investeringsmodellen. Vanligtvis Provisionerna för fonderna med rörlig inkomst är dyrare än de fasta.
Skillnaderna i dess tillämpning når en sådan utsträckning att du själv kommer att kunna genomföra mer än en sparstrategi som syftar till att anställa de billigaste fonderna. Ett mycket användbart applikationstips är att mellan två investeringsfonder med liknande egenskaper bör du välja det format som innebär minst expansiva provisioner. Varför betala för mycket? Endast erfarenhet av denna klass av finansiella produkter hjälper dig att utveckla en mer korrekt policy för kostnadsbegränsning.
Trots att det finns olika priser i deras anställning tillämpas de inte alltid. Du måste alltid ha det i åtanke. För att göra detta måste du noga läsa avtalet (eller dess informationsbroschyrer) där provisionerna och deras belopp kommer att anges tydligt. Vanligtvis intervall mellan 0,40% och 2%, även om det beror på var och en av modellerna och på förvaltningsbolagens strategi. I den meningen har de en viss frihet att tillämpa sina uppdrag, så länge de inte överstiger reglerade max.
Hur många provisioner kan du betala?
Du undrar säkert om antalet provisioner som dessa sparprodukter kan innehålla. De kommer inte att vara som i traditionell aktiemarknadsverksamhet, där du bara debiteras för att köpa och sälja transaktioner på marknaderna. I fonder däremot är bilden något mer komplicerad på grund av produktens natur.
De viktigaste uppdragen som du hittar i dessa modeller är de av hantering, insättning, återbetalning, distribution eller prenumeration. Även om det kommer att vara nödvändigt att fortsätta betona att inte alla av dem alltid gäller. Det kommer att bli nödvändigt att gå från fall till fall, så att du förstår dess struktur relaterat till utgifter korrekt. Och om möjligt, försök att få maximala besparingar varje gång du går för att placera dina sparande i någon av investeringsfonderna.
- Förvaltningskommission: det kommer att vara en obligatorisk kostnad, oavsett vilken fond du tecknar, och det är kostnaden som förvaltaren tar ut för att hantera de förvärvade aktierna i din investering. Beloppet beror på den tecknade fonden, men med en maximal procentsats som inte kan överstiga 2%. I nationella fonder är dock utgifterna vanligtvis under till och med 1%.
- Insättningsavgifter: det är en annan av utbetalningarna som förekommer mer regelbundet i dessa finansiella produkter, men till skillnad från den tidigare modellen presenteras den inte alltid. Även om ja, förmedlingsmarginalerna rör sig under samma parametrar som i föregående provision.
Valfria utgifter
Från och med nu finns det andra typer av uppdrag som inte alltid förekommer, det är till och med mycket svårt för dem att införlivas i kontraktsklausulen. Hur som helst bör du känna till dem om du när som helst formaliserar en fond som inkluderar dessa utgifter. Och att det är de som gör kontraktionen av dessa finansiella produkter dyrare, och bland vilka följande utmärker sig, vissa mycket nyfiken.
Det handlar i grunden om abonnemangs-, inlösen- eller distributionsavgifter. Och att de är införlivade, beroende på anställningsprocessen. De är mindre vanliga och överstiger sällan barriären på 1,50%. De är dock de mest avgörande för dem att påverka en minskning av lönsamheten från fonderna. Dessutom förekommer de sällan i de vanligaste fonderna: monetära eller fasta inkomster.
Som en nyhet de senaste åren har en ny kommission dykt upp som av förvaltningsbolagen kallas av framgång. Och vars belopp kan nå upp till 20%. Du har läst procentsatsen korrekt, men för att förstå den måste du vara uppmärksam på hur den utvecklas. Det är en ränta som endast debiteras om din investering utvecklas med stark avkastning. Om detta inte är fallet, oroa dig inte, för de kommer inte att debitera dig, och dess kostnad är lika med noll.
Detta är en mycket märklig kommersiell strategi för att ge små investerare förtroende efter de stötar som vissa fonder har drabbat det senaste året, där deras aktier har sjunkit med cirka 10%. Med implementeringen av detta ersättningssystem försöka skapa större säkerhet bland kundernaoch uppmana dem att teckna sina aktier.
Hur rationaliserar man kostnaderna?
Det finns en annan aspekt som du också bör ta hänsyn till för att genomföra denna nästan korrekta anställningsprocess, och som du ofta inte känner till dess mekanism. För det första förvaltningsavgifterna (och insättningen), de debiteras inte på kontot som du kunde tro. Naturligtvis inte, utan tvärtom diskonteras de direkt från sina offert. Kom igen, med andra ord, de kommer inte att påverka ditt kontosaldo eller utvecklingen av investeringsfonder.
Andra tvärtom tillämpas på de förvärvade tillgångarna, och det representerar en kostnad som är svårare att innehålla. Och de representeras vanligtvis av valfria uppdrag. Först när du ska styra din verksamhet på lång sikt, cirka 5 år i genomsnitt, kan dessa operationer vara lönsamma.
En annan aspekt att tänka på är när du signerar a investeringsfond i en annan valuta än euron. Och det inkluderar i detta fall en provision för valutaväxling. Dessa rörelser bör endast göras när du är säker på att det är den mest lämpliga produkten för att göra dina livsparande lönsamma.
Om du å andra sidan vill optimera verksamheten med större besparingar samtidigt som du innehåller kostnader finns det några strategier som hjälper till att uppnå målen med större framgång. En av dem är att välja medel från banken själv där du har värdepapperskontot öppet. De är mer överkomliga och i allmänhet är deras uppdrag mycket mindre expansiva.
På samma sätt marknadsförs medel baserade på finansiella tillgångar, både från fasta och rörliga inkomster, till mycket tålliga räntor för dina personliga intressen. Inte överraskande kan du till och med upptäcka att de rör sig under minimimarginalerna. Och även de med ränteinkomster är billigare än de som är baserade på aktiemarknader, särskilt nya eller andra geografiska områden som inte är så konventionella.
Du bör också veta att förvaltningsbolagen kan ha absolut frihet att kvantifiera provisionerna för dessa finansiella produkter, alltid under en maximal gräns. Om du väljer de expansiva modellerna, du kommer inte att kunna göra minsta kritik mot chefen, som det är i din fulla rätt. Som ett alternativ väljer du andra modeller som är mindre straffade av dessa utgifter, men lite mer.
Tekniker för att sänka kostnaderna
Om du inte vill ha överdrivna överraskningar, även när investeringsfonden har tecknats, är det bästa rådet Det kommer att bestå av att du läser deras villkor i detalj innan du formaliserar det. Som en konsekvens av denna strategi kommer du att kunna komma åt formaten med de minst expansiva provisionerna på marknaden. Och utan att produktens konkurrenskraft minskar.
- Inte för att du betalar dyrare provisioner betyder det att fonden är mer lönsam. Naturligtvis inte, men det beror på sammansättningen av din portfölj och naturligtvis på utvecklingen av de finansiella marknaderna.
- När sparprodukten blir mindre sofistikerad tenderar deras provisionskostnader också att minska tills de når det lägsta som implementeras på marknaderna. Det handlar inte om att spara på dessa utgifter, utan tvärtom optimera valet.
- Ibland, mer än du tror, det är fonderna med de billigaste provisionerna som uppnår bästa resultat, även med årets högsta avkastning. Inte förgäves, det handlar om att få en produkt som uppfyller dina förväntningar som sparare och som passar din profil.