Indexfonder, vilka är deras fördelar och nackdelar?

Europeiska centralbankens (ECB) beslut att sänka priset på pengar och låta det ligga på 0% har lett till flödet av sparande överförs från insättningar till investeringsfonder. Det är en av de strategier som investerare har för att göra sina tillgångar lönsamma. Som en konsekvens av denna trend i penningvärlden dyker nya produkter upp för att förbättra dina vinstmarginaler. I den meningen är en av de nyaste modellerna indexfonder.

Det är en produkt som är exklusivt kopplad till aktier, men under mycket speciella och strikta villkor. Dess huvudförslag är att det direkt replikerar beteendet hos ett aktieindex, oavsett vad det kan vara. Det kan vara Ibex 35, Dax, CAC 40, FTSE 100 eller någon annan av de internationella marknaderna. Det stora bidraget med denna indexerade investeringsmodell är att kommer att samla samma höjning eller minskning av det kontraktade indexet. Utan någon variation, vilket är fallet med traditionella aktieinvesteringsfonder. Inte överraskande, dessa tenderar att visa små avvikelser från referenstillgången. Antingen för att de är öppna för andra typer av investeringar, eller för att deras andel inte är den verkliga.

Om till exempel det selektiva referensindexet för den spanska aktiemarknaden stiger med 2% skulle indexfonden samla in samma procentsats. Varken mer eller mindre, 2%. Medan det gäller investeringsfonder baserade på detta index skulle de uppskatta detta resultat, men utan att presentera samma siffror. Detta är den största skillnaden som denna finansiella produkt erbjuder spararna. Dess verkliga bidrag är att det beter sig som om besparingarna investerades direkt i påsen. Utan finansiella mellanhänder som i resten investeringsfonder.

Replikera utvecklingen av ett index

Det finns många fördelar som index genererar för små investerare. Den första av dem som hela tiden vet hur deras investeringsportfölj utvecklas. Dessutom beror de inte på andra finansiella tillgångar. Med den ytterligare fördelen att de kan välja den finansiella marknaden mest lämpliga hela tiden baserat på din profil. Med det enda villkoret att bara välja ett aktieindex. Det är inte baserat på aktier eller aktiesektorer som kan ge en förvrängd bild av vad aktiemarknadernas verkliga beteende är.

Ett annat bidrag med denna unika investeringsmodell är att den i allmänhet har provision för sin förvaltning och underhåll. mycket mer konkurrenskraftig än genom andra produkter med liknande egenskaper. Till den punkten att besparingar i förhållande till klassiska investeringsfonder kan nå 1% för detta koncept. Utan att generera några extra kostnader vid tidpunkten för anställningen eller vid utgången.

Nackdelar med att anställa

Men inte alla är fördelar i din anställning. De presenterar några nyanser som det är bekvämt att bedöma dem innan de formaliseras. De lite närvaro av dessa produkter i tillgången på banker är det den viktigaste. Som en konsekvens av denna situation måste spararna ofta gå till investeringsförvaltare som har dem i sina portföljer. Ett annat problem som kan hittas är att de inte har önskat aktieindex, och klienten måste prenumerera på ett annat som de inte hade från början. Flertalet i erbjudandet är inte exakt en av dess mest uttalade egenskaper.

Det händer inte som vid köp och försäljning av aktier på aktiemarknaden, där ett bättre (eller sämre) beteende än marknaden kan genereras. I det indexerade är detta inte möjligt på något sätt. De kommer att tjäna eller förlora pengar direkt med utvecklingen av finansmarknaderna. Du måste också vara mycket försiktig när du formaliserar dem, eftersom de i vissa fall erbjuder en minsta varaktighet. Detta innebär att besparingarna inte kan göras tillgängliga på en tid. För att möta investerarens personliga kostnader: barnens skola, skatteplikt eller eventuell skuld till tredje part. Inte heller är partiella eller totala inlösen tillåtna., som å andra sidan händer det med konventionella investeringsfonder.

Utsatt för större risker

Eftersom de inte är kopplade till andra finansiella tillgångar hindras de från att klara perioder med större instabilitet på aktiemarknaderna. Som en följd av denna särdrag hos index är investerare som har tagit positioner mer oskyddad inför baisseartade scenarier på aktiemarknaden, stora fall eller till och med en krasch på marknaderna. På grund av detta är det inte särskilt lämpligt att prenumerera på dem för alltför långa vistelser. Men tvärtom, för att dra nytta av aktiernas expansiva ögonblick.

De utgör en av strategierna för att integreras i den passiva förvaltningen av investeringen. Dess enda mål är att replikera en finansiell tillgång, i detta fall genom ett specifikt aktieindex. Där indexfonder är en av de högsta representanterna för ett annat sätt att investera sparande. Varken bättre eller sämre än andra alternativ, men beror på vilken profil investeraren alltid har. Du måste bestämma om du vill gå till aktiv eller passiv hantering. I vilket fall som helst kommer de inte att vara säkra på någon avkastning på det investerade kapitalet. Närmare bestämt har Ibex 35-indexfonden samma förluster som detta allmänna index på den spanska aktiemarknaden under detta år.

10 tangenter att välja indexerat

Naturligtvis har den genomsnittliga investeraren många skäl att välja denna finansiella produkt som en mästare i sin investeringsstrategi. Några av stor kraft, och andra öppnar för en mer omfattande debatt. I vilket fall som helst stöds uttalanden som väljer denna klass av medel av följande överväganden som vi ger nedan. Du bör ta hänsyn till dem från och med nu.

1. Det är en investeringsmodell som är mest innovativa och försöker anpassa sig till små och medelstora investerares nya behov. Under väsentligt olika anställningsmetoder. Både i substans och i form.
2. Trots att man följer en mer avancerad handlingslinje börjar investeringsmodellen från mycket klassiska lokaler i förberedelsen. Ta upp trenden i aktier i hela dess intensitet. Både i en mening och en annan. Så enkelt som det.
3. Tillåter inte spekulation, inte heller är onormala rörelser beteendet på de aktiemarknader som dessa finansiella produkter bygger på. De återspeglar lojalt statusen för varje session.
4. De medger inte någon avvikelse på aktieindexen sedan de är ett exakt och fast fotografi på offerten av dessa index. Naturligtvis mycket mer än de aktiebaserade fonderna som handlas under traditionella standarder.
5. I denna typ av investering, du öppnar inte positioner i ett eller annat värde. Men tvärtom bestämmer du dig för att investera dina pengar i en aktiemarknadsgrupp från olika delar av den internationella geografin. Även om inte alla är tillgängliga i din bank eller finansförmedlare.
6. Du kommer inte att vara mer lugn i din investering, men åtminstone kommer du alltid att veta vilka finansiella tillgångar där ditt sparande lagras. Med en enklare och enklare spårning. Framför andra mer sofistikerade besparingsmodeller än den här.
7. La spansk väska det täcks väl av dessa fonder. Inte överraskande har fler och fler förvaltningsbolag beslutat att skapa format med dessa speciella egenskaper. Några av dem finns tillgängliga av finansinstituten själva för att marknadsföra dem till sina huvudkunder.
8. De antar inte att du inga extra monetära utgifter. Snarare kommer de att kräva samma provisioner och förvaltningskostnader som i andra sparmodeller som representeras av investeringsfonder baserade på aktiemarknader.
9. De är mycket lättare att förstå än resten. Till den punkten att du bara behöver känner till offerten av aktieindexen för att visa vad som är den verkliga utvecklingen av ditt sparande. Om några minuter vet du det och även med minsta avvikelse i deras priser.
10. Det innebär inte att du tar större risker. Det kommer att vara detsamma som genom andra investeringsfonder. När det gäller aktiemarknader. Giltig, å andra sidan, alla typer av profil som du utvecklar som en genomsnittlig investerare. Från det mest aggressiva till det mycket konservativa.

Vissa tvivlar på att det presenterar

Det finns också en rad tvivel som dessa finansiella produkter innehåller. De är lika värdefulla för dig att kontrollera om de verkligen matchar dina förväntningar som användare i denna klass av finansiella modeller. Från följande överväganden.

• De är definitivt inte implanterade i banksektorn. Med frånvaro av många av dem. Till den punkten att det kan ta lång tid att hitta dem med dessa villkor. Erbjudandet är därför betydligt lägre när det gäller dess förslag.
• De är medel för en profil av mycket väl definierad klient. Du vet vad du vill och du vill diversifiera dina investeringar i något av de scenarier som kan uppstå från början.
• Medan de är fler lätt att förstå, deras modeller kanske inte är välkända bland alla små och medelstora investerare. Med format som är mycket lika varandra som inte hjälper till att visa påtagliga skillnader mellan dem.
• I dessa ögonblick, tillgången på indexfonder är ganska knapp. Med vissa problem så att du kan hyra dem från och med nu. Inte överraskande är dess kommersialisering inte lika dynamisk som i nationella produkter.