En av sparprodukterna är i högsta grad bankinlåning. Men de har mot dem just nu sin låga lönsamhet. Med ränta på sparande högst 1%, även om det är fritt från provisioner och andra kostnader i dess förvaltning eller underhåll. Där en av strategierna för att förbättra din avkastning är baserad på formaliseringen av införandena som är inriktade på lång sikt som genererar att du måste ha pengarna immobiliserade i många månader, kanske för många för många sparare.
I något av fallen kan denna klass av sparprodukter kontrakteras för en maximal löptid som sträcker sig mellan 3 och 6 år, där insättningar med ökande ränta kan väljas, struktureras eller refereras till ett aktieindex, med ett kapitalminimum på mellan 1.000 och 10.000 euro, överlägsen den för andra depåprodukter till lägre villkor. I vissa fall, med den verkliga möjligheten att avbryta dem i förväg såvida de inte straffas med provisioner som kan nå upp till 3%.
Den vanligaste formeln för att marknadsföra denna typ av finansiella produkter är att tillämpa ökande intressen, i och med att villkoren är längre blir lönsamheten mer attraktiv, men i procent inte särskilt slående för abonnentens verkliga intressen, cirka 3%. Var inga innovativa format som i andra klasser av kortare inlåning i deras varaktighet. Och i alla fall måste det dras av från lönsamheten som dessa produkter erbjuder för privata besparingar.
Långfristiga insättningar: kampanjer
I långfristiga insättningar finns inga kampanjer eller välkomsterbjudanden som fokuserar så mycket på bankanvändare, men tvärtom är låga räntor inte särskilt höga. Där i de flesta fall hela det deponerade kapitalet är garanterat, vilket är ett säkerhet plus för sparare i dessa turbulenta tider. Men hur som helst, detta är inte den allmänna trenden i denna klass av bankprodukter. Om inte, tvärtom de är mycket specifika strategier infördes av kreditinstitut för att fånga kundbesparingar. Erbjuder bättre förutsättningar i deras anställning genom en bättre lönsamhet som materialiseras med några tiondelar mer i ersättning.
Å andra sidan måste det anges att den här produkten i kampanjerna inte kan förnyas av dess innehavare. Med andra ord finns det ingen möjlighet att fortsätta med dessa förmedlingsmarginaler som har ålagts oss av de viktigaste kreditinstituten som ansvarar för deras kommersialisering. Med en ränta som vanligtvis svänger mellan 1,50% och 2,50%, och utan möjlighet att avbryta dem i förväg. Där det kommer att vara nödvändigt att analysera huruvida det är lämpligt att formalisera det från och med nu.
Villkor för vistelse
Ett av kännetecknen för dessa bankinsättningar är att deras villkor är mycket höga och att de rör sig inom ett intervall som går från 24 till 56 månader. Med andra ord tar det lång tid för oss att hantera denna del av våra besparingar till skillnad från de mer traditionella eller konventionella skatterna. Ur denna synvinkel bör det noteras att de är reserverade för en mycket väldefinierad profil som representeras av de minst aggressiva spararna. Som det faktum att det är en av de längsta produkterna som vi kan komma ihåg just nu och i alla fall mycket lika i denna aspekt med investeringsfonder.
En annan aspekt som vi måste bedöma med insättningar av dessa egenskaper är det faktum att de kan formaliseras via Internet. Så att vi på detta sätt är i stånd att förbättra lönsamheten med några tiondelar av en procentenhet och som ett komplement till detta erbjudande om individuellt sparande. Till den punkten att 1% -barriären i slutändan kan övervinnas med viss tillräcklighet från minimibelopp från 1.000 XNUMX euro per kontrakt. Medan å andra sidan tillåter online-kontrakt en bättre jämförelse mellan införandet av dessa egenskaper. Med större komfort hemifrån eller från andra destinationer och när som helst på dygnet, även på natten eller på helgerna.
Progressiv lönsamhet
Om långfristiga insättningar kännetecknas av något beror det på att deras ersättning baseras på de valda villkoren. Eftersom dessa är längre, desto högre är räntesatsen som tillämpas av kreditinstitut och gradvis tills den når de maximala varaktigheterna. På några steg som går från 0,1% till 0,5% ungefär och det kan bli filter för att välja dessa sparprodukter. Så att vi i slutet av dagen lyckas överstiga de initiala förmedlingsmarginalerna, vilket är ett av våra mest prioriterade mål.
Det bör också noteras att långfristiga insättningar aldrig kommer att uppnå spektakulär avkastning. Om inte, tvärtom, de rör sig också på en mycket blygsam ersättning som en följd av det billigare priset på pengar. Man kan inte glömma att detta för närvarande ligger på 0% och att det är utlösaren för att långfristiga insättningar inte är lika lönsamma som många små och medelstora sparare förväntar sig av denna klass av bankprodukter. I linje med andra modeller med liknande egenskaper, vilket framgår av det nuvarande bankerbjudandet.
Banker erbjuder
Kreditinstitut har inte försummat erbjudandet och har lanserat ett brett förslag om långfristiga insättningar. I denna mening bör det noteras att dessa är mindre attraktiva än tidigare och deras förbättringar är mindre och mindre attraktiva. Om de inte är närvarande i något av fallen är länkar till andra finansiella tillgångar, i allmänhet från aktiemarknader och särskilt från aktiemarknadsval. Å andra sidan når långa insättningar i inget av fallen fallmarginalerna för andra strategier som har använt dessa investeringsmodeller.
Mycket relevant är också det faktum att långfristiga insättningar inte är avsedda att spara alla besparingar som ackumulerats av användarna. Om inte, tvärtom måste du förutse de utgifter som måste täckas under de närmaste månaderna eller åren. För betalning av hushållsräkningar, skatteplikt eller till och med betalning av skolan för de yngsta barnen. I vilket fall som helst kommer det inte att finnas något annat val än att analysera vilken budget vi har från och med nu för att avslöja de pengar som vi måste avsätta till långfristiga insättningar.
På samma sätt är det också mycket relevant att dessa tidsdepositioner utgör ett sätt att skapa en stabil sparbyte på medellång och särskilt lång sikt. Där användare kan bevara sina besparingar och få en liten fördel av dessa monetära rörelser. Som sin lilla mångsidighet att anpassa sig till nya modeller i kommersialiseringen och lämna ett format som kännetecknas av att vara mycket statiskt ur olika synpunkter hos användarna. Det finns inga överraskningar för dessa i deras förhållanden i prenumerationen och det gör det mycket förutsägbart för alla sparare i vårt land. För att komma till slutsatsen att det kanske inte är värt att formalisera det på grund av den ekvation som det presenterar mellan dess lönsamhet och den tid som pengarna måste parkeras fram till dess förfall.
Säkra insättningskonton
Denna typ av finansiella produkter skiljer sig i grunden eftersom den kan tecknas från ett lägsta månadsbelopp som är ganska överkomligt för hushållen, cirka 100 euro ungefär. Och genom vilket ett medel- eller långfristigt kapital bildas som gör det möjligt för innehavaren att samla in sparande för framtiden plus den ränta som det genererar. Det är därför en blandning mellan ett konto och en insättning i traditionell mening, därav dess namn, som har en minsta varaktighet på minst fem år, även om innehavaren under några omständigheter behöver ha det investerade kapitalet, kan han / hon göra helt eller delvis inlösen efter sex månader från anställningen.
Det har också garanti för att du alltid kommer att få tillbaka åtminstone 100% av det belopp som bidragit till den investering som gjorts, vilket lägger till ett säkerhet plus i din verksamhet. Det utgör ett av de tydligaste alternativen till traditionella investeringar i kortfristiga bankdepositioner, dock under väsentligt olika avtalsvillkor. Att vara en av de mest okända produkterna av lageranvändare just nu. Med en lönsamhet som, precis som andra finansiella produkter, är mycket oattraktiv för individen. I denna bemärkelse kan man inte glömma att priset för pengar för närvarande är 0%, vid historiska lägsta priser.