Det är en strategi som främjas med stor kraft för att förbättra villkoren för en inteckning genom din surrogati. Något så enkelt som att ändra någon del av kontraktet för att dra nytta av de erbjudanden som presenteras genom denna finansiella produkt. Men inte i alla situationer är det värt att formalisera det. På grund av en rad faktorer som i grunden beror på kostnader som den nya operationen innebär.
Subrogation kan göras mellan individer och de vanligaste, mellan finansinstitut. Tja, den här andra, som kallas borgenärsubrogation, presenteras i ett mer flexibelt format för uppmuntra konkurrens mellan banker. Eftersom den består i att ändra en inteckning från ett finansinstitut till ett annat som väsentligt förbättrar villkoren för kontraktet.
Med flera fördelar som det kan ge att användare innehåller sina utgifter. Eftersom det i själva verket undviker dess annullering och som en följd av denna åtgärd formaliseringen av ett nytt hypotekslån. Det belopp som sparas efter formalisering av denna operation kan nå upp till 2% av det efterfrågade kapitalet, vilket är det belopp som härrör från undantaget från dess huvudsakliga provisioner (annullering, studie eller öppning). I praktiken kommer det att innebära att det för en genomsnittlig inteckning på 200.000 XNUMX euro kommer att genereras en besparing på nästan 4.000 euro.
Som en formel för investeringar
Vid denna tid har tegelstenen blivit ett nytt instrument för att kanalisera enskilda investeringar. Till den punkten att vissa av dem väljer denna unika strategi för att göra sina besparingar lönsamma. Det finns två skäl till att välja den här åtgärden och det gör den mycket tillfredsställande för dina intressen. Å ena sidan, svaga resultat för räntederivatprodukter (terminsdepositioner, bankväxlar, statsskuld etc.). Där du sällan får en avkastning som är större än 1%. Å andra sidan har möjligheterna att uppgången på aktiemarknaderna uttömts. Eller till och med betydande nedskärningar kan genereras från och med nu.
Och å andra sidan den ökning som sker i fastighetsverksamheten. Där det finns många användare som väljer det här systemet gör dina tillgångar lönsamma. I den meningen har sänkning av räntor på bolån som marknadsförs av finansinstitut mycket att göra med det. I vad som utgör ett krav på att anställa dem med bättre avtalsvillkor. Genom olika strategier som används vid formaliseringen av denna finansiella produkt.
Spridningar under 1%
I denna bemärkelse, de hypotekslån som du kan hitta från och med nu presentera mycket mer konkurrenskraftiga förhållanden än tidigare. Det är inte förvånande att du idag kan hitta dig själv med inteckningar med spreadar under 1%. Dessutom är en stor del av erbjudandet utvecklat av banker befrias från provisioner och andra utgifter i dess ledning. Med det extra incitamentet att du kan ändra din inteckning för att spara mycket viktiga pengar för ditt checkkonto.
Erbjudanden i denna produktklass är mycket vanliga bland banker. Och i alla fall erbjuder de en mjukare ränta än för ett par år sedan. Det enda problemet för formaliseringen är att villkoren för godkännande har höjts särskilt. Det räcker inte längre att presentera en lön, men operationen måste stödjas av a utmärkt bankhistoria av kunden. Det ger till och med möjligheten att sänka räntan genom en större obligation mellan kunden och hans bank. På detta sätt kan räntan sänkas med några tiondels procent. Även om det för detta kommer att vara nödvändigt att ingå andra bankprodukter. Bland dem, investeringsfonder, pensionsplaner, hemförsäkring eller tidsdepositioner bland några av de mest relevanta.
Intresse för att köpa ett hem
Alla dessa faktorer har haft ett avgörande inflytande på att köpet av ett hus är verklighet. Och vars maximala exponent representeras av inteckning av inteckningar. Det är en annan strategi för att spara några euro vid formaliseringen av denna operation. Även om det kommer att bli nödvändigt att kanalisera det på det mest korrekta sättet. För i själva verket kan det inte alltid vara ett fördelaktigt drag för dina intressen. Även du kan förlora pengar om du inte kanaliserar det ordentligt. Det är därför det är så viktigt att du vet vad denna typ av unik operation består av.
För detta kommer du att ha en serie informativa stöd vars huvudsyfte är att du vet lite mer om hur dessa karakteristiska inteckningar är. Eftersom det kan vara till nytta i alla situationer du går igenom. Där det kommer att bli nödvändigt för dig att ändra din hypotekskredit för att förbättra dina personliga konton från dessa exakta ögonblick. Om du följer noggrant hur denna process utvecklas kommer du att ha lite lättare, inte bara att investera i ett hem utan också att göra det optimera driften. Eftersom tegel har återigen blivit en av de viktigaste investeringskällorna.
Inteckningar med registerändringar
Uppgifterna för juni månad i år och publicerade av National Statistics Institute (INE) är dock inte särskilt optimistiska när det gäller användarnas acceptans av denna bankverksamhet. För i själva verket visar de att antalet operationer som ändrade enhet (subrogationer till borgenären) föll 37,4% jämfört med samma månad förra året. Inte förgäves, denna operation utförs när det är helt säkert att avtalsvillkoren för denna bankprodukt kommer att förbättras. Något som inte alltid inträffar, eftersom det kommer att verifieras. Och det gör att många innehavare är reaktioner på denna variation av kontraktet.
Hur som helst har prisnedgången på Euribor (- 0,124% under maj månad) gjort att bankerna för närvarande har inteckningar med spreadar under 1%. Faktor som orsakar att vissa användare vill ändra sin kredit för köp av ett hem. Å andra sidan, mycket mer fördelaktigt för deras intressen och det genererar mer besparingar i deras utgifter. Från nivåer från 2%, eller ännu mer expansivt, där de anställdes för flera år sedan. Tja, i det här scenariot är det mer fördelaktigt att genomföra denna inteckningstransaktion, och därför är det helt logiskt att de överväger denna förändring i sin finansieringsstrategi. Men med en rad försiktighetsåtgärder för att inte spåra dina förväntningar på att innehålla kostnaderna i ditt checkkonto.
Surrogati med ekonomisk kostnad
Det är dock nödvändigt att veta att denna operation inte kommer att vara gratis i något av fallen. Till att börja med, för det måste mötas en serie utbetalningar för dess formalisering (Utgifter för notarie, registrering, förvaltning och utvärdering). Även om den del som tar mer ekonomiska bidrag ligger i den provision som bankerna använde för detta koncept. Mellan 0,25% och 0,50% på det utestående saldot, och att det i en inteckning på 100.000 500 euro kunde komma upp till 2003 euro. Detta är en procentsats som gäller för alla operationer som genomförs från och med april XNUMX. I vilket fall som helst kommer det inte att finnas något annat val än att analysera klausulerna i avtalet för att verifiera beloppet och om detta straff ingår. Eftersom inte ens alla hypotekslån innehåller det. Din situation varierar beroende på vald modell.
Nästa steg är att beräkna om det verkligen är värt att formalisera den nya inteckningen. Eftersom det mycket väl kan hända att skillnaden mellan det sparade beloppet och kostnaderna för denna förändring är minimal. Eller i bästa fall under obetydliga skillnader som kommer att tvivla på effektiviteten av denna åtgärd. Till den punkten att rubrikerna i många av dessa situationer fortsätter som tidigare.
Fördelar som beviljas av banker
Inte alla banker erbjuder sina krediter med den här funktionen. Till den punkten att det kommer att bli nödvändigt att analysera det nuvarande erbjudandet för att upptäcka vilka är de inteckningar som kan ändras enhet och under vilka förhållanden. Ett av dessa alternativ kommer från ING Direct Orange Mortgage Det säljs med total tillgänglighet så att kunderna kan välja en annan finansieringsmodell som ger bättre förutsättningar. Eftersom det görs utan någon provision för dess subrogation. Friheten att formalisera surrogati är därför maximal.
Bankinters Sin-inteckning genererar å sin sida en subrogationskommission på 0,50% under de första fem åren och 0,25% under resten av den avtalade perioden. Andra banker, å andra sidan, baserar sin kommersiella strategi på att ta på sig kostnaderna för förvaltning, fastighetsregistrering och utvärdering. Som en kommersiell strategi för att locka fler kunder.
Även om surrogati i allmänhet inte är en fri operation. Det kräver snarare vissa utgifter som härrör från formaliseringen eller av de påföljder som finansieringsinstituten själva ålagt. Nyckeln är att det resulterande beloppet genererar en serie besparingar i förhållande till den tidigare kontraktsmodellen. Där förmodligen bara ett utmärkt förslag är utlösaren för att ändra dig.