Avbokning av insättningar

Enligt de senaste uppgifterna från Bank of Spain har den genomsnittliga lönsamheten för bankinsättningar fortsatt att minska under 2017 tills den når en ny all-time låg vid 0,08%. Det vill säga 0,02 procentenheter mindre än med föregående månad. Varför minskar fortfarande lönsamheten för bankinlåning? Vilken är trenden med lönsamheten för bankinlåning 2018? Det här är bara några av de frågor som en del av användarna ställer just nu.

Men det finns en aspekt som du kanske aldrig har övervägt. Och det är det som är relaterat till behovet av likviditet någon gång i din investering. Inför behovet av att möta andra oförutsedda utgifter, följa dina skatterättigheter eller helt enkelt betala någon annan skuld. I dessa fall, vad händer egentligen om du sparar dina besparingar i en tidsdeposition? Tja, du bör ägna lite uppmärksamhet eftersom du kan ha mer än en Problemet för formaliseringen av denna operation.

Från det här allmänna scenariot måste du komma ihåg att du kan få tillbaka pengarna från terminsdepositioner. Men de kan ha fastställt påföljder som rör sig inom ett intervall som går från 1% till 3%, på de erhållna vinsterna. Detta kan i praktiken innebära att det inte är en lönsam verksamhet eftersom kostnaden du kan ha är mycket relevant. Naturligtvis är det ett scenario som du bör överväga innan du hyr den här produkten för besparingar. Något som inte alltid händer i handlingar från bankkunder.

Vad sägs om in natura?

Naturligtvis finns det några mycket speciella fall. Som det är fallet med insättningar i natura, det vill säga att du inte gör det erbjuda kontanterOm inte, tvärtom, de ger dig gåvor av ett annat slag. Tja, det är i dessa besparingsmodeller där du kommer att ha störst tvivel med att denna bankprodukt avbryts. Naturligtvis kommer du i detta scenario inte att kunna lösa in besparingarna. Du kommer inte ha någon annan lösning än att vänta på att den löper ut och förse dig med likviditet för att hantera de utgifter du kommer att möta från och med då.

I denna bemärkelse är denna klass av införanden mycket lik dem förskottsbetalning eller genereras i början av formaliseringen. I dessa fall kommer du inte att kunna utföra räddningarna eller i bästa fall kommer de att rabattera på fördelarna fram till det ögonblicket. I vilket fall som helst är de mycket problematiska modeller och du måste förutse vad som kan hända med dina besparingar. För tveka inte, du kan ha mer än en negativ överraskning från det ögonblick du anställs.

Partiella och totala inlösen

En annan av de scenarier som utan tvekan kan uppstå är att du kan göra partiella eller totala räddningar utan någon form av påföljder och kostnader i deras förvaltning. Det är dock mycket vanligt att om du gör den här operationen har du inget annat val än att förhandla om lönsamhet av den tecknade skatten. Och verkligen med en lägre ränta än tidigare. Med en nedgång på några tiondelar av procenten jämfört med det ursprungliga förslaget. Där du i alla fall kommer att förlora eftersom din ersättning blir lägre än tidigare. Till den punkten att de kommer att ge minsta lönsamhet.

Ett av problemen med att tillämpa denna strategi är det i slutändan du får väldigt lite pengar, i en bankprodukt som redan devalverats. Som en konsekvens av det faktum att för närvarande är priset på pengar i euroområdet 0%. Det vill säga, du kommer till slutsatsen att det inte är värt att prenumerera på denna bankprodukt för sådana svaga marginaler i ersättning. Till den punkten att du kan tappa köpkraft på grund av den ökade livskostnaden som återspeglas i priserna på konsumentindexet, bättre känt som IPC.

Inga påföljder eller provisioner

Å andra sidan finns det andra besparingsmodeller som erkänner denna möjlighet. Med andra ord kan du göra in- eller utbetalningar helt eller delvis genom de tecknade insättningarna. Men under ett antal förhållanden som du borde veta från första stund. Eftersom bland annat den kommersiella strategin som de kommer att tillämpa på dig från första stund kommer att baseras på att erbjuda dig en lägre ersättning än den som ursprungligen kom överens om när du skrev på skatten. Men med säkerhet att du inte kommer att tillämpas någon form av påföljder när som helst. Antingen i uppdragsformat eller som andra förvaltningskostnader.

Naturligtvis kommer detta att vara ett mer fördelaktigt alternativ för dina personliga intressen eftersom du inte tappar pengar i operationen. Snarare kommer denna rörelse att baseras på det faktum att du har en mindre konkurrenskraftig ränta än tidigare. Det vill säga det kommer att dra några euro från var och en av funktionerna med dessa egenskaper. Men åtminstone kan du annullera insättningen med större garantier för att möta de likviditetssituationer som uppstår framöver. Det är en av de minst dåliga lösningarna du har just nu.

Hur påverkar påföljderna?

En av de aspekter som du bör bedöma om den här typen av besparingar är hur dessa påföljder kommer att påverka dig från och med nu. Dessa provisioner kommer inte att tillämpas på totala besparingen. Naturligtvis inte, men det kommer att göras på det kapital som är föremål för den tidiga avbokningen. Å andra sidan kommer det inte att påverka påläggningens hela varaktighet. Tvärtom kommer det att vara den period som inkluderar datumet för avbokning och dess utgång. Resten behöver inte ändras om du väljer att avbryta den här produkten för besparingar.

I den meningen är det mycket viktigt vad den valda vistelseperioden är. För det kan faktiskt vara 3, 6, 12, 24 eller till och med fler månader. Där det inte alltid kommer att ha samma effekt för förklaringarna ovan. Inte överraskande är att annulleringen av en kortsiktig skatt inte är densamma som de som ger perioder på mer än 20 månader. Deras variation i räntan som de kommer att ge dig varierar avsevärt. Å andra sidan kan du inte glömma att ju längre tid det är, desto fler svårigheter kommer du att utföra denna operation.

Välj de kortaste tidsfristerna

Om du inte vill ha alltför stora problem med den här typen av produkt, är det mycket bättre att du väljer kortaste villkoren på marknaden. Dessutom kommer skillnaden i lönsamhet inte att vara särskilt stor med de erbjudanden som erbjuds av finansinstitut just nu. Du kommer bara sluta få några tiondelar av en procent mindre. Men med den stora fördelen att du med all sannolikhet inte behöver göra några avbokningar. Varken delvis eller i sin helhet, så du har inga påföljder eller provisioner. Naturligtvis är det vid denna tid värt att välja denna strategi för att spara.

Å andra sidan kommer det att vara nödvändigt för dig att bedöma om det är lönsamt att betala denna provision, eftersom denna bokföringsåtgärd säkert kommer att ge dig ta upp en stor del av det annonserade intresset initialt. Medan du väljer de längre villkoren, har du alltid den allvarliga risken att du kan behöva pengar för att betala för barnens skola, dina skatteförpliktelser eller till och med eventuell utestående skuld inför tredje part. Med vad i slutändan kommer du inte att ha någon annan lösning än att dra det ackumulerade sparandet genom långfristiga insättningar. Med vad i slutändan kommer du att förlora köpkraften i formaliseringen av denna operation som vi pratar om i den här artikeln.

Råd om avbokning

Om du vill optimera denna rörelse som kommer att återspeglas i din resultaträkning, inget bättre än att importera en serie handlingsriktlinjer. Till den punkten att det kommer att vara mycket användbart om du är en vanlig användare av denna typ av bankprodukter. Som till exempel i följande fall som vi exponerar dig nedan.

• Först och främst måste du verkligen se till situation där dina besparingar skulle vara om de var tvungna att rädda dem.
• Vet vad är termen insättningar som huruvida de erkänner att det har upphävts eller inte, och särskilt under vilka förhållanden skulle de formaliseras.
• Värdera tidsfrister som är bäst för dig för att möta situationer med monetärt behov och som i allmänhet påverkar de kortaste villkoren, under 6 månader.
• El riskerar att du kan komma i kontrakt om du prenumererar på en av dessa bankprodukter. Ur synvinkeln kan du rädda dem i en inte alltför avlägsen framtid.
• Om det är bekvämt för dig att välja andra mer flexibla investeringsmodeller som gör att du kan få tillbaka pengarna utan några problem. Till exempel investeringsfonder, både fasta och rörliga inkomster.
• Fråga dig själv att kanske den lönsamhet som bankenheterna meddelat Det är inte i slutändan vad du ska ta ut. Men det kommer att bli mycket mindre pengar och det kommer att få dig att undra om det är lämpligt för dig att skriva detta kontrakt från och med nu.