Sociala mikrokrediter, vad är de och vem beviljar dem?

Visst att du vid mer än ett tillfälle har hört talas om det så kallade mikrolån socialt, och du vet inte exakt vad de består av, och viktigast av allt, om du kan stämma dem och under vilka förhållanden. Ditt intresse för dessa bankprodukter är inte konstigt, för det är en av de mest fördelaktiga finansieringskanalerna för dina personliga intressenutan tvekan och i vilket fall som helst ovan alla erbjudanden om personliga, konsument- eller andra lån som godkänts av finansinstitut.

Men framför allt bör du veta att dessa krediter har en väldefinierad destination, som inte alla kan komma åt. De är avsedda för personer som inte kan komma in i traditionella finansieringskanaler. Generellt sett i en situation med social utestängning, och som representeras av mycket olika sociala sektorer, såsom arbetslösa, invandrare, ensamstående föräldrar och till och med separerade människor.

Sociala mikrokrediter har blivit en av de bankprodukter som har den mest markanta sociala karaktären. Än sen då de senaste åren har de särskilt minskat sitt erbjudande. Inte överraskande erbjuds inte längre sådana lån som utvecklats av de nedlagda sparbankerna till kunderna. Och att det som en följd av den ekonomiska krisen som har plågat Spanien sedan 2008 redan är mycket svårt att hitta dem just nu med intensiteten från förr.

Vem beviljar dem?

De flesta av dessa lån kommer från Microbank, en division som är beroende av la Caixa, som ansvarar för att marknadsföra dem i olika format. Även genom specifika och isolerade förslag som utvecklats av vissa finansiella enheter. Men utöver dessa initiativ är det mycket svårt att få tillgång till denna typ av privat finansiering. Det finns ingen annan lösning än det konventionella och allmänna erbjudandet som bankerna erbjuder enligt deras mest kommersiella metoder.

Just nu beviljar enheterna sina lån med räntesatser, som i bästa fall kan tecknas med 6% eller 7%. Men inget annat, utan att tandfinansiering finns i deras erbjudanden, för långtidsarbetslösa eller personer i social utestängning, för att bara nämna några exempel.

Men som den viktigaste nyheten idag, En serie förslag utvecklas för att finansiera entreprenörsprojekt för arbetslösa ungdomar, och till och med långsiktiga. Deras huvudsyfte är att deras sökande kan hitta sina anställningskanaler som nya arbetsgivare eller egenföretagare. Med flera krediter som uppfyller dessa egenskaper, och som ger mycket konkurrensutsatta villkor för deras formalisering, där intresset inte överstiger 6%.

Identitetstecken på sociala mikrolån

Visst har du någonsin hört talas om dem, men du vet inte exakt vad de är och vad deras främsta fördelar är. De ger dig belopp på upp till cirka 20.000 XNUMX euro, alltid avsedda så att dess sökande kommer ut ur situationerna med social utestängning där de är nedsänkta.

Emellertid uppträder allt fler mikrokrediter med en markant ekologisk accent alltmer, vilket påverkar förändringen i användarnas konsumtionsvanor. Både i sina hem, i fordon, energianvändning etc.

Men det stora verktyget som denna mycket specifika typ av finansiering ger ligger i det pris som du äntligen måste betala för dess koncession. Räntorna är mycket mjuka och varierar mellan 4% och 7%. Till vilket läggs att de är helt undantagna från alla typer av provisioner eller andra utgifter i sin ledning. Du behöver bara oroa dig för att betala de lånade pengarna plus motsvarande ränta utan andra extra kostnader som gör produkten dyrare.

Beträffande deras återbetalningsvillkor är skillnaderna inte lika uppenbara som i traditionella lån, även om de har stor flexibilitet. Så att Du kan stänga dem snabbt eller ta upp till sex år att slutföra åtgärden. Som en konsekvens av alla dessa fördelar är slutresultatet, om du anställer det, att det ekonomiska utlägget som du kommer att behöva möta inte blir lika högt som om du gör det genom andra kreditförslag.

Vilka mikrokrediter kan du kontrakta?

För närvarande, och även om erbjudandet har minskat särskilt, är du fortfarande i stånd att beställa några av dessa sociala produkter. Så länge du uppfyller de krav som ställs av de utfärdande enheterna och i allmänhet är de mycket hårda, så att endast de mest behövande kunderna kan anställa dem. Från detta scenario har ett par förslag aktiverats som kan vara mycket användbara för dina intressen.

Microbank har utvecklat flera initiativ av dessa egenskaper, men med helt andra marknadsföringsperspektiv. En av dem kommer från dina personliga och familjemikrokrediter. Det här är produkter som ger sina mottagare maximalt 25.000 XNUMX euro. Med en återbetalningstid som når sitt tak på 6 år, inklusive en respitperiod på upp till 12 månader.

De kan få tillgång till denna typ av finansiering människor som har årsinkomst på mindre än 18.000 XNUMX euroeller familjenheter med gemensamma inkomster på mindre än 36.000 XNUMX euro. Deras bidrag används för att finansiera mindre konventionella utgifter, som de som påverkar bostäder, hälsa, utbildning eller till och med familjeåterförening.

Ett annat av hans förslag formaliseras genom så kallade Eco Microcredits, som finansierar utvecklingen av hållbara projekt, inköp av produkter som respekterar miljön eller förbättra energieffektiviteten i ditt hem eller ditt företag. Och för personer som vill starta ett affärsprojekt har Microcredits för entreprenörer och företag aktiverats.

Om du vill bli entreprenör och vill starta ett egenföretagande, en egenföretagare eller ett mikroföretag som du vill stärka ditt företag, är denna speciella finansiering utformad, vilket hjälper dig att få det att hända. Inom detta professionella segment har andra produkter marknadsförts som bibehåller liknande marginaler i sina förslag.

En av dem är den som kommer från Unicaja, som har marknadsfört det första företaget i flera år, vilket beviljar ett belopp som under inga omständigheter får överstiga 80% av investeringen och för högst 18.000 XNUMX euro. Presentera upp till 5 fem år för att avsluta verksamheten genom dess återkomst.

Caja Laborals åtagande har återspeglats i en annan finansieringskanal med liknande egenskaper. Och det i detta speciella fall Den är avsedd för unga företagare, förutsatt att de visar att deras affärsprojekt är lönsamt. Med fördelen att presentationen av en garantist inte är nödvändig. För att utveckla verksamheten kommer en mycket konkurrenskraftig ränta att tillämpas, endast 3,5%, inriktad på den fasta perioden.

De tio nycklarna för att formalisera dem

Inte alla kunder har tillgång till sociala lån, och allt beror på profilen du presenterar i begäran om anspråket. Å andra sidan måste du känna till en serie utvärderingar om du är en av mottagarna av denna mycket speciella finansieringskälla. Den största komplikationen blir att han beviljar dem till dig, men om du är en av de lyckliga som lyckas formalisera dem kommer du att ha oslagbara villkor.

Under alla omständigheter finns det inget annat val än att returnera dem i överenskomna villkor genom ett system med månatliga avbetalningar, och som om det vore normal kredit. För att beviljas måste du presentera ett genomförbart projekt, eftersom om inte, kommer de att avvisa det med säkerhet. Och naturligtvis att du kan anpassa din begäran till några av följande tips som vi utsätter dig för.

1. Det finns ingen annan lösning än noggrant uppfylla alla krav krävda av emittenterna av dessa produkter av markant social karaktär, eftersom kandidaturerna analyseras i detalj och precision för att accepteras.
2. Om du inte ingår i någon av de sociala sektorerna som de riktar sig till, Du bör ge upp försöket, för de kommer säkert att förneka ditt anspråk, och du kan slösa mycket tid på processen.
3. Du måste respektera deras prenumerationsvillkor, även om det är sociala mikrokrediter, hindrar det dig inte från att hoppa över kontraktet, vilket å andra sidan skulle ha stora påföljder genom de utgifter de ålägger dig.
4. De kräver inte att du har kontrakterat andra produkter (investeringsfonder, pensionsplan, tidsinlåning etc.) hos företaget. Om något, ett checkkonto där du kan få det begärda beloppet och skicka de månatliga delbetalningarna för att slutföra operationen.
5. Inte heller kommer du att behöva godkännande av andra människor (familj eller vänner), men bara att du svarar på projektet, eller uppfyller kraven från bankenheterna.
6. Du kommer att kunna komma åt belopp som inte är för höga, som når en maximal gräns på cirka 20.000 XNUMX euro, men lite mer, eftersom deras kommersialisering inte styrs av stora mängder.
7. Dra nytta av dess exceptionella upphandlingsvillkor, sedan du tvingas inte betala någon provision (studie, öppning, tidig avbokning etc.).
8. Erbjudandet som du kommer att hitta från och med nu kommer att vara ganska knappt, och kanske inte passar din profil som kärande, eller kanske med mycket hårda villkor för att den ska beviljas.
9. Endast om du är arbetslös, invandrare eller ensamstående förälder är du i perfekt skick för att starta ansökan om någon av de mikrokrediter som bankerna godkänner.
10. Och slutligen, kom ihåg att innan din begäran kommer du att vara skyldig att läsa klausulerna i kontraktet, för att se till att du verkligen uppfyller alla krav så att du äntligen kan underteckna avtalet med banken.