Hur kommer räntesänkningen att påverka dig?

Återigen har Mario Draghi, ordförande för Europeiska centralbanken (ECB), återigen överraskat de finansiella marknaderna, och varför inte, medborgarna själva, och har beordrat en ny nedgång, och vid detta historiska tillfälle, i räntor. intresse i euroområdet. Som en konsekvens av denna åtgärd priset på pengar är inte längre värt någonting, eftersom det ligger på 0%, något otänkbart för några veckor sedan för en stor del av de ekonomiska analytikerna.

En fråga som ligger i luften beror på att denna oöverträffade monetära nedskärning i Europeiska unionens historia har importerats. Från den europeiska emitterande banken antyder de det Det är viktigt att flödet av krediter når sin slutliga adressat, som är ingen annan än användare. Men från andra inofficiella källor tolkar de genomförandet av denna åtgärd som en stödmur inför den globala lågkonjunktur som kan byggas just nu. Och naturligtvis har de inte tvekat att skjuta upp sina bästa vapen i form av monetära missiler.

Från och med idag är pengarnas pris i EU 0%, utan värde för denna tillämpade ränta. En överraskande nyhet, som har hälsats av aktiemarknaderna, men inte utan några tvivel om dess effektivitet, vilket har setts i handelssessionerna efter detta beslut. Hur som helst, från och med nu, både ekonomiska agenter och europeiska medborgare själva de måste börja lära sig att leva i denna nya miljö som uppstår på den gamla kontinenten. Inga historiska föregångare som kan förklara dess genomförande.

Räntor: effekter

Även om den första reaktionen har kommit från aktiemarknaderna är det bra att det är känt hur det äntligen kommer att nå europeiska medborgare, och mer specifikt de spanska. Naturligtvis kommer det att få många återverkningar på dem, och mer än vad de ursprungligen kan förvänta sig. Inte bara som investerare på finansmarknaderna utan också som användare av de viktigaste bankprodukterna. I vissa fall kommer de att gynnas, men i andra kommer inte heller deras intressen att förskjutas med tillämpningen av denna monetära åtgärd med djupa återverkningar på den internationella ekonomin.

Och det kommer särskilt att göra med de relationer du har med banker från och med nu. Du kommer att märka några förändringar som det kommer att vara tillrådligt för dig att veta djupare eller åtminstone hur de påverkar den bankverksamhet som du utför oftare. I vissa kommer du att vinna och det kommer att gynna dig att spara lite pengar på dina rörelser. Men i andra kommer bottenlinjen att vara mindre tillfredsställande, som du kan se.

Praktiskt taget all bankverksamhet kommer att påverkas av den senaste tidens räntesänkning av priset på pengar, nästan utan undantag. Från ansökan om personligt lån till formalisering av en terminskatt. Utan att glömma förstås att aktiemarknaderna kommer att vara mer känsliga för pengarnas nollvärde, med dess följderande omvärderingar av aktier, index och sektorer på aktiemarknaden, särskilt den europeiska. Även utan att veta hur länge dessa hausserade rörelser kommer att pågå.

Lägre avkastning på sparande

En direkt konsekvens av den nästan totala sänkningen av priset på pengar som en följd av räntesänkningen kommer att vara en minskad lönsamhet för de viktigaste sparprodukterna (insättningar, bankväxlar och till och med checkkonton). För i själva verket kan banker omedelbart vidarebefordra denna åtgärd till kunderna. Med en minskning av de räntesatser som gäller för deras produkter.

En av effekterna av denna kraftfulla åtgärd är att den prestanda som dessa besparingsmodeller kommer att generera är praktiskt taget noll. De hade redan mycket konkurrenskraftiga marginaler för kunderna. Där det var sällsynt att de överskred tröskeln på 0,50%. Tja, från och med nu kan den vara lägre och minskas med några tiondelar av handelsmarginalerna innan deklarationen av chefen för Europeiska unionens penningpolitik.

Denna förekomst kan orsaka att många familjer, med tanke på bristande lönsamhet för sina besparingar, vänder sig till andra mönster som kan ge en ökning av den monetära avkastningen. Och i den meningen lockas till aktiemarknadernaoch på ett eller annat sätt i vissa investeringsfonder. Även på bekostnad av att anta högre risker, eftersom dessa produkter under inga omständigheter garanterar någon lönsamhet.

Billigare kreditgränser

Inte allt kommer att vara ogynnsamt för bankkundernas intressen, om så är fallet. Ett pris på pengar som kostar noll kommer oundvikligen att gynna efterfrågan på alla finansieringsmedel: inteckningar, konsumentlån, personliga eller mikrokrediter. Inte förgäves, ju större lätthet bankerna kommer att få tillgång till billigare pengar överförs till kundverksamheten.

Den första positiva effekten kommer att leda till en sänkning av bankernas räntesatser på deras finansieringsprodukter. Villkoren för att få krediterna blir därför mer konkurrenskraftiga, med lägre räntor som gör de månatliga betalningarna du måste betala mer överkomliga. Skillnaden blir inte mycket, men det kommer att innebära några euro för varje operation som du formaliserar från och med nu.

I vilket fall som helst Det kommer inte att innebära en avslappning i de krav som bankerna ställer för att få tillgång till krediter. De kommer att vara praktiskt taget hittills, där varje enhet kommer att begära sina egna villkor för att formalisera dem: direktdebitering av löner, koppling till andra produkter, godkännanden från andra människor eller till och med tillhandahålla en obefläckad post. I den meningen kommer det inte att finnas någon typ av variationer.

Effekter på investeringar

Som du har sett har dess första manifestation inträffat på aktiemarknaderna. Omedelbart och till och med gynnar dem som redan har öppna positioner på aktiemarknaden. Efter en oregelbunden session på torsdagen, som gick från mer till mindre, nästa dag var reaktionen mer gynnsam, med uppskattningar på nästan 4% på alla europeiska marknader, särskilt inom banksektorn.

Vilka är de värden som är mest känsliga för denna minskning av räntan som drivs av Mario Draghi? Tja, det råder ingen tvekan, de som tillhör banksektorn och i utsträckning till andra finansiella aktiviteter (försäkringsbolag, mellanhänder, etc.). Inte förgäves, är de mest känsliga för denna monetära plan, som vi har sett på de finansiella marknaderna de senaste dagarna, med stigningar över genomsnittet, och i vissa mycket specifika fall har de till och med uppskattat upp till 12%.

Hur som helst, och om du är en liten investerare, bör du veta att alla aktiemarknadssektorer är mottagliga för ökningar, med tanke på detta scenario som öppnar sig i den europeiska ekonomin. Och som du kan dra nytta av om du redan har tagit positioner på aktiemarknaden. Intensiteten av dessa ökningar återstår att klargöraoch hur länge de kommer att hållas. Inte överraskande domineras aktuella aktiemarknadsutsikter av osäkerhet och som en följd av stark volatilitet i företagspriserna.

Till punkten, att om du vill skydda besparingarna kan du prenumerera på investeringsfonder som är mer mottagliga för avslappning i priset på pengar, åtminstone i området på den gamla kontinenten. Genom snabba åtgärder kan du också få en stor fördel för dina besparingar. Även om allt tyder på att det kommer att vara under mycket begränsade effekter. Korrigeringar kommer säkert att ske på marknaderna. Vilket kommer att tjäna, när det gäller de mest aggressiva investerarna, att öka sina positioner på handelsgolven.

Några rekommendationer att gynna

Om du vill att prisreduktionen inte ska lämna dig ur spelet, har du inget annat val än att påverka en serie strategier som du inte bör glömma i det nuvarande ekonomiska scenariot. Inte bara som investerare utan också som bankkund. Och att de i alla fall går igenom följande åtgärder.

• Om du står inför behovet av att kräva ett lånOavsett vilken typ, vänta bara några veckor till, eftersom du säkert kan formalisera det med lägre räntor. Och på det här sättet kan du hålla utgifterna för att fördela dem till andra behov i ditt dagliga liv, till och med ge dig själv ett litet infall att fira det med större entusiasm.
• Det blir allt tydligare att för att uppnå en mer optimal prestanda för dina besparingar, finns det inget annat val än risk i valet av investeringsmodeller. Och där terminslån spelar en alltmer sekundär roll på grund av det låga räntan som deras årliga avkastning erbjuder.
• Att komma i skuld är allt mer genomförbart så länge dina inkomstnivåer tillåter deteftersom priset du kommer att betala för de begärda kvantiteterna sänks avsevärt. Även om du under inga omständigheter bör missbruka dessa operationer, eftersom de kan tyngra dig de närmaste åren, och till och med mer än du föreställer dig.
• Visst sänkning av räntan aktivera hausseartade rörelser i aktier, både spanska och europeiska, men med korrigeringar som kan begränsa dina mål för att göra dina tillgångar lönsamma.
• I vilket fall som helst det kommer inte att vara en monetär plan som varar hela livet, och om du tecknar ett personligt lån eller till och med en inteckning i slutet av dess löptid kan dess villkor variera. Om du å andra sidan formaliserar någon av dessa kortfristiga finansieringskanaler, kommer du att dra större nytta av verksamheten.
• För att avsluta, tro att jag vet har nått den maximala sänkningen av priset på pengaroch att det inte kommer att finnas mer ammunition för att ta itu med någon ekonomisk kris som inträffar i våra samhällen.