To je strategija koja se s velikom snagom promovira kako bi se poboljšali uvjeti hipoteke kroz vaše surogat majčinstvo. Nešto jednostavno poput modificiranja bilo kojeg dijela ugovora kako biste iskoristili ponude koje su predstavljene putem ovog financijskog proizvoda. Ali ne u svim situacijama vrijedi to formalizirati. Zbog niza faktora koji će u osnovi ovisiti o troškovi što nova operacija podrazumijeva.
Subrogacija se može provoditi između pojedinaca i najčešća, između financijskih subjekata. Pa, ova druga, koja se naziva subrogacija kreditora, predstavljena je u fleksibilnijem formatu za podsticati konkurenciju između banaka. Zato što se sastoji od promjene hipoteke s jedne na drugu financijsku instituciju koja bitno poboljšava uvjete ugovora.
Uz nekoliko prednosti koje može pružiti da korisnici snose svoje troškove. Budući da u stvari izbjegava njegovo otkazivanje i kao posljedica ove akcije, formalizacija novog hipotekarnog zajma. Ušteđeni iznos nakon formalizacije ove operacije može doseći i do 2% traženog kapitala, što je iznos izveden izuzećem glavnih provizija (otkaz, studija ili otvaranje). U praksi će to značiti da će za prosječnu hipoteku od 200.000 eura generirati ušteda blizu 4.000 eura.
Kao formula za ulaganje
U ovom trenutku cigla je postala novi instrument za usmjeravanje ulaganja pojedinaca. Do te mjere da se neki od njih odlučuju za ovu jedinstvenu strategiju kako bi uštedu učinili profitabilnom. Dva su razloga za odabir ove akcije i to je čini vrlo zadovoljavajućom za vaše interese. S jedne strane, slabe performanse derivata s fiksnim dohotkom (oročeni depoziti, mjenice u bankama, javni dug itd.). Tamo gdje rijetko dobijete povrat veći od 1%. S druge strane, iscrpljene su mogućnosti porasta na berzama. Ili se od sada mogu stvoriti značajni rezovi.
A s druge strane, povećanje koje se događa u poslovanju sa nekretninama. Tamo gdje ima mnogo korisnika koji odaberu ovaj sistem čine vašu imovinu profitabilnom. U tom smislu, snižavanje kamatnih stopa na hipoteke koje plasiraju finansijske institucije ima puno veze s tim. U onome što se konstituiše kao zahtjev za sklapanjem ugovora s boljim uvjetima zapošljavanja. Kroz različite strategije koje se koriste u formalizaciji ovog finansijskog proizvoda.
Raspon ispod 1%
U tom smislu, hipotekarni zajmovi koje od sada možete pronaći predstavljaju mnogo konkurentnije uvjete nego prije. Nije iznenađujuće što se danas možete naći s hipotekama s razmacima ispod 1%. Pored toga, veliki dio ponude koju su razvile banke je izuzeta od provizija i ostalih troškova u njegovom upravljanju. Uz dodatni poticaj da možete promijeniti hipoteku kako biste uštedjeli vrlo važan novac za stanje na tekućem računu.
Ponude ove klase proizvoda vrlo su česte među bankama. U svakom slučaju, nude niže kamatne stope nego prije nekoliko godina. Jedini problem njegove formalizacije je taj što su se posebno podigli uslovi za njegovo odobrenje. Više nije dovoljno predstaviti platni spisak, ali operaciju mora podržati a izvrsna bankarska istorija od strane kupca. Nudi čak i mogućnost smanjenja kamate putem veće veze između klijenta i njegove banke. Na taj se način kamatna stopa može smanjiti za nekoliko desetina procenata. Iako će za to biti potrebno ugovoriti druge bankarske proizvode. Među njima su najrelevantniji investicijski fondovi, mirovinski planovi, osiguranje kuće ili oročeni depoziti.
Interes za kupovinu kuće
Svi ovi faktori presudno su utjecali na činjenicu da je kupnja kuće stvarnost. A čiji je maksimalni eksponent predstavljen subrogacijom hipoteke. To je još jedna strategija namijenjena uštedi nekoliko eura u formalizaciji ove operacije. Iako će biti potrebno kanalizirati ga na najispravniji način. Jer u stvari to ne može uvijek biti koristan potez za vaše interese. Čak možete izgubiti novac ako ga ne kanalirate pravilno. Zbog toga je toliko važno da znate od čega se sastoji ova vrsta jedinstvenih operacija.
Za ovo ćete imati niz informativnih potpora čiji će glavni cilj biti da znate malo više o ovim karakterističnim hipotekama. Jer to može dobro doći u bilo kojoj situaciji kroz koju prođete. Gdje će vam biti potrebno promijeniti hipotekarni kredit kako biste poboljšali svoje osobne račune od ovih preciznih trenutaka. Ako pažljivo pratite kako se ovaj proces razvija, bit će vam malo lakše, ne samo ulagati u dom, već i optimizirajte rad. Jer cigla je ponovo postala još jedan od najvažnijih izvora za ulaganje.
Hipoteke sa promjenama u registru
Međutim, podaci za juni ove godine, koje je objavio Državni zavod za statistiku (INE), nisu previše optimistični u pogledu prihvatanja ove bankarske operacije od strane korisnika. Jer u stvari pokazuju da je broj operacija koje su promijenile entitet (subrogacije povjeriocu) pao 37,4% u odnosu na isti mjesec prošle godine. Ne uzalud se ova operacija provodi kada je potpuno sigurno da će se poboljšati ugovorni uvjeti ovog bankarskog proizvoda. Nešto što se ne dogodi uvijek, što će biti provjereno. Zbog toga su mnogi vlasnici reakcije na ovu varijaciju ugovora.
U svakom slučaju, pad cijene euribora (- 0,124% tokom maja) prouzrokovao je da banke trenutno imaju hipoteke s rasponom ispod 1%. Čimbenik zbog kojeg neki korisnici žele promijeniti kreditnu liniju za kupovinu kuće. S druge strane, mnogo povoljnije za njihove interese i to generira više uštede u njihovim troškovima. Od nivoa koji počinju od 2%, ili još šire, u kojoj su angažirani prije nekoliko godina. Pa, u ovom je scenariju korisnije provesti ovo hipotekarno kretanje, i stoga je potpuno logično da oni razmotre ovu promjenu u svojoj strategiji financiranja. Ali sa nizom mjera predostrožnosti kako ne biste izbacili vaša očekivanja da ograničite troškove na svom tekućem računu.
Surogat majčinstvo s ekonomskim troškovima
Međutim, potrebno je znati da ova operacija neće biti besplatna ni u jednom slučaju. Za početak, jer s tim će se morati suočiti niz isplata za njegovu formalizaciju (Troškovi javnog bilježnika, registracije, upravljanja i procjene). Iako dio koji uzima više novčanih doprinosa nalazi se u proviziji koju banke prijavljuju za ovaj koncept. Između 0,25% i 0,50% na preostalo stanje, te da bi se u hipoteci od 100.000 eura moglo približiti i do 500 eura. Ovo je postotak koji vrijedi za sve operacije izvršene od aprila 2003. U svakom slučaju, neće biti druge nego analizirati klauzule ugovora kako bi se provjerio njegov iznos i je li ta kazna uključena. Jer to ne uključuju ni svi hipotekarni zajmovi. Vaša situacija varira ovisno o odabranom modelu.
Sljedeći je korak izračunati hoće li zaista vrijediti formalizacija nove hipoteke. Jer se može dogoditi da je razlika između ušteđenog iznosa i troškova ove promjene minimalna. Ili u najboljem slučaju pod beznačajnim razlikama to će baciti sumnju na efikasnost ove mjere. Do te mjere da su u mnogim od ovih situacija naslovi skloni da se nastave po starom.
Prednosti koje daju banke
Ne nude sve banke svoje kredite s ovom funkcijom. Do te mjere da će biti potrebno analizirati trenutnu ponudu kako bi se otkrilo koje su hipoteke koje se mogu mijenjati u cjelini i pod kojim uvjetima. Jedna od ovih opcija dolazi iz ING Direktna narančasta hipoteka Trži se s potpunom dostupnošću, tako da se njegovi klijenti mogu odlučiti za drugi model financiranja koji predstavlja bolje uvjete. Jer je napravljen bez ikakve provizije za njegovo subrogaciju. Sloboda formalizacije surogat majčinstva je, prema tome, maksimalna.
Bankinterova hipoteka Sin, sa svoje strane, generira a provizija za subrogaciju od 0,50% u prvih 5 godina i 0,25% za ostatak ugovorenog razdoblja. S druge strane, druge banke svoju komercijalnu strategiju temelje na preuzimanju troškova upravljanja, registracije imovine i procjene. Kao komercijalna strategija za privlačenje većeg broja kupaca.
Iako generalno surogat majčinstvo nije besplatna operacija. Umjesto toga, zahtijeva određene troškove nastale njenom formalizacijom ili kaznama izrečenim od samih financijskih institucija. Ključno je da rezultirajući iznos generira niz ušteda u odnosu na prethodni model ugovaranja. Gdje je vjerojatno samo izvrstan prijedlog pokretač da se predomislite.