Odnos koji postoji između onih koji jesu hipoteke a Euribor je više nego direktan. Nije iznenađujuće, ovo drugo je referenca na koju ste vi povezali veliku većinu hipotekarnih kredita. I da je posljednjih godina omogućio formaliziranje kreditnih linija za kupovinu kuće pod konkurentnijim uvjetima nudeći bolje kamatne stope koje se ogledaju u razlici koju su predložile financijske institucije zadužene za marketing ovog visoko traženog financijskog proizvoda između korisnika.
Od 7.129 hipoteka s promjenama u njihovim uvjetima, 41,4% je posljedica promjena u kamatnim stopama, pokazuju najnoviji podaci Državnog instituta za statistiku (INE). Nakon promjene uslova, postotak hipoteke s fiksnom kamatom povećao se sa 12,0% na 17,2%, dok se hipoteka s promjenjivom kamatom smanjio sa 87,2% na 81,7%. Euribor je stopa na koju se odnosi najveći procenat hipoteka sa promenljivom stopom prije promjene (74,5%), kao i poslije (75,5%).
Jer je Euribor evropsko mjerilo za povezivanje hipoteka. Zamijenio je druge koji su bili manje učinkoviti u provođenju ove operacije s nekretninama. U nekim slučajevima zato što su ova mjerila potpuno zastarjela, a u drugima zbog njihovog ranog nestanka. U svakom slučaju, morate biti vrlo jasni da će Euribor utjecati na vas ako odete uzeti hipoteku sa promjenjivom stopom. Nikad u onim povezanim sa fiksnom stopom, jer njima upravljaju drugi potpuno različiti parametri.
Šta pruža Euribor?
Povezivanje hipotekarnog zajma s ovim evropskim standardom trenutno je vrlo korisno za vaše lične interese. Zato što se nalazi na istorijskim najnižim nivoima i na negativnoj teritoriji. Upravo sada, euribor je - 0,191%, kao posljedica niže cijene novca od strane Europske centralne banke (ECB). A to je dovelo do toga da cijena novca sada apsolutno ne vrijedi. Odnosno, nalazi se na 0%. Stoga ste zainteresirani za njegovo zapošljavanje, jer možete uštedjeti nekoliko eura u usporedbi s drugim sekundarnim mjerilima.
Činjenica da je Euribor trenutno tako nizak čini hipoteku malo pristupačnijom ako je odmah pretplatite. Između ostalih razloga zašto ćete neke platiti mnogo manje zahtjevne mjesečne rate to do prije nekoliko godina. Nije iznenađujuće što je ovaj financijski proizvod predstavljen s ne tako teškim namazima. Do te mjere da u trenutnoj bankovnoj ponudi možete pronaći raspone ispod 1%.
Nove i jeftinije hipoteke
Kako su nove hipoteke na povijesnim minimumima, bit će zanimljivije formalizirati se od ovog trenutka. Nije iznenađujuće što vam može uštedjeti između jednog ili dva procentna poena u odnosu na kredite iz prethodnih godina. Ali postoje i drugi neželjeni efekti od kojih možete imati koristi. Jedan od njih je izuzeće od provizije i drugi troškovi upravljanja i održavanja. Kao posljedica više nego pozitivnog razvoja evropskog referentnog indeksa. To može dovesti do smanjenja mjesečne uplate za više od sto eura.
S druge strane, to također podrazumijeva poboljšanje uslova zapošljavanja, a to se ogleda u tome da si svake godine morate plaćati manje novca. Međutim, ovaj scenarij neće trajati vječno niti u bilo kojem trenutku kamatne stope u euro zoni. Pomoću čega će ovo predvidivo biti prebačeno na Euribor. Odnosno, više neće predstavljati postotke toliko povoljne za vaše interese. Za razliku od hipoteka s fiksnom kamatnom stopom na koje ovaj scenarij neće utjecati. Jer putem ovog modela financiranja uvijek ćete plaćati isto svakog mjeseca. Šta god da se dogodi na finansijskim tržištima. Stoga će vam pružiti veći mir, jer ćete u svakom trenutku znati koliko morate platiti za ugovaranje ovog financijskog proizvoda.
Samo povezano sa varijabilnom stopom
Sljedeći aspekt koji ne može ostati neprimijećen je da je europski standard, Euribor, povezan samo s hipotekama s promjenjivom stopom. Jer ovise o vrstama koje odrediti finansijska tržišta za ovu klasu poslova sa nekretninama. Jer to je indeks koji je stvoren u eurozoni kako bi objedinio kriterije u potražnji za hipotekarnim kreditima. Gdje ćete platiti na osnovu razvoja referentnih indeksa. Nikada neće biti isto, ali će pretrpjeti značajne fluktuacije tokom godina. Ono što se događa je da je sada vrlo isplativo povezati ovaj proizvod za financiranje s Euriborom.
Iz ovog općeg scenarija ne možete zaboraviti da banke primjenjuju postotak na vrijednost euribora. To je ono što se naziva razlika, odnosno ono što će vas stvarno koštati hipotekarni zajam. Trenutno se te margine useljavaju bend koji ide od 1% do 3%. Stoga ne biste trebali obraćati posebnu pažnju na to kako napreduje europska mjerila. Ako ne, naprotiv, u razlici koju nudi finansijska institucija. Na kraju, odatle će izaći naknada koju ćete morati plaćati svakog mjeseca.
Porijeklo euribora
Ovaj indeks sa kojim je povezana većina hipotekarnih zajmova akronim je od Euro Interbank Reffered Rate (Euro međubankarska ponuđena stopa). Odnosno, i da biste vi to bolje razumjeli, to je europska vrsta međubankarske ponude. U svakom slučaju, vrlo je važno da vrijednosti da očekivanja od normalizacije monetarne politike Evropske centralne banke (ECB) još nisu pretočene, kao što se moglo očekivati, u očekivani skok ovog indeksa. To znači da ne bi bilo čudno da bi u narednim mjesecima mogao doći do skoka cijene. Kao i kod ostale finansijske imovine.
U drugoj veni, euribor može imati a kratkoročna, srednjoročna i dugoročna primjena tako da se objavljuje za različita razdoblja: godišnje, 9 mjeseci, 6 mjeseci, 3 mjeseca, 1 mjesec, 3 sedmice, 2 tjedna, 1 tjedan, svakodnevno. Razgraničenje je važno u pregledu bankarskih i hipotekarnih kredita. Jer ćete platiti manje ili više svoje mjesečne naknade, ovisno o razvoju posljednjih mjeseci. To je jedan od razloga zašto je ovaj referentni izvor trenutno tako jeftin. Do te mjere da ste vrlo prihvatljivi za potražnju kupaca.
Euribor Plus: šta je to?
U svakom slučaju, postoji varijanta ove reference koja će se primijeniti u eurozoni u narednim mjesecima. Mislimo na takozvani Euribor Plus. Od čega se sastoji? Pa, na tako jednostavan način kao što će pružiti veći stepen transparentnosti u radu ovih karakteristika. Iz razloga koji ćete razumjeti bez većih poteškoća jer će se zasnivati ovaj novi izvor reference kod hipoteka o izvršenim operacijama, a ne na procjene, kao što se do sada događalo sa euriborom. Međutim, još uvijek nema određenog datuma za naseljavanje u zajednički evropski prostor. Sa strukturom vrlo sličnom ovoj.
U svakom slučaju, ako je vaša namjera istražiti druge mogućnosti u vrijeme formalizacije ove vrste kredita, nemojte sumnjati da imate više mogućnosti za povezivanje ove operacije s drugim mjerilima. Morate to znati svi su zvanično i objavljeni od strane Španske banke, mogućnost odabira bez ikakvih ograničenja. Morat ćete samo procijeniti koji je model koji najviše odgovara vašem profilu kao zahtjevniku ove vrste bankarskih proizvoda. Iako prema najnovijim službenim podacima oni ne predstavljaju više od 9% operacija potpisanih tokom prošle godine.
Ostala mjerila
Neke suparnike Euribora čine Entiteti IRPH (Referentni indeks hipotekarnih kredita), koji koristi gotovo 8% hipoteka ugovorenih u španskoj državi. Dok je, naprotiv, još jedna od alternativa utjelovljena u tzv IRS (Zamjena kamatne stope). Ovo je alternativni indeks na koji također možete povezati hipoteku. Iako u ovom slučaju - i zadržavajući određenu sličnost sa Euriborom Plus - odražava evoluciju petogodišnjih kamatnih stopa. Značajna razlika od referentnog izvora koji je predmet ovog članka.
Konačno, prisutan je, iako u jasnom povlačenju na zahtjev kupaca, mibor (Ponuđena stopa Madrid InterBank-a). Ovom prilikom, pod međubankarskom kamatnom stopom koja se primjenjuje na madridskom tržištu kapitala. Međutim, izgubio je snagu koju je razvio 80-ih i 90-ih. U svakom slučaju, na vama će biti odluka na koga ćete povezati hipoteku koju ćete podići. Tamo gdje je euribor predvodnik svih ovih indeksa. U svim ćete slučajevima morati samo procijeniti koji je model koji najviše odgovara vašem profilu kao tužitelju ove vrste bankarskih proizvoda.