u hipotekarni krediti To je jedan od proizvoda koji većina korisnika banaka unajmljuje jer su stvoreni za stjecanje kuće. Gdje je broj hipoteka osnovanih na kućama 30.600, 3,9% više nego u junu 2017. godine, prema podacima Nacionalnog instituta za statistiku (INE). Pokazuje se da je prosječni iznos 123.896 eura, što je porast od 5,1%. S druge strane, prosječni iznos hipoteka upisanih u registre imovine u junu (iz prethodno izvršenih javnih djela) iznosi 151.006 eura, 13,9% više u odnosu na isti mjesec 2017. godine.
Takva je važnost hipoteka koje mnogi korisnici smatraju ako je potrebno ugovoriti neka klasa bude sigurna formalizacijom ovog procesa nekretnina. Pa, u tom smislu jedina politika koja zahtijeva zapošljavanje je ona koja uzima u obzir požare. Trenutni propisi u Španiji zahtijevaju da vlasnici imaju osiguranje za ove karakteristike kako bi u svakom trenutku mogli predvidjeti ovaj incident. Suprotno tome, osiguranje kuće, uprkos onome u što mnogi korisnici mogu vjerovati, nije obavezno, već neobavezno.
S druge strane, ova vrsta osiguranja se preporučuje da se pretplatite jer pomaže u očuvanju sadržaja i kontejnera imovine. Doprinosi između ostalih krovište neke važne poput oštećenja vodom i električnih oštećenja uređaja, usluge održavanja kuće i uradi sam, zamjena ključeva i brava zbog krađe ili krađe, pa čak i građanska odgovornost i pravna zaštita za vas i vaš dom, među nekima od najvažnijih. Iako postoji mnogo opcija koje možete odabrati putem ponuda osiguravajućih društava.
Zašto banke trebaju osiguranje?
Sigurno ćete otkriti da neke hipoteke koje banke plasiraju zahtijevaju kućno osiguranje i možda druge različite formate. Ne zato što to važe trenutni propisi, već kao komercijalna strategija za poboljšanje uslova ugovaranja hipotekarnog zajma koji ćete ugovoriti. Zasnovan je na jednom od ciljeva koji uključuje osiguranje ovih karakteristika spustite diferencijal hipoteka. Odnosno, tako da je ovaj proizvod za financiranje mnogo konkurentniji i na kraju uštedite nekoliko eura u operaciji.
Uključivanje jednog ili više osiguranja ovih karakteristika omogućava vam smanjenje kamatne stope za nekoliko desetina procenta u odnosu na prvobitnu stopu. Generalno bonusi obično ne prelaze 1%, ali barem će vam pomoći da suzbijete financijski napor koji ćete morati uložiti za kupnju novog doma. Ako ne prihvatite ove posebne uvjete, naravno da nećete imati pristup ovim posebnim ponudama hipoteke. Ne uzalud, to je stanje koje nameću financijske institucije.
Efekti na hipotekarni kredit
To je stanje koje je prisutno u takozvanim subvencionisanim hipotekama i kao komercijalna strategija tako da vaše mjesečne uplate budu pristupačnije od tog trenutka. Međutim, obično uključuju neku vrstu osiguranja koje nema puno ili nimalo veze s domom. Neće vam preostati ništa drugo nego da analizirate ako vas ovaj trošak nadoknadi u vrijeme izvođenja operacije. Jer novac koji možete uštedjeti hipotekarnim bonusom može proći kroz trošak osiguranja.
Iz tog preciznog razloga morat ćete analizirati da li vam je zaista pogodno unajmiti ovaj proizvod osiguranja ili ne. Možda to nije tako i najisplativije je to što se okrenete drugim modelima finansiranja, čak i bez bonusa. Dugoročno gledano, oni mogu biti isplativiji za odbranu vaših ličnih interesa. Pored ostalih pristupa koje imate u sektoru osiguranja. Jer na kraju dana je da su vam pretplaćene politike korisne. Nešto što se ne događa uvijek u svim situacijama ili kod svih korisnika. To je faktor na koji uvijek trebate imati na umu kad idete da potpiše ugovor bilo kojeg hipotekarnog kredita.
Prednosti u bonusu
Hipoteke uključuju niz prednosti koje morate detaljno analizirati. Jer oni nisu izvedeni samo iz stvarne upotrebe koju osiguravate za kućno osiguranje ili druge formate. Ali kroz neke pogodnosti poput onih koje ćemo vam izložiti u nastavku:
- Uzmi takvu interes biti smanjena minimalno. Njegov izravni učinak je da ćete imati jeftinije mjesečne uplate za vrijeme trajanja hipotekarnog ugovora.
- Razvijeni su uz potpuno oslobađanje od provizija (otvaranje, proučavanje, rano otkazivanje, itd.) I troškova za njihovo upravljanje ili održavanje. Na taj način nema sumnje da ćete pri kupovini novog doma imati još jedan izvor uštede.
- To je komercijalna strategija koja je prisutna u dobrom dijelu ponude i promocije što su finansijski subjekti radili posljednjih godina. Da biste dobili konkurentniju kamatnu stopu u operaciji.
- Vrlo je često da ova klasa hipoteka nije povezana s proizvodom povezanim sa fiksna stopa. Ako nisu, naprotiv, oni su uključeni u promjenjivu stopu, gdje postoji više razlika između kreditnih linija.
Mane bonusa
Bonus na hipoteke, s druge strane, takođe nosi niz šteta koje morate pažljivo procijeniti prilikom analize ovog posebnog proizvoda. Na primjer, kroz sljedeće situacije koje ćemo vam objasniti u nastavku i koje morate imati na umu od ovog preciznog trenutka.
- Osiguranje koje morate ugovoriti možda neće biti od velike koristi za vaše interese kao korisnika. Možda ste ga već unajmili sa drugom osiguravajućom kompanijom. U ovom slučaju to će biti nepotreban trošak koji će operaciju znatno poskupiti.
- Ova klasa hipoteka nije povezana samo sa nizom proizvoda osiguranja. Ali i zapošljavanju ostali finansijski proizvodi (penzioni plan, program štednje, investicioni fondovi, itd.). To je strategija koju banke koriste za snižavanje kamatne stope na ove finansijske proizvode.
- U mnogim slučajevima bonusi na hipoteke Oni su vrlo mali a možete se čak zapitati vrijedi li ovu žrtvu zaista vrijednu. Odnosno, formalizirajte jedno ili više osiguranja koja vam u tom trenutku možda neće trebati.
- Profitabilna će operacija biti samo ako se smanji hipotekarna kamatna stopa je zaista zahvalna. Ne biste se trebali zadovoljiti s nekoliko desetina procenata, ali biste barem trebali smanjiti namaz na 1%.
- Ako je ono što tražite subvencionirana hipoteka, trebali biste znati da je to proizvod u porastu i da ćete pronaći sve više i više modela ovih karakteristika. To znači da morate uporedite ih sve dok ne dobijete onaj koji najbolje odgovara vašem profilu kao korisnika banke. Čak i uz pomoć savjetnika za nekretnine koji vam može pružiti nove podatke kako biste mogli donijeti pravu odluku.
Ostali bankarski zahtjevi
U ovoj klasi hipotekarnih kredita zahtjevi mogu biti veći. Kao na primjer, da morate platni spisak ili redovni prihod povezati u kreditnu liniju. Takođe, iako je to rjeđe sa domicilacijom glavnog potvrde domaćinstva (plin, struja, voda itd.). Tamo gdje polazi od vrlo dobro definirane komercijalne strategije i koja se temelji na činjenici da će se, kako imate više ugovorenih proizvoda ili veće veze u vašem prihodu, uvjeti hipoteke postupno poboljšavati. U svakom slučaju, ne iznad 1% ili 5%, što je maksimalno ograničenje ovih računovodstvenih kretanja kod hipoteka.
S druge strane, bit će vrlo povoljno da hipoteku ne uzimate samo zbog činjenice da je subvencionirana ovim uvjetima o kojima govorimo u ovom članku. Ovo bi trebao biti sekundarni aspekt u donošenju odluka o tome što je najbolje za vas. Jer to može biti dugoročno hipoteka skuplje je za vas. Nije iznenađujuće da biste trebali imati na umu da banka brine o svojim interesima, a ne o vašim. U tom smislu udruženja potrošača upozoravaju na opasnost koju ta klasa hipotekarnih kredita krije. Više nego što možete imati na prvom mjestu.
Iz ovog scenarija morate imati na umu da su subvencionirane hipoteke modalitet u okviru onoga što su ovi financijski proizvodi. Sa svojim prednostima i nedostacima i da ćete samo vi morati procijeniti isplati li ih se angažirati ili ne. U početku će vas to možda iznenaditi, ali u trenutku njihove analize sigurno ćete otkriti neke druge neugodnosti u svojoj pretplati. U tom smislu, ne biste trebali dopustiti da vas ponese prvi utjecaj ovih promocija, već naprotiv, budite pažljiviji i procijenite sve njihove uvjete, kojih ima mnogo. Više nego što možete imati na prvom mjestu.