Ako vam je namjera u narednim mjesecima kupiti nekretninu, prikladno vam je pročitati ovaj članak. Jer Euribor je europski referentni indeks s kojim su povezane mnoge od ovih operacija. U operacijama do promjenjiva stopa što je većina španskih korisnika. U tom smislu, 60,6% stambenih hipoteka konstituiran je po promjenjivoj stopi i 39,4% po fiksnoj stopi, prema podacima Nacionalnog instituta za statistiku (INE). Tamo gdje hipoteke s fiksnom kamatnom stopom imaju godišnji rast od 30,7 u odnosu na prethodno mjerenje.
S druge strane, a prema istim izvorima, više od 90% hipotekarnih kredita odnosi se na Euribor posljednjih godina, prema izvještajima Nacionalnog instituta za statistiku. Ovo je faktor koji u potpunosti definira značaj koji ovaj standard starog kontinenta poprima. Iznad ostalih koji su očito manjina među preferencijama nacionalnih korisnika. Praktično je većina ugovora sa promjenjivom stopom formalizirana ovim važnim indeksom.
Jedan od razloga koji objašnjava ovaj uspjeh među podnositeljima zahtjeva za hipotekom je zbog posebnog i izuzetno dobrog vremena kroz koje prolaze finansijska tržišta. Od prvi put nakon mnogo decenija, Euribor je na negativnoj teritoriji. To u praksi znači da ćete za podnošenje hipotekarnog kredita morati plaćati puno novca u mjesečnim ratama. Sa uštedom od više hiljada eura u odnosu na druge scenarije na tržištu nekretnina i naravno u vezi sa hipotekama na koje se upisuje fiksni dohodak, iako one svake godine imaju isti položaj. Što god se od sada događa na finansijskim tržištima.
Euribor, kako platiti hipoteku?
Jedan od najvažnijih aspekata Euribora kod hipoteka je kako on utječe na novac s kojim se morate suočiti za stjecanje tog stana koji vam se toliko svidio. Pa, banke primijeniti raspon na ovaj referentni indeks. A to je u trenutnom međunarodnom kontekstu naravno vrlo povoljno za vaše interese kao korisnika banke. U tom smislu, ne biste trebali zaboraviti da je u ovom trenutku za vaše lične interese vrlo povoljno imati hipotekarni zajam povezan s ovom mjerilom. Jer trenutno ćete platiti manje novca nego prije nekoliko godina.
S druge strane, dobar dio hipoteka koje banke plasiraju pod ovim je ugovorom pod ugovorom. Stoga je rijetko da nađete neka druga mjerila osim Euribora. Do te mjere ne predstavljaju više od 8% novih ugovora i u većini slučajeva pod uslovima u njegovoj formalizaciji koji su za vas mnogo nepovoljniji. Između ostalih razloga jer vam od početka neće preostati ništa drugo nego preuzeti veće troškove. Pored ostalih tehničkih razmatranja koja imaju veze sa strukturom ovog važnog bankarskog proizvoda.
Euribor na istorijskim najnižim nivoima
U svakom slučaju, postoji jedna stvar koju od sada morate biti vrlo jasni, a to je koji indeks prolazi kroz svoje najbolje dane. To jest, jeste svih najnižih nivoa ili što je isto na najnižem nivou u posljednjih nekoliko godina. Do te mjere da ga je evolucija dovela do toga da se prvi put u svojoj povijesti postavi na negativnu teritoriju. Budući da se u stvari, evropski referentni indeks, Euribor, trenutno nalazi na -0,18, nakon što je, na primjer, 2015. bio na pozitivnom nivou, na 0,267. Uz veliku razliku između ove tri godine i koja je dovela do kraja da za ugovaranje hipoteke plaćate manje novca.
Naravno, ovo je mnogo povoljniji scenarij za vas da od sada podižete hipoteku. Nije iznenađujuće što se širenje koje su primijenile mnoge banke svelo na nivoe nezamislive do prije nekoliko godina. To u praksi znači da danas možete otkriti širenje. čak i ispod 1%. Ali to nije jedina prednost koju možete dobiti pretplatom na jedan od ovih bankarskih proizvoda. Budući da se dobar dio hipotekarnih zajmova stavljenih na prodaju daje bez provizija ili drugih troškova u njihovom upravljanju ili održavanju. Kao posljedica evolucije ovog referentnog indeksa na starom kontinentu.
Situacija koja neće trajati vječno
Naprotiv, morate imati na umu da, iako je vrlo dobro vrijeme za hipoteku, ovaj scenarij neće biti daleko od vječnog. Ako ne, naprotiv, možete se okrenuti bilo kada i ono će početi rasti i s tim će rasti vaše mjesečne uplate. Upravo u trenutku kada Evropska centralna banka (ECB) odluči podići kamatne stope. Akcija koju, s druge strane, planira izvesti tokom naredne godine, iako ne nasilno, već postepeno. To će značiti da će euribor početi rasti i utjecati na troškove s kojima se morate suočiti za odobravanje hipotekarnog kredita za kupovinu tog stana koji vam se uvijek sviđao.
To je vrlo značajna razlika od hipoteke s fiksnom kamatnom stopom. Gdje uvijek platit ćete istu mjesečnu naknadu, šta god da se dogodi na finansijskim tržištima. S mirom da ćete u narednim godinama moći mnogo bolje planirati svoj lični ili porodični budžet. Čak i s prednošću što će znatno poboljšati troškove života, ovisno o svemu što vam se može dogoditi u sljedećih nekoliko godina. Na primjer, ako postanete nezaposleni, plaća vam se smanjuje na poslu ili ste žrtva nesreće kao samozaposleni radnik. Tu najveće koristi pružaju hipoteke povezane sa fiksnom stopom iznad varijabli.
Prednosti varijabilnih hipoteka
U svakom slučaju, neće vam preostati ništa drugo nego izvagati sve prednosti koje hipoteka s promjenjivom stopom može stvoriti za vas, zbog svoje posebne povezanosti s europskim referentnim indeksom. Pa, u ovom općenitom scenariju doprinosi su raznoliki i različite su prirode, kao što ćete vidjeti od sada. Prije svega, ne zaboravite da promjena cijene novca može predstavljati a niže naknade u ekonomskom kontekstu niskog interesa. S ove točke gledišta, to je povoljnija operacija za vaše interese kao korisnika kakav zapravo jeste.
S druge strane, također je moguće da ste u mogućnosti produžiti otplatu kredita do 35 ili 40 godina maksimalno. Nešto što će na kraju biti vrlo korisno sve dok je evolucija Euribora bila ista kao što je do sada pokazala. Međutim, sa sigurnošću da je ova mogućnost na ovaj način. Nipošto, jer ne biste trebali zaboraviti da se ovaj vrlo poseban indeks svakodnevno kotira na finansijskim tržištima. Stoga njegova cijena nije uvijek ista. U nekim slučajevima na bolje, ali u drugima s očito negativnim učinkom. Do te mjere da je to faktor koji morate predvidjeti kada tražite izvor financiranja za kupnju stana ili stana.
Obično su povoljnije hipoteke
Još jedan aspekt koji bi trebao biti predmet vaše posebne pažnje je onaj koji se odnosi na trenutne nivoe Euribora, hipoteke sa promjenjivom stopom imat će niže interese s obzirom na one fiksne prirode. Do te mjere da možete uštedjeti puno novca svojim mjesečnim uplatama i na bilo koji način više nego što možete zamisliti od ovog trenutka. S druge strane, na to utječe i činjenica da zajmovi koji su podložni promjenama Euribora nemaju proviziju za rizik od kamatnih stopa. Nešto što nam se, s druge strane, obično događa kod hipotekarnih kredita s fiksnom kamatnom stopom.
Ako ovaj izvor financiranja koji je tako uobičajen u potražnji korisnika nešto karakterizira, to je zato što ga uglavnom prodaju banke. Naravno, nećete imati ni najmanji problem otkriti proizvod s ovim karakteristikama. Čak iz različitih formata, neki od njih su zaista vrlo inovativni zbog velike okretnosti koju ovo tržište trenutno predstavlja.
Do te mjere da ga možete kombinirati s hipotekom s fiksnom kamatom u kojoj su oni sastavljeni kao posredni ili mješoviti modeli. Ovisno o profilu koji predstavljate kao klijent banke, što je, na kraju krajeva, ono što je uključeno u potražnju za ovim vrstama bankarskih proizvoda. Iako će sve ovisiti o tome kako će se cijena novca od sada razvijati. Tamo gdje se čini da je sve u trendu rasta i to može poremetiti planove, morate se usredotočiti na hipotekarni zajam.