Vrhovni sud će se uskoro sastati da donese odluku o tome ko će biti zadužen za plaćanje Porez na pravne akte Dokumentirane hipoteke. Tako da se na taj način konačno zna održavaju li ili ne nove kriterije hoće li bankarski subjekti, a ne korisnik taj koji formalizira ovaj trošak prilikom unajmljivanja ovog proizvoda za stjecanje kuće. Kao jedan od dijelova prostorije izražen prošlog oktobra. U svakom slučaju, to će biti odluka koje će imatelji hipoteke biti itekako svjesni jer je u ovom trenutku u pitanju mnogo eura.
Za sada je prvi učinak ove odluke siguran paraliza u komercijalizaciji hipotekarnih kredita od strane banaka. Mnogo njegovih ponuda odloženo je na štetu onoga što se može dogoditi u pravosudnim organima naše zemlje. U tom smislu, vrlo je zapaženo da su ti proizvodi na trenutak nestali sa web stranica banaka. Stoga se nove hipoteke ne mogu upisati tokom neizvjesnog razdoblja u kojem ovaj sudski postupak traje.
Nesigurnost je prvi efekt koji je proizvela ova kontroverzna odluka, jer je trenutno vrlo složeno formalizirati hipoteku. Barem kanalizirana tehnološkim sredstvima. Međutim, ova će odluka biti važnija za nove podnositelje hipoteke jer će to moći variraju vaši uslovi u zavisnosti od odluke koju će donijeti pravosudni organi. Dok su naprotiv, ljudi koji već imaju unajmljen proizvod ovih karakteristika morat će pričekati da bi, ako konačno moraju vratiti iznos ovog poreza.
Hipoteke s većim kamatama
U svakom slučaju, već postoje neke banke koje su odlučile podići cijenu, odnosno kamatu na svoje hipotekarne kredite. Drugim riječima, povećali su se za nekoliko desetina procenta u odnosu na svoje prvobitne stope. Ova činjenica u praksi znači da će od sada biti potrebno uložiti veće financijske napore za ugovaranje hipoteke. U ovom trenutku porast interesa ovih proizvoda nije previše upadljiv. Prilikom generisanja a Porast od 0,10% otprilike. To će značiti da ćete morati platiti još nekoliko eura u mjesečnim ratama ove kreditne linije.
Do sada su postojali hipotekarni zajmovi s namazima koji su prvi put bili ispod 1% nivoa. Iako bi ovu stvarnost trebalo pripisati jeftinijoj cijeni novca, ovo je scenarij koji je promijenio trend tijekom druge polovice godine. U svakom slučaju, sigurno postoji jedno što kupci moraju znati, a to je da od sada više neće nalaziti tako konkurentne razlike kao one koje su postojale do sada. Zaduživanje neće biti tako isplativo kao ovih proteklih godina, a još manje u narednim mjesecima, a posebno godinama.
Ponude banaka nestaju
Još jedan efekt odluke Vrhovni sud je da vaše hipotekarne ponude više nisu dostupne na tržištu, barem nekoliko dana ili čak tjedana. Morat ćemo pričekati ono što sudska tijela odluče kako bi provjerila što će se dogoditi s ovim osnovnim proizvodom za veliki dio španskih porodica. S druge strane, također će biti potrebno pričekati da se vidi pod kojim uvjetima se hipoteke ponovno stavljaju na tržište nakon donošenja odluke o porezu na dokumentirane pravne akte hipoteka.
Unajmljivanje hipoteke u današnje vrijeme mnogo je složenije za korisnike s obzirom na pravnu neodlučnost koja utječe na tržište hipoteke. Naravno, najbolje ponude su već složenije za pretplatu i trebat će nekoliko dana da donesete odluku. Jer to može biti slučaj da čak postoji i porast provizija koja predstavlja ovaj finansijski proizvod. Iznad kamatne stope po kojoj je plasiraju kreditne institucije. Korisnici neće imati izbora nego se naoružati strpljenjem suočavajući se s ovom posebnom situacijom koja je stvorena prije nekoliko dana.
Euribor se malo po malo podiže
Drugi aspekt koji treba uzeti u obzir ovih dana je da je referentni indeks u kojem su ugovorene hipoteke sa promjenjivom stopom generirao sedmi ustati uzastopno. Ovo je loša vijest za sve korisnike jer će utjecati na plaćanje njihovih mjesečnih naknada. U mjeri i proporciji u kojoj su ta povećanja na finansijskim tržištima. Iz ovog općeg scenarija može doći do povećanja kvote između 10 i 30 eura približno i ovisno o traženom iznosu. Iako je najgora stvar za njihove interese to što trend ukazuje na to da će nastaviti rasti tokom narednih mjeseci.
Iako je Euribor još uvijek u negativni nivoi, od 2016. godine, prekretnica je već stigla. Trenutno se nalazi na - 0,145%, najviši nivo u poslednjih devet meseci i sa jasnom tendencijom da se i dalje smanjuje. To znači da će se ovaj efekt prenijeti na korisnike koji će od sada imati veće mjesečne naknade. Trenutno njegovo povećanje nije jako značajno, ali možda će biti u ne tako dalekoj budućnosti ako se evolucija europskih mjerila nastavi na ovaj način.
Rizik od intenzivnijih uspona
Najveći problem koji imaoci hipotekarnog kredita trenutno imaju je taj što Europska mjerila može biti na pozitivnom nivou dugi niz godina. Budući da ova situacija može značiti da su razlike u plaćanju hipoteke vrlo važne i da u potražnji od oko 200.000 eura to može značiti dodatni trošak vrlo blizu 50 eura svakog mjeseca. Ili još više jer je rast bio progresivan tokom mjeseci. Ovo je rizik koji korisnici imaju zbog činjenice da upisuju hipoteku sa promjenjivom stopom.
Krediti za kupovinu kuće po fiksnoj stopi, naprotiv, imaju veliku prednost što će se uvijek plaćati ista mjesečna uplata bez obzira na to što se dogodi na finansijskim tržištima. Na taj način će uživati u veći spokoj dok traje hipotekarni kredit. To je jedan od razloga zašto kupci više traže hipoteke s fiksnom kamatnom stopom, prema najnovijim podacima Nacionalnog instituta za statistiku (INE). Do te mjere da su prerasli vlastita očekivanja banaka.
Još jedna od najrelevantnijih prednosti hipoteke sa fiksnom kamatnom stopom je da su konstituisani u svakom trenutku znajući šta treba platiti. Kao posljedica ove posebne karakteristike, oni će biti u boljoj poziciji da planiraju svoje troškove i bolje upravljaju svojim ličnim ili porodičnim budžetom. U zamjenu za činjenicu da neće moći imati koristi od smanjenja cijene novca, kao što se događalo prethodnih godina kada je bilo vrlo isplativo podizati hipoteku s promjenjivom stopom.
Povećajte provizije
Odluka koju će donijeti Vrhovni sud o tome ko će biti zadužen za plaćanje Porez na pravne akte Dokumentirane hipoteke također će biti vrlo važne jer će odrediti da banke mogu podizati provizije za ovaj financijski proizvod. Jer u stvari mogu ih povećati za nekoliko desetina procentnog poena u odnosu na njihove trenutne stope. Ovo je scenarij na koji upozorava dobar dio financijskih analitičara jer vjeruje da će na kraju troškove snositi sami klijenti.
S druge strane, ovo povećanje hipotekarnih provizija može se utvrditi prema kriterijima svake kreditne institucije, u komercijalnim maržama koje će oscilirati između približno 0,50% i 2,00%. U tom smislu, moramo imati na umu da u ovom trenutku postoji mnogo takvih proizvoda izuzeti od provizija i drugi troškovi upravljanja. Ali kao posljedica dobrih tržišnih uslova i činjenice da je kamatna stopa bila na optimalnom nivou za primjenu ovog značajnog smanjenja.
Rastući novac
U svakom slučaju, postoji jasan trend, a to je da će cijena hipotekarnih kredita rasti malo-pomalo tijekom mjeseci. Pogotovo prije predvidivog stopa rasta koji će se proizvoditi od sljedeće godine u euro zoni. Kao rezultat odluke Evropske centralne banke (ECB) da je poveća sa 0% u kojoj se trenutno nalaze. Pored ostalih tehničkih razmatranja koja su svojstvena ovom bankarskom proizvodu.
To će značiti da će korisnicima vrlo rano biti potrebni veći financijski napori za upravljanje ovom vrstom proizvoda. Nikada više ništa neće biti isto i prvi koraci su već poduzeti.