Trả nợ vay, tốt hơn để giảm trả góp hay số lần trả góp?

Khi một trả nợ, một số vốn đã được cấp trước đó được trả lại. Nói chung, các khoản trả góp được trả hàng quý, hàng tháng, v.v., mỗi khoản sẽ bao gồm một phần khoản vay được yêu cầu và lãi phát sinh.

Khi bạn muốn tiếp tục động lực trả các khoản nợ phát sinh từ các lần đăng ký vay trước đó cho các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, bạn thường băn khoăn về cách hoặc chiến lược hiệu quả nhất để trả chúng.

Trong những trường hợp này, các quyết định phải được đưa ra dựa trên thông tin đáng tin cậy và xem xét các trải nghiệm trước đây của những người dùng khác. Sẽ có những thuận lợi và khó khăn; ưu và nhược điểm sẽ hỗ trợ hoặc làm mất uy tín của một quá trình hành động cụ thể trong các trường hợp nhất định.

Chúng tôi phân tích và đối chiếu trong văn bản này, một nội dung cho phép chúng tôi trả lời câu hỏi liệu giảm số lần trả góp hay thay vào đó là giảm số lần trả góp để trả một khoản vay.

Trước khi bình luận và tập trung vào phần này, chúng ta sẽ bàn sơ qua một số điểm liên quan đến chủ đề vay trả góp.

Tùy thuộc vào chiến lược được lựa chọn cá nhân để thu lợi nhuận, khoản khấu hao này có thể là một phần hoặc toàn bộ; luôn là xu hướng tạo ra các khoản tiết kiệm trong tài khoản của những người khấu hao. Tiền lãi phát sinh sẽ ít hơn, cho dù số lượng hay thời hạn được giảm bớt, coi như hoạt động chưa được vô hiệu hóa bởi hoa hồng trả nợ trước hạn của khoản vay.

Việc khấu hao một khoản vay sẽ hiếm khi có thể phát triển ngay từ đầu. Bạn phải đợi vài tháng hoặc vài năm để thực hiện nó, và điều này sẽ phụ thuộc vào các điều kiện của hợp đồng đã được xây dựng với ngân hàng.

Mỗi thực thể và hạn mức tín dụng sẽ đưa ra các điều khoản khác nhau, điều này phải được nghiên cứu trước đó  để kiểm tra xem có khả năng lợi dụng việc trả nợ trước hạn của khoản vay được đề cập hay không.

Các hình thức tài trợ để khấu hao các khoản vay

Khấu hao của Pháp Đây là một trong những hình thức tài trợ phổ biến và đơn giản nhất hiện nay, bao gồm việc trả một khoản phí giống nhau trong tất cả các thời kỳ. Sẽ có một hạn ngạch và một ngày cho khách hàng, thường là cùng ngày trong tháng để hoàn trả. Sẽ luôn phải đối mặt với cùng một hình thức thanh toán, điều này có thể gây bất tiện trong các giai đoạn cụ thể trong năm hoặc các mùa khi khả năng thanh toán tài chính bị thắt chặt hơn. Cần có đủ khả năng thanh khoản để có thể đáp ứng việc thanh toán theo đúng ngày thỏa thuận trong hợp đồng vay.

Một khả năng khác sẽ là hạn ngạch ngày càng tăng, một phương pháp mà một khoản phí giảm sẽ được trả ngay từ đầu, sẽ phát triển theo thời gian. Lợi thế quan trọng nhất của nó là bạn có thể có thời gian dài hơn để thực hiện hoặc lập kế hoạch chiến lược thanh toán hiệu quả.

Mặt khác, mức trả góp giảm dần chuyển thành một phương thức thanh toán cao hơn ở giai đoạn đầu và ít hơn ở giai đoạn cuối. Nó được nhiều người coi là một hình thức đàm phán không lý tưởng, mặc dù nó thuận tiện trong một số trường hợp nhất định.

Nhiều tháng trôi qua, phí giảm và có thể tự do quản lý tài chính. Bạn có thể có một bảng phân bổ khoản vay, tạo điều kiện thuận lợi cho việc hiểu biết về số tiền trả góp để lập kế hoạch thanh toán. Nên có tiền tiết kiệm để không bị hụt hẫng trong những tháng đầu đã cam kết.

Hoàn trả khoản vay thành công

Để thành công trong cơ chế hoàn trả nợ ngân hàng mà không được hoặc không thành các đợt đã thỏa thuận, người đã đăng ký khoản vay phải lập kế hoạch chi phí và thu nhập của mình một cách chính xác, sau đó có thể biết được mức độ hoạt động tài chính mà mình có.

Điều quan trọng hơn vẫn là điều này mức độ hành động nếu bạn có doanh nghiệp của riêng mình. Ngược lại, khi bạn là nhân viên phổ thông hoặc đã đi làm, bạn phải xác định rõ và có quyền kiểm soát tiền lương hàng tháng để có thể trang trải các khoản phí ngân hàng, đồng thời có thể quản lý tài khoản cá nhân.

Bạn được các chuyên gia khuyên nên bắt đầu một hoạt động hoặc mở rộng một lĩnh vực kinh doanh hiện có khi đăng ký khoản vay. Nếu bạn có thời gian thực hiện một số loại hình doanh nghiệp hoặc hoạt động, rất có thể bạn sẽ có dữ liệu để quản lý kỳ vọng chính xác về lợi ích hàng tháng sẽ nhận được, nếu không, bạn sẽ phải hoạt động với nhiều sự không chắc chắn.

Nếu sau khi đăng ký khoản vay, lợi ích hàng tháng nhận được có thể xoay sở để chi trả các khoản đã thỏa thuận một cách dễ dàng và kỳ vọng gia tăng lợi ích với khoản đầu tư được đảm bảo với tính xác suất tốt, thì đó có thể được coi là một biện pháp tài chính phù hợp.

Hoàn trả khoản vay giảm số lần trả góp và số kỳ hạn

Sau khi nhận được khoản vay và sau một thời gian trôi qua, tình hình kinh tế của người xin vay có thể thay đổi hoặc cải thiện có lợi cho họ vì nhiều lý do, dù là do ngẫu nhiên hay do dự kiến. Trong nhiều trường hợp vị trí hợp lý nhất có thể là trả lại tất cả hoặc một phần số tiền được yêu cầu. Nhìn chung, các khoản lãi từ ngân hàng sẽ giảm xuống, đây là một trong những động lực chính để phát triển khấu hao.

Một câu hỏi được áp đặt. Có tiện lợi hơn khi giảm phí hàng tháng hoặc thanh toán số tiền tương tự như trước đây nhưng trong thời gian ngắn hơn không?

Xem xét hai biến số cuối cùng này và tùy thuộc vào nhu cầu có tại bất kỳ thời điểm nhất định nào, hơn nữa cũng tính đến vốn phân bổ, phải đánh giá xem cá nhân quan tâm có thể sử dụng phương án nào trong cả hai phương án.

Trước khi lựa chọn chiến lược hoàn trả khoản vay, cần phải biết và nghiên cứu các điều kiện của hợp đồng. Điều này có thể bao gồm một hình phạt nếu sáng kiến ​​khấu hao được thực hiện, có tên là hoa hồng khấu hao sớm. Nó không thể được vượt quá một tỷ lệ phần trăm quy định. Đối với thời gian lưu trú ngắn hơn, tỷ lệ này thường giảm.

Do đó, điều quan trọng là phải tự mình kiểm tra xem khoản tiết kiệm được như thế nào với khoản khấu hao sớm, sự kiện này liên quan đến việc có thể thanh toán hoa hồng khấu hao. Nếu nó là một sự khác biệt rất nhỏ, có thể kết luận rằng nó không đáng để thực hiện khấu hao theo cách này trên hạn mức tín dụng.

Mục đích sẽ luôn là loại hoa hồng này không được bao gồm, cố gắng rằng hoạt động ngân hàng mang lại nhiều lợi nhuận hơn với khoản tiết kiệm lớn hơn. Ai cũng biết rằng ưu đãi của ngân hàng hiện tại cho phép các khoản tín dụng không bao gồm hoa hồng cho việc trả nợ trước hạn.

Có thể tính toán thời hạn hoặc kỳ hạn hoàn trả của một khoản vay sẽ thay đổi như thế nào khi thực hiện thanh toán trước, bằng cách sử dụng trình mô phỏng hoàn trả khoản vay một phần, thực hiện việc tính toán lại thời hạn hoặc khoản trả góp.

Phân bổ các khoản cho vay giảm dần trong kỳ hạn trả góp

Loại khấu hao này được thực hiện khi số tiền ít hơn được trả mỗi tháng cho khoản vay đã thu được, nhưng vẫn duy trì thời gian đáo hạn tương tự như thời hạn đã thỏa thuận. Đó là một lựa chọn được coi là thuận lợi nếu mục tiêu là để có một khoản cứu trợ hàng tháng nhiều hơn liên quan đến việc hoàn trả khoản vay.

Hãy xem xét trường hợp một người được cho vay 10.000 euro trong vòng 5 năm, lãi suất sẽ là 10%. Nếu người đó cho rằng tình hình tài chính của mình có khuynh hướng giảm hạn ngạch nhiều hơn, thì một chiến lược có cùng tính lâu dài sẽ được duy trì, mặc dù tính toán lại hạn ngạch hàng tháng. Theo cách này, phí hàng tháng sẽ phải trả sẽ giảm từ € 212.47 xuống € 191.22. Khi khoản vay kết thúc, tổng số tiền € 11.473 sẽ được trả lại. Theo một cách thực tế, tiền lãi sẽ giảm đi € 788.

Trả dần khoản vay giảm thời hạn và duy trì khoản trả góp

Trong trường hợp đó, một hạn ngạch tương tự sẽ được duy trì, nhưng số tháng để chính thức hóa hoạt động tài chính sẽ bị giảm xuống.. Hãy nghĩ rằng bạn chọn giữ mức phí € 212.47, theo cách này, bạn sẽ phải trả trong khoảng thời gian 53 tháng; thay vì 60 tháng ban đầu được cho là. Do đó, nghĩa vụ cho vay cuối cùng sẽ là € 12.261.

Trong một ví dụ cụ thể như thế này, việc giảm phí được coi là một đề xuất có lợi hơn vì phải trả ít tiền hơn.

Chúng tôi khuyên bạn nên yêu cầu bảng phân bổ hoàn chỉnh từ tổ chức tài chính được đề cập đang được sử dụng và thực hiện mô phỏng, để biết một cách gần đúng và chắc chắn hơn nếu trong một trường hợp cụ thể, việc phân bổ trước hoặc trả dần sẽ có lợi hơn.  

Hạn ngạch Vs. Hạn ngạch để chọn cái nào?

Khi có ý định tiết kiệm đến mức tối đa các khả năng hiện có, điều có lợi nhất là tiến hành giảm các điều khoản. Trong trường hợp như vậy, tiền lãi sẽ được tạo ra trong thời gian ngắn hơn.

Đối với những người phải đối mặt với các tình huống hoặc tình huống giả định phí hàng tháng có xu hướng phức tạp, thì việc giảm bớt đây là mô hình hành động chặt chẽ nhất.. Nếu khoản vay có lãi suất thay đổi và chúng tôi có dấu hiệu rằng nó có thể sẽ tăng lên, thì đó là một lựa chọn gợi ý để dự báo việc giảm hạn mức trong khi vẫn duy trì thời hạn. Điều này sẽ ngăn phí trở nên đắt hơn.

Giảm kỳ hạn sẽ là cách để tiết kiệm nhiều tiền hơn, vì thời gian thường là yếu tố khiến lãi suất tăng lên.