Không có gì bí mật tại thời điểm này trong chu kỳ kinh tế mới, việc giữ tiền tiết kiệm có kỳ hạn không phải là một hoạt động đầu tư tốt. Hiệu suất được cung cấp bởi các sản phẩm ngân hàng này thấp hơn mức thấp trong lịch sử, dao động trong một biên độ hẹp từ 0,20% đến 0,60%, tùy thuộc vào số tiền được thực hiện và thời hạn của chúng. Do hậu quả của quyết định hạ giá tiền của ngân hàng trung ương châu Âu. Các chủ thể ngân hàng chuyển biện pháp này cho tất cả các sản phẩm tiết kiệm của mình (tiền gửi, kỳ phiếu ...).
Sự không hài lòng của người tiết kiệm là rất quan trọng khi đối mặt với sự sụt giảm hiệu suất này, và thậm chí bằng cách kéo dài thời hạn của các sản phẩm này, họ sẽ không được thưởng vì họ muốn gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng. Đó là lý do tại sao họ khẩn trương tìm kiếm các giải pháp thay thế khác để cải thiện vị thế của mình (quỹ tiền tệ, cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, v.v.). Mặc dù trong một số trường hợp bị đánh thuế vì rủi ro lớn hơn mà họ phải chịu trong hoạt động của mình. Đặc biệt là những thứ có nguồn gốc từ thị trường chứng khoán.
Tuy nhiên, họ không mất tất cả, và qua một số trả góp - Nếu bạn thay đổi chiến lược đầu tư - bạn sẽ có thể cải thiện đáng kể khả năng sinh lời của mình. Cho đến khi bạn đạt được mức lợi nhuận chấp nhận được hơn cho lợi ích của mình, họ thậm chí có thể tăng lên đến 5%. Đổi lại, họ sẽ phải sửa đổi cách tiếp cận tiết kiệm của mình, thực hiện mối quan hệ tốt hơn với thực thể, mở rộng các điều khoản, ký hợp đồng với các sản phẩm khác hoặc trực tiếp lựa chọn các khuyến mại khen thưởng cho những đóng góp kinh tế của họ thông qua các thiết kế tiết kiệm này.
Áp dụng các bộ lọc này cho lựa chọn của bạn, cải thiện hiệu suất của tiền gửi có kỳ hạn có thể không còn là nhiệm vụ bất khả thi đối với chủ sở hữu của bạn. Để làm được điều này, họ sẽ áp dụng một loạt các nguyên tắc trong hành vi của mình, cả với ngân hàng và với các sản phẩm này là đủ. Tất nhiên, nó sẽ đòi hỏi một nỗ lực bổ sung để tìm kiếm các cơ hội tiết kiệm tốt nhất trên thị trường ngân hàng quốc gia.
Chìa khóa đầu tiên: đạt được nhiều sự trung thành hơn với ngân hàng của bạn
Việc ký hợp đồng với các sản phẩm khác với tổ chức của bạn (thẻ, bảo hiểm, chương trình hưu trí, v.v.) có thể dẫn đến cải thiện đáng kể điều kiện bể. Việc tạo ra một mức lãi suất cạnh tranh hơn, làm tăng tỷ suất lợi nhuận do các ngân hàng cung cấp vào thời điểm hiện tại lên vài phần mười. Chìa khóa của chiến lược này sẽ là một mối liên kết chặt chẽ hơn với thực thể.
Khách hàng có thể tận dụng xu hướng này của các ngân hàng để bảo lãnh các khoản tiền gửi tốt hơn, và điều quan trọng hơn là với các điều kiện tốt hơn trong hợp đồng của họ. Và như một hệ quả của chiến lược thương mại này, hãy chọn các sản phẩm có thể đạt được mức lợi nhuận gần 1% -
Chìa khóa thứ hai: ghi nợ trực tiếp vào bảng lương
Thông qua hoạt động ngân hàng này, các cơ hội tốt nhất sẽ đạt được, mà trong các đề xuất tích cực nhất có thể dẫn đến các mô hình tạo ra 5%. Tuy nhiên, Nó sẽ là một yêu cầu bắt buộc để liên kết bảng lương (lương hưu hoặc thu nhập thường xuyên) trong ngân hàng. Nó có thể rất khắt khe và họ yêu cầu nó với số tiền lớn hơn 2.000 euro. Họ thậm chí có thể bao gồm việc ghi nợ trực tiếp các hóa đơn chính trong nước (điện, nước, ga, v.v.) như một công thức để đạt được các mục tiêu.
Mặc dù vậy, chúng sẽ là khoản tiền gửi khá hạn chế. Với thời hạn lưu trú quá ngắn và đối với các chu kỳ tiền, nói chung không vượt quá rào cản 10.000 euro. Tương tự như vậy, chúng được tạo ra mà không có khả năng gia hạn khi hết hạn.
Chìa khóa thứ ba: liên kết chúng với các tài sản tài chính khác
Đây là mô hình hài lòng nhất cho các khách hàng ngân hàng muốn có được tỷ suất lợi nhuận chấp nhận được. Sử dụng cách tiếp cận này, rào cản 5% có thể được vượt qua, nhưng không phải là không có vấn đề. Họ không chỉ tập trung vào tài sản thị trường chứng khoán mà còn tập trung vào các lựa chọn thay thế khác. Trong số đó, nổi bật là thị trường nguyên liệu thô, kim loại quý, hoặc thậm chí là tiêu chuẩn châu Âu, được gọi là Euribor.
Cơ chế của nó hơi khác so với các mô hình truyền thống. Chúng bắt đầu từ một khoản lãi được đảm bảo, phù hợp với tỷ suất lợi nhuận của các khoản tiền gửi thông thường. Và từ đây, hãy đặt tất cả các kỳ vọng về hiệu suất của bạn dựa trên thực tế là các tài sản được liên kết đáp ứng các mục tiêu tối thiểu về giá của chúng và không phải lúc nào chúng cũng được đáp ứng.
Chỉ bằng cách này, các mục tiêu mới có thể đạt được, mặc dù có, với lợi nhuận ngoạn mục hơn, trong trường hợp tốt nhất có thể đạt tới 10%. Đổi lại, họ sẽ đưa ra những mô hình khắt khe hơn được kết tinh dưới sự áp đặt với thời hạn lâu dài hơn và đóng góp cao hơn.
Chìa khóa thứ tư: chọn khuyến mại
Việc các ngân hàng tiếp thị sản phẩm cho khách hàng mới ngày càng phổ biến, trong đó cải thiện các điều kiện bảo lãnh phát hành của họ, đôi khi thậm chí đáng kể. Đây là những cái gọi là khuyến mãi để thu hút tiền từ các thực thể khác và họ sử dụng vũ khí tốt nhất của mình để tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình này. Những cá nhân chọn những thiết kế này sẽ không gặp vấn đề gì khi nhận được lợi suất trung bình từ 1% đến 2%, thậm chí cao hơn một chút đối với những đề xuất tích cực nhất.
Một lần nữa, sự hài lòng sẽ không được trọn vẹn vì chúng được bán trên thị trường dưới những giới hạn nhất định. Thời hạn ngắn, khả năng không gia hạn và yêu cầu đóng góp của họ sẽ là một số. Trong khi, ngược lại, chúng được kích hoạt theo một cách đa số trong số các đề nghị được trình bày bởi các thực thể.
Chìa khóa thứ năm: mở rộng các điều khoản về tính lâu dài
Ngoài ra còn có tài nguyên cổ điển của gia hạn thời hạn của bạn, lên đến 3 hoặc 5 năm như một phương pháp để nhận được lợi ích của bạn nhanh hơn. Mặc dù sự cải thiện về tỷ suất lợi nhuận của họ sẽ không cao hơn vài phần mười so với mức trung bình hiện tại của các sản phẩm ngân hàng này.
Một yếu tố không khuyến khích để thuê họ trong những điều kiện này chính là khoảng thời gian dài mà các khoản đóng góp được thực hiện sẽ không có sẵn. Và tại một thời điểm nào đó, họ có thể cần phải trả thêm tiền, các chi phí không lường trước được hoặc do nghĩa vụ thuế của chúng tôi. Trong bất kỳ trường hợp nào, Đó là một khoản thù lao sẽ được đảm bảo trong toàn bộ thời gian của khoản tiền gửi, ngay cả khi các điều kiện thị trường khác nhau.
Chìa khóa thứ sáu: kết hợp nó với các quỹ đầu tư
Cuối cùng, nó vẫn là một nguồn lực để lựa chọn các mô hình đó, ngày càng thường xuyên do lợi nhuận thấp của các sản phẩm này, điều này làm cơ sở cho chiến lược của họ liên kết nó với các quỹ đầu tư để đầu tư thỏa đáng hơn cho người nộp đơn.
Họ được chia 50% cho mỗi mô hình đầu tư. Và trong khi phần tương ứng với thu nhập cố định (tiền gửi) duy trì các hằng số thương mại của chúng không thay đổi, phần khác (quỹ đầu tư) là thứ tạo ra thù lao hàng năm lại hào phóng hơn đối với những người nắm giữ sản phẩm này.
Chìa khóa thứ bảy: thuê nó bằng ngoại hối
Không nghi ngờ gì nữa, nó có thể là một lựa chọn khác để đạt được các mục tiêu của chúng tôi, mặc dù với sự bất tiện lớn rằng đây là một hoạt động rất rủi ro, vì tác động của nó có thể ngược lại. Chúng có thể được ký hợp đồng bằng các loại tiền tệ quốc tế chính (franc Thụy Sĩ, đô la Mỹ, yên Nhật, krone Na Uy ...), nhưng tùy thuộc vào sự biến động của nó trên thị trường tài chính, và điều đó không phải lúc nào cũng có lợi cho lợi ích của chúng ta, mà hoàn toàn ngược lại.
Ngoài ra, việc phải đăng ký bằng các loại tiền tệ khác không phải là đồng euro sẽ phải giả định một số hoa hồng bổ sung trên mỗi hoạt động, điều này sẽ hạn chế đáng kể những lợi ích có thể có mà loại áp đặt đặc biệt này có thể mang lại. Mặt khác, điều đó đòi hỏi người gửi tiền phải có kiến thức sâu về các thị trường này. Hoặc ít nhất phải có sự tư vấn của các chuyên gia trong các thị trường tài chính này.
Các khoản đóng góp chính từ tiền gửi
Nếu, bất chấp mọi thứ, khách hàng chọn đăng ký bất kỳ sản phẩm ngân hàng nào trong số này, họ sẽ không chỉ phải xem xét khía cạnh tiền tệ đơn thuần của chúng. Họ có những đóng góp khác có thể thực sự mang lại lợi ích, đặc biệt là trong thời kỳ bất ổn tài chính, hoặc kinh tế không chắc chắn.
Trong mọi trường hợp, biết rằng bất kỳ sự gia tăng lãi suất nào cũng sẽ có lợi cho lợi nhuận của bạn. Và theo nghĩa này, Cần lưu ý rằng giá tiền gần như bằng XNUMX, cụ thể là 0,25%, và bất kỳ sự thay đổi nào trong chính sách tiền tệ của các cơ quan quản lý kinh tế châu Âu, sẽ có nghĩa là lợi nhuận cao hơn đối với các sản phẩm này.
- Họ hoàn toàn đảm bảo các khoản đóng góp của khách hàng khi đáo hạnvà nếu ngân hàng phát hành sản phẩm không thành công vì bất kỳ lý do gì, tối đa 100.000 euro sẽ được đảm bảo thông qua Quỹ đảm bảo tiền gửi (FGD). Trong khi đó, ngược lại, ở các sản phẩm khác dành cho tiết kiệm (kỳ phiếu ngân hàng), điều này sẽ không xảy ra.
- Họ luôn cung cấp hiệu suất được đảm bảo, được biết đến từ thời điểm sản phẩm được đăng ký và không phải chịu sự biến động của thị trường tài chính. Ngoại trừ những trường hợp có một phần liên kết với các tài sản tài chính khác từ thị trường chứng khoán.
- Họ không tạo ra bất kỳ loại chi phí nào trong quản lý của họ hoặc hoa hồng. Chỉ cái được kích hoạt bằng cách hủy sớm, cho dù toàn bộ hay một phần và có thể đạt 0,50% chi phí của hoạt động được thực hiện.
- Nó là một sản phẩm ngân hàng phù hợp với tất cả các hồ sơ khách hàng, điều đó không yêu cầu kiến thức đặc biệt về hoạt động của nó, và điều đó có thể được chính thức hóa từ một giám đốc điều hành cấp cao đến một bà nội trợ. Được miễn trừ bất kỳ loại rủi ro nào.
- Ưu đãi tuyệt vời mà các ngân hàng đưa ra có nghĩa là họ có thể được lựa chọn trong số nhiều mô hình: hiện vật, tăng lợi nhuận, ký hợp đồng trực tuyến, cho khách hàng mới ... Và điều đó nên được lựa chọn dựa trên các đặc điểm mà khách hàng thể hiện.
- Một động lực được tạo ra trong việc tuyển dụng của họ là do các chiến lược thương mại mới của các ngân hàng, sở thích của bạn có thể được tính trước, mà không cần phải đợi hết hạn. Thông qua các phương thức khác nhau: hàng tháng, hàng quý, học kỳ hoặc hàng năm.